Мухтарова Залиха Шагиевна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2013г. Кировский районный суд города Астрахани в составе:

председательствующего судьи Шамшутдиновой Г.К..

при секретаре Максимове Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мухтаровой ФИО5 к ОАО «Национальный банк «Траст» о признании условий договора недействительными в части, взыскании суммы комиссии, пени, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Мухтарова З.Ш. обратилась в суд с иском, указав, что ею 29.06.2011 с ОАО «Национальный банк «Траст»» заключен кредитный договор № 42-115202.

В порядке исполнения своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов им ежемесячно уплачены в пользу банка платежи, из которых часть удержана банком как комиссия за расчетное обслуживание, а также комиссия за зачисление кредитных средств.

Истец считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность оплачивать комиссию не соответствуют требованиям гражданского законодательства и Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем просит суд признать недействительными условия кредитного договора в данной части, взыскать в свою пользу 80134 руб. и 2490 руб., пени в размере 82624 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель истца Знаменщиков А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Истица представила в суд сообщение о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ОАО «Национальный банк «Траст»» в судебное заседание не явился, извещен о времени и м...

...есте рассмотрения дела, представил возражения, где указал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2011 между истцом и ОАО «Национальный банк «Траст»» заключен кредитный договор на сумму 279118 руб. с условиями уплаты процентов в размере 18 % годовых.

Пунктом 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за расчетное обслуживание. Ежемесячный размер комиссии составил 2763,27 руб.. Кроме того, договором предусмотрено взыскание с заемщика единовременно 2490 руб. за зачисление средств на счет клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федеральному закону «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что условия заявления о предоставлении кредита и график платежей к нему, устанавливающие комиссию за расчетное обслуживание, а также за зачисление средств на счет клиента являются недействительными, как не соответствующие требованиям закона.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о признании условий договора недействительными в указанной части, о взыскании уплаченной истцом суммы комиссии. Между тем, сумма уплаченной комиссии подтверждена выпиской банка от 05.12.2013 и составила 71845,02 руб.и 2490 руб. за зачисление денежных средств. Иных данных истцом не представлено.

Что касается компенсации морального вреда, то Закон РФ «О защите прав потребителей» устанавливает возможность такой компенсации за нарушение прав потребителей.

Размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

С учетом выясненных обстоятельств, суд приходит к выводу о возможности компенсации морального вреда в сумме 500 рублей.

При этом суд считает, что данная сумма является разумной, то есть она соразмерна характеру причиненного вреда, не приводит к неосновательному обогащению истца.

Говоря о справедливости взысканной суммы, суд считает, что она, с одной стороны, возмещает причиненный вред, с другой стороны, не ставит ответчика в чрезмерно тяжелое имущественное положение.

Что касается требований о взыскании неустойки, то статья 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», на которую ссылается истец, регулирует последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), содержит специальные нормы, регулирующие защиту прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг), в то время как истцом заявлены к банку требования о возврате незаконно удержанных сумм, что нельзя отнести к вышеназванным работам или услугам.

После обращения истца к банку о возврате денежных средств, уплаченных в качестве комиссии, у банка возникает обязанность возвратить данную сумму. Поскольку данное обязательство носит денежный характер, а не характер выполнения работы или оказания услуги, к банку применима общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела усматривается, что истец требований о взыскании процентов по правилам ст.395 Гражданского кодекса РФ не заявлял.

Исходя из изложенного, оснований для взыскания неустойки судом не усматривается.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Руководствуясь ст.ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительными условия кредитного договора от 29.06.2011, заключенного между Мухтаровой ФИО6 и ОАО «Национальный банк «Траст», о взимании комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу Мухтаровой ФИО7 денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание и зачисление средств на счет, в сумме 74335 руб.02 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 37417 руб.51 коп.. В остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в доход муниципального образования г. Астрахань госпошлину в размере 2445 руб.05 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца.

Судья: