Объедков Олег Николаевич

УИД 36RS0015-02-2025-000014-08

Дело №2-т18/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка 28 января 2025 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Климовой Е.В.,

при секретаре Мордасовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к Объедкову Олегу Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором указывает, что 02.08.2021 между банком и Объедковым О.Н. заключено Соглашение № 2114091/0174.

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и указанными выше Правилами. Подписание заемщиком Соглашения подтверждает, что с Правилами, а также с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В иске указано, что Соглашение между банком и Объедковым О.Н. заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 700000 руб., срок действия договора – до полного исполнен...

...ия обязательств, срок возврата кредита – не позднее 02.08.2028, процентная ставка – 14,7 % годовых.

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив заемщику кредит единовременно, однако заемщик условия Соглашения не выполняет, а именно нарушает сроки уплаты основного долга и процентов.

По состоянию на 18.12.2024 образовалась задолженность в сумме 659814 рублей 62 копейки, в том числе просроченный основной долг – 551056 рублей 63 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12072 рубля 47 копеек; проценты за пользование кредитом – 87461 рубль 74 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 9223 рубля 78 копеек.

В связи с неисполнением обязательств по Соглашению, истец просит расторгнуть с 19.12.2024 Соглашение №2114091/0174 от 02.08.2021, заключенное между банком и Объедковым О.Н.; взыскать с Объедкова О.Н. в свою пользу задолженность по Соглашению №2114091/0174 от 02.08.2021 по состоянию на 18.12.2024 в сумме 659814 рублей 62 копейки, в том числе просроченный основной долг – 551056 рублей 63 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12072 рубля 47 копеек; проценты за пользование кредитом – 87461 рубль 74 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 9223 рубля 78 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 48196 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала Мунякина А.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Объедков О.Н., извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании статьи 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 02.08.2021 между АО «Россельхозбанк» и Объедковым О.Н. заключено Соглашение №2114091/0174, подписав которое Объедков О.Н. подтвердил факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписанием данного Соглашения заемщик также подтвердил, что с Правилами и условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункты 2.2, 2.3 Индивидуальных условий).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита, предоставленного Объедкову О.Н., составляет 700000 рублей 00 копеек; срок действия договора – до полного исполнения обязательств, срок возврата кредита – не позднее 02.08.2028, процентная ставка – 14,7 % годовых; периодичность платежа – ежемесячно аннуетентными платежами 20 числа каждого месяца (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или процентам) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в банке; распоряжение кредитными средствами осуществляется заемщиком в наличном и/или безналичном порядке.

Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность, предусмотренную кредитным договором, перечислив на указанный выше счет Объедкова О.Н. кредитные средства, что подтверждается банковским ордером № 823361 от 02.08.2021 и выпиской по счету.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее – дата окончания начисления процентов).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (пункт 4.2.1 Правил).

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом:

– первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачу Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

– второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

– последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 Правил или иным способом, предусмотренным законодательством РФ (пункты 4.2.2 – 4.3 Правил).

Из представленной суду выписки по счету следует, что ответчик в период пользования кредитом исполнял принятые на себя в соответствии с заключенным Соглашением обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с невыполнением заемщиком условий договора, банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени в добровольном порядке ответчик имеющуюся задолженность в полном объеме не погасил, доказательств обратного суду не представил.

Согласно расчету истца сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 18.12.2024 (включительно) составляет 659814 рублей 62 копейки, в том числе:

– просроченный основной долг – 551056 рублей 63 копейки;

– проценты за пользование кредитом – 87461 рубль 74 копейки.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации, а потому в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом рассчитаны и предъявлены к взысканию: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12072 рубля 47 копеек, исчисленная за период с 22.02.2022 по 18.12.2024; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 9223 рубля 78 копеек, исчисленная за период с 21.09.2021 по 18.12.2024.

Разрешая исковые требования в указанной части, суд приходит к следующему.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - постановление Правительства № 497), вступившим в силу с 01.04.2022, сроком на 6 месяцев, введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении должников - юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введённый мораторий распространяется на всех лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 13 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2021), утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10.11.2021, запрет на применение финансовых санкций не ставится в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии, ни от наличия со стороны ответчика возражений относительно начисления неустойки.

Одновременно с этим в пункте 8 «Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.10.2021) разъяснено, что в силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, штрафные санкции не начисляются только в период действия моратория и только те, которые подлежали начислению за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

Согласно абзацу 3 пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Таким образом, по состоянию на дату принятия решения судом действует прямой законодательный запрет на начисление штрафных санкций за период с 01.04.2022 до 01.10.2022 и присуждение судом пени в пользу истца за счёт ответчика в настоящем деле за период юридически исключается, а потому не подлежат взысканию пени исключительно за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

На основании изложенного, судом установлено, что с 01.04.2022 по 01.10.2022 действовал прямой законодательный запрет на начисление штрафных санкций и присуждение судом неустойки за указанные периоды в пользу истца за счёт ответчика, однако это не было учтено истцом при расчете задолженности по взысканию неустоек.

Таким образом, с учетом применения моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в оставшийся из заявленного истцом периода составляет 12069 рублей 41 копейка; размер неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов составляет 9219 рублей 49 копеек.

Ответчик факт заключения кредитного договора и наличие задолженности не оспаривает.

С учетом изложенного, поскольку представленными доказательствами факт заключения кредитного договора между сторонами установлен, ответчиком не оспорен, доказательства перечисления истцом ответчику кредитных денежных средств в материалах дела имеются, вместе с тем, применению подлежит Постановление Правительства № 497«О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания неустойки частично в указанном выше размере.

Данных о том, что Объедков О.Н. обращался в Арбитражный суд, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг с требованием о признании его банкротом, что в отношении него введена процедура реструктуризации долгов, что он признан банкротом, в материалы дела не представлено.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается факт направления истцом в адрес ответчика требования в добровольном порядке досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и начисленными неустойками, а также уведомления о намерении расторгнуть кредитный договор.

По мнению суда, неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате предусмотренных договором сумм является существенным нарушением условий кредитного договора, заключенного 02.08.2021 между банком и Объедковым О.Н., следовательно, данный договор подлежит расторжению.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался.

В силу положений статей 121, 122 ГПК РФ это не являлось обязательным, заявленные требования не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, поскольку они основаны на сделке, совершенной в простой письменной форме, но размер заявленной к взысканию денежной суммы превышает 500 000 руб.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 10000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 3169 от 24.12.2024. Поскольку судом исковые требования банка удовлетворены частично на сумму 659807 рублей 27 копеек, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38195 рублей 57 копеек, исчисленной пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а также расходы по оплате государственной пошлины за применение обеспечительных мер.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Объедкова Олега Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала, ИНН 7725114488, КПП 366402002, ОГРН 1027700342890, задолженность по Соглашению №2114091/0174 от 02 августа 2021 года по состоянию на 18 декабря 2024 года в сумме 659807 (шестьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот семь) рублей 27 копеек, в том числе просроченный основной долг – 551056 (пятьсот пятьдесят одна тысяча пятьдесят шесть) рублей 63 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 12069 (двенадцать тысяч шестьдесят девять) рублей 41 копейка; проценты за пользование кредитом – 87461 (восемьдесят семь тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 74 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 9219 (девять тысяч двести девятнадцать) рублей 49 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 48195 (сорок восемь тысяч сто девяносто пять) рублей 57 копеек.

Расторгнуть Соглашение №2114091/0174 от 02 августа 2021 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала и Объедковым Олегом Николаевичем с 19 декабря 2024 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий п/п Е.В. Климова

Копия верна: Судья: Е.В. Климова

Секретарь: