Меркушев Артем Владимирович

Мотивированное решение составлено 07 июня 2019 года ___________________

Дело № 2 - 620/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Т.Ю.,

при секретаре Шаганц А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-банк» к Меркушеву А.В. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Меркушеву А.В. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору №, заключенному между Меркушевым А.В. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» 23.07.2014 года, в общей сумме 172 524 руб. 54 коп., в том числе 125189 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 47 335 руб. 26 коп. проценты по кредиту за период с 24.07.2014 года по 05.03.2019 года; а также возврате уплаченной госпошлины в сумме 4650 руб. 49 коп.

В обоснование иска указано, что 23.07.2014 года ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк открыл заемщику счет, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее заемщику, предоставил должнику кредит в размере 236 352 руб. 94 коп., а заемщик в свою очередь согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика погашения обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 34% годовых, срок кредита 60 месяцев, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному соглашению. Д...

...олжник в нарушение ст. 819 ГК РФ допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло образование задолженности. АО «ВУЗ-банк» является правопреемником банка по условиям договора об уступке прав требований.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик Меркушев А.В. в судебном заседании не согласился с суммой задолженности по основному долгу и процентам, факт заключения кредитного договора на заявленных истцом условиях не отрицал, пояснил, что графика платежей у него не было, последний раз в оплату по кредиту внес 9000 руб. в марте 2018 года, до этого платежи вносил ежемесячно, иногда с просрочкой, дальнейшую невыплату по кредиту пояснил тяжелым материальным положением.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика.

По делу установлено, что 23.07.2014 года Меркушевым А.В. было подписано заявление о предоставлении кредита в размере 236 352 руб. 94 коп. на срок 60 мес., цель получения кредита – потребительский кредит. В данном заявлении за подписью Меркушева А.В. указано, что он ознакомился с Общими условиями договора потребительского кредита (далее Общие условия), представленными в местах общего доступа клиентов, подтверждает, что проинформирован о том, что с Общими условиями может бесплатно ознакомиться на интернет-сайте банка по электронному адресу банка, выражает согласие на заключение с банком договора комплексного банковского обслуживания.

Данное заявление Меркушева А.В. является офертой, предложением ответчика считать его заключившим кредитный договор с банком. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для заемщика с момента получения заявления банком, то есть с 23.07.2014 года.

На основании указанного заявления между ПАО КБ «УБРиР» и Меркушевым А.В. 23.07.2014 года был заключен договор потребительского кредита (кредитное соглашение) №, состоящий из Общих и Индивидуальных условий. Заявление о предоставлении кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат все существенные условия кредитного договора, в том числе указание на размер предоставляемого банком кредита – 236 352 руб. 94 коп., срок кредита 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитом 34 % годовых, дату погашения и размер ежемесячных обязательных платежей по кредиту в соответствии с Графиком платежей: дата погашения 23 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 8 238 руб., последний платеж – 9082 руб. 93 коп.; расчет полной стоимости кредита. 23 июля 2014 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыл на имя Меркушева А.В. банковский счет, на который зачислил сумму кредита, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Ответчик Меркушев А.В. был ознакомлен с условиями заключенного с ним кредитного соглашения, что подтверждается его подписью в указанных выше документах. Однако, как усматривается из расчета задолженности, заемщик обязательства по оплате кредита и процентов не исполнил, неоднократно нарушал порядок его погашения, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность по данному договору. Наличие задолженности подтверждается также выпиской по счету Меркушева А.В., последний платеж произведен им 26.03.2018 года на сумму, более платежей не вносилось.

По представленному истцом расчету по состоянию на 05.03.2019 года основной долг по кредитному соглашению составил 125 189 руб. 28 коп, проценты за пользование кредитом за период с 24.07.2014 года по 05.03.2019 года в сумме 47 335 руб. 26 коп., всего 172 524 руб. 54 коп.

Указанный расчет задолженности основного долга, процентов судом проверен, представляется правильным. Доказательств обратного, в том числе неверного зачисления поступивших в счет погашения долга по кредиту денежных средств, ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые предшествовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23.07.2014 года сторонами согласовано, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

08.12.2015 года между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ОАО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № об уступке прав (требований) банка по кредитным договорам, среди которых право требования по кредитному договору № от 23.07.2014 года, заключенному с Меркушевым А.В., в общей сумме 236 352,94 руб., указанной в Реестре кредитных договоров от 08.12.2015 года.

На основании изложенного, суд признает АО «ВУЗ-банк» надлежащим истцом по делу.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Меркушев А.В. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному соглашению, что является основанием для предъявления истцом требований по возврату суммы кредита и уплаты процентов, установленных этим кредитным договором.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному соглашению от 23 июля 2014 года в полном объеме в общей сумме 172 524 руб. 54 коп.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с Меркушева А.В. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от 23.07.2014 года в сумме 172524 руб. 54 коп., госпошлину в сумме 4650 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Ларионова

Принято в окончательной форме 06.11.2019 г.

УИД № 76RS0021-01-2019-001637-80

Дело № 2-1223/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2019 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Тихомировой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Меркушеву А.В о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с Меркушева А.В. задолженность по кредитному договору № от 09.02.2014 года в размере 151 516,90 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 115 687,74 руб., задолженность по процентам – 26 829,16 руб., задолженность по комиссиям – 9 000 руб., кроме того, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 230 руб.

В обоснование иска указано, что 09 февраля 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 39,9 % годовых сроком на 48 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутс...

...твие.

Ответчик Меркушев А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, полагая, что имеет задолженность в меньшем размере, чем указал истец.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно решению единственного акционера ПАО «Лето-Банк» от 25.01.2016 г., уставу ПАО «Почта Банк» (полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

В соответствии со 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 09 февраля 2014 года между ОАО «Лето Банк» и Меркушевым А.В. на основании заявления о предоставление потребительского кредита, Условий предоставления кредита по программе «СуперЛето 300 Стандарт», Тарифов по программе «СуперЛето 300 Стандарт» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 150 000 руб., сроком на 48 месяцев, а заемщик в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 39,90 % годовых, в сроки, установленные кредитным договором. Условия кредитного договора указаны в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита от 09.02.2014 года и в Условиях предоставления кредита по программе «СуперЛето 300 Стандарт».

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита Меркушев А.В. был ознакомлен с Условиями предоставления кредита по программе «СуперЛето 300 Стандарт», Тарифами по программе«СуперЛето 300 Стандарт», согласился с тем, что данные документы являются неотъемлемой частью его заявления о предоставлении потребительского кредита и кредитного договора, обязался неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы. Также путем проставления своей подписи заемщик согласился подключить услугу «Участие в программе страховой защиты» по программе Страхование; клиенту известно, что участие в программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора (п. 9 подп. 9.3. Заявления). Заявление ответчика о предоставлении потребительского кредита, является офертой, предложением банку заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ему счет и предоставить кредит на условиях, указанных в договоре.

Датой выдачи кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7 Условий). Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8 Условий). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в Заявлении (п. 2.1. Условий). Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах. Согласно заявлению Меркушева А.В. процентная ставка по кредиту составляет 29,90 % годовых.

09 февраля 2014 года ОАО «Лето Банк» открыл на имя Меркушева А.В. банковский счет №, на который зачислил сумму кредита 150 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 09.02.2014 года по 01.08.2019 года (л.д. 25-32).

На основании п.п. 3.1., 3.2. Условий клиент обязан погашать задолженность, ежемесячно размещая на счете денежные средства в сумме, равной сумме платежа или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении и платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее даты первого платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента способами, указанными в п. 7.4 Условий.

Как следует из п. 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с банком клиент вправе воспользоваться Услугами, перечисленными в настоящем разделе Условий. Услуги предоставляются клиенту в клиентских центрах банка или через дистанционные каналы. При обращении клиента в банк услуга подключается на основании уведомления о подключении услуги в электронном виде (при сообщении клиентом простой электронной подписи) при обращении через дистанционный канал (п. 4.1.1). За предоставление услуг взимаются комиссии, предусмотренные Тарифами (п. 4.1.2). В перечне услуг, в п. 4.5 значится услуга «Участие в программе страховой защиты».

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 6.1, 6.2, 6.3 Условий предусмотрено, что в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным 1-й раз, при наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд, при дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении и такой комиссии.

В соответствии с п. 6.6 Условий, ст. 450 п. 2, 811 п. 2 ГК РФ, в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

Ответчик Меркушев А.В. был ознакомлен с информацией об условиях предоставления потребительского кредита, в судебном заседании ответчик не отрицал, что все документы, касающиеся заключения кредитного договора, были им подписаны.

Истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование от 23 июля 2018 года №, согласно которому банк обязал ответчика обеспечить наличие на его счете денежных средств в сумме 151 516,90 руб. в срок не позднее 23.08.2018 года включительно (л.д. 34). Однако ответчик в указанный срок требование банка не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 21-24) задолженность Меркушева А.В. составила 151 516,90 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 115 687,74 руб., по процентам – 26 829,16 руб., комиссия – 9 000 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов и комиссии проверен судом и представляется правильным, данный размер задолженности ответчиком в соответствии опровергнут не был, контррасчета и документов в подтверждение иной суммы задолженности не представлено.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4 230 руб. подтвержденные платежными поручениями (л.д. 4-5), на основании ч. 1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Меркушева А.В в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 09 февраля 2014 года в общей сумме 151 516 руб. 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 230 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич