Мухутдинов Ильнур Ильфатович

. Дело № 2-45/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 февраля 2016 года с. Б. Атня

Атнинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Мухаметзяновой Г.Ф., при секретаре Шакирове Д.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мухутдинова И.И. к публичному акционерному обществу «БИНБАНК» о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования,

установил:

Мухутдинов И.И. (далее - Истец) обратился в суд к ПАО «Бинбанк» (далее – Банк) о признании недействительным условий кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования. Свой иск мотивирует тем, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 14-033-004-000-00085 от 22.05.2014 на сумму 581 000 рублей. В данный Договор было включено условие о том, что в сумму кредита включается 81 000 рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, из которой в пользу страховой компании ОАО «Бин Страхование» было перечислено 9 000 рублей, а сумма в размере 72 000 рублей была списана в пользу банка. Ему была предоставлена типовая форма заявления о подключении к программе коллективного страхования, которая не содержит права выбора условий страховой компании и выбора самой страховой компании, также не содержит информации о том, что отказ от страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита. Считает, что договор в данной части является недействительным, ущемляет его права. Кроме того, д...

...о истца не была доведена информация о реальной полной стоимости кредита, в полную стоимость кредита Банком не были включены суммы страховой премии и комиссии банка за подключение к программе страхования.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным пункт 11 кредитного договора № 14-033-004-000-00085 от 22.05.2014, Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «Бинбанк» в части взимания дополнительных комиссий за дополнительную услугу по подключению к программе страхования, предусматривающие выплату комиссии за подключение к программе страхования, взыскать сумму неосновательного обогащения -72 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 8 431,50 рублей, штраф за нарушение прав потребителя 36 000 рублей, компенсацию услуг представителя – 6 000 рублей, компенсацию морального вреда – 10 000 рублей.

В судебном заседании истец Мухутдинов И.И., его представитель по доверенности Хайрутдинов Ш.М. не участвовали. О месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика, ПАО «БИНБАНК», на рассмотрение дела не явился. В суд поступили возражения представителя ответчика, Липовой Е.Л., действующей на основании доверенности № 25/Н-15-104-16 от 30.06.2015, в котором просят отказать в заявленных исковых требованиях в полном объеме. Указано, что истец был ознакомлен и своей подписью подтвердил, что ему была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, расходах по получаемой услуге и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся у него по условиям подключения к программе коллективного страхования. Он собственноручно подписал Заявление о подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита», тем самым подтвердил, что участие в программе коллективного страхования является добровольным и отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Более того, в связи с подключением истца к программе страхования размер платы за пользование кредитом уменьшен на 2 процента. Таким образом, считают, что включение в кредитный договор условия о подключении Заемщика к программе страхования не противоречит п.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»

Считают, что доводы истца о том, что до него не была доведена информация о полной стоимости кредита, не соответствуют действительности, в п.12 кредитного договора указана полная стоимость кредита в процентах, а в графике погашения кредита, как и в приложении к договору указана полная стоимость кредита, подлежащая выплате в рублях.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом вышеприведенной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года - банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Установлено, что 22 мая 2014 года между Мухутдиновым И.И. и ОАО "БИНБАНК" заключен договор о потребительском кредите №14-033-004-000-00085, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 581 000 рублей под 24,2% годовых сроком на 60 месяцев.

Как следует из пункта 10 кредитного договора, истцу была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых банком услугах, он согласился с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями, Графиком платежей по кредиту, о чем собственноручно расписался.

При заключении данного кредитного договора Банк по желанию истца предоставил ему услугу по подключению к программе коллективного страхования «Защита кредита» на срок действия кредитного договора. Добровольность желания подключиться к данной программе страхования подтверждается заявлением о подключении к программе коллективного страхования «Защита кредита», подписанным истцом. Как следует из данного заявления, Мухутдинов И.И. просил подключить его к участию в Программе коллективного страхования «Защита кредита» и поручил ОАО «БИНБАНК» списать с его счета стоимость участия в программе коллективного страхования, включающую в себя:

- компенсацию Банку суммы страховой премии, уплачиваемую Банком Страховщику в размере 9 000 рублей.

- вознаграждение, причитающуюся Банку за оказание услуги по подключению Заемщика к программе коллективного страхования в размере 72 000 рублей.

Как следует из пункта 4 заявления, Мухутдинову И.И. предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах, расходах по получаемой услуге и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся у него по условиям подключения к Программе коллективного страхования. Кроме того, согласно пункту 6 заявления, он осведомлен о том, что вправе отозвать свое согласие посредством составления соответствующего письменного документа и застрахованный будет снят со страхования по договору.

В пункте 6.1 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО «БИНБАНК» указано, что банк предлагает клиенту дополнительную услугу - подключение к участию в программе страхования. Решение об участии в программе страхования принимается клиентом добровольно. Согласно пункту 6.6 клиент вправе отказаться от участия в Программе страхования, предоставив Банку соответствующее письменное заявление.

Как следует из пункта 12 Кредитного договора, в связи с подключением истца к программе страхования размер платы за пользование кредитом уменьшен на два процента.

Таким образом, суд считает, что истец добровольно в целях получения кредита по более выгодной процентной ставке выбрал условие со страхованием.

Доводы истца о том, что ему была предоставлена типовая форма заявления о подключении к программе коллективного страхования, которая не содержит права выбора условий страховой компании и выбора самой страховой компании, также не содержит информации о том, что отказ от страхования не повлечет отказа в предоставлении кредита, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку из заявления о подключении к программе коллективного страхования "Защита Кредита" следует, что истец согласен быть застрахованным по договору добровольного страхования со страховой компанией ООО "БИН СТРАХОВАНИЕ". Никаких возражений не имел.

Также не принимаются во внимание доводы истца о том, что до него не была доведена информация о реальной полной стоимости кредита, что в стоимость кредита не включена страховая премия, выплаченная страховой компании и комиссия за подключение к программе страхования.

Согласно условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 27,03% годовых. Из графика погашения по кредиту, получение и согласие с которым истец подтвердил при подписании кредитного договора, усматривается, что полная сумма кредита составляет 581 000 рублей. Как было указано выше, своим заявлением Мухутдинов И.И. просил подключить его к участию в Программе коллективного страхования «Защита кредита» и поручил ОАО «БИНБАНК» списать с его счета стоимость участия в программе коллективного страхования. Из этого следует, что в сумму кредита включены и расходы истца по подключению к Программе коллективного страхования. Об этом указано и самим Мухутдиновым И.И. в исковом заявлении.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о подключении заемщика к программе страхования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Условия кредитного договора, подписанного истцом добровольно и самостоятельно, подтверждают, что Банк не обуславливал выдачу кредита Мухутдинову И.И. участием в программе страхования. Доказательства того, что кредитный договор и заявление на подключение к программе страхования истец подписал под принуждением, суду не представлены.

С учетом вышеизложенного, оснований для признания недействительным пункта кредитного договора №14-033-004-000-00085 от 22.05.2014, Общих условий в части взимания комиссии за дополнительную услугу по подключению к программе страхования, не имеется. Как следствие, подлежат отклонению требования истца о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за нарушение прав потребителя, компенсации услуг представителя, компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах настоящий иск Мухутдинова И.И. является необоснованным и подлежит отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска Мухутдинова И.И. к публичному акционерному обществу «БИНБАНК» о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Атнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Мухаметзянова Г.Ф.

.

.

.