Музафарова Александра Валерьевна

Судья Р.С. Муллагулов УИД 16RS0049-01-

2019-007923-56

Дело № 2-416/2020

№ 33-6261/2020

Учёт № 153

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 июня 2020 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи И.В. Назаровой,

судей Р.И. Камалова, А.С. Гильманова,

при секретаре судебного заседания Н.А. Кирилловой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.С. Гильманова гражданское дело по апелляционной жалобе истца А.В. Музафаровой на решение Ново-Савиновского районного суда города Казани Республики Татарстан от 21 января 2020 года, которым постановлено:

исковые требования Музафаровой Александры Валерьевны к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя истца А.В. Музафаровой – Н.А. Никонова в поддержку доводов жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

А.В. Музафарова обратилась в суд к публичному акционерному обществу Страховая компания (далее - ПАО СК) «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование иска указано, что 19 октября 2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «HYUNDAI Greta», регистрационный знак .... Страховая сумма согласно договору составила 1038900 рублей 00 копеек, страховая премия по договору истцом оплачена в размере 22074 рублей 00 копеек. Страхователем и в...

Показать ещё

...ыгодоприобретателям по договору является истец.

В период действия договора страхования, 01 апреля 2019 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее-ДТП) с участием застрахованной автомашины, в результате чего автомобилю истца были причинены технические повреждения.

02 апреля 2019 года истец в письменном виде известил ответчика о наступлении страхового события.

16 апреля 2019 года, после получения административного материала, истец обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба.

Ответчик, признав ДТП страховым событием, выдал истцу направление на ремонт к официальному дилеру ООО «КАН АВТО», куда истец передал автомобиль на ремонт.

08 мая 2019 года истцу поступило уведомление от ответчика о том, что согласно калькуляции, представленной официальным дилером, произошла полная конструктивная гибель автомобиля, в связи с чем было предложено обратиться в офис страховой компании для заполнения акта приема – передачи автомобиля, а истцом были представлены реквизиты для перечисления денежных средств.

17 мая 2019 года истец обратился в ПАО СК «Росгострах» с заявлением об отказе от застрахованного имущества в пользу страховой компании.

В соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств №171, пункт 2.12 «Страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести выплату при наступлении страхового случая».

Согласно пункту 8.1 Правил, по соглашению сторон договор страхования может быть заключен на условиях «полного», «неполного пропорционального» или «неполного непропорционального» страхования. Страхование считается «полным», если страховая сумма равна страховой стоимости ТС/ДО. В этом случае страховое возмещение выплачивается в полном объеме в соответствии с условиями Договора страхования.

В соответствии с пунктом 13.5 Правил – по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, если Страхователем (выгодоприобретателем) подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется: для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (подпункт «б» пункта 4.1.1 Правил страхования) – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (КИНД», за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования.

Согласно условиям договора страхования, имущество было застраховано на условиях Индексируемая/неагрегатная – коэффициент пропорциональности – «1.00». Данный пункт указан в полисе страхования. Франшиза не предусмотрена.

Однако для того, чтобы автомобиль был принят по акту приема – передачи, истцу было сообщено, что необходимо подписать дополнительное соглашение.

Истец считает, что страховщик, при подписании акта приема – передачи автомобиля фактически навязал потерпевшему дополнительный договор №17121410 о передаче транспортного средства, по условиям которого ответчик необоснованно и в одностороннем порядке поменял условия выплаты страхового возмещения в сторону уменьшения.

22 мая 2019 года истцом в адрес ответчика было направлено заявление о пересмотре решения о страховой выплате, расторжении данного договора.

27 мая 2019 года ответчик письмом №467195-19А отказал в удовлетворении заявления, указав, что был применен коэффициент 0,86, так как иное не определено договором.

07 июля 2019 года истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия, которая оставлена без удовлетворения.

11 сентября 2019 года в адрес финансового уполномоченного было направлено обращение по факту данного события.

30 октября 2019 года решением финансового уполномоченного отказано в удовлетворении требований истца.

Истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 145446 рублей 00 копеек, штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы и расходы по оплате юридических услуг в размере 20000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе истец А.В. Музафарова, считая решение суда незаконным и необоснованным, просит его отменить. Выражает несогласие с отказом в удовлетворении исковых требований, утверждая, что в соответствии с условиями договора страхования при полной гибели застрахованного транспортного средства страховое возмещение подлежит выплате в полном объеме.

В суде апелляционной инстанции представитель истца А.В. Музафаровой – Н.А. Никонов поддержал апелляционную жалобу по изложенным доводам.

Иные лица в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены путем заблаговременного направления адресатам по почте судебных извещений с уведомлением о вручении, сведений о причинах неявки не представили и отложить разбирательство дела не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами, выслушав объяснения представителя истца А.В. Музафаровой – Н.А. Никонова, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно исковому заявлению, 19 октября 2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «HYUNDAI Greta», регистрационный знак .... Страховая сумма согласно договору составила 1038900 рублей 00 копеек, страховая премия по договору истцом оплачена в размере 22074 рублей 00 копеек. Страховая сумма по риску "Ущерб" - "индексируемая, неагрегатная".

Страхователем и выгодоприобретателям по договору является истец.

В период действия договора страхования, 01 апреля 2019 года произошло ДТП с участием застрахованной автомашины, в результате чего автомобилю истца были причинены технические повреждения.

02 апреля 2019 года истец в письменном виде известил ответчика о наступлении страхового события, а 16 апреля 2019 года обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба.

Ответчик, признав ДТП страховым событием, выдал истцу направление на ремонт к официальному дилеру ООО «КАН АВТО».

08 мая 2019 года истцу поступило уведомление от ответчика о том, что согласно калькуляции представленной официальным дилером, произошла полная конструктивная гибель автомобиля, и было предложено обратиться в офис страховой компании, для заполнения акта приема – передачи автомобиля и истцом были представлены реквизиты для перечисления денежных средств.

17 мая 2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор №17121410 о передаче транспортного средства, по условиям которого владелец на условиях договора обязуется передать в собственность страховщику повреждённое транспортное средство HYUNDAI Greta, регистрационный знак ...., а страховщик обязуется выплатить владельцу страховое возмещение в размере 893454 рублей 00 копеек, в том числе стоимость повреждённого средства в размере 757000 рублей, в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно пунктам 2.1.1 и 2.1.2 договора владелец обязуется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты подписания договора передать транспортное средство, документы, ключи и т.д. страховщику.

В силу пункта 2.1.3. договора владелец подтверждает и гарантирует, что после получения страхового возмещения в размере 893454 рублей, будет считать убытки по событию, указанному в разделе один договора, оплаченным/ возмещенным и урегулированным страховщиком в полном объеме, и не будет иметь каких – либо материальных или иных претензий к страховщику прямо или косвенно связанных с данным страховым случаем, в том числе возникших до или после произведенной страховой выплаты по вышеуказанному событию/убытку (в том числе известных страхователю, но не заявленных страховщику), а также ни по каким – либо последствиям, вытекающим из факта повреждения и последующего восстановления соответствующего транспортного средства.

20 мая 2019 года истец на основании заключённого 17 мая 2019 года договора №17121410 о передаче транспортного средства передал по акту приема – передачи транспортное средство HYUNDAI Greta, VIN:...., 2018 года выпуска, ПТС, комплект брелоков, ключей, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электромеханических противоугонных систем, все ключи от механических противоугонных устройств, которыми оснащено транспортное средство.

24 мая 2019 года, на основании страхового акта №0017121410-001, платежным поручением №621, ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 893454 рублей 00 копеек.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку стороны установили порядок возмещения ущерба путем подписания соглашения о порядке выплаты страхового возмещения, а ответчик свои обязательства исполнил.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, основанными на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

На основании пункта 5 статьи 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" также указано, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем возможного последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Согласно пункту 4.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) N 171, утвержденных приказом ОАО "Росгосстрах" от 26 августа 2008 г. N 89, в редакции от 29 апреля 2016 г. N 252 (далее - Правила страхования) неагрегатная страховая сумма - это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы:

а) "Неиндексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Неиндексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (очередного страхового периода), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

б) "Индексируемая". Если договором страхования установлена страховая сумма "Индексируемая", выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее - Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается: в отношении ТС и ДО первого года эксплуатации (для первого годового периода по многолетнему договору, заключенному в отношении ТС первого года эксплуатации):

Таблица 1

Месяц действия договора

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

Кинд

0,93

0,9

0,89

0,88

0,87

0,86

0,85

0,84

0,83

0,82

0,81

0,8

Согласно пункту 13.4 Правил страхования по риску "Ущерб", в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства (далее по тексту - полная гибель ТС), и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Неиндексируемая" (подпункт а) 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, установленной договором страхования, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (пункт 13.4.1);

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (подпункт б) 4.1.1 Правил страхования) в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС (пункт 13.4.2).

Согласно пункту 5.1 Правил страхования страховой тариф - это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также наличия и размера франшизы в соответствии с условиями страхования. Страховой тариф устанавливается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы. Конкретный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования в зависимости от обстоятельств, имеющих существенное значение для суждения о степени страхового риска, в том числе способа и порядка возмещения ущерба, порядка установления страховой суммы.

Таким образом, стороны по данному делу при заключении договора страхования определили страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

В силу подпункта "б" пункта 4.1.1 Правил страхования, если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации в отношении ТС и ДО 1-го года эксплуатации для шести месяцев (неполный месяц действия Договора страхования считается как полный) действия договора Кинд устанавливается в размере 0,86.

Исходя из установленных по делу и приведенных выше обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу о том, что страховое возмещение было выплачено истцу в полном размере и без нарушения срока исполнения обязательства по отношению к моменту предоставления полного пакета документов, подписания соглашения и передачи транспортного средства.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Поскольку остальные исковые требования истца производны от требований о взыскании страхового возмещения, то суд также правомерно оставил их без удовлетворения.

Других доводов, свидетельствующих о неправильности вынесенного судом первой инстанции решения, в апелляционной жалобе не содержится, соответствующих доказательств к жалобе не приложено, а суд апелляционной инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Решение суда требованиям материального и процессуального закона не противоречит, оно постановлено с учетом всех доводов сторон и представленных ими доказательств, которые судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, что нашло отражение в принятом решении, в связи с чем оно подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 199, 327, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ново-Савиновского районного суда города Казани Республики Татарстан от 21 января 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца А.В. Музафаровой – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трёх месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Свернуть