Муминова Наргиза Илхамовна

24RS0№-98

2-1632(2020)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2020 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к Муминовой Н. И. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее – Банк, АО «Банк Р. С.») обратилось с иском к Муминовой Н.И. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Муминова Н.И. обратилась в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита в размере 500 000 руб. Банк рассмотрел заявление Муминовой Н.И. и сделал оферту Заемщику о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях обслуживания кредитов, являющихся общими условиями Договора потребительского кредита. В индивидуальных условиях указано, что Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от клиента подписанные индивидуальные условиях в течение 5 рабочих дней с даты предоставления клиенту Индивидуальных условий потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ Муминова Н.И. приняла предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями потребительского кредита и передала Банку подписанные со своей стороны Индивидуальные условия, которые были получены Банком ДД.ММ.ГГГГ В этот же день Банк акцептовал предложение (оферту) Клиента о заключении Потребительского кредита, открыл счет № и предоставил кредит. В соответствии с условиями договора ответчик обязана была обеспечить возврат предоставленного кредита, путем осуществления периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средст...

...в со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 578 205 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Размер задолженности ответчика составляет 578 205 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 477 818,53 руб., просроченные проценты – 55 018,11 руб., неустойка – 45 014,36 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность не погашает, в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 8 982,05 руб. (л.д. 2-4).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился. В исковом заявлении представитель истца Пивко К.В., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, дело просит рассмотреть в ее отсутствие (л.д.4,28).

Ответчик Муминова Н.И., уведомленная о рассмотрении дела судом сообщением по известному месту жительства и регистрации (л.д. 34), в зал суда не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, отзыва либо возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Р. С.» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Статьей 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» и Муминовой Н.И. в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № (л.д.15-17).

ДД.ММ.ГГГГ Банк рассмотрел заявление Муминовой Н.И., сделав оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях обслуживания кредитов, являющихся общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.11).

В рамках заключенного Договора в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банк предоставил Муминовой Н.И. кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 1 829 дней (60 месяцев), под 24% годовых. Полная стоимость потребительского кредита составила 23,981 % годовых. Периодичность платежей заемщика по договору установлена графиком платежей - 25,26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 449 руб., кроме последнего платежа 16 000,52 руб. (л.д.13-14).

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий, Заемщик размещает на счете № денежные средства любым способом, и Банк списывает их в погашение задолженности.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка исчисляется со дня возникновения просроченных основного долга или процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и(или)неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Заемщик была ознакомлена и полностью согласна с Индивидуальными условиями потребительского кредита, с графиком платежей по договору, что подтверждается подписью заемщика (л.д. 14,16,17).

Кроме того, в заявлении № Муминова Н.И. указала, что ознакомлена с тем, что Банк в рамках кредитного договора предоставляет услугу по SMS-информированию. Комиссия за услугу ежемесячная и составляет 59 рублей.

Согласно представленной выписке из лицевого счета, Муминовой Н.И. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб., путем перечисления на корреспондирующий счет № (л.д. 19).

В материалы дела представлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, выставленное АО «Банк Р. С.» заемщику Муминовой Н.И. об оплате обязательств в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 578 205 руб. (л.д. 20).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Муминовой Н.И. перед Банком составила 578 205 руб., в том числе основной долг – 477 818,53 руб. (500 000 руб. (получено заемщиком) – 22 181,47 руб. (оплачено заемщиком)); начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.02.2020г. – 55 018,11 руб. (106 063,92 руб. (начислено) – 51 045,81 руб. (оплачено заемщиком), неустойка – 45 014,36 руб. (45 014,36 руб. (начислено) – 0 руб. (погашено), комиссия за СМС-информирование – 354 руб. (354 руб. (начислено) - 0 руб. (погашено)) (л.д.9-10).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, выпиской из лицевого счета Муминовой Н.И. и не оспорены ответчиком.

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга и процентов, неустойки погашались при достаточности уплаты просроченных и срочных сумм долга и процентов.

В то же время, из содержания ст. 333 ГК РФ следует, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пунктом 71 разъяснено, что при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В данном случае, исходя из размера суммы основного долга по займу, подлежащего взысканию с заемщика в размере 477 818,53 руб., суд полагает сумму неустойки за неисполнение денежного обязательства, начисленную в размере 45 014,36 руб. явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ в размере 15 000 руб.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору, установленные проценты по кредиту следует взыскать с заемщика Муминовой Н.И., общая сумма ко взысканию составляет 548 190,64 руб. (477 818,53 руб. + 55 018,11 руб. + 15 000 руб. + 354 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 8 982,05 рублей (л.д.5).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «Банк Р. С.» удовлетворить частично, взыскать с Муминовой Н.И. в пользу Банка 548 190,64 руб. и возврат госпошлины 8 982,05 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Р. С.» удовлетворить частично.

Взыскать с Муминовой Н. И. в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» сумму долга по кредитному договору 548 190,64 руб., возврат государственной пошлины в сумме 8 982,05 руб., всего 557 172 (пятьсот пятьдесят семь тысяч сто семьдесят два) рубля 69 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Панченко