Очеретовая Ольга Сергеевна

Дело № 2-168/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Комсомольск Ивановской области 22 июня 2020 года

Комсомольский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Большакова А.Ю.,

ответчиков Очеретовой О.С. и Очеретового В.В.,

при секретаре Черновой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Очеретовой О.С., Очеретовому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АО КБ «Иваново», истец, залогодержатель) обратилось в суд с иском к Очеретовой О.С. и Очеретовому В.В. (далее ответчики, заемщики, залогодатели) о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 046 рублей 86 копеек, в том числе:

-просроченной задолженности по основному долгу в сумме 305 400 рублей 60 копеек;

-процентов за пользование кредита в сумме 6 186 рублей 66 копеек, с последующим доначислением по ставке 9% годовых, начисляемых на остаток основного долга 305 400 рублей 60 копеек, (либо его части, в случае погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

-пени по просроченному долгу в размере 351 рубль 40 копеек;

-пени по просроченным процентам в...

... размере 108 рублей 20 копеек.

Кроме того, просят обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

-на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью № кв.м., расположенную на 2-ом этаже 2-х этажного дома, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 400 000 рублей.

Также просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке государственную пошлину в размере 12 303 рубля.

Свое заявление мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» (далее Банк, Истец, Кредитор) и Очеретовой О.С. и Очеретовым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщикам был предоставлен целевой кредит в сумме 400 000 рублей для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения, а именно: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью № кв.м., расположенной на 2-ом этаже 2-х этажного дома, с кадастровым номером №, стоимостью 400000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячно процентов за пользование заемными средствами по ставке в размере 9% годовых.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является: п.1.4.1. кредитного договора, ипотека объекта недвижимости в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с даты государственной регистрации.

Согласно п. 5.5.8 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками условий кредитного договора АО КБ «Иваново» вправе обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств объект недвижимости.

Во исполнение п. 1.3 кредитного договора, Ответчики ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи квартиры, согласно которому Ответчики приняли в общую совместную собственность вышеуказанный объект недвижимости.

Согласно п. 1.7 договора купли-продажи квартиры объект недвижимости, приобретенный Ответчиками по договору, в соответствии с действующим законодательством считается в залоге АО КБ «Иваново» с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Ответчиков на объект недвижимости, при этом залогодержателем по данному залогу становится АО КБ «Иваново».

Согласно п. 1.8 договора купли-продажи квартиры, залоговая стоимость объекта недвижимости, как предмета ипотеки, определена соглашением между Истцом и Ответчиками в сумме 400 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 400000 рублей, перечислив указанную сумму на счет Заемщиков.

Заемщики производили частичное погашение задолженности по кредитному договору, однако в период действия договора ответчики периодически не исполняли принятые на себя обязательства, допуская просрочки по возврату кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью перестали исполнять обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 312 046 рублей 86 копеек, в том числе:

- остаток текущей ссудной задолженности в размере 290 179 рублей 47 копеек;

-остаток просроченной ссудной задолженности в размере 15 221 рубль 13 копеек;

- задолженность по текущим процентам в размере 1 502 рубля 57 копеек;

- задолженность по просроченным процентам в размере 4 684 рубля 09 копеек;

-остаток задолженности по неустойке по просроченной ссудной задолженности в размере 351 рубль 40 копеек;

-остаток задолженности по неустойке на просроченные проценты в размере 108 рублей 20 копеек.

Таким образом, истец считает, что:

-задолженность по основному долгу составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно: 305 рублей 60 копеек из расчета (290 179 рублей 47 копеек + 15 221 рубль 13 копеек);

-задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору составляет сумму процентов по срочному долгу и просроченных процентов, а именно: 6 186 рублей 66 копеек из расчета (1 502 рубля 57 копеек + 4 684 рубля 09 копеек).

В связи с тем, что заемщики в нарушение условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и требований закона, не исполняли принятые на себя обязательства, истец направил в адрес ответчиков уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и возврате оставшейся суммы кредита, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, представили в суд заявление, в котором просят рассмотреть дело в отсутствии представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Очеретовая О.С. и Очеретовый В.В. исковые требования признали в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Заключение договора и сумму задолженности не оспаривают.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново», Очеретовой О.С. и Очеретовым В.В. был заключен кредитный договор №. Условия договора были согласованы сторонами и подписаны. Ответчики были ознакомлены с информацией об условиях предоставления, использования и возврата целевого кредита (л.д. №). По условиям кредитного договора целевой кредит был предоставлен ответчикам в сумме 400 000 рублей под 9% годовых для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения, а именно: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью № кв.м., расположенной на 2-ом этаже 2-х этажного дома, с кадастровым номером №, стоимостью 400 000 рублей, на срок сорок девять месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), с ежемесячным погашением части кредита (ежемесячный платеж 9954 рубля 02 копейки, последний платеж 9 992 рубля 07 копеек), что подтверждается графиком платежей (л.д. №).

Во исполнение п. 1.3 кредитного договора Ответчики ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи квартиры, согласно которому Ответчики приняли в общую совместную собственность вышеуказанный объект недвижимости.

Согласно п. 1.7 договора купли-продажи квартиры объект недвижимости, приобретенный Ответчиками по договору, в соответствии с действующим законодательством считается в залоге АО КБ «Иваново» с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Ответчиков на объект недвижимости, при этом залогодержателем по данному залогу становится АО КБ «Иваново» (л.д. №).

Кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 400 000 рублей, перечислив указанную сумму на счет заемщиков, что подтверждается выписками по операциям на счете (л.д. №).

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что не оспаривается ответчиками.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 9% годовых. Согласно п. 4.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитными средствами, предусмотренные в п. 4.1.1 кредитного договора, начисляются кредитором ежемесячно, и подлежат оплате заемщиком ежемесячно в соответствии графиком платежей.

Согласно п. 6.2. кредитного договора при нарушении срока погашения ссудной задолженности кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6.3. кредитного при нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.5.4 кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользования кредитом, в том числе при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесении очередного ежемесячного платежа, включающего в себя уплату основного долга и/или проценте по кредиту.

Заемщики произвели частичное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако в период действия договора ответчики периодически не исполняли принятые обязательства, допуская просрочки по возврату кредита, а с ноября 2019 года полностью перестали исполнять обязательства по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 312 046 рублей 86 копеек в том числе:

-просроченной задолженности по основному долгу в сумме 305 400 рублей 60 копеек;

- процентов за пользование кредита в сумме 6 186 рублей 66 копеек;

-пени по просроченному долгу в размере 351 рубль 40 копеек;

-пени по просроченным процентам в размере 108 рублей 20 копеек.

Из представленных материалов дела усматривается, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Ивановской области по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ).

Конкурсным управляющим АО КБ «Иваново» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен М. (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и возврате оставшейся суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Судом так же установлено, что ответчики до настоящего времени требования истца не исполнили, что подтверждается по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с данными существенными условиями кредитования ознакомлены.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 312 046 рублей 86 копеек, в том числе:

-задолженность по основному долгу составляет сумму текущей задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по основному долгу, а именно: 305 рублей 60 копеек из расчета (290 179 рублей 47 копеек + 15 221 рубль 13 копеек);

- задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору составляет сумму процентов по срочному долгу и просроченных процентов, а именно: 6 186 рублей 66 копеек из расчета (1 502 рубля 57 копеек + 4 684 рубля 09 копеек)

-задолженность по неустойке по просроченной ссудной задолженности в размере 351 рубль 40 копеек;

-задолженность по неустойке на просроченные проценты в размере 108 рублей 20 копеек, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиками.

Вышеуказанная задолженность образовалась в связи с не исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, что не оспаривается ответчиками.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчиками нарушаются обязательства по кредитному договору и исковые требования истца о взыскании выше указанной задолженности с Очеретовой О.С. и Очеретового В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании установлено неисполнение ответчиками кредитного договора.

Из материалов дела следует, что согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору является п. 1.4.1. кредитного договора, ипотека объекта недвижимости силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с даты государственной регистрации.

Согласно п. 5.5.8, кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками условий кредитного договора АО КБ «Иваново» вправе обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств объект недвижимости.

Во исполнение п. 1.3 кредитного договора, Ответчики ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи квартиры, согласно которому Ответчики приняли в общую совместную собственность вышеуказанный объект недвижимости.

Согласно п. 1.7 договора купли-продажи квартиры объект недвижимости, приобретенный Ответчиками по договору, в соответствии с действующим законодательством считается в залоге АО КБ «Иваново» с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Ответчиков на объект недвижимости, при этом залогодержателем по данном залогу становится АО КБ «Иваново».

Согласно п. 1.8 договора купли-продажи квартиры, залоговая стоимость объекта недвижимости, как предмета ипотеки, определена соглашением между Истцом и Ответчиками сумме 400 000 рублей.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования АО КБ «Иваново» об обращении взыскания на предмет залога (имущество), а именно:

- на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью № кв.м., расположенной на 2-ом этаже 2-х этажного дома, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 400 000 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, признания иска ответчиками, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 12 303 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), то эта сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке с Очеретовой О.С. и Очеретового В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 312 046 (триста двенадцать тысяч сорок шесть) рублей 86 копеек, в том числе:

-просроченную задолженность по основному долгу в сумме 305 400 (триста пять тысяч четыреста) рублей 60 копеек;

-проценты за пользование кредита в сумме 6 186 (шесть тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 66 копеек, с последующим доначислением по ставке 9% годовых, начисляемых на остаток основного долга 305 400 рублей 60 копеек (либо его части, в случае погашения), начиная с 24 декабря 2019 года по дату фактического погашения задолженности;

-пени по просроченному долгу в размере 351 (триста пятьдесят один) рубль 40 копеек;

-пени по просроченным процентам в размере 108 (сто восемь) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

- на квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью № кв.м., расположенную на 2-ом этаже 2-х этажного дома, с кадастровым номером №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Иваново» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в солидарном порядке с Очеретовой О.С. и Очеретового В.В. государственную пошлину в размере 12 303 (двенадцать тысяч триста три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Большаков

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2020 года.