Новгородцева Любовь Юрьевна

Дело № 2-604/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2014 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре Поповой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Новгородцев С.А., Новгородцева Л.Ю., Гордиенко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Гордиенко А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО) о защите прав потребителя,

встречному иску Новгородцев С.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО), ООО «Компания Траст» о защите прав потребителя,

встречному иску Новгородцева Л.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО), ООО «Компания Траст» о защите прав потребителя,

Установил:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к Новгородцев С.А., Новгородцева Л.Ю., Гордиенко А.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (далее – Банк) и Новгородцев С.А. (далее – Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 16 % годовых. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления - оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 13 155 руб. 21 коп., дата ежемесячного погашения комиссии, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 10 числа каждого месяца. Для обе...

Показать ещё

...спечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика Новгородцев С.А. по указанному кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Новгородцева Л.Ю.; № от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Гордиенко А.В., согласно которым поручители обязались отвечать перед кредиторами полностью за неисполнение Новгородцев С.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Из п.п. 1.2, 1.3 договоров поручительства следует, что поручителям известны все условия кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договорами поручительства обязательства, поручители отвечают солидарно. В соответствии с п. 3.2 договоров поручительства, поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО АКБ «Росбанк» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены надлежащим образом, денежные средства предоставлены заемщику в сумме 500 000 руб. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом: согласно Выписки из Приложения № к договору цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ (момент уступки права требования) сумма просроченной задолженности по основному долгу составила 403 764 руб. 08 коп., из которых: 282 451 руб. 06 коп. - ссудная задолженность по кредиту, 121 313 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом. Условие о праве Банка на уступку права требования Кредитора закреплено в п. 5.4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» воспользовался своим правом - между ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «Компания ТРАСТ» заключен договор цессии (об уступке права (требования)) № от ДД.ММ.ГГГГ При заключении указанного договора цессии ООО «Компания ТРАСТ» действовало в качестве агента ООО «Управляющая компания Траст» на основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» обязалось от своего имени, но за счет ООО «Компания ТРАСТ» заключить с ОАО АКБ «Росбанк» договор, направленный на приобретение у последнего прав требования к физическим лицам - должникам банка по кредитным договорам. В тексте агентского договора были согласованы условия о максимальном размере прав требования, которые могут быть приобретены у Банка, и максимальная цена приобретения. Во исполнение условий агентского договора ООО «Компания ТРАСТ» за счет ООО «Управляющая компания ТРАСТ» по договору цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ приобрело у ОАО АКБ «Росбанк» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе, право требования к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Новгородцев С.А.. В последующем документы, подтверждающие право требования, были получены ООО «Компания ТРАСТ» у ОАО АКБ «Росбанк» и переданы принципалу - ООО «Управляющая компания Траст». Право требования к ответчику по кредитному договору с момента заключения договора цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ перешло непосредственно к ООО «Управляющая компания Траст», которое с этого момента является правопреемником ОАО АКБ «Росбанк». Ответчики были надлежащим образом уведомлены о состоявшейся замене кредитора, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ новому кредитору - ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам. Размер невыплаченных процентов за пользование кредитом на момент уступки права требования (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 121 313 руб. 02 коп., размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (573 дня) исходя из ставки в 16% годовых составляет 70 945 руб. 52 коп.. Таким образом, размер процентов за пользование кредитом составил 192 258 руб. 54 коп..

Пунктом 5.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды). Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 809 222 руб. 29 коп.. Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 809 222 руб. 29 коп. до 15 000 руб.. Таким образом, сумма общей задолженности ответчика составляет 489 709 руб. 60 коп.. Просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 489 709 руб. 60 коп., в том числе: 282 451 руб. 06 коп. - сумма основного долга, 192 258 руб. 54 коп. - проценты за пользование кредитом, 15 000 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило уточненное исковое заявление от ООО «Управляющая компания Траст», в котором с учетом ходатайства всех ответчиков о пропуске срока исковой давности, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 021 руб. 92 коп., в том числе, 144 212 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 55 809 руб. 49 коп. - проценты за пользование кредитом, 15 000 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 350 руб. 22 коп. (л.д. 156-161).

ДД.ММ.ГГГГ от Гордиенко А.И. в суд поступило встречное исковое заявление к ООО «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО) о признании договора уступки прав требований в части недействительным. В обоснование требований указано, что между Новгородцев С.А. и АКБ «Росбанк» (ОАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб. под 16 % годовых. В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика между ним и АКБ «Росбанк» (ОАО) заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ООО «Управляющая компания Траст» приобрело в полном объеме права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Новгородцев С.А.. Полагает, что данный договор уступки права требования заключен с нарушениями требований действующего законодательства и является ничтожным. ООО «Управляющая компания Траст» не является кредитной организацией, не имеет соответствующей лицензии. Из кредитного договора не следует, что заемщиком дано согласие на уступку права требования по нему любым третьим лицам. Также нарушение банковской тайны, сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора в силу ничтожности, как противоречащего ст. 168 ГК РФ. Просит признать недействительным договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ООО «Управляющая компания Траст», в части передачи прав требования к Новгородцев С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78-79).

Также, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от Новгородцева Л.Ю. и Новгородцев С.А. в суд поступили встречные исковые заявления к ООО «Управляющая компания Траст», ООО «Компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО) о признании договоров недействительными, признании условий кредитного договора в части недействительными. В которых, ссылаясь на аналогичные обстоятельства, истцы просят признать агентский договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Управляющая компания Траст» к ООО «Компания Траст» недействительным; договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ООО «Компания Траст» недействительным, а также условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Новгородцев С.А. и АКБ «Росбанк» (ОАО) в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 000 руб. и взимании страховой премии в размере 11 250 руб. недействительными (л.д. 88-100).

Представитель истца ООО «Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 161).

В судебном заседании представитель ответчиков Новгородцев С.А., Новгородцева Л.Ю. – З.М.Б., действующая на основании доверенности (л.д. 114), исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» не признала в полном объеме. Встречные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным во встречном иске, требование о взыскании страховой премии в размере 11 250 руб., а также взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 000 руб. не поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика Гордиенко А.В. – А.М.И., действующая на основании доверенности (л.д. 52), исковые требования не признала в полном объеме. Встречные исковые требования поддерживаю в полном объеме по основаниям, изложенным во встречном иске. Полагает, что договор уступки ничтожен, просит отказать в удовлетворении требований по первоначальному иску.

Ответчики Новгородцев С.А., Новгородцева Л.Ю., Гордиенко А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены (л.д. 176). Ответчиком Гордиенко А.В. представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 179).

Представители ответчиков по встречным требованиям АКБ «Росбанк» (ОАО), ООО «Компания Траст» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представителем АКБ «Росбанк» (ОАО) представлен отзыв на встречные требования (л.д. 135).

Выслушай участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) (кредитор) и Новгородцев С.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых (л.д. 9).

Согласно разделу «Параметры кредита» заявления - оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 13 155 руб. 21 коп.

Указанное заявление представляет собой оферту заемщика Новгородцев С.А. о заключении между ним и Банком на условиях, изложенных в настоящем заявлении-оферте, а также в Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды, в стандартных тарифах для клиентов-физических лиц и в тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты.

Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды для клиентов-сотрудников корпоративных клиентов (л.д.10-11) предусмотрено, что указанные Условия содержат в себе условия кредитного договора, договора выдачи и использования банковской карты и соответственно определяют порядок предоставления и погашения кредита на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «Maestro – неотложные нужды».

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение кредитного договора №, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Новгородцева Л.Ю. и Гордиенко А.В. заключены договор поручительства №, согласно которым поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Новгородцев С.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (л.д.12-15).

Поручительство дается на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2 договоров поручительства).

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1.3, 1.4 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Со стороны ОАО АКБ «Росбанк» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме 500 000 руб. ответчику были предоставлены путем перечисления на счет, открытый на имя Новгородцев С.А., ответчику выдана банковская карта №

Доказательств иного в судебное заседание со стороны ответчика не представлено.

Как следует из п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов, подписанных ответчиком, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Управляющая компания Траст» (Принципал) и ООО «Компания Траст» (Агент) заключен агентский договор (л.д. 20-21), по условиям которого, Агент обязуется по поручению Принципала от своего имени, но за счет Принципала совершать юридические и иные действия, направленные на совершение сделки по приобретению у АКБ «Росбанк» (ОАО) прав требований, вытекающих из кредитных договоров, заключенных Банком с физическими и юридическими лицами, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены Банком у первоначальных кредиторов по договорам уступки прав требований (цессии) (п. 1 договора).

Пунктом п. 2 агентского договора, установлены обязанности Агента, в том числе: заключение с Банком договора уступки прав требований (цессии); за счет принципала производить оплату в соответствии с условиями заключенного с Банком договора уступки права требования (цессии).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (цедент) и ООО «Компания Траст» (цессионарий) заключен договор цессии (об уступке прав (требования) № (л.д.22-25), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, поименованные в приложении № 1а и 1б к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Уступаемые права (требования), вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками, указанных в приложении № 1а, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены цедентом по договору уступки прав (требования), указанных в приложении № 1б (п. 1.1 договора цессии).

Пунктом 5.4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично передать свои права требования по кредитному договору, договору о выдаче и использовании банковской карты третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте. В целях уступки своих требований по указанным договорам Банк вправе передать третьим лицам сведения о клиенте, условиях кредитования, документы и информацию, полученные от клиента (л.д.11).

Из п. 1.3 договора цессии следует, что цена уступаемых по настоящему договору прав требования составляет 26 121 564,17 руб..

Цессионарий обязан оплатить уступку в сумме, указанной в п. 1.3 настоящего договора. Оплата производится не позднее 4 банковских дней с момента подписания сторонами договора цессии путем перечисления денежных средств на счет цедента, указанных в разделе 7 настоящего договора (п. 4.1 договора цессии).

Из материалов дела следует, что оплата уступки в сумме указанной в п. 1.3 договора цессии произведена в полном объеме (л.д. 29-платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Предусмотренная п. 4.2 договора цессии обязанность цессионария об уведомлении должников и поручителей/залогодателей, заключивших с цедентом обеспечительные договоры, о состоявшемся переходе к цессионарию прав требования исполнена, о чем свидетельствует копия уведомления на имя ответчиков о состоявшейся уступке, а также копия реестра почтовых отправлений (л.д.65-75).

Как следует из выписки из Приложения № к договору цессии, в перечне передаваемых требований указан спорный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик – Новгородцев С.А.; общая сумма задолженности ответчика по спорному кредитному договору согласно указанной выписке по состоянию на дату уступки права требования по договору цессии ДД.ММ.ГГГГ составляет 439 169 руб. 65 коп., в том числе, 282 451 руб. 06 коп. - сумма основного долга, 121 313 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом, 35 405 руб. 57 коп. – сумма комиссии.

Из п. 1.2 договора цессии следует, что права требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Как указано ранее, предъявляя встречные требования, ответчики оспаривают договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на нарушение закона «О банках и банковской деятельности».

Относительно заявленных встречных требований ООО «Управляющая компания Траст» представлены возражения в письменном виде (л.д. 122-131), согласно которым, доводы истцов по встречным требованиям об отсутствии с их стороны согласия на передачу прав требования по спорному кредитному договору третьим лицам, тем более не имеющим на это лицензии, ООО полагает не обоснованными, поскольку условиями заявления заемщика о предоставлении кредита, Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, а также условиями договоров поручительства, с которыми истцы по встречным требованиям были ознакомлены до подписания, предусмотрена полностью или в части передача права требования, как и передача третьим лицам сведений о клиенте, условиях кредитования, документов и информации, полученных от клиента (п. 5.4.2). Полагает, что произведенной уступкой права требования истцов по встречным требованиям не нарушены.

Исследовав материалы встречного иска, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В ст. 819 ГК РФ прямо указано на то, что кредитором может быть банк или иная кредитная организация. Соответственно заемщик несет обязанность перед кредитором, т. е. перед организацией имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Между первоначальным кредитором (цедентом) и истцом (цессионарием) был заключен договор уступки права требования к ответчику (должнику).

Доводы ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований сводятся к ничтожности указанного договора цессии.

Однако, заявляя о ничтожности договора уступки права требования, ответчик не указал, каким образом данная сделка нарушает его законные права и интересы. Доказательств распространения сведений, составляющих банковскую тайну, суду не представлено.

В соответствии с ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Таким образом, даже при наличии возражений у должника против первоначального кредитора данное обстоятельство не свидетельствует о наличии оснований для оспаривания договора цессии.

То обстоятельство, что по договору цессии первоначальным кредитором передано новому кредитору право требования к ответчику также само по себе не является основанием для признания последнего заинтересованным лицом в признании сделки ничтожной.

Фактически возражения ответчиков относительно ничтожности договора цессии направлены не на защиту нарушенных прав и законных интересов, а на уклонение от уплаты долга.

Доказательств исполнения обязательств в отношении первоначального кредитора ответчиками не представлено.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Доказательств того, что условия кредитного договора после заключения между ответчиками по делу договора цессии изменились, и положение истцов по встречным искам ухудшилось, суду не предъявлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений и о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Суд также учитывает, что и в кредитном договоре и в договорах поручительства имеются положения о праве банка на заключение договора уступки прав требования. При этом новая правовая позиция Верховного Суда РФ была изложена в Постановлении только в июне 2012 года. Следовательно, банк, на момент заключения кредитного договора не знал о необходимости конкретизации в договоре права на уступку прав требования не кредитной организации. Тем более, что само по себе такое право, если оно предусмотрено договором, законом прямо не исключается.

Кроме того, во встречных требованиях оспаривается агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Управляющая компания Траст» и ООО «Компания Траст».

Ч. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат, поскольку условия договора были согласованы сторонами.

Кроме того, ответчиками представлены ходатайства о пропуске срока исковой давности (л.д. 43, 148, 149).

В уточненном заявлении (л.д. 157-161) ООО «Управляющая компания Траст» относительно ходатайства о пропуске срока исковой давности указано, что исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности в отношении платежей, который должны быть уплачены после ДД.ММ.ГГГГ не истек, в связи с чем, представлен расчет сумм задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга составляет – 144 212 руб. 43 коп.; проценты за пользование кредитом – 13 805 руб. 28 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (715 дней), исходя из ставки 16 % годовых, размер которых составляет 42 004 руб. 21 коп., что составляет в общем размере 55 809 руб. 49 коп..

В судебном заседании с учетом представленного уточнения, представители ответчиков ходатайство о пропуске срока исковой давности не поддержали.

Учитывая переход права требования, принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор не расторгнут и со стороны ответчиков не исполнен, а также признание ответчиками суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, не предоставление альтернативного расчета, применительно к положениям ст. ст. 819, 382 ГК РФ, ст. 12, 56 ГПК РФ, а также ст. 207 ГК РФ, согласно которой, при принятии решения суда в пользу нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной, суд считает требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требование о взыскании суммы комиссии истцом не заявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1. Условий предоставления нецелевых кредитов, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что клиент обязуется уплатить Банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды).

Согласно расчету неустойки из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (715 дней), что составляет 479 110 руб. 52 коп.. Согласно исковому заявлению сумма неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ снижена истцом до суммы 15 000 руб..

С учетом изложенного выше, принимая во внимание наличие задолженности, что задолженность по кредитному договору в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) в судебном порядке не взыскана, кредитный договор не расторгнут, а также отсутствие возражений либо альтернативного расчета со стороны ответчика, руководствуясь ст. ст. 12,56 ГПК РФ, ст. ст. 819, 382 ГК РФ, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ООО «Управляющая компания Траст» уплачена государственная пошлина в размере 8 097 руб. 09 коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 5 350 руб. 22 коп., в равных долях с каждого ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Новгородцев С.А., Новгородцева Л.Ю., Гордиенко А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 021 (двести пятнадцать тысяч двадцать один) рубль 92 копеек, из которых: 144 212 руб. 43 коп. – сумма основного долга, 55 809 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 15 000 рублей – пеня.

Взыскать с Новгородцев С.А., Новгородцева Л.Ю., Гордиенко А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» в возврат уплаченной государственной пошлины 5 350 руб. 22 коп., в равных долях.

Гордиенко А.В. в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО) о защите прав потребителя – отказать.

Новгородцев С.А. в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО), ООО «Компания Траст» о защите прав потребителя – отказать.

Новгородцева Л.Ю. в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст», АКБ «Росбанк» (ОАО), ООО «Компания Траст» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение 30 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева

Свернуть