Малик Рафига Хусаиновна

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2024 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шурыгиной Е.В., при секретаре ФИО7, с участием прокурора Дресвянской Е.С., истца ФИО2, ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО2 к ФИО6, ФИО3 о признании утратившими право пользования жилым помещением,

установил:

В обоснование иска указано, что ФИО9 на основании договора социального найма жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ передана в бессрочное владение и пользование квартира, общей площадью 63,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, находящаяся в собственности Чунского муниципального образования. В качестве членов семьи в договор социального найма включены: ее бывший супруг ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также дети: ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4 и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Брак с ФИО6 истец расторгла ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ года он в квартире не проживает, ушел к другой женщине, выехав из квартиры добровольно, забрав свои вещи. Обязанностей по договору социального найма не исполняет, не участвует в содержании жилья и оплате коммунальных услуг. Сын ФИО3 выехал из квартиры три года назад, проживает в другом городе, при этом расходов по содержанию жилья, оплате коммунальных услуг также не несет. Наличие регистрации ответчиков ФИО3 и ФИО6, которые длительное время в квартире не проживают с ней одной семьей, нарушает ее права, как нанимателя спорной квартиры, поскольку она несет бремя оплаты коммунальных услуг и за найм жилья, исходя из количества зарегистрированных в квартире лиц, кроме того, лишена возможности решить вопрос о ...

...приватизации квартиры без согласия добровольно выехавших из нее лиц. Просит суд признать ответчиков утратившими право пользования жилым помещением, расположенным по адресу: <адрес>

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО6 в судебном заседании исковые требования признал, указав, что вселяться в спорную квартиру в связи с прекращением семейных отношений с ФИО2 он не намерен, в приватизации квартиры участвовать не желает, полагая, что квартира в случае приватизации должна остаться его с ФИО2 детям. Не оспорил тот факт, что с ДД.ММ.ГГГГ г. не нес бремени содержания квартиры, не участвовал в проведении текущих ремонтов, в расходах по оплате коммунальных услуг и оплате за найм жилья; его личных вещей в квартире не имеется, в настоящее время он проживает по адресу: р.<адрес>.

Согласно статье 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со статьей 173 ГПК РФ признание иска заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком, в случае если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещался судом по адресу места жительства, однако уклонился от получения адресованной ему судебной корреспонденции, которая возвращена почтой с отметками «истечение срока хранения». Сведений, свидетельствующих о временной регистрации ответчика по иному месту жительства, в материалы дела не представлено, доказательств перемены места жительства не представлял. Кроме того, информация о времени и месте судебного разбирательства по настоящему делу размещена на официальном сайте Охинского городского суда в сети Интернет. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации - ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункты 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25). На основании изложенного и статей 118, 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанного ответчика.

Представитель третьего лица – МКУ «Администрация Чунского муниципального образования» по доверенности ФИО10 в судебное заседание не явилась; в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя администрации, указав, что разрешение заявленных требований наймодатель оставляет на усмотрение суда.

Третьи лица, привлеченные к участию в деле в порядке подготовки к судебному заседанию ФИО11, ФИО4, ФИО14 в судебное заседание не явились, в адресованных суду заявлениях исковые требования ФИО2 поддержали и просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства в соответствии с требованиями статей 67, 68 ГПК РФ, а также выслушав заключение прокурора Дресвянской Е.С., полагавшей исковые требования ФИО2 законными и обоснованными, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 4 статьи 3 Жилищного кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ЖК РФ) никто не может быть выселен из жилища или ограничен в праве пользования жилищем, в том числе в праве получения коммунальных услуг, иначе как по основаниям и в порядке, который предусмотрен ЖК РФ, другими федеральными законами.

В силу статьи 17 ЖК РФ, действующей на момент рассмотрения спора в суде, жилое помещение предназначено для проживания граждан и предоставляется гражданину в пользование по договору социального найма именно для фактического проживания в нем.

Из содержания части 1 статьи 60 ЖК РФ следует, что сторонами по договору социального найма жилого помещения являются собственник жилого помещения государственного жилищного фонда или муниципального жилищного фонда и гражданин (наниматель), которому жилое помещение предоставляется во владение и в пользование для проживания в нем на условиях, установленных указанным Кодексом.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 69 ЖК РФ к членам семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма относятся проживающие совместно с ним его супруг, а также дети и родители данного нанимателя. Другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы признаются членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, если они вселены нанимателем в качестве членов его семьи и ведут с ним общее хозяйство. В исключительных случаях иные лица могут быть признаны членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма в судебном порядке. Члены семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма (проживающие совместно с ним его супруг, а также дети и родители данного нанимателя; другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы, если они вселены нанимателем в качестве членов его семьи и ведут с ним общее хозяйство) имеют равные с нанимателем права и обязанности. Они должны быть указаны в договоре социального найма жилого помещения. Следовательно, хотя члены семьи нанимателя и не подписывают договор социального найма, они являются участниками данного договора.

В соответствии со статьей 687 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор найма жилого помещения может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон в договоре в случаях, предусмотренных жилищным законодательством.

Согласно части 3 статьи 83 ЖК РФ в случае выезда нанимателя и членов его семьи в другое место жительства договор социального найма жилого помещения считается расторгнутым со дня выезда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данной правовой нормой предусматривается право нанимателя и членов его семьи (бывших членов семьи) на одностороннее расторжение договора социального найма и определяется момент его расторжения.

Исходя из равенства прав и обязанностей нанимателя и членов его семьи (бывших членов семьи) это установление распространяется на каждого участника договора социального найма жилого помещения. Следовательно, в случае выезда кого-либо из участников договора социального найма жилого помещения в другое место жительства и отказа в одностороннем порядке от исполнения названного договора этот договор в отношении него считается расторгнутым со дня выезда. При этом выехавшее из жилого помещения лицо утрачивает право на него, оставшиеся проживать в жилом помещении лица сохраняют все права и обязанности по договору социального найма.

Поэтому к лицу (нанимателю или бывшему члену семьи нанимателя), выехавшему из жилого помещения в другое место жительства, оставшимся проживать в жилом помещении лицом могут быть предъявлены в исковом порядке требования о признании утратившим право на жилое помещение в связи с выездом в другое место жительства. В этом случае утрата выехавшим из жилого помещения лицом права на это жилое помещение признается через установление фактов выезда этого лица из жилого помещения в другое место жительства и расторжения им тем самым договора социального найма.

Разъяснения по применению части 3 статьи 83 ЖК РФ даны в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 2.07.2009 года № 14 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при применении Жилищного кодекса Российской Федерации». Так, разрешая спор о признании нанимателя, члена семьи нанимателя или бывшего члена семьи нанимателя жилого помещения утратившими право пользования жилым помещением по договору социального найма вследствие их постоянного отсутствия в жилом помещении по причине выезда из него, суду надлежит выяснять: по какой причине и как долго ответчик отсутствует в жилом помещении, носит ли его выезд из жилого помещения вынужденный характер (конфликтные отношения в семье, расторжение брака) или добровольный, временный (работа, обучение, лечение и т.п.) или постоянный характер (вывез свои вещи, переехал в другой населенный пункт, вступил в новый брак и проживает с новой семьей в другом жилом помещении и т.п.), не чинились ли ему препятствия в пользовании жилым помещением со стороны других лиц, проживающих в нем, приобрел ли ответчик право пользования другим жилым помещением в новом месте жительства, исполняет ли он обязанности по договору по оплате жилого помещения и коммунальных услуг и др.

При установлении судом обстоятельств, свидетельствующих о добровольном выезде ответчика из жилого помещения в другое место жительства и об отсутствии препятствий в пользовании жилым помещением, а также его отказе в одностороннем порядке от прав и обязанностей по договору социального найма, иск о признании его утратившим право на жилое помещение подлежит удовлетворению на основании части 3 статьи 83 ЖК РФ в связи с расторжением ответчиком в отношении себя договора социального найма.

Отсутствие же у гражданина, добровольно выехавшего из спорного жилого помещения в другое место жительства, в новом месте жительства права пользования жилым помещением по договору социального найма или права собственности на иное жилое помещение само по себе не может являться основанием для признания отсутствия этого гражданина в спорном жилом помещении временным, поскольку согласно части 2 статьи 1 ЖК РФ граждане по своему усмотрению и в своих интересах осуществляют принадлежащие им жилищные права. Намерение гражданина отказаться от пользования жилым помещением по договору социального найма может подтверждаться различными доказательствами, в том числе и определенными действиями, в совокупности свидетельствующими о таком волеизъявлении гражданина как стороны в договоре найма жилого помещения.

Таким образом, иск об утрате права пользования жилым помещением по основаниям, предусмотренным ч. 3 ст. 83 ЖК РФ, может быть удовлетворен при установлении одновременно следующих обстоятельств: добровольности выезда из жилого помещения, отсутствия препятствий в пользовании им, отказа в одностороннем порядке от прав и обязанностей по договору социального найма.

В судебном заседании установлено, что в собственности Чунского муниципального образования с 2006 г. находится жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждено сведениями ЕГРН, выпиской из реестра муниципального имущества Чунского муниципального образования от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании распоряжения исполняющего обязанности главы Чунского муниципального образования от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД и договора социального найма жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ указанное жилое помещение предоставлено в бессрочное владение и пользование ФИО9; совместно с нанимателем в квартиру вселены ранее указанные в ордере члены семьи: супруг ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дети: ФИО14, ФИО4, ФИО5, ФИО3, факт родственных отношений которых с истцом подтвержден представленными суду свидетельствами о рождении.

Из свидетельства о расторжении брака между ФИО6 и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, явствует, что указанный брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения мирового судьи 113 судебного участка Иркутской области.

Согласно адресной справке ОМВД России по Чунскому району по адресу: <адрес> имеют регистрацию: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. – с ДД.ММ.ГГГГ; ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. – с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. – с ДД.ММ.ГГГГ; ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., - с ДД.ММ.ГГГГ; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., - с ДД.ММ.ГГГГ

По сообщению ОГБУЗ «Чунская РБ» ФИО3, ФИО12 зарегистрированы в электронной базе пациентов по адресу: <адрес>; последнее обращение ФИО3 в поликлинику зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ; последнее обращение ФИО6 в поликлинику зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Как явствует из представленных платежных документов, справки ООО «Чунское ЖКХ», карточки лицевого счета по состоянию на июнь ДД.ММ.ГГГГ года, истцом ФИО2 производится оплата коммунальных услуг, плата за найм жилого помещения по адресу: <адрес>; оплата за содержание жилого помещения управляющей компании производится на состав семьи 2 человека.

Из представленных истцом ФИО2 платежных документов также явствует, что ею в ДД.ММ.ГГГГ г. были понесены расходы по оплате ремонтных, косметических работ в квартире.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО6 членом семьи ФИО2 не является с 2014 года, не проживает фактически в спорном жилом помещении с ДД.ММ.ГГГГ года и с ДД.ММ.ГГГГ г. не ведет общего с истцом хозяйства и не несет обязанности по содержанию жилья, выехал из спорного жилого помещения в другое постоянное место жительства на территории р.п. Чунский, выезд носит добровольный и длительный характер, в связи с чем, признание им исковых требований подлежит принятию судом. Ответчик ФИО3 выехал из квартиры в ДД.ММ.ГГГГ году на другое постоянное место жительства, забрав из квартиры личные вещи, при этом от матери ФИО2 указанное место жительства скрывает, с ДД.ММ.ГГГГ года не участвует в расходах по содержанию квартиры, оплате коммунальных услуг. За время отсутствия ответчиков ФИО6 и ФИО3 в жилом помещении обязанности, вытекающие из договора социального найма: оплата квартплаты и коммунальных услуг, текущий ремонт жилого помещения, как явствует из представленных истцом платежных документов, несет только ФИО2 Длительное время ответчики не высказывали каких-либо намерений проживать в спорной квартире, препятствий к этому со стороны иных членов семьи и истца ответчикам не чинилось. Доказательств иного не предоставлено.

Ссылка ответчика ФИО6 на оплату задолженности по коммунальным услугам в ДД.ММ.ГГГГ году на основании судебного приказа не опровергает выводов суда о ненадлежащем исполнении им своих обязательств по содержанию жилья, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ года, то есть, на протяжении последних пяти лет ответчик не оплачивал найм жилья, коммунальные услуги, не нес расходов по оплате ремонтных работ в квартире, что в судебном заседании не оспорил.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики добровольно отказались от исполнения обязанностей по договору социального найма, добровольно расторгли в отношении себя указанный договор социального найма.

Таким образом, имеются основания для признания ответчиков утратившими право пользования спорным жилым помещением, расторжении договора социального найма в связи с выездом в другое постоянное место жительства. Основания для сохранения за указанными ответчиками права пользования спорным жилым помещением не установлены.

В соответствии с пунктом 31 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 года № 713, снятие гражданина с регистрационного учета по месту жительства производится органами регистрационного учета в случае выселения из занимаемого жилого помещения или признания утратившим право пользования жилым помещением - на основании вступившего в законную силу решения суда. Регистрация и снятие с регистрации граждан носит заявительный характер.

Принятое решение о признании ФИО6, ФИО3, утратившими право пользования является основанием для их снятия с регистрационного учета по адресу: <адрес>, в силу статьи 7 Закона РФ от 25 июня 1993 г. N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ФИО6, ФИО3 о признании утратившими право пользования жилым помещением удовлетворить.

Признать ФИО6, ФИО3, утратившими право пользования жилым помещением, расположенным по адресу: <адрес>.

Принятое решение о признании ФИО6, ФИО3, утратившими право пользования является основанием для их снятия с регистрационного учета по адресу: <адрес>, в силу статьи 7 Закона РФ от 25 июня 1993 г. N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации».

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 6 декабря 2024 года.

Судья Е.В. Шурыгина

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на претензию истцу не поступил, запрашиваемые документы не получены.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х....

..., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: копию приложения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще. В письменном возражении представитель ответчика Е.М.С., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № №, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать в полном объеме. В обоснование указала, что между Малик Р.Х. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Подробнейшая информация о Банке и об услугах Банка размещена на официальном сайте Банка сети Интернет, а также может быть получена у сотрудников Банка по телефонам которые указанные на всех информационных материалах Банка.

Кроме того, текст договоров о предоставлении кредитов, информация о Банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита.

Банком все документы по договору о предоставлении карты Малик Р.Х. были предоставлены своевременно и в полном объёме.

Требуемую выписку по счету Малик Р.Х. может получить самостоятельно в любое удобное для нее время, обратившись в этой целью в любой операционный офис Банка.

Претензия Малик Р.Х. в Банк не поступала. Малик Р.Х. не предоставлено доказательств, подтверждающих факт получения Банком претензии, прилагаемой ею к исковому заявлению. На представленной копии почтовой квитанции отсутствуют отдельные обязательные реквизиты, в частности наименование и адрес получателя, номер почтового отправления. Предоставленная копия почтовой квитанции не позволяет идентифицировать, кому была направлена соответствующая корреспонденция.

У Малик Р.Х. имеется задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Малик Р.Х. был заключен кредитный договор № №.

Из договора следует, что заемщик получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте, прочел и полностью согласен с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. направлена в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» претензия, в которой она просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Суд соглашается с доводами стороны ответчика, что доказательств того, что Малик Р.Х. была подана претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, поданном в суд, истцом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представлено не было.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ЗАО «Связной Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ЗАО «Связной Банк» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ЗАО «Связной Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты № №. По условиям договора ЗАО «Связной Банк» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на претензию истцу не поступил, запрашиваемые документы не получены.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ЗАО «Связной Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в ЗАО «Связной Бан...

...к», а именно: копию кредитного договора, копию приложения кредитного договора, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ЗАО «Связной Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще. В письменном возражении представитель ответчика М.О.А., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № №, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать в полном объеме. В обоснование указал, что истцу в момент заключения договора было вручено заявление (является составной частью договора, подписанная сторонами). Также истец не доказал невозможность самостоятельного получения Общих условий, тарифов, выписки по СКС через свой личный кабинет в системе ДБО.

Кредитное досье (кредитный договор) составляют: заявление, Общие условия и тарифы. Согласно Общих условий, истребуемые документы, у Малик Р.Х. имеются, либо могут быть получены Малик Р.Х. самостоятельно, следующим образом:

-заявление, подписанное Банком и клиентом, выдается на руки клиенту в момент заключения договора.

-тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) - расположены на официальном сайте Связного Банка (ЗАО), что соответствует порядку заключения договоров присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ и клиент всегда может их получить самостоятельно.

Выписки по СКС клиент также может получить самостоятельно через свой личный кабинет в системе ДБО.

Также через свой личный кабинет в системе ДБО клиент может получить копии исполненных заявлений на перевод или извещений, подтверждающих списание денежных средств со счета (исполнение распоряжения клиента), а также копии иных расчетных документов, составленных по формам, утвержденным нормативными актами Банка России и являющихся основанием для зачисления денежных средств на счет.

График платежа по кредитному договору, истребуемый истцом, отсутствует, поскольку в заявлении, подписанном клиентом, установлена сумма кредитного лимита, которым истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС, указана процентная ставка по кредиту, льготный период начисления процентов, срок погашения кредита, сумма минимального платежа по кредиту и дата его внесения (ежемесячно), а также клиент предупрежден о полной стоимости кредита (ПСК) и согласен с этим.

Общими условиями не предусмотрено направление банком клиенту почтовой связью копий договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну.

Малик Р.Х. не доказала, что ей не были вручены Банком заявление, т.к. свою подпись в заявлении она не оспаривает.

Истец не доказал невозможность самостоятельного получения Общих условий. Тарифов. Выписки по СКС через свой личный кабинет в системе ДБО.

Истцом доказательства того, что при заключении кредитного договора ему Банком не была доведена какая-то информация, которая по смыслу Закона «О защите прав потребителей» должна быть доведена до истца, не представлено.

Подписью истца в заявлении подтверждается, что вся необходимая ему информация по истребованным у Банка услугам, была предоставлена и понятна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что между ЗАО «Связной Банк» и Малик Р.Х. был заключен договор на выдачу кредитной карты № №

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. направлена в адрес ЗАО «Связной Банк» претензия, в которой она просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении договора № №.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Суд соглашается с доводами стороны ответчика, что доказательств того, что Малик Р.Х. была подана претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, поданном в суд, истцом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представлено не было.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ЗАО «Связной Банк» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к ЗАО «Связной Банк» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора ОАО КБ «Восточный» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. На сегодняшний день ответа на претензию истцу не поступило, запрашиваемые документы не получены. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ОАО КБ «Восточный» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в ОАО КБ «Восточный», а именно: к...

...опию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ОАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований Малик Р.Х. в суд не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Малик Р.Х. был заключен кредитный договор № №.

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. обратилась в адрес ОАО КБ «Восточный» с претензией, в которой просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Доказательств того, что Малик Р.Х. направлена претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, не представлено.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ОАО КБ «Восточный» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на претензию истцу не поступил, запрашиваемые документы не получены.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставить копии документов по кредитному делу заемщик...

...а Малик Р.Х., находящиеся в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», а именно: копию кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще. В письменном возражении представитель ответчика Б.Д.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № №, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать в полном объеме. В обоснование указал, что Малик Р.Х. предъявляет требование о выдаче копий кредитных документу при этом не сообщает о выдаче ему данных документов при заключении кредитного договора.

Опровергающих доказательств того, что при заключении договора, указанные документы Малик Р.Х. не были предоставлены не представила.

Во исполнение ст.10 Закона «О защите прав потребителя банк предоставил истцу необходимую и достоверную информацию при заключении кредитного договора, он сделал осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации.

Истец не указал, по какой причине он не может снять копии истребуемых документов. Согласно ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов,

Таким образом, перед тем, как выдать заемщику выписку по счету банк должен идентифицировать клиента, для чего последнему необходимо лично явиться в отделение банка.

Поскольку банк дистанционно идентифицировать клиента не может, то выписки по счетам на основании письменного обращения граждан не выдаются.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Малик Р.Х. был заключен кредитный договор № №

Из договора комплексного банковского обслуживания следует, что банк предоставляет доступ к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «СМС-банк».

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. направлена в адрес ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» претензия, в которой она просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Суд соглашается с доводами стороны ответчика, что доказательств того, что Малик Р.Х. была подана претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, поданном в суд, истцом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представлено не было.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты. По условиям договора ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. На сегодняшний день ответа на претензию истцу не поступило, запрашиваемые документы не получены. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в ЗАО ...

...«Тинькофф Кредитные ситемы», а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований Малик Р.Х. в суд не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» и Малик Р.Х. был заключен кредитный договор № №.

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. обратилась в адрес ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» с претензией, в которой просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Доказательств того, что Малик Р.Х. направлена претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, не представлено.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к ЗАО «Тинькофф Кредитные ситемы» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты. По условиям договора ОАО КБ «Восточный» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. На сегодняшний день ответа на претензию истцу не поступило, запрашиваемые документы не получены. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ОАО КБ «Восточный» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в ОАО КБ «Восточный», а именно: копи...

...ю кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ОАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований Малик Р.Х. в суд не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Малик Р.Х. был заключен кредитный договор № №.

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. обратилась в адрес ОАО КБ «Восточный» с претензией, в которой просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Доказательств того, что Малик Р.Х. направлена претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, не представлено.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ОАО КБ «Восточный» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2015 года п.Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Малик Р.Х. к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты. По условиям договора ОАО КБ «Восточный» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. На сегодняшний день ответа на претензию истцу не поступило, запрашиваемые документы не получены. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать ОАО КБ «Восточный» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в ОАО КБ «Восточный», а именно: копи...

...ю кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель ОАО КБ «Восточный» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований Малик Р.Х. в суд не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления, необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В судебном заседании, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и Малик Р.Х. был заключен кредитный договор № №.

Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Малик Р.Х. обратилась в адрес ОАО КБ «Восточный» с претензией, в которой просила произвести перерасчет суммы непогашенного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, предоставлении копий документов по кредитному делу ввиду их отсутствия у заемщика, а также об отзыве согласия на обработку персональных данных, о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска Малик Р.Х., в частности, указывает на то, что банк не предоставил ей ответ на вышеуказанную претензию.

Доказательств того, что Малик Р.Х. направлена претензия к банку с аналогичными требованиями, указанными в исковом заявлении, не представлено.

Исследовав копию списка направленных писем, суд приходит к выводу, что данный документ не является реестром отправленной в адрес ответчика корреспонденции.

Кроме того, исследовав приложенную копию квитанции ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу, что данная квитанция не подтверждает направления в адрес ОАО КБ «Восточный» претензии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Суд при разрешении возникшего спора исходит из того, что доказательств нарушения ответчиком прав Малик Р.Х., а именно доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, суду не представлено.

Фактические обстоятельства дела, свидетельствуют о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые были получены ею при заключении договора.

Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Доказательств того, что Малик Р.Х. непосредственно обращалась в адрес ответчика с требованием о предоставлении ей запрашиваемых документов, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, в связи, с чем основания для удовлетворения исковых требований Малик Р.Х. отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. к ОАО КБ «Восточный» об истребовании документов- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Пелех М.Ю.

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

8 сентября 2015 года пос. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Матвиенко Ю.Н., при секретаре Кутукове А.Д.

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению Малик Р.Х. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты. По условиям договора АО «Тинькофф Банк» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. На сегодняшний день ответа на претензию истцу не поступило, запрашиваемые документы не получены. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию ...

...кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований Малик Р.Х. в суд не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 6 марта 2015 года Чунским районным судом Иркутской области вынесено решение по иску Малик Р.Х. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов.

Решение вступило в законную силу 14 апреля 2015 года.

В соответствии с абз. 3 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суд о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца или утверждением мирового соглашения сторон.

Как установлено судом и следует из материалов дела, предъявленный ныне истцом иск, полностью идентичен уже рассмотренному судом исковому заявлению истца, предъявленному им в суд в рамках гражданского дела №, по которому судом принято решение от 6 марта 2015 г.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что спор сторон по тем же основаниям, о том же предмете уже разрешен.

При таких обстоятельствах суд находит, что производство по делу подлежит прекращению, так как имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 220, 221 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Производство по гражданскому делу по исковому заявлению Малик Р.Х. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов прекратить.

Разъяснить, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

На определение может быть подана частная жалоба в Иркутской областной суд через Чунский районный суд в течение 15 дней.

Судья

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

8 сентября 2015 года пос. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Матвиенко Ю.Н., при секретаре Кутукове А.Д.

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению Малик Р.Х. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в Чунский районный суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов.

Малик Р.Х. в обоснование исковых требований указала, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты. По условиям договора АО «Тинькофф Банк» открыл текущий счет в рублях и обязался его обслуживать, предоставить ей кредит, а Малик Р.Х. обязалась возвратить полученный кредит Банку и выплатить за его пользование проценты в срок и размере на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. направлена в Банк претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. На сегодняшний день ответа на претензию истцу не поступило, запрашиваемые документы не получены. Ссылаясь на ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О ведении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1, п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности», Малик Р.Х. просила суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Малик Р.Х., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию ...

...кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований Малик Р.Х. в суд не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 6 марта 2015 года Чунским районным судом Иркутской области вынесено решение по иску Малик Р.Х. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов.

Решение вступило в законную силу 14 апреля 2015 года.

В соответствии с абз. 3 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суд о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца или утверждением мирового соглашения сторон.

Как установлено судом и следует из материалов дела, предъявленный ныне истцом иск, полностью идентичен уже рассмотренному судом исковому заявлению истца, предъявленному им в суд в рамках гражданского дела №, по которому судом принято решение от 6 марта 2015 г.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что спор сторон по тем же основаниям, о том же предмете уже разрешен.

При таких обстоятельствах суд находит, что производство по делу подлежит прекращению, так как имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 220, 221 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Производство по гражданскому делу по исковому заявлению Малик Р.Х. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов прекратить.

Разъяснить, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

На определение может быть подана частная жалоба в Иркутской областной суд через Чунский районный суд в течение 15 дней.

Судья

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2015 года пос. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1088/2015 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Малик Р.Х. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Малик Р.Х. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Малик Р.Х. заключен договор на выпуск кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана, детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - не...

...резидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 "Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) - расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Малик Р.Х. перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> рублей, комиссии за обслуживание карты - 0, 00 рублей. Просили взыскать с Малик Р.Х. задолженность по договору на выпуск кредитной карты № в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> рублей. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Малик Р.Х. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленном суду возражении указала, что с образовавшейся задолженностью не согласна по следующим основаниям. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь её неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на не выгодных для нее условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком гражданин и в случае заключения договора кредитования выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав ответчика. Считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», что установленная неустойка в виде штрафных процентов в размере 9 009 рублей 88 копеек несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об ее уменьшении. Просила суд в иске АО «Тинькофф Банк» отказать.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу без участия ответчика, считая, что рассмотрение дела не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 части второй ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется

возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между Малик Р.Х. и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на выпуск кредитной карты № с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Согласно анкеты-заявления, полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода в течение двух лет - 1,5 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 51,5 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифам.

В соответствии с п. 11.1 в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах.

Согласно выписке по счету Малик Р.Х. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняла, систематически допускала просрочку по оплате обязательного минимального платежа.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика Малик Р.Х. перед АО «Тинькофф Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что Малик Р.Х. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору кредитной карты №, задолженность по договору кредитной карты составила <данные изъяты> рублей, а поэтому суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В своем отзыве на иск Малик Р.Х. указала, что она не согласна с образовавшейся задолженностью по следующим обстоятельствам. В ст.1 Договора не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащих выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и введение ссудного счета. На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и ответчик как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец заключил с ним договор заведомо на не выгодных условиях для него, при этом нарушив баланс интересов сторон. В связи с этим, его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Установленная неустойка в виде штрафных процентов в размере <данные изъяты> несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по выплате кредита, в связи с чем, просит суд её уменьшить.

Согласно положениям ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года дано разъяснение о том, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании ст. 56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. ЗЗо&apos;п. 1 ГКРФ).

В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 г при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При рассмотрении данного вопроса суд учитывает размер задолженности по договору займа, в том числе, сумму основного долга, составившего <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - <данные изъяты> рублей. На основании ст.56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Малик Р.Х. доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств не представила. В судебное заседание не явилась.

Суд, принимая во внимание наличие ходатайства Малик Р.Х. о применении положений ст. ст. 333 ГК РФ, при этом не предоставившей доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, а также доказательств по иным обстоятельствам, в том числе недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника, суд приходит к убеждению о соразмерности начисленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, поэтому не находит оснований для уменьшения неустойки (штрафа) за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Малик Р.Х. о взыскании задолженности договору кредитной карты №, расходов по уплате госпошлины, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Малик Р.Х. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Малик Р.Х. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2015 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1247/2015 по иску Малик Р.Х. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными, в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о снижения размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ она направила в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» претензию о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, тем, что она не является специалистом в области финансов, кредитов, заключил с ней договор заведомо на не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Считает, что пункты кредитного договора п.1.4.1, п.1.10 в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, недействительны. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом...

... в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Императивное требование Закона № 395-1 обязывает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, по сути, является соглашением сторон об изменении срока возврата представленных по договору денежных средств, и, соответственно, изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У – информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Считает, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредиту, в связи, с чем просит об её уменьшении. Считает, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» причинил ей значительные нравственные страдания, поскольку банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и прочее. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, признать незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер завышенной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, возражений относительно исковых требований не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

В силу ст. 451 ч.1,2 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно четырех условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Кредитный договор, как и всякий гражданско-правовой договор, при определенных условиях может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК). Однако в данном случае речь идет об исключительном способе расторжения договора. Здесь существенное значение приобретает цель, которой предопределяется необходимость прекращения (изменения) договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

При обращении в суд с иском о расторжении договора истец Малик Р.Х. в обоснование иска указала, что кредитный договор подлежит расторжению в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также, что до момента заключения договора она не была информирована о полной стоимости кредита и она была лишена возможности повлиять на содержание договора на момент его заключения.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Малик Р.Х. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставило Малик Р.Х. кредит в размере <данные изъяты> под 50 % годовых, полная стоимость кредита 44,43 %, срок кредита – 36 месяцев, дата последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа ежемесячно 27 число, размер ежемесячного взноса <данные изъяты> рублей, пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки, пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки, а Малик Р.Х. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно договору (Анкета-заявление №.1), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами.

В соответствии с договором (Анкета-заявление №.1) полная стоимость кредита включает все платежи по кредиту, в том числе связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны до заключения кредитного договора, а так же до изменения параметров кредитного договора, в том числе: по уплате кредита в размере, указанном в п.1.3. анкеты-заявления, по уплате процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.1.4. Анкеты-заявления.

В соответствии с договором (Анкета-заявление), за ненадлежащее исполнение условий договора - пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки, пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре. Согласно ст. 432 ГК РФ ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Малик Р.Х. в иске указывала, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, подлежащие выплате. Кроме этого, банком договор составлен на заведомо не выгодных для неё условиях, которые Малик Р.Х.. изменить не могла.

В силу ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст. 421 ГК РФ.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422 ГК РФ).

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.

Указание Малик Р.Х. на то, что в момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, является несостоятельным с учетом следующего.

В силу требований ст.56 ч.1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств того, что Малик Р.Х. при заключении кредитного договора была лишена возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, Малик Р.Х. не представила.

Доводы истца о том, что права заемщика как потребителя нарушены, поскольку кредитные договоры заключены в стандартной форме, заемщик не имела возможности внести изменения в их условия, так как договоры являются типовыми и были заключены с ней на заведомо не выгодных для банка условиях, чем был нарушен баланс интересов сторон и были в значительной части ущемлены её права, являются необоснованными и недоказанными, поскольку в соответствии со ст. 421 п.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик Малик Р.Х. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора. Согласие Малик Р.Х. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредитов. Само по себе, то обстоятельство, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком кредитного договора, а, следовательно, и о каком-либо злоупотреблении правом.

Таким образом, нарушений прав Малик Р.Х. со стороны ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом, открытым на имя Малик Р.Х. в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Оценив представленные истцом доказательства суд пришел к выводу о том, что истец не доказал наличия всех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ необходимых для расторжения заключенного договора, поскольку истцом не представлено доказательств наличия одновременно четырех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении.

Со стороны ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» нарушений договора не допущено, ответчик Малик Р.Х. на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, что является существенными нарушениями договора.

Однако ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» требований о расторжении договора не заявляло.

Таким образом, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора.

Истец при заключении кредитного договора не была лишена возможности не заключать кредитный договор на предложенных банком условиях, но с условиями Малик Р.Х. согласилась, о чем свидетельствует её подпись в договоре комплексного банковского обслуживания, анкете-заявлении №.1.

Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены.

Основания для признания условий кредитного договора недействительными, не имеются.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитного договора и не согласившись с ними, Малик Р.Х. имела право отказаться от его заключения, выразить свои возражения о несогласии с какими-либо пунктами договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора Малик Р.Х. отказывалась от заключения договора, предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что бы позволило сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Напротив, подписав договор комплексного банковского обслуживания, анкету-заявление №.1. и получая заемные средства, Малик Р.Х., тем самым, выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях.

Доводы истца, суть которых сводится к тому, что условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, суд находит несостоятельными.

Не подлежат удовлетворению и требования Малик Р.Х. о снижении неустойки.

В соответствии со ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст.56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков /ст. 330 п. 1 ГК РФ/.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (ст. 330 п.1 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о не поступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

На момент вынесения решения по рассматриваемому гражданскому делу, исковые требования к Малик Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки не заявлены.

Таким образом, взыскание неустойки по условиям кредитного договора не противоречит нормам ст. 329, 421, 422 ГК РФ, а поэтому суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении искового требования об уменьшении неустойки.

Анализируя представленный кредитный договор, суд, приходит к выводу, что Малик Р.Х. добровольно, осознанно и собственноручно подписала кредитный договор, в связи с чем требование о признании недействительными пунктов кредитного договора (п.1.4.1., п.1.10 Анкеты-заявления) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не подлежит удовлетворению.

Обсуждая требования истца Малик Р.Х. в части компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151, 1099, 1100 ГК РФ компенсация морального вреда возможна только в случаях, прямо предусмотренных законом.

В силу ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна в случаях защиты нематериальных благ. Так, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права (жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и др.), либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным, от основного требования.

Истцом в нарушение ст. ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что с её счета списывались денежные средства в счет уплаты комиссий, и что для неё наступили какие-либо неблагоприятные последствия, в связи с заключением вышеуказанного договора.

Суд пришел к выводу, что нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не допущено. Следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда, являются необоснованными.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малик Р.Х. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о признании пунктов договора (Анкета-заявление) № от ДД.ММ.ГГГГ в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о снижения размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2015 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1244/2015 по иску Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом <данные изъяты> рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ она направила в ПАО КБ «Восточный» претензию о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, тем, что она не является специалистом в области финансов, кредитов, заключил с ней договор заведомо на не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Считает, что пункты кредитного договора (Условие заявления клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, недействительны. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом в рублях и н...

...е поставлена в зависимость от годового периода. Императивное требование Закона № 395-1 обязывает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, по сути, является соглашением сторон об изменении срока возврата представленных по договору денежных средств, и, соответственно, изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У – информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Считает, что ПАО КБ «Восточный» причинил ей значительные нравственные страдания, поскольку банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и прочее. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты договора кредитования (Заявление клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, признать незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в письменном возражении представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Дамбиева Л.В. указала, что исковое заявление Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными условий кредитного договора необоснованно по следующим основаниям. Между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, с условиями договора истец был согласен. В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму, согласно договора. Истец в настоящее время свои обязательства по договору не выполнил, о чем имеется выписка по лицевому счету. В соответствии со ст. 450 ГК РФ «Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительно степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора». Таким образом, заявленные исковые требования противоречат действующему законодательству. Согласно Указанию ЦБ РФ от 13-05-2008 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании. Полная стоимость кредита указана в % годовых. При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока. В расчет полной стоимости кредита включаются: 2.1.платежи заемщика но кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора» размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено включением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); 2.2.платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства). Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости кредита. В случае если кредитным договором определено два третьих лица или более расчет полной стоимости кредита может осуществляться с использованием тарифов любого из них с указанием информация о лице, тарифы которого были использованы для включения в расчет полной стоимости кредита, а также информации о том, что в случае обращения заемщика к услугам иного лица размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Платежи заемщика по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости кредита в сумме, пропорциональной части стоимости товара (услуги), оплачиваемой за счет кредита, а также соотношению срока кредитования и срока страхования, если срок кредитования меньше срока страхования.); Перед заключением кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о ставках, суммах, программах при заключении кредитного договора, что подтверждается документами о заключении кредитного договора, в которой указывается полная стоимость кредита в процентах годовых. Требование о признании пунктов заявления от 7 августа 2013 года недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки считают необоснованным, поскольку полная стоимость кредита была оговорена еще до подписания документов и были согласованы с заемщиком, перед непосредственным подписанием кредитного договора заемщику разъяснялись все условия договора, в том числе и полная стоимость кредита. Согласно Указанию ЦБ РФ от 13-05-2008 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, указанная в данном указании». Процентная ставка изначально была оговорена с заемщиком, перед подписанием кредитного договора заемщику дается время для ознакомления, а затем уже подписания кредитного договора. Настоящий кредитный договор был подписан заемщиком, что свидетельствует о его согласии с условиями договора. Иного истцом не доказано. Неустойка, предусмотренная кредитным договором, это не более, чем условие договора, о котором стороны договорились. Кредитный договор относится к ряду гражданско-правовых договоров, условия которого определяются сторонами при подписании договора. У заемщика было право отказаться от подписания договора и в выборе иной кредитной организации. Этим правом истец не воспользовался, таким образом, истец, злоупотребляя своими правами, требует признать уже оговоренные пункты договора недействительными. По поводу требований о выплате компенсации за причиненный моральный вред можно отметить: В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения пли в силу закона нематериальные блага {жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Потерпевшему в суде следует доказать, чем подтверждается факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, причинно-следственную связь и другие доказательства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Доказательств причинения истцу вреда, Банку не представлено. По общему правилу, недействительной признаётся любая сделка, не соответствующая требованиям законодательства. Данное правило применяется во всех случаях, когда сделка, совершённая с нарушением требований закона, не подпадает под действие специальных норм, закрепляющих особые основания признания сделок недействительными. Законом не устанавливаются нормы, регламентирующие незаконность включения в кредитный договор условия об удержании (списании) из суммы произведенного платежа, сумм неустойки, штрафа и иных сумм, связанных с привлечением истца к ответственности в связи с нарушением обязательства. В связи с тем, что истец нарушил условия кредитного договора, которые были до заключения кредитного договора заранее оговорены с истцом и с которыми он согласился, считаем необоснованными требования истца в части признания сделки недействительной, поскольку в данном случае условия для признания ее таковой отсутствуют. У кредитных организаций, как и у ответчика, существуют ряд надзорных органов, которые осуществляют контроль и надзор за соблюдением гражданского законодательства в части заключения кредитных договоров с физическими лицами, до настоящего времени таких нарушений не выявлено. Размер и порядок уплаты штрафных санкций, пеней за просрочку исполнения обязательства устанавливаются договором, ни одним нормативно-правовым актом не установлена соразмерность пеней и штрафов, поскольку данные условия предусматриваются договором, т.е. сделкой между право- и дееспособными лицами, который осознавал и понимал значение своих действий перед заключением кредитного договора, производил оплату по кредиту, однако через три года он, злоупотребляя своим правом, желает признать сделку недействительной. Считают данное поведение истца недопустимым. Кроме того, если истец полагал, что его права нарушены он мог незамедлительно обратиться в банк, вернуть все полученное по сделке и не платить все проценты и, тем более, штрафы и пени за просрочку исполнения обязательства. В данном же случае получается, что ответчик со своей стороны выполнил все обязательства по договору, а истец же при возникновении обстоятельств, требующих уплаты штрафа и пеней (которые возникли в результате действий самого ответчика) не желая оплачивать предусмотренные опять же гражданско-правовым договором условия, обратился в суд за признанием сделки недействительной. В соответствии со ст. 5 ч. 9 ст. 12 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия потребительского кредита должны содержать сведения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В соответствии со ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом - или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Пунктом 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Между тем, данным положением закреплен (ограничен) процент исчисления неустойки при нарушении заемщиком своих обязательств. Каких-либо положений о процентном соотношении величины взыскиваемых штрафов и пени от суммы долга, при расчете задолженности, Федеральным законом не установлено. Согласно п. 4.6. Общих условий потребительского кредита, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. Как установлено п. 12 условий Договора в Типовой форме заявления клиента на получение потребительского кредита, предусмотрена ответственность Заемщика на ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: <данные изъяты> руб. за факт образования просроченной задолженности. Таким образом, указанный штраф является предусмотренным законодательством способом обеспечения исполнения обязательства, поддержания надлежащей финансовой дисциплины со стороны заемщика в целях обеспечения возвратности кредита. Просят в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

В силу ст. 451 ч.1,2 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно четырех условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Кредитный договор, как и всякий гражданско-правовой договор, при определенных условиях может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК). Однако в данном случае речь идет об исключительном способе расторжения договора. Здесь существенное значение приобретает цель, которой предопределяется необходимость прекращения (изменения) договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

При обращении в суд с иском о расторжении договора истец Малик Р.Х. в обоснование иска указала, что кредитный договор подлежит расторжению в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также, что она была лишена возможности повлиять на содержание договора на момент его заключения.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 7 августа 2012 года между Малик Р.Х. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО КБ «Восточный» предоставило Малик Р.Х. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 20 % годовых, полная стоимость кредита 61 %, срок возврата кредита – до востребования, вид кредита – кредитная карта надежная, дата платежа – согласно счет выписке, максимальный размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> рубля, штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3% / <данные изъяты> рублей, а Малик Р.Х. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно договору (заявление на соглашение Соглашения о кредитовании счета), погашение кредита производится заемщиком согласно счет-выписке в размере максимального размера минимального обязательного платежа в сумме 9074 рубля.

В соответствии с договором (Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета) размер ежемесячного платежа - минимальный обязательный платеж в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с договором (Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета), за ненадлежащее исполнение условий договора - штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3% <данные изъяты> рублей.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

Сумма минимального обязательного платежа включает в себя 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов – за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов.

Таким образом, в Заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о предоставленном кредите. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с условиями договора. Заявление содержит размеры платы за пользование кредитом и сумму ежемесячного платежа. Заявление подписано заемщиком Малик Р.Х.

Согласно ст. 432 ГК РФ ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Малик Р.Х. в иске указывала, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, подлежащие выплате. Кроме этого, банком договор составлен на заведомо не выгодных для неё условиях, которые Малик Р.Х.. изменить не могла.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

В силу ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст. 421 ГК РФ.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422 ГК РФ).

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.

Утверждение Малик Р.Х. о том, что в момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, является несостоятельным с учетом следующего.

В силу требований ст.56 ч.1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств тому, что Малик Р.Х. при заключении кредитного договора была лишена возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ПАО КБ «Восточный», при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, Малик Р.Х. не представила.

Доводы истца о том, что права заемщика как потребителя нарушены, поскольку кредитные договоры заключены в стандартной форме, заемщик не имела возможности внести изменения в их условия, так как договоры являются типовыми и были заключены с ней на заведомо не выгодных для банка условиях, чем был нарушен баланс интересов сторон и были в значительной части ущемлены её права, являются необоснованными и недоказанными, поскольку в соответствии со ст. 421 п.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик Малик Р.Х. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора. Согласие Малик Р.Х. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредитов. Само по себе, то обстоятельство, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком кредитного договора, а, следовательно, и о каком-либо злоупотреблении правом.

Таким образом, нарушений прав Малик Р.Х. со стороны ПАО КБ «Восточный» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом, открытым на имя Малик Р.Х. в ПАО КБ «Восточный», операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Оценив представленные истцом доказательства суд пришел к выводу о том, что истец не доказал наличия всех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ необходимых для расторжения заключенного договора, поскольку истцом не представлено доказательств наличия одновременно четырех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении.

Со стороны ПАО КБ «Восточный» нарушений договора не допущено, ответчик Малик Р.Х. на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, что является существенными нарушениями договора.

Однако ПАО КБ «Восточный» требований о расторжении договора не заявляли.

Таким образом, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора.

Истец при заключении кредитного договора не была лишена возможности не заключать кредитный договор на предложенных банком условиях, но с условиями Малик Р.Х. согласилась, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета №, анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что для неё наступили какие-либо неблагоприятные последствия, в связи с заключением вышеуказанного договора.

Оснований для признания условий кредитного договора недействительными не имеются.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитного договора и не согласившись с ними, Малик Р.Х. имела право отказаться от его заключения, выразить свои возражения о несогласии с какими-либо пунктами договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора Малик Р.Х. отказывалась от заключения договора, предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что бы позволило сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Напротив, подписав анкету заявителя, заявление клиента о заключении договора кредитования и получая заемные средства согласно выписке из лицевого счета, Малик Р.Х., тем самым, выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях.

Доводы истца, суть которых сводится к тому, что условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, суд находит несостоятельными.

Анализируя представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что Малик Р.Х. добровольно, осознанно и собственноручно подписала кредитный договор, в связи с чем требование о признании недействительным пункта кредитного договора (Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не подлежит удовлетворению.

Обсуждая требования истца Малик Р.Х. в части компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151, 1099, 1100 ГК РФ компенсация морального вреда возможна только в случаях, прямо предусмотренных законом.

В силу ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна в случаях защиты нематериальных благ. Так, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права (жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и др.), либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным, от основного требования.

Суд пришел к выводу, что нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не допущено. Следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда, являются необоснованными.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2015 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1245/2015 по иску Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о снижения размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 30 января 2015 года она направила в ПАО КБ «Восточный» претензию о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, тем, что она не является специалистом в области финансов, кредитов, заключил с ней договор заведомо на не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Считает, что пункты кредитного договора (Условие заявления клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, недействительны. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Императивное требование Закона № 395-1 обязы...

...вает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, по сути, является соглашением сторон об изменении срока возврата представленных по договору денежных средств, и, соответственно, изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У – информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Считает, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредиту, в связи, с чем просит об её уменьшении. Считает, что ПАО КБ «Восточный» причинил ей значительные нравственные страдания, поскольку банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и прочее. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты договора кредитования (Заявление клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, признать незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снизить размер завышенной неустойки в соотвествиии со ст. 333 ГК РФ, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в письменном возражении представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Дамбиева Л.В. указала, что исковое заявление Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными условий кредитного договора необоснованно по следующим основаниям. Между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, с условиями договора истец был согласен. В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму, согласно договора. Истец в настоящее время свои обязательства по договору не выполнил, о чем имеется выписка по лицевому счету. В соответствии со ст. 450 ГК РФ «Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительно степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора». Таким образом, заявленные исковые требования противоречат действующему законодательству. Согласно Указанию ЦБ РФ от 13-05-2008 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании. Полная стоимость кредита указана в % годовых. При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока. В расчет полной стоимости кредита включаются: 2.1.платежи заемщика но кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора» размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено включением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); 2.2.платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства). Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости кредита. В случае если кредитным договором определено два третьих лица или более расчет полной стоимости кредита может осуществляться с использованием тарифов любого из них с указанием информация о лице, тарифы которого были использованы для включения в расчет полной стоимости кредита, а также информации о том, что в случае обращения заемщика к услугам иного лица размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Платежи заемщика по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости кредита в сумме, пропорциональной части стоимости товара (услуги), оплачиваемой за счет кредита, а также соотношению срока кредитования и срока страхования, если срок кредитования меньше срока страхования.); Перед заключением кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о ставках, суммах, программах при заключении кредитного договора, что подтверждается документами о заключении кредитного договора, в которой указывается полная стоимость кредита в процентах годовых. Требование о признании пунктов заявления от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки считают необоснованным, поскольку полная стоимость кредита была оговорена еще до подписания документов и были согласованы с заемщиком, перед непосредственным подписанием кредитного договора заемщику разъяснялись все условия договора, в том числе и полная стоимость кредита. Согласно Указанию ЦБ РФ от 13-05-2008 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, указанная в данном указании». Процентная ставка изначально была оговорена с заемщиком, перед подписанием кредитного договора заемщику дается время для ознакомления, а затем уже подписания кредитного договора. Настоящий кредитный договор был подписан заемщиком, что свидетельствует о его согласии с условиями договора. Иного истцом не доказано. Неустойка, предусмотренная кредитным договором, это не более, чем условие договора, о котором стороны договорились. Кредитный договор относится к ряду гражданско-правовых договоров, условия которого определяются сторонами при подписании договора. У заемщика было право отказаться от подписания договора и в выборе иной кредитной организации. Этим правом истец не воспользовался, таким образом, истец, злоупотребляя своими правами, требует признать уже оговоренные пункты договора недействительными. По поводу требований о выплате компенсации за причиненный моральный вред можно отметить: В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения пли в силу закона нематериальные блага {жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Потерпевшему в суде следует доказать, чем подтверждается факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, причинно-следственную связь и другие доказательства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Доказательств причинения истцу вреда, Банку не представлено. По общему правилу, недействительной признаётся любая сделка, не соответствующая требованиям законодательства. Данное правило применяется во всех случаях, когда сделка, совершённая с нарушением требований закона, не подпадает под действие специальных норм, закрепляющих особые основания признания сделок недействительными. Законом не устанавливаются нормы, регламентирующие незаконность включения в кредитный договор условия об удержании (списании) из суммы произведенного платежа, сумм неустойки, штрафа и иных сумм, связанных с привлечением истца к ответственности в связи с нарушением обязательства. В связи с тем, что истец нарушил условия кредитного договора, которые были до заключения кредитного договора заранее оговорены с истцом и с которыми он согласился, считаем необоснованными требования истца в части признания сделки недействительной, поскольку в данном случае условия для признания ее таковой отсутствуют. У кредитных организаций, как и у ответчика, существуют ряд надзорных органов, которые осуществляют контроль и надзор за соблюдением гражданского законодательства в части заключения кредитных договоров с физическими лицами, до настоящего времени таких нарушений не выявлено. Размер и порядок уплаты штрафных санкций, пеней за просрочку исполнения обязательства устанавливаются договором, ни одним нормативно-правовым актом не установлена соразмерность пеней и штрафов, поскольку данные условия предусматриваются договором, т.е. сделкой между право- и дееспособными лицами, который осознавал и понимал значение своих действий перед заключением кредитного договора, производил оплату по кредиту, однако через три года он, злоупотребляя своим правом, желает признать сделку недействительной. Считают данное поведение истца недопустимым. Кроме того, если истец полагал, что его права нарушены он мог незамедлительно обратиться в банк, вернуть все полученное по сделке и не платить все проценты и, тем более, штрафы и пени за просрочку исполнения обязательства. В данном же случае получается, что ответчик со своей стороны выполнил все обязательства по договору, а истец же при возникновении обстоятельств, требующих уплаты штрафа и пеней (которые возникли в результате действий самого ответчика) не желая оплачивать предусмотренные опять же гражданско-правовым договором условия, обратился в суд за признанием сделки недействительной. В соответствии со ст. 5 ч. 9 ст. 12 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия потребительского кредита должны содержать сведения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В соответствии со ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. В соответствии с частью I статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом - или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Пунктом 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Между тем, данным положением закреплен (ограничен) процент исчисления неустойки при нарушении заемщиком своих обязательств. Каких-либо положений о процентном соотношении величины взыскиваемых штрафов и пени от суммы долга, при расчете задолженности, Федеральным законом не установлено. Согласно п. 4.6. Общих условий потребительского кредита, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. Как установлено п. 12 условий Договора в Типовой форме заявления клиента на получение потребительского кредита, предусмотрена ответственность Заемщика на ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: <данные изъяты> руб. за факт образования просроченной задолженности. Таким образом, указанный штраф является предусмотренным законодательством способом обеспечения исполнения обязательства, поддержания надлежащей финансовой дисциплины со стороны заемщика в целях обеспечения возвратности кредита. Просят в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

В силу ст. 451 ч.1,2 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно четырех условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Кредитный договор, как и всякий гражданско-правовой договор, при определенных условиях может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК). Однако в данном случае речь идет об исключительном способе расторжения договора. Здесь существенное значение приобретает цель, которой предопределяется необходимость прекращения (изменения) договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

При обращении в суд с иском о расторжении договора истец Малик Р.Х. в обоснование иска указала, что кредитный договор подлежит расторжению в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также, что она была лишена возможности повлиять на содержание договора на момент его заключения.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Малик Р.Х. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО КБ «Восточный» предоставило Малик Р.Х. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,55 %, срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа 20 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – <данные изъяты> рублей за факт образования просрочки, а Малик Р.Х. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно договору (Анкета заявителя), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с договором (Анкета заявителя) размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом.

В соответствии с договором (Заявление клиента о заключении договора кредитования), за ненадлежащее исполнение условий договора - штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

При заключении кредитного договора заемщику был представлен график платежей, который являлся неотъемлемой частью кредитного договора. С графиком заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился, о чем свидетельствует его подпись на данном документе.

График платежей по кредиту содержит условия о сумме кредита, сроке кредитования, плате за пользование кредитом, общей сумме платежей по кредиту и полной стоимости кредита, и согласован между сторонами. Представленный график выполнен в виде таблицы, с помесячной разбивкой на платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за кредит, погашение основного долга. Общая сумма ежемесячных платежей по кредиту определена в размере <данные изъяты>.

Таким образом, в графике платежей по кредиту, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о полной стоимости кредита. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с условиями договора. График платежей содержит размеры платы за пользование кредитом и сумму ежемесячного платежа. С графиком заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился.

Согласно ст. 432 ГК РФ ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Малик Р.Х. в иске указывала, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, подлежащие выплате. Кроме этого, банком договор составлен на заведомо не выгодных для неё условиях, которые Малик Р.Х.. изменить не могла.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

В силу ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст. 421 ГК РФ.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422 ГК РФ).

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.

Указание Малик Р.Х. на то, что в момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, является несостоятельным с учетом следующего.

В силу требований ст.56 ч.1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств тому, что Малик Р.Х. при заключении кредитного договора была лишена возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ПАО КБ «Восточный», при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, Малик Р.Х. не представила.

Доводы истца о том, что права заемщика как потребителя нарушены, поскольку кредитные договоры заключены в стандартной форме, заемщик не имела возможности внести изменения в их условия, так как договоры являются типовыми и были заключены с ней на заведомо не выгодных для банка условиях, чем был нарушен баланс интересов сторон и были в значительной части ущемлены её права, являются необоснованными и недоказанными, поскольку в соответствии со ст. 421 п.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик Малик Р.Х. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора. Согласие Малик Р.Х. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредитов. Само по себе, то обстоятельство, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком кредитного договора, а, следовательно, и о каком-либо злоупотреблении правом.

Таким образом, нарушений прав Малик Р.Х. со стороны ПАО КБ «Восточный» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом, открытым на имя Малик Р.Х. в ПАО КБ «Восточный», операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Оценив представленные истцом доказательства суд пришел к выводу о том, что истец не доказал наличия всех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ необходимых для расторжения заключенного договора, поскольку истцом не представлено доказательств наличия одновременно четырех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении.

Со стороны ПАО КБ «Восточный» нарушений договора не допущено, ответчик Малик Р.Х. на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, что является существенными нарушениями договора.

Однако ПАО КБ «Восточный» требований о расторжении договора не заявляли.

Таким образом, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора.

Истец при заключении кредитного договора не была лишена возможности не заключать кредитный договор на предложенных банком условиях, но с условиями Малик Р.Х. согласилась, о чем свидетельствует её подпись в заявлении о заключении договора кредитования, анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст. ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что для неё наступили какие-либо неблагоприятные последствия, в связи с заключением вышеуказанного договора.

Основания для признания условий кредитного договора недействительными, не имеются.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитного договора и не согласившись с ними, Малик Р.Х. имела право отказаться от его заключения, выразить свои возражения о несогласии с какими-либо пунктами договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора Малик Р.Х. отказывалась от заключения договора, предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что бы позволило сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Напротив, подписав анкету заявителя, заявление клиента о заключении договора кредитования и получая заемные средства согласно выписке из лицевого счета, Малик Р.Х., тем самым, выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, в том числе предусматривающих изменение в одностороннем порядке условий кредитования.

Доводы истца, суть которых сводится к тому, что условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, суд находит несостоятельными.

Не подлежат удовлетворению и требования Малик Р.Х. о снижении неустойки.

В соответствии со ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст.56 ч.1 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков /ст. 330 п. 1 ГК РФ/.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (ст. 330 п.1 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о не поступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

На момент вынесения решения по рассматриваемому гражданскому делу, исковые требования к Малик Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки не заявлены.

Таким образом, взыскание неустойки по условиям кредитного договора не противоречит нормам ст. 329, 421, 422 ГК РФ, а поэтому суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении искового требования об уменьшении неустойки.

Анализируя представленный кредитный договор, суд, приходит к выводу, что Малик Р.Х. добровольно, осознанно и собственноручно подписала кредитный договор, в связи с чем требование о признании недействительным пункта кредитного договора (Заявление клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не подлежит удовлетворению.

Обсуждая требования истца Малик Р.Х. в части компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151, 1099, 1100 ГК РФ компенсация морального вреда возможна только в случаях, прямо предусмотренных законом.

В силу ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна в случаях защиты нематериальных благ. Так, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права (жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и др.), либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным, от основного требования.

Суд пришел к выводу, что нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не допущено. Следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда, являются необоснованными.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о снижения размера неустойки, о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2015 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1255/2015 по иску Малик Р.Х. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рубля. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ она направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» претензию о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, тем, что она не является специалистом в области финансов, кредитов, заключил с ней договор заведомо на не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Считает, что пункты кредитного договора (Условие заявления клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, недействительны. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потр...

...ебителей, в обязательном порядке указывается продавцом в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Императивное требование Закона № 395-1 обязывает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, по сути, является соглашением сторон об изменении срока возврата представленных по договору денежных средств, и, соответственно, изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У – информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Считает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» причинил ей значительные нравственные страдания, поскольку банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и прочее. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, признать незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в письменном возражении представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Рябченко А.А. указала, что исковое заявление Малик Р.Х. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными условий кредитного договора необоснованно по следующим основаниям. Между Банком и Р. X. Малик ДД.ММ.ГГГГ заключен договор №. Банк исполнил свои обязательства по Договору, выдал кредит, перечислив в соответствии с условиями Договора денежные средства на Счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Таким образом, Банк в полном объеме и надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по Договору. В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Ст. 451 ГК РФ предусмотрено расторжение договора по требованию одной из сторон по решению суда, в частности при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Такое изменение признается существенным при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованных сторон такой ущерб, что она в значительной степени, лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. Ни один из вышеперечисленных пунктов, тем более в их совокупности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истицей не доказан. Банк выполнил все свои обязательства по Договору в полном объеме строго в рамках действующего законодательства РФ, что подтверждается выпиской по счету. Предоставив Истцу кредит, Банк вправе рассчитывать на его возврат и получение процентов. При расторжении договора должны быть соблюдены условия о привидении сторон в состояние, при котором их интересы не будут ущемлены, то есть кредитные обязательства должны быть возмещены в полном объеме, с учетом убытков, так как согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и порядке, предусмотренным договором. Банк расценивает иск Истца как односторонний отказ от исполнения обязательств, что противоречит ст. 310 ГК РФ, а также противоречит ст. 819 ГК РФ, так как Истец пытается изменить установленный кредитным договором порядок возврата задолженности. Довод искового заявления о том, что в нарушение п.п.3 п.2 ФЗ РФ «О защите прав потребителя» до Истца не доведена полная информация о размере кредита и подлежащей возврате суммы является несостоятельным, поскольку противоречит представленным документам. Из графика платежей усматривается, что процентная ставка по Договору составляет 34,90%, также как и полная стоимость кредита, и общая сумма ежемесячных платежей. Обращаем внимание суда, что, согласно раздела «о документах», заявки от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковских счетов, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора № усматривается: «Подтверждаю, что получил Заявку, график погашения по кредиту... прочел и полностью согласен с содержанием условий договора..». Обращаем внимание суда, что условия Договора были известны Заемщику до заключения Договора: 1) информация о параметрах кредита (размер кредита, размер минимального платежа, процентная ставка), о порядке (сроках) его погашения); 2) порядок погашения задолженности по Договору, а также комиссии (вознаграждения), предусмотренных Договором (раздела IV условий Договора; Тарифы Банка); 3) порядок начисления штрафов, 4) о порядке уступки (передачи) Банком прав по Договору (п.6 раздела V условий Договора). Договор между Истцом и Банком был заключен на основании свободного волеизъявления его сторон в полном соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации путем обмена документами и в порядке, предусмотренном Договором. Истец при подписании договора ознакомился с условиями Договора, соответственно Истец не мог не знать о последствиях ненадлежащего им исполнения условий Договора. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается. Однако, Истец в нарушение ст.ст. 309,310 ГК РФ и Условий Договора, в одностороннем порядке прекратил исполнять свои обязательства по Договору. Также подробнейшая информация о Банке и об услугах Банка размещена на официальном сайте Банка в сети интернет www.homecredit.ru. а также может быть получена у сотрудников Банка по телефонам, которые указаны на всех информационных материалах Банка. Кроме того текст договоров о предоставлении кредитов, информация о Банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита. Факт получения указанных выше документов подтверждается собственноручной подписью Истца и им не оспаривается. Банк исполнил со своей стороны обязательства по Договору: выдал кредит, перечислив в соответствии с условиями Договора денежные средства на Счет Заемщика. Таким образом, Банк в полном объеме и надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по Договорам и у Заемщика отсутствуют правовые основания требовать признания Договора недействительным. Относительно требований о компенсации морального вреда Банк возражает и поясняет следующее. Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Как указывалось выше, действиями Банка права Истца не нарушены. При этом, действующее российское законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда. Бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст. 56 ГПК РФ). Однако Истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда -доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) Банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным моральным вредом. Кроме того, в соответствии с требованиями ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Согласно п.2 Постановления пленума ВС РФ №10 от 20.12.1994г. одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. В данной ситуации, Банк действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и условиями Договора. Со стороны Банка не было совершено действий, нарушающих какие-либо неимущественные права Истца, в связи с чем, у Истца отсутствуют какие-либо основания для возложения на Банк обязанности компенсации заявленного морального вреда. Таким образом, требование Истца о компенсации морального вреда неправомерно и не подлежит удовлетворению. Просят в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

В силу ст. 451 ч.1,2 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно четырех условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Кредитный договор, как и всякий гражданско-правовой договор, при определенных условиях, может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК). Однако в данном случае речь идет об исключительном способе расторжения договора. Здесь существенное значение приобретает цель, которой предопределяется необходимость прекращения (изменения) договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

При обращении в суд с иском о расторжении договора истец Малик Р.Х. в обоснование иска указала, что кредитный договор подлежит расторжению в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также, что она была лишена возможности повлиять на содержание договора на момент его заключения.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Малик Р.Х. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило Малик Р.Х. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 44,90 % годовых, полная стоимость кредита 56,62 %, а Малик Р.Х. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно п. 9 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии п. 1.2 раздела II кредитного договора, размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии п. 2 раздела III кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным Тарифом банка.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

При заключении кредитного договора заемщику был представлен график платежей, который являлся неотъемлемой частью кредитного договора. С графиком заемщик был ознакомлен, с расчетами согласился, о чем свидетельствует его подпись на данном документе.

Согласно ст. 432 ГК РФ ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Малик Р.Х. в иске указывала, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, подлежащие выплате. Кроме этого, банком договор составлен на заведомо не выгодных для неё условиях, которые Малик Р.Х.. изменить не могла.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

В силу ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст. 421 ГК РФ.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422 ГК РФ).

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.

Указание Малик Р.Х. на то, что в момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, является несостоятельным с учетом следующего.

В силу требований ст.56 ч.1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств тому, что Малик Р.Х. при заключении кредитного договора была лишена возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, Малик Р.Х. не представила.

Доводы истца о том, что права заемщика как потребителя нарушены, поскольку кредитные договоры заключены в стандартной форме, заемщик не имела возможности внести изменения в их условия, так как договоры являются типовыми и были заключены с ней на заведомо не выгодных для банка условиях, чем был нарушен баланс интересов сторон и были в значительной части ущемлены её права, являются необоснованными и недоказанными, поскольку в соответствии со ст. 421 п.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик Малик Р.Х. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора. Согласие Малик Р.Х. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредитов. Само по себе, то обстоятельство, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком кредитного договора, а, следовательно, и о каком-либо злоупотреблении правом.

Таким образом, нарушений прав Малик Р.Х. со стороны ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом, открытым на имя Малик Р.Х. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Оценив представленные истцом доказательства суд пришел к выводу о том, что истец не доказал наличия всех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ необходимых для расторжения заключенного договора, поскольку истцом не представлено доказательств наличия одновременно четырех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении.

Со стороны ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» нарушений договора не допущено, ответчик Малик Р.Х. на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, что является существенными нарушениями договора.

Однако ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требований о расторжении договора не заявляли.

Таким образом, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора.

Истец при заключении кредитного договора не была лишена возможности не заключать кредитный договор на предложенных банком условиях, но с условиями Малик Р.Х. согласилась, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст. ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что для неё наступили какие-либо неблагоприятные последствия, в связи с заключением вышеуказанного договора.

Основания для признания условий кредитного договора недействительными, не имеются.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитного договора и не согласившись с ними, Малик Р.Х. имела право отказаться от его заключения, выразить свои возражения о несогласии с какими-либо пунктами договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора Малик Р.Х. отказывалась от заключения договора, предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что бы позволило сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Напротив, подписав кредитный договор, и получая заемные средства согласно выписке из лицевого счета, Малик Р.Х., тем самым, выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, в том числе предусматривающих изменение в одностороннем порядке условий кредитования.

Доводы истца, суть которых сводится к тому, что условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, суд находит несостоятельными.

На момент вынесения решения по рассматриваемому гражданскому делу, исковые требования к Малик Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки не заявлены.

Анализируя представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что Малик Р.Х. добровольно, осознанно и собственноручно подписала кредитный договор, в связи с чем требование о признании недействительным пункта кредитного договора в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не подлежит удовлетворению.

Обсуждая требования истца Малик Р.Х. в части компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151, 1099, 1100 ГК РФ компенсация морального вреда возможна только в случаях, прямо предусмотренных законом.

В силу ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна в случаях защиты нематериальных благ. Так, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права (жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и др.), либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным, от основного требования.

Суд пришел к выводу, что нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не допущено. Следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда, являются необоснованными.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малик Р.Х. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2015 года п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Качиной Г.М., при секретаре Танатиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1246/2015 по иску Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Малик Р.Х. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов кредитного договора недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 30 января 2015 года она направила в ПАО КБ «Восточный» претензию о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, тем, что она не является специалистом в области финансов, кредитов, заключил с ней договор заведомо на не выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. Считает, что пункты кредитного договора (Условие заявления клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, недействительны. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом в рублях и не поставле...

...на в зависимость от годового периода. Императивное требование Закона № 395-1 обязывает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, по сути, является соглашением сторон об изменении срока возврата представленных по договору денежных средств, и, соответственно, изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. Банком нарушены Указания ЦБР № 2008-У – информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Считает, что ПАО КБ «Восточный» причинил ей значительные нравственные страдания, поскольку банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, и прочее. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать пункты договора кредитования (Заявление клиента о заключении договора кредитования) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными, признать незаконными действия ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец Малик Р.Х. не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в письменном возражении представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Дамбиева Л.В. указала, что исковое заявление Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании недействительными условий кредитного договора необоснованно по следующим основаниям. Между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, с условиями договора истец был согласен. В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму, согласно договора. Истец в настоящее время свои обязательства по договору не выполнил, о чем имеется выписка по лицевому счету. В соответствии со ст. 450 ГК РФ «Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1)при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительно степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора». Таким образом, заявленные исковые требования противоречат действующему законодательству. Согласно Указанию ЦБ РФ от 13-05-2008 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании. Полная стоимость кредита указана в % годовых. При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока. В расчет полной стоимости кредита включаются: 2.1.платежи заемщика но кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора» размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено включением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); 2.2.платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства). Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости кредита. В случае если кредитным договором определено два третьих лица или более расчет полной стоимости кредита может осуществляться с использованием тарифов любого из них с указанием информация о лице, тарифы которого были использованы для включения в расчет полной стоимости кредита, а также информации о том, что в случае обращения заемщика к услугам иного лица размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного. Платежи заемщика по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости кредита в сумме, пропорциональной части стоимости товара (услуги), оплачиваемой за счет кредита, а также соотношению срока кредитования и срока страхования, если срок кредитования меньше срока страхования.); Перед заключением кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о ставках, суммах, программах при заключении кредитного договора, что подтверждается документами о заключении кредитного договора, в которой указывается полная стоимость кредита в процентах годовых. Требование о признании пунктов заявления от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки считают необоснованным, поскольку полная стоимость кредита была оговорена еще до подписания документов и были согласованы с заемщиком, перед непосредственным подписанием кредитного договора заемщику разъяснялись все условия договора, в том числе и полная стоимость кредита. Согласно Указанию ЦБ РФ от 13-05-2008 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.. Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле, указанная в данном указании». Процентная ставка изначально была оговорена с заемщиком, перед подписанием кредитного договора заемщику дается время для ознакомления, а затем уже подписания кредитного договора. Настоящий кредитный договор был подписан заемщиком, что свидетельствует о его согласии с условиями договора. Иного истцом не доказано. Неустойка, предусмотренная кредитным договором, это не более, чем условие договора, о котором стороны договорились. Кредитный договор относится к ряду гражданско-правовых договоров, условия которого определяются сторонами при подписании договора. У заемщика было право отказаться от подписания договора и в выборе иной кредитной организации. Этим правом истец не воспользовался, таким образом, истец, злоупотребляя своими правами, требует признать уже оговоренные пункты договора недействительными. По поводу требований о выплате компенсации за причиненный моральный вред можно отметить: В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения пли в силу закона нематериальные блага {жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Потерпевшему в суде следует доказать, чем подтверждается факт причинения нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, причинно-следственную связь и другие доказательства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Доказательств причинения истцу вреда, Банку не представлено. По общему правилу, недействительной признаётся любая сделка, не соответствующая требованиям законодательства. Данное правило применяется во всех случаях, когда сделка, совершённая с нарушением требований закона, не подпадает под действие специальных норм, закрепляющих особые основания признания сделок недействительными. Законом не устанавливаются нормы, регламентирующие незаконность включения в кредитный договор условия об удержании (списании) из суммы произведенного платежа, сумм неустойки, штрафа и иных сумм, связанных с привлечением истца к ответственности в связи с нарушением обязательства. В связи с тем, что истец нарушил условия кредитного договора, которые были до заключения кредитного договора заранее оговорены с истцом и с которыми он согласился, считаем необоснованными требования истца в части признания сделки недействительной, поскольку в данном случае условия для признания ее таковой отсутствуют. У кредитных организаций, как и у ответчика, существуют ряд надзорных органов, которые осуществляют контроль и надзор за соблюдением гражданского законодательства в части заключения кредитных договоров с физическими лицами, до настоящего времени таких нарушений не выявлено. Размер и порядок уплаты штрафных санкций, пеней за просрочку исполнения обязательства устанавливаются договором, ни одним нормативно-правовым актом не установлена соразмерность пеней и штрафов, поскольку данные условия предусматриваются договором, т.е. сделкой между право- и дееспособными лицами, который осознавал и понимал значение своих действий перед заключением кредитного договора, производил оплату по кредиту, однако через три года он, злоупотребляя своим правом, желает признать сделку недействительной. Считают данное поведение истца недопустимым. Кроме того, если истец полагал, что его права нарушены он мог незамедлительно обратиться в банк, вернуть все полученное по сделке и не платить все проценты и, тем более, штрафы и пени за просрочку исполнения обязательства. В данном же случае получается, что ответчик со своей стороны выполнил все обязательства по договору, а истец же при возникновении обстоятельств, требующих уплаты штрафа и пеней (которые возникли в результате действий самого ответчика) не желая оплачивать предусмотренные опять же гражданско-правовым договором условия, обратился в суд за признанием сделки недействительной. В соответствии со ст. 5 ч. 9 ст. 12 Закона «О потребительском кредите», индивидуальные условия потребительского кредита должны содержать сведения об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В соответствии со ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. В соответствии с частью I статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом - или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Пунктом 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Между тем, данным положением закреплен (ограничен) процент исчисления неустойки при нарушении заемщиком своих обязательств. Каких-либо положений о процентном соотношении величины взыскиваемых штрафов и пени от суммы долга, при расчете задолженности, Федеральным законом не установлено. Согласно п. 4.6. Общих условий потребительского кредита, за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о Заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. Как установлено п. 12 условий Договора в Типовой форме заявления клиента на получение потребительского кредита, предусмотрена ответственность Заемщика на ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: <данные изъяты> руб. за факт образования просроченной задолженности. Таким образом, указанный штраф является предусмотренным законодательством способом обеспечения исполнения обязательства, поддержания надлежащей финансовой дисциплины со стороны заемщика в целях обеспечения возвратности кредита. Просят в удовлетворении исковых требований Малик Р.Х. отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Исходя из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и (или) существенного нарушения договора другой стороной (при этом существенность нарушения договора определяется судом или предопределяется законом).

В силу ст. 451 ч.1,2 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно четырех условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Кредитный договор, как и всякий гражданско-правовой договор, при определенных условиях может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК). Однако в данном случае речь идет об исключительном способе расторжения договора. Здесь существенное значение приобретает цель, которой предопределяется необходимость прекращения (изменения) договорного обязательства, а именно: восстановление баланса интересов сторон договора, существенным образом нарушенного в силу непредвиденного изменения внешних обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.

При обращении в суд с иском о расторжении договора истец Малик Р.Х. в обоснование иска указала, что кредитный договор подлежит расторжению в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также, что она была лишена возможности повлиять на содержание договора на момент его заключения.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Малик Р.Х. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО КБ «Восточный» предоставило Малик Р.Х. кредит в размере <данные изъяты> рублей под 20 % годовых, полная стоимость кредита 52 %, срок возврата кредита – до востребования, вид кредита – кредитная карта надежная, дата платежа – согласно счет выписке, максимальный размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> рубля, штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3% / <данные изъяты> рублей, а Малик Р.Х. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно договору (заявление на соглашение Соглашения о кредитовании счета), погашение кредита производится заемщиком согласно счет-выписке в размере максимального размера минимального обязательного платежа в сумме 9074 рубля.

В соответствии с договором (Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета) размер ежемесячного платежа - минимальный обязательный платеж в сумме <данные изъяты> рубля.

В соответствии с договором (Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета), за ненадлежащее исполнение условий договора - штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3% / <данные изъяты> рублей.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

Сумма минимального обязательного платежа включает в себя 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов – за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов.

Таким образом, в Заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о предоставленном кредите. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с условиями договора. Заявление содержит размеры платы за пользование кредитом и сумму ежемесячного платежа. Заявление подписано заемщиком Малик Р.Х.

Согласно ст. 432 ГК РФ ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Малик Р.Х. в иске указывала, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, подлежащие выплате. Кроме этого, банком договор составлен на заведомо не выгодных для неё условиях, которые Малик Р.Х.. изменить не могла.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре.

В силу ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст. 421 ГК РФ.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст. 422 ГК РФ).

Своей подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ Малик Р.Х. подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласилась и обязалась их выполнять.

Указание Малик Р.Х. на то, что в момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, является несостоятельным с учетом следующего.

В силу требований ст.56 ч.1 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств тому, что Малик Р.Х. при заключении кредитного договора была лишена возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора с ПАО КБ «Восточный», при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях, Малик Р.Х. не представила.

Доводы истца о том, что права заемщика как потребителя нарушены, поскольку кредитные договоры заключены в стандартной форме, заемщик не имела возможности внести изменения в их условия, так как договоры являются типовыми и были заключены с ней на заведомо не выгодных для банка условиях, чем был нарушен баланс интересов сторон и были в значительной части ущемлены её права, являются необоснованными и недоказанными, поскольку в соответствии со ст. 421 п.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик Малик Р.Х. была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора. Согласие Малик Р.Х. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредитов. Само по себе, то обстоятельство, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком кредитного договора, а, следовательно, и о каком-либо злоупотреблении правом.

Таким образом, нарушений прав Малик Р.Х. со стороны ПАО КБ «Восточный» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом, открытым на имя Малик Р.Х. в ПАО КБ «Восточный», операцией по счету о зачислении суммы кредита.

Оценив представленные истцом доказательства, суд пришел к выводу о том, что истец не доказал наличия всех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ необходимых для расторжения заключенного договора, поскольку истцом не представлено доказательств наличия одновременно четырех условий, предусмотренных ст.451 ч.2 ГК РФ, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении.

Со стороны ПАО КБ «Восточный» нарушений договора не допущено, ответчик Малик Р.Х. на протяжении длительного времени не исполняет своих обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, что является существенными нарушениями договора.

Однако ПАО КБ «Восточный» требований о расторжении договора не заявляли.

Таким образом, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора.

Истец при заключении кредитного договора не была лишена возможности не заключать кредитный договор на предложенных банком условиях, но с условиями Малик Р.Х. согласилась, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета №, анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Кроме того, истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что для неё наступили какие-либо неблагоприятные последствия, в связи с заключением вышеуказанного договора.

Основания для признания условий кредитного договора недействительными не имеются.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что, изучив предлагаемые ответчиком условия кредитного договора и не согласившись с ними, Малик Р.Х. имела право отказаться от его заключения, выразить свои возражения о несогласии с какими-либо пунктами договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора Малик Р.Х. отказывалась от заключения договора, предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что бы позволило сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Напротив, подписав анкету заявителя, заявление клиента о заключении договора кредитования и получая заемные средства согласно выписке из лицевого счета, Малик Р.Х., тем самым, выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях, в том числе предусматривающих изменение в одностороннем порядке условий кредитования.

Доводы истца, суть которых сводится к тому, что условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, суд находит несостоятельными.

Анализируя представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что Малик Р.Х. добровольно, осознанно и собственноручно подписала кредитный договор, в связи с чем требование о признании недействительным пункта кредитного договора (Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, не подлежит удовлетворению.

Обсуждая требования истца Малик Р.Х. в части компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151, 1099, 1100 ГК РФ компенсация морального вреда возможна только в случаях, прямо предусмотренных законом.

В силу ст. 151 ГК РФ компенсация морального вреда возможна в случаях защиты нематериальных благ. Так, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права (жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства, иные личные неимущественные права и др.), либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным, от основного требования.

Суд пришел к выводу, что нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика судом не допущено. Следовательно, требования о взыскании компенсации морального вреда, являются необоснованными.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Малик Р.Х. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, о признании пунктов договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, о взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Председательствующий