Навасардян Татьяна Юрьевна

Дело № 2- 523/2020

УИД 60RS0005-01-2020-001026-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2020 года г. Великие Луки Псковской области

Великолукский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Крипайтис Н.А., при секретаре Корабухиной С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Навасардян Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к Навасардян Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее Банк) и Навасардян Т.Ю. (далее Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350 439,09 руб. Процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 350 437,09 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350 437,09 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 314,06 руб. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашен...

...ия задолженности до 05.05.2018. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту должен был быть произведен 29.04.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.04.2018 по 29.04.2023 в размере 250182,21 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 26.11.2020 задолженность Заемщика по договору составляет 671 667,12 руб., из которых: сумма основного долга – 342 934,72 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 77 429,19 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 250 182,21 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 1 121 руб. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Просят суд взыскать с Навасардян Т.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 671 667, 12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 916,67 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, иск поддержал.

Ответчик Насардян Т.Ю.в судебном заседании исковые требования признала частично на сумму кредита в размере 350437,09 рублей, кроме этого, просила суд применить срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона, в установленные сроки. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё и к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор № между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Навасардян Т.Ю., согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности 350 437,09 руб.Процентная ставка по кредиту – 26,70% годовых (л.д. 14-17).

Согласно п. 1.2 Общих условий договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование денежными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 20).

В соответствии с разделом IIIп.4 названного договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (л.д. 22).

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-13), указанное не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

Навасардян Т.Ю. обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали.

Из расчета просроченных процентов, просроченного основного долга усматривается, что задолженность Навасардян Т.Ю. по состоянию на 19.10.2020 составила 671 667 рублей 12 копеек, из которых сумма основного долга – 350 437 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом – 176 346 рублей 82 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 250 182 рубля 21 копейка, комиссия за направление извещений – 1416 рублей (л.д. 27-30).

Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора, которые являются составной частью кредитного договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является нестойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями (л.д. 22).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, и к ним не могут применены положения ст. 333 ГК РФ., в связи с чем проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в полном объеме.

В соответствии с п. 143 Индивидуальных условий, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик согласился с Общими условиями договора.

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о том, что ответчица нарушала установленный для возврата очередной части кредита срок, так как с июля 2017 года ежемесячные платежи ею не вносятся.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

Согласно ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик по делу просит применить при разрешении спора срок исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Как следует из материалов дела, с июля 2017 года должник прекратила платежи по кредиту, истец обратился в суд с иском 02.12.2020.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат частичному удовлетворению за период с 29.12.2017 на сумму 351232,77 (сумма основного долга - 316490,29 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 34447,48 рублей,сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей).

В части взыскания оставшейся суммы задолженности по кредиту требования предъявлены истцом по истечении трех лет с момента наступления срока погашения, установленного графиком, в связи с чем срок давности по указанным платежам следует признать истекшим, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в данной части.

Разрешая требование о взыскании убытков банка в виде неоплаченных процентов за период пользования денежными средствами с 05.04.2018 по 29.04.2023, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право взыскать с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются, в том числе неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Исходя из положений п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд, учитывая то, что проценты за пользование кредитом начислены банком за период с мая 2016 года по апрель 2018 года, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания убытков за период с 29.04.2018 по 16.12.2020 (день вынесения решения судом) в размере 178338,70 рублей.

При этом банк не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по договору потребительского кредита за последующий период, после вынесения решения суда по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Навасардян Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Навасардян Татьяны Юрьевныв пользуООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 529571,47 рублей (сумма основного долга - 316490,29 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 34447,48 рублей,сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей, убытки Банка - 178338,70 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8495,71 рубль.

В удовлетворении оставшихся исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский районный суд в течение 30 дней со дня изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 17.12.2020.

Судья: Н.А.Крипайтис