Олехнович Ольга Евгеньевна

Дело № 2-602/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - заемщик) заключен договор № ЕА70_000_114_43411 (далее – Кредитный договор), по условиям которого, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 113 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Согласно данным «параметры кредита» заявления-оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 4 554 руб., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 05 числа каждого месяца. Пунктом 6.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, установлено, что клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ответ...

...чику денежные средства в сумме 113 000 руб.. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредита исполнил не надлежащим образом: согласно выписке из приложения № к договору цессии № SG-CS/12/07 от ДД.ММ.ГГГГ (момент уступки права требования) сумма просроченной задолженности по основному долгу составляла 82 736 руб. 66 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 53 678 руб. 48 коп..

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ООО «Компания Траст» заключен договор цессии № SG-CS/12/07. При заключении указанного договора цессии ООО «Компания Траст» действовало в качестве агента ООО «Управляющая компания Траст» на основании агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями агентского договора от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» обязалась от своего имени, но за счет ООО «Компания Траст» заключить с АКБ «Росбанк» (ОАО) договор, направленный на приобретение у последнего прав требования к физическим лицам – должникам Банка по кредитным договорам. Во исполнение условий агентского договора ООО «Компания Траст» за счет ООО «Управляющая компания Траст» по договору цессии № SG-CS/12/07 от ДД.ММ.ГГГГ приобрело у АКБ «Росбанк» (ОАО) права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования по кредитному договору № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п. 3 ст. 382 ГК РФ, истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по договору № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ новому кредитору - ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 427 руб. 66 коп., в том числе, 82 763 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 79 664 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 000 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в пользу ООО «Управляющая компания Траст».

ДД.ММ.ГГГГ в суд потупило уточненное заявление о частичном отказе от исковых требований (л.д. 83-88), согласно которому, ООО «Управляющая компания Траст» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 320 руб. 39 коп., в том числе, 68 263 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 79 056 руб. 73 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 000 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 346 руб. 41 коп.. Также указано, что в связи с перерасчетом цены иска, просит вернуть излишне оплаченную государственную пошлину в размере 302 руб. 14 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Управляющая компания Траст», не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 83-88). Представлен отзыв относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности (л.д. 80-81).

Со ссылкой на положения ст. 200 ГК РФ в отзыве указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АКБ «Росбанк» (ОАО) кредитный договор № ЕА70_000_114_43411, согласно которому сторонами определена дата последнего погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – ДД.ММ.ГГГГ. Также в материалах дела имеется информационный график платежей по спорному кредитному договору, согласно которому последний ежемесячный платеж приходится на ДД.ММ.ГГГГ. Данный информационный график подписан ФИО1, получен ею, информация о полной стоимости кредита доведена до неё. Указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик добровольно оплатила в пользу ООО «Управляющая компания Траст» сумму в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 14 500 руб.. В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. В связи с чем, данные действия ответчика свидетельствуют о признании долга, и служат прерыванием течения срока исковой давности. В связи с чем, ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

В судебном заседании ответчика ФИО1 согласилась с суммой задолженности в размере 157 320 руб. 39 коп.. Подтвердила, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения суммы долга внесла 14 500 руб.. Ходатайство о применении срока исковой давности оставила на усмотрение суда.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № ЕА70_000_114_43411, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 113 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых (л.д.9).

Согласно разделу «Параметры кредита» заявления - оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составила 4 544 руб..

Указанное заявление представляет собой оферту заемщика ФИО1 о заключении между ней и Банком на условиях, изложенных в настоящем заявлении-оферте, а также в Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», в стандартных тарифах для клиентов-физических лиц и в тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью настоящей оферты, кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты.

Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (л.д.10-11) предусмотрено, что указанные Условия содержат в себе условия кредитного договора, договора выдачи и использования банковской карты и соответственно определяют порядок предоставления и погашения кредита на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «Visa Electron Instant» – «Просто деньги».

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.

Со стороны ОАО АКБ «Росбанк» обязательства по кредитному договору № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ исполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме 113 000 руб. ответчику были предоставлены путем перечисления на счет, открытый на имя ФИО1, ответчику выдана банковская карта № 4405414055077115

Доказательств иного в судебное заседание со стороны ответчика не представлено.

Как следует из п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов, подписанных ответчиком, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.

В судебном заседании установлено, что со стороны ответчика обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнены ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по погашению основного долга и процентов.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в судебном заседании ответчик ФИО1 согласилась с суммой задолженности в размере 157 320 руб. 39 коп.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Управляющая компания Траст» (Принципал) и ООО «Компания Траст» (Агент) заключен агентский договор (л.д.15-16), по условиям которого, Агент обязуется по поручению Принципала от своего имени, но за счет Принципала совершать юридические и иные действия, направленные на совершение сделки по приобретению у АКБ «Росбанк» (ОАО) прав требований, вытекающих из кредитных договоров, заключенных Банком с физическими и юридическими лицами, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены Банком у первоначальных кредиторов по договорам уступки прав требований (цессии) (п. 1 договора).

Пунктом 2 агентского договора, установлены обязанности Агента, в том числе: заключение с Банком договора уступки прав требований (цессии); за счет принципала производить оплату в соответствии с условиями заключенного с Банком договора уступки права требования (цессии).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (цедент) и ООО «Компания Траст» (цессионарий) заключен договор цессии (об уступке прав (требования) № SG-CS/12/07 (л.д.17-21), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, поименованные в приложении № 1а и 1б к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Уступаемые права (требования), вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками, указанных в приложении № 1а, и из кредитных договоров, права по которым были приобретены цедентом по договору уступки прав (требования), указанных в приложении № 1б (п. 1.1 договора цессии).

Пунктом 5.4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично передать свои права требования по договорам, заключенным на основании заявления-оферты, третьему лицу (л.д. 11).

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № не предусмотрено право банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При этом согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится, помимо прочего размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.

Исходя из толкования указанной нормы в совокупности с понятием кредитного договора, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ, к банковской операции непосредственно относится только сама выдача кредита, право же получения исполнения по кредитному договору таковой не является.

Из п. 1.3 договора цессии следует, что цена уступаемых по настоящему договору прав требования составляет 26 121 564,17 руб..

Цессионарий обязан оплатить уступку в сумме, указанной в п. 1.3 настоящего договора. Оплата производится не позднее 4 банковских дней с момента подписания сторонами договора цессии путем перечисления денежных средств на счет цедента, указанных в разделе 7 настоящего договора (п. 4.1 договора цессии).

Из материалов дела следует, что оплата уступки в сумме указанной в п. 1.3 договора цессии произведена в полном объеме (л.д. 23 -платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Предусмотренная п. 4.2 договора цессии обязанность цессионария об уведомлении должников и поручителей/залогодателей, заключивших с цедентом обеспечительные договоры, о состоявшемся переходе к цессионарию прав требования исполнена, о чем свидетельствует копия уведомления, направленная ФИО1 о состоявшейся уступке (л.д. 24), а также копия реестра почтовых отправлений (л.д. 25).

Как следует из выписки из Приложения № к договору цессии, в перечне передаваемых требований указан спорный кредитный договор № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик – ФИО1; общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ согласно указанной выписке по состоянию на дату уступки права требования по договору цессии ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 592 руб. 14 коп., в том числе 82 763 руб. 66 коп. - сумма основного долга, 53 678 руб. 48 коп. - проценты за пользование кредитом, 13 150 руб. – сумма комиссии (л.д. 31).

Из п. 1.2 договора цессии следует, что права требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

При вынесении решения суд исходит из того, что указанный договор цессии SG-CS/12/07 от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен.

В уточненном заявлении (л.д. 83-88) ООО «Управляющая компания Траст» представлен: расчет суммы основного долга с учетом внесенных ответчиком платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности в размере 14 500 руб., таким образом, задолженность по основному долгу составляет – 68 263 руб. 66 коп.; расчет процентов за пользование кредитом на момент уступки прав требования (ДД.ММ.ГГГГ ) – 53 678 руб. 48 коп., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (589 дней), исходя из ставки 20 % годовых, размер которых составляет 25 378 руб. 25 коп., что составляет в общем размере 79 056 руб. 73 коп..

При этом, суд соглашается с позицией представителя истца относительно отказа в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности, в связи с тем, что в период срока исковой давности ответчиком был произведен платеж (в общей сумме 14500 руб.), который был зачислен в счет погашения основного долга, размер задолженности по основному долгу на момент подачи искового заявления уменьшился с 82 763 руб. 66 коп. до 68 263 руб. 66 коп.. Производя платеж ФИО1 не указывала в качестве его назначения «текущий платеж», иным образом не отражала необходимость зачисления в какой-то именно период. Зачисление 14500 руб. в счет оплаты просроченной задолженности не оспаривала.

С учетом указанного выше, положений ст. 203 ГК РФ, суд считает, течение срока исковой давности прервалось совершением обязанным лицом (ответчиком) действий, свидетельствующих о признании долга, в связи с чем, считает необходимым в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности отказать.

Учитывая переход права требования, принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор не расторгнут и со стороны ответчика не исполнен, а также признание ответчиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, применительно к положениям ст. ст. 819, 382 ГК РФ, суд считает требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требование о взыскании суммы комиссии истцом не заявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1. Условий предоставления нецелевых кредитов, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора № ЕА70_000_114_43411 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что клиент обязуется уплатить Банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п. 6.1.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды).

Согласно расчету неустойки из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (589 дней), что составляет 228 803 руб. 98 коп.. Согласно исковому заявлению сумма неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ снижена истцом до суммы 10 000 руб..

В судебном заседании ответчик просила снизить размер пени, считая его несоразмерным последствиям неисполнения обязательства, с учетом ее тяжелого материального положения, приведшего к возникновению задолженности.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом изложенного суд считает возможным снизить размер заявленной ко взысканию неустойки до 5 000 руб.. В удовлетворении остальной части данного требования отказать.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска ООО «Управляющая компания Траст» уплачена государственная пошлина в размере 4 648 руб. 55 коп..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования истца удовлетворены в части, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в размере 4 246 руб. 41 коп.. В удовлетворении остальной части данного требования считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № ЕА70 000 114 43411 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 320 (сто пятьдесят две тысячи триста двадцать) рублей 39 копеек, из которых: 68 263 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 79 056 руб. 73 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 000 рублей – пеня; 4246 рублей 41 коп. в возврат уплаченной государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение 30 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева