Маткаримова Шохида Алишеровна

34RS0017-01-2024-000720-02

Дело № 2-618/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 17 июня 2024 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Ревенко О.В.

при секретаре Непорожневе А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маткаримовой Ш. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к Маткаримовой Ш.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 22 ноября 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № (8237893247), по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в размере 771897 рублей под 7,90 % годовых на срок 1826 дней.

Маткаримова Ш.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 23 апреля 2024 года составляет 719008 рублей 61 копейка.

22 февраля 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитного договора заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А.

По этим основаниям ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Маткаримовой Ш.А. просроченную по кредитному договору задолженность в размере 719008 рублей 61 копейка, а также ра...

...сходы по уплате государственной пошлины в размере 10390 рублей 09 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Маткаримова Ш.А., в отношении которой судом принимались необходимые меры для надлежащего извещения, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

На основании п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 22 ноября 2022 года на основании заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А. на условиях, указанных в настоящем Заявлении Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита и Общих условиях, в офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор № о предоставлении заёмщику кредита.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 771897 рублей под 7,90 % годовых в период действия программы "Гарантия низкой ставки», 34,90 % годовых в период отсутствия действующей программы "Гарантия низкой ставки», 0,01 % в течение последних 12 месяцев действия Договора при выполнении условий акции «Прощаем проценты за последний год» (полная стоимость кредита составила 21,765 %). Срок возврата кредита установлен в 60 месяцев, кредит погашается ежемесячно 22 числа каждого месяца, ежемесячный платеж – 15814 рублей 49 копеек.

Сумма кредита в размере 771897 рублей была зачислена на счет Маткаримовой Ш.А. открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». На основании распоряжения Заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Маткаримова Ш.А. пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 113057 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование и 203840 рублей для оплаты страхового взноса по программе «Гарантия низкой ставки» (л.д. 40-41, 42—43, 44-45, 46-47, 48-51).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по предоставлению кредита Маткаримовой Ш.А. исполнило, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условии потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора, банком начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

До заключения кредитного договора, заёмщик Маткаримова Ш.А. была уведомлена о размере полной стоимости кредита и об условиях предоставления кредита, о чем свидетельствует её подпись в Заявлении и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в которых содержатся все основные условия Кредитного договора № от 22 ноября 2022 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме, осуществил кредитование - выдал заемщику кредит.

С момента передачи заемщику денежных средств на основании ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, договор потребительского займа считается заключенным.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Таким образом, при разрешении данного спора суд приходит к выводу о том, что письменная форма при заключении кредитного договора № от 22 ноября 2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А. была соблюдена, с информацией о стоимости и условиях кредита ответчик был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями.

Исходя из изложенного выше, суд считает установленным, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А. заключен кредитный договор в офертно – акцептной форме на указанных выше условиях.

Как следует из выписки из лицевого счета ответчик Маткаримова Ш.А. воспользовалась кредитными средствами, чем подтвердила своё согласие на предоставление вышеназванных услуг кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из расчёта задолженности и выписки из лицевого счета следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита.

Размер задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2022 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А., подтверждается исследованным в судебном заседании расчётом задолженности и составляет по состоянию на 23 апреля 2024 года 719008 рублей 61 копейка, из которых просроченная судная задолженность в размере 696534 рубля 51 копейка; просроченные проценты в размере 19297 рублей 44 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 527 рубля 43 копейки; неустойка на просроченную ссуду в размере 1312 рублей 34 копейки; неустойка на просроченные проценты в размере 533 рубля 84 копейки; комиссии за смс-информирование в размере 796 рублей.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору № от 22 ноября 2022 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Маткаримовой Ш.А., ответчиком суду не представлено.

22 февраля 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил ПАО «Совкомбанк» право требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с Маткаримовой Ш.А. (л.д. 56-57).

В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10390 рублей 09 копеек. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается платежными поручениями (л.д. 9).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маткаримовой Ш. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Маткаримовой Ш. А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22 ноября 2022 года по состоянию на 23 апреля 2024 года в размере 719008 рублей 61 копейка.

Взыскать с Маткаримовой Ш. А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 10390 рублей 09 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 21 июня 2024 года.

Председательствующий О.В. Ревенко