Марутина Татьяна Васильевна

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 11 марта 2015 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Шабровой Н.В.,

при секретаре Есавкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Марутиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что (Дата) Марутина Т.В. обратилась к ним с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ( ***** ) рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств от (Дата) №..., т.е. кредитный договор был заключен, и ему присвоен номер №....

ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №... (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществл...

...ять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п.3.1 Общих условий, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику.

В соответствии с п.3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора №... и ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №....

За период с (Дата) по (Дата) сумма задолженности Марутиной Т.В. по кредитному договору №... от (Дата) составляет ( ***** )., из них: текущий долг по кредиту - ( ***** ) руб., срочные проценты на сумму текущего долга - ( ***** ) руб.; просроченный кредит - ( ***** ) руб., просроченные проценты - ( ***** ) руб.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Марутиной Татьяны Васильевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от (Дата) в размере ( ***** ); госпошлину в размере 3 118 (три тысячи сто восемнадцать) рублей 33 копейки.

Представитель истца, будучи извещенный о дне слушания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Марутина Т.В. в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что действительно (Дата) она обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере ( ***** ) рублей на 36 месяцев под 35,3694 % годовых с ежемесячным платежом ( ***** ) руб., за исключение последнего платежа. (Дата) ей на счет №..., открытый в ( ***** ) ОСБ №... г. (адрес), ООО «Русфинанс Банк» перечислил денежные средства в размере ( ***** ) рублей. Однако в силу сложившихся обстоятельств она не смогла своевременно по графику выплачивать долг по кредиту, в связи с чем, произошло начисление просроченных процентов. Она с (Дата) не вносит платежи, в связи с чем, образовалась задолженность. В настоящее время не имеет возможности погасить долг по кредитному договору №... от (Дата) года, в связи с трудным материальным положением.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а вторая сторона - заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а вторая сторона - заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно п. 1 ст. 845ГК РФ, предмет договора банковского счета включает обязанность банка по принятию и зачислению денежных средств, которые поступают на счет, открытый клиенту (владельцу счета), выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведению других операций по счету.

Из материалов дела следует, что (Дата) Марутиной Т.В. на основании её заявления ООО «Русфинанс Банк» был предоставлен кредит в размере ( ***** ) рублей на срок 36 месяцев под 35,3694 % годовых на общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, графиком ежемесячных платежей, а также иных документах, содержащих условия кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления и кредитного договора.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, платежным поручением №... от (Дата) подтверждается перечисление ООО «Русфинанс Банк» Марутиной Т.В. на счет №... денежных средств в сумме ( ***** ) рублей.

Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам ООО «Русфинанс Банк», акцептом оферты Марутиной Т.В. о заключении договора стали действия Банка по перечислению суммы кредита на счет, открытый в другом банке в размере ( ***** ) рублей.

Согласно п.2.1 Общих условий, на основании заявления Заемщика ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Заемщику кредит путем перечисления денежных средств в сумме кредита в рублях РФ на его банковский счет, открытый в другой кредитной организации, по реквизитам, указанным Заемщиком в Заявлении.

Как следует из п.2.1.4 Общих условий, датой выдачи кредита считается дата списания суммы кредита со счета ООО «Русфинанс Банк» с целью перевода на счет заемщика.

В соответствии с п.3.1 Общих условий, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику. Ежемесячный платеж необходимо перечислять каждый месяц независимо от внесенной ранее суммы.

Согласно п.3.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно).

В силу п.3.4 Общих условий, клиент обязан перечислять денежные средства на оплату по кредитному договору на счет ООО «Русфинанс Банк», реквизиты которого указаны в Графике платежей, в сумме не менее Ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. При этом указанные денежные средства должны поступать на счет ООО «Русфинанс Банк» не позднее соответствующих дат, указанных в Графике платежей.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и графиком ежемесячных платежей к кредитному договору №... от (Дата) г., сумма ежемесячного платежа по данному договору составляет ( ***** ) рублей, последний платеж равен ( ***** ).

Как усматривается из материалов дела, обязательства по кредитному договору ответчиком выполняются ненадлежащим образом, а именно, с (Дата) ответчик не осуществляет погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №... от (Дата)

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела: заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, графиком ежемесячных платежей, инструкцией по оплате с описанием способов осуществления платежей, расчетом задолженности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с Общими условиями, а также, проверив представленный истцом расчет подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, который является правильным, составленным в соответствии с требованиями положений ст. 319 ГК, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Марутиной Татьяны Васильевны задолженности по кредитному договору №... от (Дата) в размере ( ***** ) являются законными и обоснованными.

Со стороны ответчика контррасчет, а также иные доказательства в опровержение заявленных истцом требований, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления.

Как следует из искового заявления и материалов дела ООО «Русфинанс Банк» до подачи искового заявления к Марутиной Т.В. о взыскании кредитной задолженности обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств по указанному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №... Земетчинского района Пензенской области от (Дата) заявление банка о выдаче судебного приказа возвращено. Государственная пошлина, уплаченная ООО «Русфинанс Банк» при подаче заявления о выдаче судебного приказа, к возврату не предъявлялась.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения, и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление ООО «Русфинанс Банк» к Марутиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Марутиной Татьяны Васильевны (Дата) года рождения, уроженки р.п. (адрес) (адрес) области, зарегистрированной по адресу: р.п. (адрес), ул. (адрес) (адрес) области в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от (Дата) в размере ( ***** ) и расходы по уплате госпошлины в сумме 3 118 (три тысячи сто восемнадцать) рублей 33 копейки, а всего в сумме ( ***** ).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд.

Судья:

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 11 августа 2015 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Шабровой Н.В.,

при секретаре Оликовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Марутиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что (Дата) АО «Тинькофф Банк» и Марутина Т.В. заключили договор кредитной карты №... с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договор, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора ...

...кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства по договору.

Однако в нарушение условий договора, Марутина Т.В. допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор (Дата) путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счёте.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО), заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

По состоянию на (Дата) сумма задолженности Марутиной Т.В. перед АО «Тинькофф Банк» составляет ( ***** )., из них: просроченная задолженность по основному долгу - ( ***** ).; просроченные проценты - ( ***** )., штрафные проценты - ( ***** ).; сумма комиссий (плата за обслуживание кредитной карты) - ( ***** ) рублей.

В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств, истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Марутиной Татьяны Васильевны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от (Дата) за период с (Дата) по (Дата) включительно в размере ( ***** ), состоящую из: ( ***** ). - просроченной задолженности по основному долгу; ( ***** ). - просроченных процентов; ( ***** ). - штрафных процентов за невыплаченный в срок в соответствии в договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; ( ***** ) руб. - платы за обслуживание кредитной карты; госпошлины в сумме 3 749 руб. 95 коп.

Представитель истца, будучи извещённый о дне слушания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Марутина Т.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что действительно (Дата) ей АО «Тинькофф Банк» была предоставлена кредитная карта с лимитом ( ***** ) рублей. В то время у неё было трудное материальное положение, ей нужно было учить дочь. Когда она получила карту и произвела снятие денежных средств, то поняла, что большая часть денежных средств осталось у банка. Затем банк увеличил лимит денежных средств до ( ***** ) рублей. За снятие денежных средств банк списывал со счёта 10% от снятой суммы. Она не знала, что за снятие денежных средств будет сниматься такая сумма денег. Считает это обманом клиентов. В то время у неё не было денег, чтобы погасить образовавшуюся задолженность, в связи с чем банком производились начисления. Просит исключить из суммы задолженности сумму комиссии в размере ( ***** ) рублей и до минимума снизить штрафные проценты, поскольку считает их несоразмерными последствиям нарушенного обязательства. Считает недопустимым неосновательное обогащение банка, поскольку банк при снятии денежных средств использовал высокий процент.

От проведения экспертизы по делу отказалась.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании решения единственного акционера от (Дата) фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». (Дата) в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Согласно ст. 309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а вторая сторона - заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 845ГК РФ, предмет договора банковского счёта включает обязанность банка по принятию и зачислению денежных средств, которые поступают на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведению других операций по счёту.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из материалов дела следует, что (Дата) Марутина Т.В. оформила в Банке «Тинькофф Кредитные Системы» заявление-анкету на оформление кредитной карты ТКС. На основании Заявления ей была предоставлена в пользование банковская карта ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом ( ***** ) рублей. (Дата) Марутина Т.В. активировала банковскую карту, (Дата) произвела снятие денежных средств. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, (предоставление услуг) считается акцептом.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия).

В соответствии с п. 2.3. Общих условий, договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты банком.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из заявления-анкеты следует, что Марутина Т.В. была ознакомлена с Общими условиями и Тарифами банка, с которыми она согласилась и обязалась их соблюдать.

В соответствии с пунктом 4.7. Общих Условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные настоящими Условиями и Тарифами.

Согласно пункту 5.1. Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Из пункта 5.5. Общих условий следует, что при неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

В соответствии с пунктом 5.6. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся Задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Пункт 5.7. Общих условий обязывает клиента контролировать все операции, совершаемые по его Кредитным картам, и сверять свои данные со Счетом-выпиской.

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий, Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов предусмотрен пунктом 7.4. Общих условий, и определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе:

- в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении - Анкете;

- в случае, если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору;

- в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка.

В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счёт, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору. Банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования Заключительного счёта взыскать штраф из расчёта 0,01 (Ноль целых одна сотая) процента от суммы неоплаченной Задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счёта. Если в момент расторжения Договора Задолженность Клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть Договор без направления Заключительного счёта, информируя Клиента о своём решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

Согласно справке о размере задолженности, сумма задолженности Марутиной Т.В. перед банком по состоянию на (Дата) составила ( ***** ), из которых:

- основной долг - ( ***** );

- проценты - ( ***** );

- комиссии и штрафы - ( ***** ).

Из расчета задолженности по договору кредитной линии №... и заключительного счёта следует, что начисление процентов по кредитному договору, комиссий и штрафных санкций ответчику произведено по состоянию на (Дата) на дату выставления заключительного счёта (дата расторжения договора).

Требования истца подтверждаются материалами дела, а именно: заявлением-анкетой, справкой о размере задолженности, расчётом задолженности по договору кредитной линии №..., Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счёт погашения суммы просроченной задолженности и просроченных процентов за пользование кредитом, истец имеет право на их взыскание.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита (задолженности по кредиту) и процентов за пользование данным кредитом. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком Марутиной Т.В. не представлено, а судом не установлено.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчётом, представленным истцом, и находящимся в деле, и считает его правильным, составленным в соответствии с условиями Договора и требованиями положений ст. 319 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Марутиной Татьяны Васильевны задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №... по состоянию на (Дата) в размере ( ***** ), а именно: ( ***** ). - основной долг; ( ***** ). - начисленные проценты; являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

Ответчик, не оспаривая размер задолженности, просит снизить размер штрафных процентов в виду их несоразмерности и отказать в удовлетворении требования о взыскании комиссии за обслуживание кредитной карты.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечёт недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчиком нарушены условия договора кредитной карты и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, вследствие чего истец (Банк) имеет право на взыскание штрафа за нарушение условий договора.

Как следует из представленного истцом расчёта, размер штрафа составляет ( ***** ), размер комиссий - ( ***** ) рублей.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

В соответствии с п. 42 Постановления Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения потребителя, но при этом направлена на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Суд, учитывая баланс интересов сторон, компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки суммам долга, недопустимости неосновательного обогащения банка, исходя из принципа разумности и справедливости, считает, что неустойка, подлежащая взысканию с ответчика Марутиной Т.В. в пользу истца, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №... и подлежит уменьшению с 12 ( ***** ) до ( ***** ) рублей. Данная сумма является справедливой и соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Кроме того,суд не может согласиться с указанной в иске задолженностью по уплате комиссии за обслуживание кредитной карты, поскольку взимание комиссий не основано на законе.

Суд считает, что взимание данной комиссии является стандартной банковской операцией и входит в состав предмета договора, а не является самостоятельной банковской услугой, которая создает Клиенту банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключённым сторонами кредитного договора, поэтому не является услугой в смысле статьи 779 ГК РФ и будет рассматриваться как неосновательное обогащение банка.

Поэтому суд считает, что в удовлетворении иска о взыскании с ответчика комиссий за обслуживание кредитной карты в сумме 590 рублей следует отказать.

Таким образом с ответчика Марутиной Т.В. в пользу ОА «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты №... по состоянию на (Дата) в размере ( ***** ), а именно: ( ***** ). - основной долг; ( ***** ). - проценты; ( ***** ) - штрафы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 3 500 рублей 14 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к Марутиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от (Дата) удовлетворить частично.

Взыскать с Марутиной Татьяны Васильевны (Дата) года рождения, уроженки р.п. (адрес) (адрес) области, зарегистрированной по адресу: р.п. (адрес), ул. (адрес) (адрес) области, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору №... по состоянию на (Дата) в размере ( ***** ) и расходы по уплате госпошлины в размере 3 500 (три тысячи пятьсот) рублей 14 копеек, а всего в сумме ( ***** ).

В удовлетворении остальной части иска АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд.

Судья