Маселко Галина Григорьевна

Дело № 2-161/2024УИД 35RS0023-01-2024-000158-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Устюжна 07 мая 2024 года

Устюженский районный суд Вологодской области в составе судьи Копыловой Н.В.,

при секретаре Кожевниковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Маселко Галине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в суд обратилось общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк, кредитор) с иском к Маселко Г.Г. (далее – заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 128 537 рублей 35 копеек.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маселко Г.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому банк выпустил карту к текущему счету № с лимитом кредитования 100 000 рублей (Тарифный план «Стандарт 44.9/1») по процентной ставке 44,9% годовых. Ответчик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательство погашать долг путем внесения ежемесячных минимальных платежей, включающих в себя часть основного долга и проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 100 000 рублей, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик нарушал принятые на себя обязательства по внесению минимальных платежей в порядке и сроки, установленные договором, в результате чего у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 537 рублей 35 копеек. Ссылаясь на условия заключенного дого...

...вора, положения ст.ст.8, 15, 160, 309-310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3770 рублей 75 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о месте и времени слушания дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Маселко Г.Г., извещенная о месте и времени слушания дела, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения относительно удовлетворения исковых требований банка в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Маселко Г.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя Маселко Г.Г. выпущена кредитная карта № с лимитом овердрафта в размере 100 000 рублей.

Стороны заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) и Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты.

Согласно заключенному сторонами договору процентная ставка по договору кредитования составила 44,9 % годовых, льготный период – до 51 дня (не распространяется на операции по получению наличных денежных средств), платежный период – 20 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен Условиями, максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в течение платежного периода. Платежный период отсчитывался от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору являлась неустойка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе требовать уплаты штрафа за возникновение просроченной задолженности свыше 1 месяца в размере 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей.

Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил Маселко Г.Г. кредит на сумму расходных операций по счету, тем самым исполнив обязательства надлежащим образом.

Выпиской по счету подтверждается, ответчик пользовался кредитной картой, совершая по ней расходные операции и внося платежи в счет погашения задолженности.

Вместе с тем, Маселко Г.Г. нарушила условия договора, допустив просрочку платежей по кредиту, последний минимальный платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей, о возникновении просроченной задолженности банку стало известно по окончании срока уплаты следующего ежемесячного платежа.

Согласно представленному расчету истца задолженность Маселко Г.Г. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 128 537 рублей 35 копеек, из которых: сумма основного долга – 99 999 рублей 90 копеек, сумма процентов – 15 917 рублей 45 копейки, суммы страховых взносов и комиссий – 4620 рублей 00 копеек, сумма штрафов – 8000 рублей 00 копеек.

Проверив расчет задолженности, суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора. В ходе рассмотрения дела контррасчета, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые учтены банком, стороной ответчика представлено не было.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре, в связи с существенным нарушением ответчиком условий заключенного договора.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Маселко Г.Г. задолженности по кредитному договору в сумме 128 537 рублей 35 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 66 вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Маселко Г.Г. задолженности по кредитному договору в сумме 128 537 рублей 35 копеек.

Обращаясь к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, банк на основании положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами и комиссиями.

Тем самым, обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В данном случае не позднее ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, штрафами и комиссиями, следовательно, с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности для ее взыскания.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1 ст.407 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 26 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Истец не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно сообщению мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 57 от ДД.ММ.ГГГГ заявлений о выдаче судебного приказа о взыскании с Маселко Г.Г. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности, являющейся предметом рассмотрения в рамках настоящего гражданского дела, не поступало.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по вышеуказанному кредитному договору является пропущенным.

Таким образом, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, а ответчиком заявлено ходатайство о его применении, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с истечением срока исковой давности.

В связи с отказом в иске оснований для взыскания в пользу истца понесенных по делу судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Маселко Галине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд Вологодской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Копылова