Непогодина Ольга Викторовна

Дело № 2-1188/2025

УИД: 59RS0005-01-2024-008335-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.04.2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Няшиной Ю.С.,

при ведении протокола секретарем Поздеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Непогодиной Ольге Викторовне, Непогодину Семену Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Непогодиной Ольге Викторовне (далее – Непогодина О.В., ответчик), Непогодину Семену Владимировичу (далее – Непогодин С.В., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, указав, что ПАО Сбербанк на основании заявки на выдачу кредитной карты ФИО1 (далее – ФИО1) выдало кредитную карту с лимитом 30 000 руб. под 25,4% годовых. ФИО1 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, то есть получал кредитные средства, которые должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета согласно условиям выпуска карты, однако он денежные средства истцу не вернул, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцу стало известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками являются Непогодина О.В. и Непогод...

...ин С.В.

Истец просит взыскать в свою пользу с Непогодиной О.В. и Непогодина С.В. в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности в размере 35 925,97 руб., в том числе основной долг 29 988,44 руб., проценты – 5 937,53 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований на основании следующего.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Положения о потребительском кредите урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с частью 1 статьи 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно части 9 статьи 5 названного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности, условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядке его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; об указании о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа); о размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения.

Согласно части 6 статьи 7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 7 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ФИО1 в ПАО Сбербанк направил заявление-анкету на получение кредитной карты от 02.08.2023, а также заявление на банковское обслуживание и получение дебетовой карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) от 29.07.2023 (л.д. 18, 11-12).

Между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (клиент, заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк) (л.д. 19-21, 25-27, 33-34, 57), согласно которому ФИО1 предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из настоящих Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, Платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого ФИО1 просит открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с выбранным им карточным продуктом с лимитом кредитования на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования - 30 000 руб. с льготным периодом кредитования и с возможностью увеличения лимита кредита, на цели личного потребления, под 25,4% годовых; клиент осуществляет частичное или полное на дату отчета (задолженности льготного периода) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

П. 12 договора предусмотрена неустойка в размере 36,00% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов.Договор вступает в силу с даты акцепта кредитором предложения заемщика о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком обязательств по договору (п. 2 договора).

Согласно условиям указанного кредитного договора названный договор подписан в виде электронного документа и подписан простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между кредитором и клиентом договором банковского обслуживания (п. 23 договора).

Также ФИО1 в адрес ПАО Сбербанк направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, в соответствии с которым ФИО1 выражает согласие на участие в данной программе и просит ПАО Сбербанк в период его участия в программе заключить с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования, согласно которому заемщик будет являться застрахованным лицом, выгодоприобретателем по страховым рискам будет являться застрахованное лицо, а случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица (л.д. 14-17).

Условия кредитного договора истцом были выполнены, кредитная карта с установленным лимитом предоставлена заемщику (л.д. 28).

ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными ПАО Сбербанк (л.д. 28).

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес Непогодиной О.В. и Непогодина С.В. истцом направлялись претензии о возврате задолженности (л.д. 40-41).

На момент смерти обязательства заемщика по возврату кредитных денежных средств, взятых по кредитному договору, перед ПАО Сбербанк в полном объеме не исполнены.

На основании статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1 с заявлением о принятии наследства к нотариусу Пермского городского нотариального округа ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратилась супруга умершего Непогодина О.В. Иные наследники к нотариусу не обращались.

Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ на имущество, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость составляет 3 759 569,75 руб.), и 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость составляет 2 518 601,55 руб.).

Поскольку задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору в полном объеме ко дню смерти не была погашена, требования истца о взыскании с наследников, принявших наследство, задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества являются обоснованными.

Согласно расчету истца размер задолженности по вышеназванному кредитному договору по банковской карте со счетом №, выпущенной ДД.ММ.ГГГГ, за период с 02.08.2023 по 31.12.2024 (включительно) составляет 35 925,97 руб., в том числе основной долг 29 988,44 руб., проценты – 5 937,53 руб. (л.д. 30-32).

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, является арифметически правильным.

Приняв вышеуказанное наследство, супруга умершего – Непогодина О.В. тем самым также приняла ответственность по долгам ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчиками возражений относительно предъявленной истцом суммы задолженности не представлено, расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Суд приходит к выводу, что исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества, размер задолженности по указанному кредитному договору не превышает стоимости перешедшего ответчику Непогодиной О.В. наследственного имущества.

Ответчиками при рассмотрении данного дела доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

Таким образом, учитывая, что Непогодина О.В., как наследник умершего заемщика ФИО1, обязательства по погашению задолженности не исполнила, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, с Непогодиной О.В. в пределах перешедшего к ней наследственного имущества следует взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по банковской карте со счетом №, выпущенной ДД.ММ.ГГГГ, за период с 02.08.2023 по 31.12.2024 (включительно) в размере 35 925,97 руб., в том числе основной долг 29 988,44 руб., проценты – 5 937,53 руб.

При этом, учитывая, что материалами дела подтверждено, что ответчик Непогодин С.В. наследство не принял, к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства в установленный срок не обратился, исковые требования ПАО Сбербанк к Непогодину С.В. не подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика Непогодиной О.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Непогодиной Ольги Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), как с наследника умершего заемщика в пределах перешедшего наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору по банковской карте со счетом №, выпущенной ДД.ММ.ГГГГ, за период с 02.08.2023 по 31.12.2024 (включительно) в размере 35 925,97 руб., в том числе основной долг 29 988,44 руб., проценты – 5 937,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Непогодину Семену Владимировичу оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья Няшина Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 14.05.2025.