Мусаелян Роберт Гагикович

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Домодедово 14 августа 2018 года

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего М.А. Курочкиной

при секретаре А.И. Медяник

с участием:

истца Р.Г. Мусаелян

представителя истца М.С. Шошмарина

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2453/2018 по исковому заявлению Мусаелян Роберта Гагиковича к ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, третье лицо: ПАО Банк ВТБ 24, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец Мусаелян Р.Г. обратился в суд к ответчику ООО «Страховая компания «ВТБ-Страхование» с иском о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был выдан кредит на сумму 1 462 442 руб. 40 коп. сроком на 60 месяцев. В этот же день между истцом и ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» был заключен договор страховании, истцу был выдан полис страхования сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 193 042 руб., страховая сумма 1 462 442 руб. 40 коп. Согласно условиям договора страхования, страховая премия в размере 193 042 руб. 40 коп. должна быть перечислена на счет ответчика не позднее заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью погасил задолженность перед Банком по кредитному договору. Согласно справке, задолженность погашена, договор закрыт. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией вернуть часть неиспользованных денежных средств по договору страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора, на что от...

...ветчик ответил отказом. Истец полагает, что действия ответчика в части отказа в возврате неиспользованной страховой премии, незаконными и неправомерными, что и послужило основанием для обращения в суд.

Истец и его представитель Шошмарин М.С. в судебное заседание явились, требования искового заявления поддержали в полном объеме, настаивали на удовлетворении иска.

Ответчик ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» в судебное заседание представителя не направило, уведомлено. В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, в котором представитель ответчика возражает против удовлетворения требований, просит в иске отказать. Кроме того, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Третье лицо ПАО Банк ВТБ 24 в судебное заседание представителя не направило, уведомлено, направило отзыв на исковое заявление, в котором просят в иске отказать в полном объеме, а также заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 40-48).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности и каждого в отдельности, оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, доводы сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными представленными доказательствами, проанализировав действующее законодательство, регулирующее спорные правоотношения, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО ВТБ 24 был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был выдан кредит на сумму 1 462 442 руб. 40 коп. сроком на 60 месяцев (л.д. 9-13).

ДД.ММ.ГГГГ между Мусалян Р.Г. и ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» был заключен договор страховании, истцу был выдан полис страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составила 193 042 руб. Согласно условиям договора страхования, страховая премия в размере 193 042 руб. 40 коп. должна быть перечислена на счет ответчика не позднее заключения договора страхования. (л.д. 14-20).

ДД.ММ.ГГГГ истец полностью погасил задолженность перед Банком по кредитному договору. Согласно справке, задолженность погашена, договор закрыт (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией вернуть часть неиспользованных денежных средств по договору страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора, на что ответчик ответил отказом (л.д. 22-23).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Договором страхования №А05677-621/2010-0115457 от ДД.ММ.ГГГГ, возврат страховой премии по истечении «периода охлаждения» не предусмотрен, о чем прямо указано в страховом полисе.

Согласно п. 2.4 Условий страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. Застрахованным лицом является страхователь (п. 1 Полиса).

По договору страхования приняты на страхование риски: «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 групп в результате несчастного случая или болезни».

В силу п.п. 6.1.-6.2 полиса, п. 2.3. Условий страхования Выгодоприобретателем по принятым на страхование рискам является Застрахованный (страхователь) либо, в случае смерти, его наследники.

Прекращение кредитных обязательств не влечет прекращение обязательств по договору страхования, поскольку риск наступления страхового случая («Смерть», «Инвалидность») не отпадает после погашения задолженности по кредиту.

В силу п. 6.5.6. Условий страхования при отказе Страхователя-физического лица от Договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение Договора осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Досрочное погашение кредита не относится к обязательствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения Договора страхования и применения последствий п. 3 ст. 958 ГК РФ, так как само по себе прекращение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что отпала вероятность наступления предусмотренных Договором страхования страховых рисков.

Таким образом, из условий страхования следует, что возврат страховой премии осуществляется только по основаниям, предусмотренным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. Досрочное погашение кредита к поименованным в п. 1 ст. 958 ГК РФ основаниям не относятся. Отказ от Договора страхования осуществлен после истечения периода охлаждения, следовательно, требования истца о возврате неиспользованной части страховой премии не подлежат удовлетворению.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями страхования Мусаелян Р.Г.имел возможность отказаться от участия в Программе страхования. Кроме того, условиями участия в Программе страхования не предусматривалось такое основание для досрочного прекращения договора страхования как досрочное погашение кредита.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Мусаелян Роберта Гагиковича к ООО Страховая компания «ВТБ-Страхование» о взыскании денежных средств в размере 183 532 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 94 266 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд.

Председательствующий М.А. Курочкина