Мотовилина Анна Матвеевна

Дело № 2-126/2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2023 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Хорзеевой Е.Е.,

при помощнике судьи Проскурниной Е.В.,

c участием ответчика Марченковой Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Марченковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДАТА, мотивировав тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение данного договора была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту № от ДАТА, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карт...

...ы открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (сумма обязательного платежа) или полностью (сумма общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 2 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились ФИО7 с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению за период с 01.04.2022 по 31.03.2023 образовалась задолженность в размере <...> руб., из которых: основной долг – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб. Банком предполагаемым наследникам направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита. Требования оставлены без исполнения.

ФИО2 умер и после его смерти открыто наследственное дело №.

В программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком банка ФИО2 не был включен.

Просил суд установить наследников, принявших наследство, с привлечением их в качестве надлежащих ответчиков, взыскать за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по указанному кредитному договору в размере <...> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен нотариус Севского нотариального округа.

Вступившим в законную силу решением Севского районного суда от 10.02.2023 установлено, что Марченкова Т.И. является наследником брата ФИО2, в связи с чем, определением суда от 15.05.2023 Марченкова Т.И. привлечена к участию в деле в качестве надлежащего ответчика (л.д.121).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Марченкова Т.И. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований банка, пояснила, что она фактически приняла наследство после смерти своего родного брата ФИО2, за свои средства осуществила его похороны, не возражала против взыскания задолженности по основному долгу и процентов, начисленных до дня смерти ФИО2, за счет наследственного имущества в пределах его стоимости.

Нотариус Севского нотариального округа ФИО8 в своем заявлении от 07.06.2023 просил о рассмотрении дела без его участия (л.д. 130).

Суд, в соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДАТА ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты <...>, на основании которого банк выдал заемщику кредитную карту <...>, эмиссионный контракт №, карта №.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д.5).

Согласно пункту 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Индивидуальные условия), для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 руб.

Согласно пункту 1.2 названных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с пунктом 2.5. Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно пунктам 4 и 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно пункту 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга, с даты отражения операции по счету (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно пункту 5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

В соответствии с пунктом 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общие условия) банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно информации о движении основного долга и просроченных процентов по счету ФИО2, банк выполнил свои обязательства, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика.

В свою очередь, заемщик ФИО2, воспользовавшись полученными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, с 01.04.2022 платежи в счет погашения задолженности перестали поступать, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность заемщика по договору по состоянию на 31.03.2023 составляет <...>27 руб.: основной долг – <...> руб., проценты – <...> руб. (л.д.30-35), неустойки и комиссии – <...> руб.

ФИО2 не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

ДАТА ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № от ДАТА (л.д. 79).

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1 ст. 1143 ГК РФ).

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из договора займа, носит исключительно имущественный характер, не обусловлена личностью поручителя и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в порядке универсального правопреемства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 указанной статьи).

Из разъяснений, данных в пунктах 34, 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО2 (л.д. 78-94), а также решения Севского районного суда от 10.02.2023 № 2-18/2023 (л.д.113-120) следует, что наследником, фактически принявшим наследство умершего заемщика ФИО2, является его сестра - Марченкова Т.И., дочь умершего ФИО2 – ФИО10, его родная сестра - ФИО9 нотариально отказались от прав на наследственное имущество в порядке ст.ст. 1157, 1158 ГК РФ.

Кроме того, из указанного решения усматривается, что наследственное имущество наследодателя ФИО2, которое приняла Марченкова Т.И., состоит из: квартиры по <адрес>, стоимость которой согласно отчету об оценке <...> руб., задолженности по кредитному договору в ПАО «Совкомбанк».

Согласно информации ОГИДД МО МВД России «Севский» от 03.05.2023, ФИО2 на праве собственности на день его смерти, также принадлежал автомобиль <...>, государственный регистрационный №, ДАТА года выпуска.

Вступившим 14.03.2023 в законную силу вышеуказанным решением Севского районного суда Брянской области от 10.02.2023 расторгнут кредитный договор № от ДАТА, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7; с Марченковой Т.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДАТА в сумме <...> руб., сумма оплаты государственной пошлины в размере <...> руб.; проценты за пользование кредитом; неустойка; обращено взыскание на предмет залога (квартиру).

Таким образом, Марченкова Т.И., принявшая наследство после смерти своего брата ФИО2, несет ответственность по долгам наследодателя, в данном случае, по кредитной карте №, выданной ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ней имуществу размер которого, с учетом взысканной решением суда от 10.02.2023 задолженности по кредиту, не превышает размер задолженности по кредитной карте в размере <...> руб.

Расчет сумм просрочки основного долга и процентов, предъявленный истцом, произведен на основании Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, проверен судом, признан арифметически верным.

Банком в адрес предполагаемых наследников ФИО10, ФИО4 ДАТА направлялось требование (претензия) в которой предлагалось в срок до 30.03.2023 произвести погашение образовавшейся задолженности (л.д. 26-27).

Однако из искового заявления следует, что задолженность по эмиссионному контракту № от ДАТА уплачена не была.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих отсутствие задолженности по эмиссионному контракту № от ДАТА, либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено.

Доводы Марченковой Т.И. о незаконном начислении процентов по кредиту после смерти её брата ФИО2 суд считает необоснованными, поскольку в силу положений ст.ст. 418, 1112 ГК РФ, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. При этом размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 31.03.2023 в сумме <...> руб. из которых: основной долг – <...> руб., проценты – <...> руб. признается судом обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДАТА.

Поскольку размер уплаченной государственной пошлины соответствует положениям ст. 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу о том, что расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 621,21 руб. подлежат возмещению в полном объеме, путем взыскания указанной денежной суммы с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Марченковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с Марченковой Т.И. (паспорт серии №) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, задолженность по эмиссионному контракту № от ДАТА за период с 01.04.2022 по 31.03.2023 в размере <...>., из которых: просроченный основной долг – <...>., проценты – <...>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Е. Хорзеева

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2023 года.