Малакова Ирина Ивановна

К делу №

УИД 01RS0№-96

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» октября 2023 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Лебедевой И.А.,

при секретаре: ФИО3,

при участии представителя истца по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Краснодар Регион Ипотека» и ФИО1 и ФИО2 заключен договор целевого займа №-ИЭ на приобретение в общую совместную собственность заемщиков квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Яблоновский, <адрес>, общей площадью <адрес>,9 кв. м., в соответствии с п. 1.1 которого займодавец предоставил заёмщикам заём в размере 860 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п. 1.3 договора займа денежные средства предоставляются для целевого использования, а именно на цели приобретения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Яблоновский, <адрес>.

В силу п. 1.7 договора займа право на получение исполнения по денежному обязательству и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договоро...

...м займа и действующим законодательством, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

В соответствии с условием договора займа заёмщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по договору займа. ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 4.4.4 договора займа займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» приобрёл закладную на квартиру, составленную заёмщиками по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, реестром закладных, актом приёма-передачи закладных, а также отметкой в закладной.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи.

Тем самым банк является кредитором заёмщиков по договору займа.

В соответствии с п. 2.1 договора займа, сумма займа предоставлена в безналичной форме путём перечисления на банковский счёт №, открытый на имя заёмщика в филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в <адрес>.

Согласно п. 3.1 договора займа за пользование заёмными денежными средствами заёмщик уплачивает займодавцу проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 13 % годовых.

Пунктами 5.2, 5.3 договора займа предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств плате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя (Запись регистрации ипотеки Квартиры: 01-01-04/007/2008-898)

Согласно п. 3.6.4. договора займа заемщик погашает заём и уплачивает проценты, начисленные за пользованием займом путём осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 10 093 рубля 46 копеек и подлежит внесению заёмщиком не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1 договора займа банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более чем трех раз в течение 12 месяцев.

С учётом того, что заёмщиками допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за период с сентября 2021 по настоящее время и количество данных просрочек допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, банк направил заемщикам требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заёмщиков по договору займа составляет 858 934 рублей 65 копеек, из которых:

-533 225 рублей 98 копеек - просроченный основной долг;

-108 662 рубля 03 копейки - проценты за пользование кредитом;

-21 680 рублей 03 копейки - проценты на просроченный основной долг;

-118 975 рублей 58 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

-76 391 рубль 03 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 4.4.2 договора займа банк вправе обратить взыскание на недвижимое имущество в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней с даты направления такого требования банком.

Таким образом, с учетом того, что заемщиком не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на недвижимое имущество в судебном порядке.

Банком для определения рыночной стоимости недвижимости был привлечён независимый оценщик - ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейн». Согласно отчету ООО «Агенство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2 650 238 рублей.

Банк полагает, что начальную продажную цену недвижимости следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 120 190 рублей 40 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 858934 рубля 65 копеек, проценты по договору займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 789 рублей 35 копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: РФ, <адрес>, пгт. Яблоновский, <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 120 190 рублей 40 копеек.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании заявила ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которого просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 858934 рубля 65 копеек, проценты по договору займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 789 рублей 35 копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: РФ, <адрес>, пгт. Яблоновский, <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 120 190 рублей 40 копеек, поскольку в исковом заявлении была техническая ошибка, относительно дата взыскания процентов, при этом сумма, подлежащая взысканию не меняется.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явились, суд о причинах неявки не извещен.

Как следует из ч.1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», разъяснено, что по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, на основании ст.ст.14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея. При таких обстоятельствах, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167, 223-224 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Краснодар Регион Ипотека», ФИО1 и ФИО2 заключён договор целевого займа №-ИЭ на приобретение в общую совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Яблоновский, <адрес>, общей площадью <адрес>,9 кв. м., в соответствии с п. 1.1 которого займодавец предоставил заёмщикам заём в размере 860 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п. 1.3 договора займа денежные средства предоставляются для целевого использования, а именно на цели приобретения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Яблоновский, <адрес>.

В соответствии с условием договора займа заёмщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по договору займа. ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

«Газпромбанк» приобрёл закладную на квартиру, составленную заёмщиками по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, реестром закладных, актом приёма-передачи закладных, а также отметкой в закладной.

В соответствии с п. 2.1 договора займа, сумма займа предоставлена в безналичной форме путём перечисления на банковский счёт №, открытый на имя заёмщика в филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в <адрес>.

Право собственности заемщиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ, с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя (Запись регистрации ипотеки Квартиры: 01-01-04/007/2008-898)

С учётом того, что заёмщиками допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за период с сентября 2021 по настоящее время и количество данных просрочек допущено более трех раз в течение двенадцати месяцев, банк направил заемщикам требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заёмщиков по договору займа составляет 858 934 рублей 65 копеек, из которых:

-533 225 рублей 98 копеек - просроченный основной долг;

-108 662 рубля 03 копейки - проценты за пользование кредитом;

-21 680 рублей 03 копейки - проценты на просроченный основной долг;

-118 975 рублей 58 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

-76 391 рубль 03 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

Доказательств оплаты суммы долга ответчиками не предоставлено, расчет, произведенный истцом признается судом верным, оснований не доверять представленному расчету задолженности ответчиков у суда не имеется.

Оценив все представленные по делу доказательства, учитывая, что заемщик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушали условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных требований истца в части взыскания задолженности по договору займа.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заёмщики, надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняли, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа в размере 858 934 рублей 65 копеек, требование банка о возврате долга ответчиками проигнорировано.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Нормы права, регулирующие отношения по обращению взыскания на заложенное имущество, его реализацию, не ограничивают обращение взыскания на предмет залога при его стоимости, превышающей сумму задолженности.

Согласно отчета об оценке, предоставленного истцом, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 650 238 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2 120 190 рублей 40 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации, ст. 54.1 закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

-сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от стоимости заложенного имущества;

-период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Исходя из установленной отчётом ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейн» рыночной стоимости квартиры, 5 процентов от нее составляет 132 511 рублей 90 копеек. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность заемщиков перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 858 934 рублей 65 копеек, что существенно превышает 5% стоимости квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ в данном случае не имеется.

Ответчиком проведенная оценка квартиры не оспаривалась, оснований не доверять проведенной оценке у суда не имеется.

Таким образом, суд считает законным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на квартиру в размере 2 120 190 рублей 40 копеек.

С учетом совокупности изложенных и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца АО «Газпромбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: РФ, <адрес>, пгт. Яблоновский, <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 120 190 рублей 40 копеек.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов - госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 17 789 рублей 35 копеек, согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 858 934 рублей 65 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по договору №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Яблоновский, <адрес>, общей площадью 39,9 кв. м., кадастровый №, запись о залоге в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере 2 120 190 рублей 40 копеек, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 789 рублей 35 копеек.

Ответчики вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.А. Лебедева