Мнацаканян Эльмира Аркадьевна

Дело №

УИД 26RS0№-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Сивцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к Мнацаканян Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Мнацаканян Э. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Мнацаканян Э.А. в пользу ПАО «МТС-Банк»:

- 1346603,06 рублей - задолженность по кредитному договору №ПНН765838/810/21 от дата, в том числе:

1265073,46 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

81529,60 рублей – проценты за пользование кредитом.

- 14933,02 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что дата между ПАО «МТС-Банк» и Мнацаканян Э.А. заключен кредитный договор №ПНН765838/810/21. В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 1294460 рублей на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8.90% годовых.

Кредитный договор заключен на основании Заявления Мнацаканян Э.А. от дата о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ и присоединении к Общим условиям комплексного банковского обслуживания и обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Заключение Договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи Клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяются Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение его в рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст.428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключенным только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствии с условиями Кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет. Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик подписал Заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридическим эквивалентными документами на бумажном носителе. Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении основному номеру мобильного телефона в смс-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, Смс-Банк Инфо. В соответствии с п. 2.1-2.3 приложения № к Условиям, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществить подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-Банк и Мобильный банк, путем предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путем направления ссылки на динамическую веб-станицу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнеров. Получив ссылку на электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путе...

...м ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом электронный документ хранится в информационных системах Банка. Ответчик посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление Банком на основной номер телефона Ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование. После ознакомления с указанными документами, Банком на указанный в заявлении номер телефона +79054430070, 08.09.2021г. в 14.35.36 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Ответчик направил в Банк 08.09.2021г. в 14.37.50, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком сформирована справка о заключении кредитного договора №ПНН765838/810/21 от 08.09.2021г. Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика), открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору. Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 1294460 рублей перечислены на счет Ответчика. Таким образом, Истец выполнил обязательства по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ, п.4 ст. 421 ГК РФ). Согласно п.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлен с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.14 ст.7 ФЗ от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Заемщик при заключении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, подпись на согласие со всеми пунктами заявления. В соответствии с условиями кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Ответчик должным образом не исполнил, что послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка. 23.05.2022г. Кредитор направил Заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующим сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено без исполнения. По состоянию на 01.06.2022г. задолженность Ответчика по кредитному договору №ПНН765838/810/21 от 08.09.2021г. составляет 1 360 851,18 руб., из них: 1 265 073,46 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 81 529,60 руб. – проценты за пользование кредитом; 14 248,12 руб. – штрафы и пени. ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с Ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство представителя ПА «МТС-Банк» по доверенности Борисовой Е.В. о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Мнацаканян Э.А., извещеннаяо дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин не уведомила, не представила заявления об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ, о чем вынесено соответствующее определение суда.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу п.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.09.2021г. между ПАО «МТС-Банк» и Мнацаканян Э.А. заключен кредитный договор № ПНН765838/810/21, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1294460 рублей сроком до 10.09.2026г., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8,9 % годовых. (л.д. 16-17).

Указанный кредитный договор заключен на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита в рамках ранее заключенного договора комплексного обслуживания. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, в электронном виде.

Заемщик Мнацаканян Э.А. выразила согласие на подключение клиента Банком ко всем системам дистанционного банковского обслуживания, средством доступа при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания является аналогом его собственноручной подписи (л.д. 21).

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 ФЗ от дата № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанной простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор соответствует положениям действующего законодательства.

Согласно выписке за период с 08.09.2021г по 02.06.2022г. на счет клиента № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 294 460 руб. (л.д.11).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.6 кредитного договора, погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) осуществляется путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 26830 рублей, 10 числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора по возврату суммы кредита предусмотрена пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 договора).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга.

дата истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 23.05.2022г. (л.д.14).

Однако до настоящего времени требования истца не исполнены, заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности.

Задолженность Ответчика по кредитному договору №ПНН765838/810/21 от 08.09.2021г. за период с 09.12.2021г. по 01.06.2022г (включительно) составляет 1 360 851,18 руб., из них: 1 265 073,46 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 81 529,60 руб. – проценты за пользование кредитом; 14 248,12 руб. – штрафы и пени.

Истец, пользуясь предоставленным правом, отказался от штрафов и пени за нарушение условий возврата основного долга и процентов.

Таким образом, задолженность по кредитному договору с 09.12.2021г. по 01.06.2022г. (включительно) составила 1346603,06 руб., в том числе:1265073,46 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;81 529,60 руб. – проценты за пользование кредитом. (л.д. 10).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным.

Иной расчет, контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.

Таким образом, исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение ответчиком суммы основного долга и процентов за пользование займом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в размере 14933,02 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.9).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14933,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» удовлетворить.

Взыскать сМнацаканян Э. А.,дата года рождения, уроженки <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0701 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «МТС-Банк» (ИНН 7702045051) задолженность по кредитному договору № ПНН765838/810/21 от дата по состоянию на дата в размере 1346603,06 рублей, в том числе:1265073,46 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 81529,60 рублей – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Мнацаканян Э. А.,дата года рождения, уроженки <адрес> Республики Дагестан, паспортные данные 0701 №, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> в пользу ПАО «МТС-Банк» (ИНН 7702045051) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14933,02 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова