Музанов Игорь Николаевич

Дело № 2-85 от 2023 года

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 сентября 2023 года Вадинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булавской Л.А.,

при секретаре Степановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу умершей Музановой Татьяны Васильевны о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением. Из искового заявления вытекает следующее.

Музанова Татьяна Васильевна подписала в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» индивидуальные условия потребительского кредита, чем, согласно преамбуле индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в размере 227272 рубля 73 копейки на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 21,60 % годовых (п. п. 1-4 индивидуальных условий кредитования).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение ...

...по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6225 рублей 45 копеек. Платежная дата: 24 (двадцать четвертое) число месяца.

В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца):

- при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита;

- при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, – начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п.3.2. общих условий кредитования. 3

Согласно п. 1 общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 общих условий кредитования).

В п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно материалам дела, Музанова Татьяна Васильевна умерла 01.06.2022. После смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 17.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 251562 рубля 10 копеек, в том числе:

- задолженность по процентам – 34446 рублей 27 копеек.

- задолженность по кредиту – 217115 рублей 83 копейки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно сведениям, полученным из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, недвижимого имущества за Музановой Татьяной Васильевной на момент смерти не зарегистрировано. Также и транспортные средства не зарегистрированы. Наследственного дела к имуществу умершей Музановой Т.В. не заведено.

Однако, за мужем Музановой Т.В. – Музановым Николаем Владимировичем по состоянию на 01.06.2022 зарегистрированы на праве собственности дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Основание приобретения данного недвижимого имущества – Постановление Главы местного самоуправления Вадинского сельсовета Вадинского района Пензенской области №93 от 18.05.1992 года.

Поскольку основанием приобретения вышеуказанных объектов недвижимости явился акт органа местного самоуправления - постановление Главы сельсовета, сделка по своей правовой природе является возмездной. Потому дом и земельный участок являются совместно нажитым имуществом супругов и 1/2 доли подлежат включению в состав наследственного имущества после смерти Музановой Татьяны Васильевны.

Музанов Николай Владимирович умер 23.01.2023 года.

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Исходя из буквального толкования приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления № 9).

Как следствие применительно к кредитным обязательствам, Пленум Верховного суда РФ отмечает, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления № 9).

Аналогичное толкование приведено в п. 61 Постановления № 9, согласно которому, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно п. 1 ст. 256 ГК РФ и п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В силу ч. 2 ст. 34 СК РФ к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 38 СК РФ раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Исходя из содержания указанных норм следует, что в случае приобретения имущества одним из супругов в период брака, независимо от того, на чье имя зарегистрировано (оформлено), данное имущество является совместным, а доля считается принадлежащей каждому из супругов соответственно.

Таким образом, при наличии имущества, нажитого во время брака, наследственным имуществом фактически будет являться доля в совместном имуществе, в пределах стоимости которой кредитор имеет право требовать взыскания с лиц, принявших наследство.

Истец в исковом заявлении просил суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества Музановой Татьяны Васильевны задолженность по кредитному договору №79368 от 24.01.2022 в размере 251562 рубля 10 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 5715 рублей 62 копейки.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика был привлечен Музанов Игорь Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принявший наследство после смерти Музанова Николая Владимировича, получивший свидетельства о праве на наследство по закону (копии в деле имеются – л.д.69-70) на земельный участок, площадью 2800 м? кадастровый №, кадастровая стоимость 455196 рублей, и на жилой дом, площадью 82,8 м?, кадастровый №, кадастровая стоимость 497067 рублей 44 копейки, находящиеся по адресу: <адрес>, дата государственной регистрации 27.12.2010. Общая стоимость наследственного имущества составляет 952263 рубля.

При этом, из наследственного дела 23/2023 на имущество умершего Музанова Николая Владимировича, исследованного в ходе рассмотрения дела, следует, что другого имущества, принадлежавшего умершему, выявлено не было, других наследников не имеется.

В судебное заседание представитель истца от ПАО «Сбербанк России» не явился, в заявлении представитель банка по доверенности Тащилова Е.А. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Музанов И.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется письменное подтверждение. В заявлении, поступившем в суд, просит рассмотреть дело в его отсутствие и сообщает, что с исковыми требованиями согласен.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По делу установлено и подтверждено имеющимися в деле доказательствами, что земельный участок, площадью 2800 м? кадастровый №, кадастровая стоимость 455196 рублей, и жилой дом, площадью 82,8 м?, кадастровый №, кадастровая стоимость 497067 рублей 44 копейки, находящиеся по адресу: <адрес>, супруги Музанова Т.В. и Музанов Н.В. приобрели, согласно выписки из ЕГРН от 27.05.2023 (л.д.52, 54-55), на основании Постановления Главы местного самоуправления Вадинского сельсовета Вадинского района Пензенской области №93 от 18.05.1992 (л.д.53) в период брака, который зарегистрирован 20.11.1982 (л.д.67-68), то есть указанное имущество является совместно нажитым имуществом супругов, соответственно 1/2 доля указанного имущества на момент смерти принадлежала Музановой Т.В. Исходя из того, что ответчик Музанов И.Н. унаследовал данное имущество, он обязан отвечать по долгам умершей Музановой Т.В.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд находит требования истца законными, обоснованными, подтвержденными имеющимися в деле доказательствами и, исходя из признания иска ответчиком, принимает решение об удовлетворении заявленных требований.

Так как к наследнику Музанову И.Н. перешло право собственности на имущество умершей Музановой Т.В. на сумму 476131 рубль 50 копеек (1/2 доля от 952263 рублей, а размер долга составляет 251562 рубля 10 копеек, то требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Государственная пошлина была уплачена истцом при подаче искового заявления в сумме 5715 рублей 62 копейки. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования истца удовлетворить.

Взыскать с Музанова Игоря Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 24.01.2022, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и умершей Музановой Татьяной Васильевной в размере 251562 рубля 10 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 5715 рублей 62 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Вадинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующая Булавская Л.А.