Михайлова Наталья Адольфовна

Дело № 2-2-71/2024

27RS0012-01-2024-000197-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2024 года село имени Полины Осипенко Хабаровского края

Суд Солнечного района постоянное судебное присутствие в селе имени Полины Осипенко в Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Ястребковой С.Ф., при секретаре судебного заседания Брандибура С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к Асеевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1. В обоснование заявленных требований указали, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № от 06.06.2022 потребительского кредита, на основании которого и на основании заявления на получение карты, на счет ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 338 512,76 рублей. Процентная ставка составляет 19,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 20 % годовых с суммы просроченного платежа. В соответствии с Индивидуальными условиями определен порядок и сроки платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 283,04 рубля, 6 числа месяца.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила ...

...применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 311 200,50 рублей, в том числе: основной долг – 281 597,35 рублей, проценты по ключевой ставке Банка России – 29 603,15 рублей.

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом у наследников заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Сведения о причинах непредоставления необходимых документов наследниками заемщика у Банка отсутствуют.

В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени Банком не получен. По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика является ФИО2 (жена). Согласно выписке по счетам у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 364,02 рубля. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении Банка, заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: Хабаровский край Верхнебуреинский район <адрес>. у Банка отсутствуют сведения о наличии у заемщика в собственности недвижимого имущества. Действующее законодательство не позволяет Банку получить информацию о правообладателе объекта недвижимости. Поскольку ФИО2 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в установленный срок требования не исполнены. Просят истребовать доказательства: сведения о зарегистрированных правах на недвижимое имущество ФИО1 на момент его смерти и о переходе прав на данное недвижимое имущество после смерти заемщика, сведения о кадастровой стоимости недвижимого имущества; запросить у нотариуса информацию о составе и стоимости наследственного имущества после смерти заемщика, а также о наследниках, принявших наследство и копию наследственного дела; запросить сведения о лицах, зарегистрированных по месту жительства заемщика; запросить в ЗАГСе сведения о близких родственниках заемщика (супруге, детях, родителях, братьях и сестрах), запросить сведения о правах на недвижимое имущество, принадлежащее супруге заемщика и о переходе прав на недвижимое имущество после смерти заемщика. Просят взыскать с ФИО2 долг по договору от 06.06.2022 № в сумме 311 200,50 рублей и сумму государственной пошлины в размере 6 312,01 рубль.

Определением от 25.03.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ответчика Асееву Елену Николаевну.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело без его участия. Предоставили письменное дополнение к иску, в котором указали, что жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». На основании истребованных судом в органах МВД документов установлено, что постановлением от 19.01.2023 отказано в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО1 в связи с отсутствием состава преступления. ПАО Сбербанк направил постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в ООО СК «Страхование жизни» для получения ответа о выплате/отказе страхового возмещения. 05.06.2025 получен ответ ООО СК «Страхование жизни», которым отказано в выплате страхового возмещения, на основании того, что смерть ФИО1 наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица, суицида. Также на момент наступления события договор страхования действовал менее 2-х лет. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Ответчик Асеева Е.Н. в судебное заседание не прибыла, извещалась о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк 06.06.2022 заключен кредитный договор №, на сумму 338512,76 рублей. Денежные средства на основании заявления заемщика перечислены на счет №, открытый в ПАО Сбербанк на имя ФИО1

Заключение договора подтверждается доказательствами, исследованными в судебном заседании:

Заявление-анкета от 06.06.2022 ФИО1 на получение потребительского кредита, в которой заемщик соглашается с условиями кредитования, подтверждает подписание заявления в электронном виде простой электронной подписью сформированной посредством подтверждения и проведения банком успешной аутентификации на основании ввода заемщиком корректного ключа;

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ФИО1 06.06.2022, согласно которым процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 19,9 % годовых (пункт 4). Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 20 % годовых с суммы просроченного платежа (пункт 12). В соответствии с п.56 Индивидуальных условий определен порядок и сроки платежей – 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 283,04 рубля, 6 числа месяца, первый платеж 06 июля 2022 года;

Согласно распечатки движения денежных средств на счет № (владелец ФИО1) ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление денежной суммы в размере 338 512,76 рублей (Зачисление кредита). Впоследствии производилось ежемесячно 6 числа списание денежных средств в размере 10 283,04 рубля в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ выданного Отделом ЗАГС администрации Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации нотариуса ФИО нотариального округа Верхнебуреинского района Хабаровского края после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № 136 за 2023 год по заявлению сестра наследодателя – Асеевой Елены Николаевны, о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество: транспортное средство марки НИССАН ТЕРРАНО 1993 года выпуск, регистрационный знак В797ОТ27 (рыночная стоимость указанного транспортного средства по состоянию на 09.01.2023 составляет 353 300,00 рублей). 05.12.2023 нотариусом ФИО выдано свидетельство о праве на наследство по закону Асеевой Е.Н. на вышеуказанное наследственное имущество.

Согласно представленному заявлению на участие в программе страхования № 10 от 06.06.2022 «Защита жизни и здоровья заемщика» жизнь ФИО1 была застрахована.

В соответствии с п.3.2.1 Условий участия в программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» страховым риском по договору страхования, в том числе, является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования. Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных настоящими условиями, является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.

Страховым случаем для целей настоящих Условий является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанности Страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п.3.11.1 Условий страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении такого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет.

Согласно представленному ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 05.06.2024 № 270-04Т-02/Т375893 по факту рассмотрения документов, касающихся наступления события от ДД.ММ.ГГГГ с застрахованным лицом ФИО1, согласно представленных документов – справка о смерти запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, постановление от ДД.ММ.ГГГГ СО по городу Амурск СУ СК России по Хабаровскому краю и ЕАО об отказе в возбуждении уголовного дела, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Согласно представленному банком расчету 06.01.2023 заемщиком был произведен очередной платеж, задолженность по процентам отсутствует. Ссудная задолженность составляет 281 597,35 рублей, задолженность по процентам по ключевой ставке Банка России 29 603,15 рублей. Всего задолженность в сумме 311 200,50 рублей.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, они продолжают начисляться и после открытия наследства.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников (абзац 5 пункта 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При этом ограничение ответственности наследников, указанное в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в абзаце 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которого принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, установлено только в отношении долгов наследодателя, имевшихся на день открытия наследства.

Таким образом, Асеева Е.Н., являясь законным наследником умершего заемщика ФИО1, приняв наследство, в том числе обязательства по кредитному договору, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Задолженность по кредитному договору составляет 311 200,50 рублей, стоимость наследуемого имущества на день смерти наследодателя – 353 300,00 рублей.

Судом проверен расчет задолженности и признан верным, поскольку он соответствует нормам гражданского законодательства. Контррасчета ответчиком в суд не представлено, как и доказательств отсутствия долговых обязательств у наследодателя или погашение долговых обязательств в ином размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 6 312,01 рубль подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Асеевой Е.Н.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 173 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к Асеевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с Асеевой Елены Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору потребительского кредита № от 06.06.2022 в размере 311 200 рублей 50 копеек, судебные расходы в размере 6 312 рублей 01 копейка. Всего взыскать задолженность в сумме 317 512 (триста семнадцать тысяч пятьсот двенадцать) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд постоянное судебное присутствие в селе имени Полины Осипенко Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья С.Ф.Ястребкова