Ничаева Татьяна Николаевна

Мировой судья Роот Т.С. Дело № 11-58/2022

(№2-2225/2021, УИД 22MS0146-01-2021-002982-91)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 апреля 2022 года г. Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Д.А. Ненашевой,

при секретаре М.А. Егоровой,

помощник судьи Е.М. Штанакова,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Ничаевой Татьяны Николаевны на решение мирового судьи судебного участка №9 Индустриального района г.Барнаула от 25 ноября 2021 года по делу по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ничаевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось к мировому судье судебного участка №9 Индустриального района г.Барнаула с иском к Ничаевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №2179172854 от 30.01.2016в размере: основной долг - 9 891 рубль 52 копейки; проценты за пользование кредитом - 1 666 рублей 86 копеек; неоплаченные проценты после выставления требования - 1 311 рублей 25 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 252 рубля 21 копейка. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 644 рубля 87 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что между ООО «ХКФ Банк» и Ничаевой Т.Н. 30.01.2016 был заключен кредитный договор №2179172854, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 13 135 рублей, в том числе 11 880 рублей - сумма к выдаче, 1 255 рублей - для оплаты с...

...трахового взноса на личное страхование, процентная ставка 75% годовых. Денежные средства зачислены на счет ответчика.

В соответствии с п.1.2.1 Общих условий дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет. Банк предоставляет потребительский кредит не позднее двух рабочих дней после получения торговой организации подписанных документов. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора. Сам договор стороны подписали 14.08.2013. Оригинал подписанного кредитного договора с документами поступил от торговой организации в банк только 30.01.2016, соответственно, выдача кредита была произведена только в 2016 году.

Денежные средства в размере 11 880 рублей переведены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, 1 255 рублей перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствие с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдача кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесения денежных средств, для погашения задолженности). В связи с чем, 30.08.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 29.09.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженность по кредитному договору №2179172854 по состоянию на 28.09.2021 составляет 16 121 рубль 84 копейки.

Решением мирового судьи судебного участка №9 Индустриального района г.Барнаула от 25 ноября 2021 года исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены. С Ничаевой Т.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №2179172854 от 30.01.2016 по состоянию на 28.09.2021 в размере 16 121 руб. 84 коп., в том числе 9 891 руб. 52 коп. - основной долг; 1 666 руб. 86 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 311 руб. 25 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 252 руб. 21 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, расходы по оплате государственной пошлины 644 руб. 87 коп.

Не согласившись с принятым решением, ответчик подала на него апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить.

В обоснование доводов жалобы указано на то, что договор был заключен в 2015 году, весь долг ответчик погасила полностью, считала, что обязательство прекратилось. Суд не известил ответчика о рассмотрении дела в судебном заседании, письма по почте ответчик не получала, по телефону ей никто не звонил, о рассмотрении дела узнала после вынесении решения, в связи с чем Ничаева Т.Н. была лишена возможности заявить о пропуске срока исковой давности, который пропущен без уважительных причин.

Определением от 12.04.2022 суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Представитель истца, ответчик, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность принятого решения, суд приходит к выводу об отмене решения мирового судьи в связи с нарушением норм процессуального права (п.4 ч.1 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ч.4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. При наличии таких оснований суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ч.5 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение.

Как следует из материалов дела, ответчик Ничаева Т.Н. извещалась на судебное заседание 25.11.2021, в котором дело рассмотрено по существу, по телефону, о чем в материалах дела составлена телефонограмма от 19.11.2021. Сообщение передавалось на номер телефона ответчика 8-913-021-77-33 (л.д.59). При этом указано, что ответчиком сообщение по телефону принято, Ничаева Т.Н. извещена.

Согласно ответу на запрос суда апелляционной инстанции из ПАО «МТС», по детализации звонков на номер телефона 8-913-021-77-33 соединений 19.11.2021 с городским номером 54-84-99 не имеется.

Таким образом, в материалах дела отсутствует надлежащее извещение ответчика о дате рассмотрения дела мировым судьей.

Поскольку требования закона о порядке извещения лица, участвующего в деле о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции выполнены не были, дело рассмотрено по существу в отсутствие ответчика, надлежащим образом не извещенного о времени и месте судебного заседания, доводы апелляционной жалобы в данной части заслуживают внимания, а решение мирового судьи отмене с принятием по делу нового решения.

Рассматривая исковые требования ООО «ХКФ Банк» по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении на основании следующего.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 14.08.2013 Ничаева Т.Н. обратилась в ООО «ХКФ Банк» сзаявлением о заключении кредитного договора, в котором просила заключить с ней договор, в рамках которого: перечислить для оплаты товара в торговую организацию сумму кредита, указанную в поле 1.1 заявки (11 880 рублей); перечислить сумму страхового взноса указанную в полях 1.2 для оплаты страхового взноса страховщику договору индивидуального страхования (1 255 рублей, цифровое значение номера договора страхования совпадает с номером договора). Также согласилась быть застрахованной у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора страхования, что подтверждается подписью Ничаевой Т.Н. (л.д.10).

14.08.2013 между ООО «ХКФ Банк»» и Ничаевой Т.Н. заключен кредитный договор №2179172854 на сумму 13 135 рублей, состоящей из суммы на оплату товара - 11 880 рублей, страхового взноса на личное страхование - 1 255 рублей. Процентная ставка по кредиту 75% годовых. Ответчик обязалась погашать кредит и проценты ежемесячными платежами в размере 1 597 рублей 08 копеек третьего числа каждого месяца (п.10 кредитного договора). В соответствие с п.8, п.9 количество процентных периодов - 12, дата перечисления первого ежемесячного платежа 03.09.2013 (л.д.9).

Из содержания кредитного договора следует, что ответчик получила заявку, график погашения по кредиту, согласна с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», тарифы по банковским продуктам, памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. Также подписав кредитный договор, ответчик заключила с банком кредитный договор и подтвердила, что ей понятны все пункты договора, что она с ними согласна и обязуется их выполнять.

В соответствии с Общими условиями договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, потребительский кредит - в размере, указанном в заявке для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (п.1.2).

Согласно п.1.2.1 в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет. Банк предоставляет потребительский кредит не позднее двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию банка. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора.

Срок потребительского кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок потребительского кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.1.2.2 Общих условий).

Спецификация к товару для его оплаты в торговую организацию ЗАО «Русская Телефонная Компания» за счет кредитных средств, оформлена Ничаевой Т.Н. 14.08.2013 (л.д.11).

Факт открытия банком Ничаевой Т.Н. счёта подтверждается выпиской по счету № 42301810940160172743 (л.д. 25-26).

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, как и факт пользования предоставленными банком денежными средствами.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был осуществлен заемщиком 16.06.2016 в сумме 5 000 рублей (л.д.25-26). После указанной даты обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, ответчиком не исполняются, платежи не вносятся. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Ничаевой Т.Н. по кредитному договору №2179172854 составляет 16 121 рубль 84 копейки, в том числе 9 891 рубль 52 копейки - основной долг, 1 666 рублей 86 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 311 рублей 25 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 252 рубля 21 копейка - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.27-31).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, является верным.

Ответчиком в апелляционной жалобе заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.80-81).

В адрес истца судом апелляционной инстанции направлялось письмо относительно ходатайства ответчика в апелляционной жалобе о пропуске срока исковой давности, сторона истца каких-либо письменных документов не направила (л.д.122).

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом Общих условий кредитного договора, даты перевода денежных средств на счет (л.д.117 оборот), датой предоставления кредита является 03.02.2016. Согласно заявке на кредит, количество процентных периодов 12, каждый из которых с учетом п.1.2.2 Общих условий умножается на 30 дней (360 дней). Соответственно, датой окончания выплаты кредита является 30.01.2017 (так как 28.01.2017 выходной день).

Как следует из материалов дела (расчета задолженности, истребованной из дела о выдаче судебного приказа, л.д.113 оборот), в адрес ответчика 31.08.2016 выставлено досрочное требование о возврате задолженности. Как следует из текста требования, задолженность должна быть возвращена в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.21). Таким образом, направлением данного требования был изменён срок кредита - начиная с 30.09.2016, являющегося последним днём возврата всего долга, следовательно, датой начала течения срока исковой давности является 01.10.2016.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Как следует из материалов дела, 15.09.2019 мировому судье судебного участка № 9 Индустриального района г.Барнаула Алтайского края почтовой корреспонденцией было направлено заявление ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Ничаевой Т.Н. задолженности по кредитному договору № 2179172854 в сумме 16 121 руб. 84 коп. (л.д. 107-108).

С 01.10.2016 трехлетний срок исковой давности истёк 01.10.2019, истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился к мировому судье 15.09.2019, когда до истечения срока оставалось менее 6 месяцев.

Судебный приказ отменен 15.10.2019 (л.д.8) в связи с поступлением письменных возражений Ничаевой Т.Н. об отмене судебного приказа (л.д.50). С настоящим иском истец обратился в суд 30.09.2021 (л.д.45) по истечении 6 месяцев, на которые удлинился срок исковой давности после отмены судебного приказа, то есть с пропуском срока для взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем оснований для взыскания задолженности по указанному кредитному договору не имеется.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что, в силу вышеприведённой нормы, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредиту отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.328-329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Апелляционную жалобу ответчика Ничаевой Татьяны Николаевны удовлетворить частично.

Решение мирового судьи судебного участка №9 Индустриального района г.Барнаула Алтайского края от 25 ноября 2021 года отменить, принять по делу новое решение об отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В остальной части в удовлетворении апелляционной жалобы отказать.

Определение вступает в законную силу с момента его вынесения.

Судья Д.А. Ненашева

Апелляционное определение в полном объеме изготовлено 12 мая 2022 года.