Мамедов Малик Музадил оглы

Дело № 2-139/2024

УИД: 68RS0011-01-2024-000111-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2024 года г. Котовск.

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

при помощнике судьи в качестве секретаря: Зиминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Тамбовского филиала Тамбовского отделения №8594 к Мамедову Малику Музадил оглы и Мамедовой Ламие Малик кызы о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № 8594 обратилось в суд с иском к Мамедову Малику Музадил оглы и Мамедовой Ламие Малик кызы о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО7. В обоснование иска указано, что Банк и ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение указанного договора ФИО7 была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту №_________ от 05.09.2019г. и открыт счет №_________ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с памяткой держателя карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и об...

...служивание банковской карты, открытием счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми этими документами ФИО7 была ознакомлена и обязалась исполнять заложенные в них условия, поставив свою подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Ссылается на ст. 309, 310 ГК РФ и указывает, что платежи по карте заемщиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению и за ФИО7 за период с 26.09.2022г. по 23.01.2024г. образовалась просроченная задолженность в сумме 105354,81руб., из которой просроченные проценты- 25267,71руб., просроченный основной долг- 80087,10руб.

Ссылается на положения ст. 309, 310, 819, 811 ГК РФ, Положение № 254-П от 26.03.2004г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении договора» и указывает, что ДАТА2022г. заемщик ФИО7 умерла. Кредитный договор продолжает действовать и до настоящего времени. Начисление неустоек в связи со смертью заемщика банком прекращено. Согласно данным официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело №_________, открытое нотариусом ФИО9, содержание которого истцу неизвестно. У истца отсутствует информация о наличии у умершего заемщика права собственности на недвижимое имущество. По состоянию на 08.09.2022г. у умершей имеются денежные средства в размере 3382,42руб. на счете №_________. О наличии транспортных средств у истца информация отсутствует. Просит взыскать в пользу истца - ПАО «Сбербанк» с наследников ФИО7к- Мамедова М.М.о и Мамедовой Л.М.к сумму задолженности по эмиссионному контракту №_________ от 05.09.2019г. в размере 105354,81руб., из которых 25267,71руб.- просроченные проценты, 80087,10руб.- просроченный основной долг и госпошлину 3307,10руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился. В материалах дела имеется его ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Мамедов М.М. и Мамедова Л.М. также не явились в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании Мамедова Л.М. с исковыми требованиями истца не согласилась и пояснила, что она не согласна с размером задолженности, указанной истцом, однако своего расчета в адрес суда не предоставила, хотя на это было обращено внимание судом. Считает, что проценты, указанные истцом в расчете взысканию с ответчиков не подлежат.

Мамедов М.М. также ранее в судебном заседании высказал несогласие с расчетом задолженности наследодателя, представленным истцом и пояснил, что сумма долга была 50000руб. и ему непонятно почему она стала 80000руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п.1, 2, 3, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений, содержащихся в п.п.1 и 3 ст.427 ГК РФ, в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

В судебном заседании установлено, что «05» сентября 2019 года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО7 заключили договор не предоставление возобновляемой кредитной линии №_________-Р-14141886290 посредством выдачи банковской карты «MasterGardStandart» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Для отображения операций, проводимых с использованием кредитной карты клиенту был открыт счет №_________.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО7 заявления на получение кредитной карты и ознакомления с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Из содержания подписанных ФИО7к Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием указанных документов и согласен с ними и обязуется их выполнять. (п.21 индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заёмщику кредитную карту <данные изъяты> c лимитом денежных средств в размере 15000 рублей и открыл счет №_________ для отражения операций, проводимых с использованием данной кредитной карты.

ФИО7к. воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом, в период действия договора, осуществила операции с использованием кредитной карты, что подтверждается сведениями о движении денежных средств по вышеуказанному счету, чем подтвердила действие кредитного договора. Размер предоставляемого лимита банк вправе увеличивать по своему усмотрению.

По условиям тарифов по кредитной карте <данные изъяты>, которые являются общедоступными, льготный период составляет от 20 до 50 дней. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. По истечении данного периода за пользование кредитом клиент обязуется уплатить банку проценты в размере 23,9 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, рассчитанная от остатка просроченного основного долга, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом суммы неустойки.

С учетом неоднократно допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у заемщика перед истцом образовалась задолженность за период с 26.09.2022г. по 23.01.2024г. включительно в размере 105354,81 руб., из которых: просроченный основной долг составил 80087,10руб. просроченные проценты – 25267,71руб.

Расчёт задолженности по основному долгу и процентам по эмиссионному контракту №_________ от 05.09.2019г. за неисполнение обязательств по кредитной карте проверен судом и признан правильным. Ответчиками свой расчет предоставлен не был.

Вместе с тем, ДАТА 2022 года ФИО7к умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №_________ от ДАТА, выданным отделом ЗАГС администрации АДРЕС.

В соответствии с п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с наследственным делом №_________ к имуществу ФИО7, ДАТА года рождения, умершей ДАТА 2022 года (нотариус ФИО9), заведено наследственное дело.

Из ответа нотариуса ФИО9 представленной также ею информации ПАО Сбербанк о вкладах и другом имуществе наследодателя ФИО7к. следует, что после её смерти наследниками являются: её супруг- Мамедов Малик Музадил оглы, ДАТА года рождения, и её дочь- Мамедова Ламия Малик кызы, ДАТА года рождения. ими подано заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования.

Из ответа нотариуса на запрос суда следует, что наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> ? <данные изъяты>, денежных вкладов <данные изъяты>, страховой выплаты в <данные изъяты>. Кадастровая стоимость на ДАТА2022г. объекта недвижимости <данные изъяты> составляет 957732,82руб., кадастровая стоимость объекта недвижимости- <данные изъяты> составляет 216166,86руб. Остатки денежных средств по вкладам на дату смерти наследодателя составляют 3382,42руб., также право на страховую выплату в размере 77353,38руб., 31142,98руб.

Свидетельство о праве на наследство на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу выдано- Мамедову Малик Музхадил оглы 05.04.2023г. на ? <данные изъяты> и на <данные изъяты>.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы наследнику (супругу) Мамедову Малику Музадил оглы ДАТА на ? <данные изъяты> и на <данные изъяты>, на <данные изъяты>.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы наследнику (дочери) Мамедовой Ламие Малик кызы, ДАТАг. на <данные изъяты> и на <данные изъяты>, а также на ? <данные изъяты>.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы наследникам: Мамедовой Ламие Малмк кызы ДАТА и Мамедову Малику Музадил оглы ДАТА в размере <данные изъяты> каждому на страховую выплату в <данные изъяты>.

Из ответа на запрос суда, поступившего из ОМВД России по АДРЕС следует, что на дату смерти за ФИО7 кызы транспортных средств не было зарегистрировано.

Исходя из анализа норм права и исследованных судом материалов дела следует, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО7к. и отвечают по долгам наследодателя перед кредитором.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по эмиссионному контракту №_________ от 05.09.2019г. в размере 105354,81руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд в размере 3307,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Тамбовского филиала Тамбовского отделения №_________ удовлетворить.

Взыскать в равных долях с Мамедова Малика Музадила оглы, ДАТА года рождения, уроженца АДРЕС, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: АДРЕС, проживающего по адресу: АДРЕС Мамедовой Ламии Малик кызы, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, паспорт <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: АДРЕС, проживающей по адресу: АДРЕС, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту №_________ от 05.09.2019г. в размере 105354,81руб., из которых 25267,71руб.- просроченные проценты, 80087,10руб.- просроченный основной долг и госпошлину 3307,10руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 апреля 2024г.

Судья : О.А. Елагина.