Нестерова Эльвира Раильевна

...

Дело № 2-4125/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Нестеровой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Нестеровой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 69478,61 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2284,36 руб.

В обоснование заявленных требований, указано, что между ПАО «Сбербанк России» и Нестеровой Э.Р. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 48 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денег на счет ответчика. В связи нарушением ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 69478,61 руб., из которой просроченный основной долг – 47516,06 руб., просроченные проценты – 21100,53 руб., неустойка на просроченный основной долг – 341,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 520,17 руб., которую банк просит взыскать с ответчика, поскольку последний требование банка о досрочном...

... возврате кредита не исполнил.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Нестерова Э.Р. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки в суд не известила.

С учетом изложенных обстоятельств, на основании ст.167, ст.233 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Нестерова Э.Р. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с Заявлением - анкетой на получение потребительского кредита в сумме 48 000 руб. на срок 60 месяцев. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, которыми установлены: сумма кредита 48 000 руб., процентная ставка по кредиту – 19,9 % годовых, порядок возврата кредита - ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1269,04 руб. в количестве 60 платежей, платежная дата – 08 числа месяца, срок возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Своей подписью в Индивидуальных условиях договора ответчик подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна. Общие условия выдаются кредитором по требованию заемщика (п.14 Индивидуальных условий).

Договор между истцом и ответчиком заключен путем акцепта ПАО «Сбербанк России» оферты ответчика, изложенной в Заявлении - анкете на получение потребительского кредита, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 48000 руб. на счет банковской карты, указанный в п.17 Индивидуальных условий договора, - №, открытый у кредитора.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора была соблюдена (п.3 ст.434 ГК РФ), и между сторонами – банком и заемщиком Нестеровой Э.Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Нестеровой Э.Р. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу требований со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как следует из условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, то есть 08 числа каждого месяца. (п.6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита производится в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика (п.8 Индивидуальных условий).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору ею своевременно не вносятся. Согласно выписке по счету ответчиком за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) внесен по графику в счет погашения кредита всего один платеж в размере 1269,04 руб., который пошел на погашение основного долга в сумме 483,94 руб. и погашение процентов – в сумме 785,10 руб., начиная с ноября 2018 года платежи по кредиту не производились, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были внесены платежи в счет погашения просроченных процентов в общем размере 3180 руб., более платежи заемщиком не производились, что повлекло образование задолженности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 69478,61 руб.

Проверяя расчет, представленный истцом, суд руководствуется Индивидуальными условиями договора, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19,9%), процентный период для начисления процентов – период между 09 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 08 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату 08 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа 1269,04 руб., неустойку за просрочку обязательств по кредиту в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, условия расчетов и платежей, а также условия кредитования, устанавливающие очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика, расчета банка.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 48 000 руб. подтвержден, в счет погашения задолженности по основному долгу заемщиком внесены денежные средства в общем размере 483,94 руб., требование Банка о взыскании с Нестеровой Э.Р. просроченного основного долга в размере 47516,06 руб. (из расчета: 48000 руб. – 483,94 руб.) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами договора согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен заемщику под 19,9% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно).

Из расчета задолженности следует, что Банком заемщику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты (просроченные) за пользование кредитом в размере 24281,21 руб., из которых уплачено заемщиком 3180,68 руб. Остаток задолженности по просроченным процентам, таким образом, составляет 21100,53 руб. (из расчета: 24281,21 руб. – 3180,68 руб.).

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Начисление неустойки производится по формуле: остаток основного долга на начало отчетного периода х 20 % / 100 / 365 х фактическое количество дней просрочки. Аналогичным образом начисляется неустойка за просрочку процентов.

В связи с нарушение ответчиком обязательств по своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей начислено 341,85 руб. неустойки за неуплату в срок основного долга, 520,17 руб. неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Указанные суммы начисленной неустойки выставлены Банком ответчику к погашению, однако ею не уплачены.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком платежей в даты и размере, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком, извещенной о сути спора, не представлено.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 69478,61 руб., из расчета: 47516,06 руб. (просроченный основной долг) + 21100,53 руб. (просроченные проценты) + 341,85 руб. (неустойка на просроченный основной долг) + 520,17 руб. (неустойка на просроченные проценты).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении с иском в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена государственная пошлина в размере 2284,36 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1345,89 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 938,47 руб.

С учетом удовлетворения судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Нестеровой Э.Р. в полном объеме в размере 2284,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Нестеровой Э.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 69478,61 руб., из которой: просроченный основной долг – 47516,06 руб., просроченные проценты – 21100,53 руб., неустойка на просроченный основной долг – 341,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 520,17 руб.

Взыскать с Нестеровой Э.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2284,36 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

Судья Я.В. Глинская

...

...

...

...

Дело № 2-1126/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Нестеровой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Коломенский городской суд Московской области с иском к Нестеровой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 69478,61 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2284,36 руб.

В обоснование заявленных требований, указано, что между ПАО «Сбербанк России» и Нестеровой Э.Р. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 48 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денег на счет ответчика. В связи нарушением ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 69478,61 руб., из которой просроченный основной долг – 47516,06 руб., просроченные проценты – 21100,53 руб., неустойка на просроченный основной долг – 341,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 520,17 руб., которую банк просит взыскать с ответчика, поскольку последняя требование ...

...банка о досрочном возврате кредита не исполнила.

Определением Коломенского городского суда Московской области от 28.09.2021 дело передано по подсудности в Советский районный суд г.Томска. Определением от 16.11.2021 дело принято к производству Советского районного суда г.Томска.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Нестерова Э.Р. и ее представитель Крашенинникова А.Л., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на ... года, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее, при обращении с заявлением об отмене заочного решения от 29.12.2021, вынесенного по данному делу, ответчик, не оспаривая факт сложившейся задолженности, ссылалась на несогласие с расчетом заявленных ко взысканию сумм процентов за пользование кредитом, и как следствие, с рассчитанной итоговой суммой процентов.

На основании ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Нестерова Э.Р. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с Заявлением - анкетой на получение потребительского кредита в сумме 48 000 руб. на срок 60 месяцев. В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, которыми установлены: сумма кредита 48 000 руб., процентная ставка по кредиту – 19,9 % годовых, порядок возврата кредита - ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1269,04 руб. в количестве 60 платежей, платежная дата – 08 числа месяца, срок возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Своей подписью в Индивидуальных условиях договора ответчик подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна. Общие условия выдаются кредитором по требованию заемщика (п.14 Индивидуальных условий).

Договор между истцом и ответчиком заключен путем акцепта ПАО «Сбербанк России» оферты ответчика, изложенной в Заявлении - анкете на получение потребительского кредита, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 48000 руб. на счет банковской карты, указанный в п.17 Индивидуальных условий договора, - №, открытый у кредитора.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора была соблюдена (п.3 ст.434 ГК РФ), и между сторонами – банком и заемщиком Нестеровой Э.Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Факт перечисления кредитных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, и не оспаривается ответчиком, равно как и факт заключения самого кредитного договора.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Нестеровой Э.Р. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как следует из условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, то есть 08 числа каждого месяца. (п.6 Индивидуальных условий).

Аннуитетные платежи (согласно Общим условиям) представляют собой денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитования.

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования, на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику.

Погашение кредита производится в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика (п.8 Индивидуальных условий).

В силу п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Общими условиями кредитования (п.3.11) установлена очередность направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности по Договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п. 3.3. Общих условий кредитования;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору.

Судом установлено и не оспорено сторонами, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору ею своевременно не вносятся.

Согласно выписке по счету заемщика, отражающей движение денежных средств в рамках заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) внесен по графику в счет погашения кредита всего один аннутитетный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 1269,04 руб., который был распределен банком в порядке очередности списания денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора и пошел на погашение основного долга в сумме 483,94 руб. и погашение процентов – в сумме 785,10 руб., начиная с ноября 2018 года платежи по кредиту не производились, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были внесены платежи в счет погашения просроченных процентов в общем размере 3180 руб., более платежи заемщиком не производились, что повлекло образование задолженности.

Доказательств внесения в счет оплаты кредита сумм в большем размере, нежели чем отраженных в выписке-расчете банка, в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составила 69478,61 руб.

Проверяя расчет, представленный истцом, суд руководствуется Индивидуальными условиями договора, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19,9%), процентный период для начисления процентов – период между 09 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 08 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату 08 числа каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа 1269,04 руб., неустойку за просрочку обязательств по кредиту в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, условия расчетов и платежей, а также условия кредитования, устанавливающие очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика, расчета банка.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 48 000 руб. подтвержден, в счет погашения задолженности по основному долгу заемщиком внесены денежные средства в общем размере 483,94 руб., требование Банка о взыскании с Нестеровой Э.Р. просроченного основного долга в размере 47516,06 руб. (из расчета: 48000 руб. – 483,94 руб.) является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд находит ошибочным представленный ответчиком контррасчет задолженности основного долга, поскольку ответчиком в расчете внесенный ею ДД.ММ.ГГГГ аннутитеный платеж в сумме 1269,04 руб. отнесен полностью на погашение основного долга, что противоречит условиям очередности списания денежных средств, установленным кредитным договором.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами договора согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен заемщику под 19,9% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между Платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно).

Начисленные просроченные проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту * 19,9% /365(366) * количество дней пользования кредитом.

Из расчета задолженности следует, что Банком заемщику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты (просроченные) за пользование кредитом в размере 24281,21 руб., из которых уплачено заемщиком 3180,68 руб. Остаток задолженности по просроченным процентам, таким образом, составляет 21100,53 руб. (из расчета: 24281,21 руб. – 3180,68 руб.).

Доказательств, опровергающих данный банковский расчет и сумму задолженности, а также доказательств, подтверждающих погашение кредита в большем размере или полное его погашение, суду вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

При этом суд находит ошибочным контррасчет ответчика о начислении процентов, приведенный в поданном заявлении об отмене заочного решения, поскольку он не соответствует условиям начисления процентов и списания денежных средств в рамках аннуитетного платежа, установленным заключенным с ней кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом заявлено о взыскании неустойки (пени) за просрочку исполнения кредитных обязательств.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено условие о договорной неустойке.

Начисление неустойки производится по формуле: остаток основного долга на начало отчетного периода х 20 % / 100 / 365 х фактическое количество дней просрочки. Аналогичным образом начисляется неустойка за просрочку процентов.

В связи с установленным нарушением ответчиком обязательств по своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов, Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей начислено 341,85 руб. неустойки за неуплату в срок основного долга, 520,17 руб. неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Указанные суммы начисленной неустойки выставлены Банком ответчику к погашению, однако ею не уплачены, платежей в счет погашения неустойки заемщиком произведено не было.

Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком, извещенной о сути спора, не представлено, в силу чего суд считает изложенные обстоятельства доказанными и установленными.

Заявленный банком расчет задолженности суд находит соответствующим условиям договора, составленным с учетом всех внесенных заемщиком платежей в даты и размере, указанных в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 69478,61 руб., из расчета: 47516,06 руб. (просроченный основной долг) + 21100,53 руб. (просроченные проценты) + 341,85 руб. (неустойка на просроченный основной долг) + 520,17 руб. (неустойка на просроченные проценты).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении с иском в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена государственная пошлина в размере 2284,36 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1345,89 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 938,47 руб.

С учетом удовлетворения судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Нестеровой Э.Р. в полном объеме в размере 2284,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Нестеровой Э.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 69478,61 руб., из которой: просроченный основной долг – 47516,06 руб., просроченные проценты – 21100,53 руб., неустойка на просроченный основной долг – 341,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 520,17 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2284,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

...

...

Судья Я.В. Глинская

...

...

...