Олимова Аиша Сабзаалиевна

(УИД: 23RS0009-01-2025-000264-48) Дело № 2-308/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Брюховецкая Краснодарского края 06 мая 2025 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гринь С.Н.,

при секретаре судебного заседания Кудринской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Олимову С.А., Олимовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Олимову С.А., Олимовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, указывая, что истцом на основании кредитного договора №<......> от 07.10.2023г. выдан кредит О в сумме 290160 рублей на срок 10 лет под 26 % годовых. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет №<......> и зачислил на указанный счет денежные средства. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. Задолженность по кредитному договору составляет 301865 рублей 77 копеек. 29.01.2025 г. банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 301865, 77 рублей, не позднее 28.02.2025 г., однако требование клиентом не исполнено. <......> г. О. умерла. В связи с изложенным, истец просит взыскать в пользу Банка с наследников умершего заемщика солидарно сумму задолженности по кредитному договору №800538823 от 07.10.2023г. в размере 301865 рублей 77 копеек и суд...

...ебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10046 рублей 64 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Олимов С.А., Олимова А.С. и их представитель по доверенности Шевченко В.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от представителя ответчиков поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие в соответствии с действующим законодательством.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представил ответ на судебный запрос, в котором выразил просьбу рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц (ч. ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Как указано в п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из ст.934 ГК РФ, по договору о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (абз.1 п.2).

В ст.1110 ГК РФ указывается, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п.1). Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п.2).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п.2 ст.1152 ГК РФ указывается, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возместить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно исследованным судом письменным доказательствам АО «Банк Русский стандарт» заключило 07.10.2023 г. с Олимовой Т.Н. договор потребительского кредита №800538823, на основании которого выдало последней кредит в сумме 290160 рублей на срок 10 лет под 26 % годовых.

При этом также 07.10.2023 г. между АО «Русский Стандарт Страхование» и Олимовой Т.Н. был заключен Полис-оферта страхования жизни и здоровья физических лиц №510000420599 по программе страхования физических лиц «СЖ 99». Данный договор страхования заключен сроком на 60 месяцев и вступил в силу 08.10.2023г..

В силу п.2.2.1 этого договора страхования смерть застрахованного лица по любой причине признается страховым случаем при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, а несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования.

В силу п.5 договора страхования выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ.

Из свидетельства о смерти VII-АГ №<......>, выданного 14.01.2025 г. Отделом записи актов гражданского состояния Брюховецкого района управления записи актов гражданского состояния Краснодарского края, следует, что О умерла <......> г..

Наследниками О принявшими наследство являются Олимов С.А., <......> года рождения, зарегистрированный по адресу: <......>; Олимова А.С., <......> года рождения, зарегистрированная по адресу: <......>. Наследственное имущество состоит из: земельного участка с кадастровым номером <......> площадью 1030 +/-23 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 347068, 8 рублей; объекта незавершенного строительства с кадастровым номером <......> площадью 101,5 кв.м, местоположение: <......> кадастровой стоимостью 590836,99 рублей; нежилого здания – летней кухни с кадастровым номером <......> площадью 24,3 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 427490,27 рублей; нежилого здания – сарая с кадастровым номером <......> площадью 21,3 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 70726,9 рублей; объекта незавершенного строительства (жилого) с кадастровым номером <......> площадью 98,9 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 1063504,85 рублей; земельного участка с кадастровым номером <......> площадью 4100 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 338824 рубля; земельного участка с кадастровым номером <......> площадью 4100 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 338824 рубля; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером <......> площадью 2112+/-32 кв.м, местоположение: <......> кадастровой стоимостью 175317,12 рублей; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на здание - жилой дом с пристройкой с кадастровым номером <......> площадью 64,7 кв.м, местоположение: <......>, кадастровой стоимостью 1111721,86 рубль, что указано в наследственном деле №<......> в отношении О., умершей <......>

При этом из представленных истцом сведений, отраженных в заявлении от 01.04.2025г. и приложенных к нему скриншотов сайтов о рыночной стоимости объектов недвижимости следует, что примерная рыночная стоимость недвижимого имущества О. составляет 5700000 рублей, а её задолженность составляет около 6 % от этой суммы. Данные сведения ответчиками (их представителем) не оспорены.

Истцом обязательства по кредитному соглашению исполнены полностью, ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, по которому после смерти заемщика образовалась задолженность в размере 299653 рубля 03 копейки (из них: задолженность по основному долгу – 265879 рублей 27 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 33773 рубля 76 копеек).

При этом из ответа АО «Русский Стандарт Страхование» №325849 от 07.04.2025г. на судебный запрос по данному делу следует, что в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями по вышеуказанному договору страхования признаются наследники застрахованного лица. За весь срок страхования О обращений с заявлением о наступлении страхового события в АО «Русский Стандарт Страхование» не поступало, соответственно, страховая выплата по указанному договору страхования не производилась.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №<......> от 07.10.2023 г. (количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита или порядок определения этих платежей) установлено 60, если иное количество платежей не будет согласовано сторонами в соглашении об изменении индивидуальных условий. Все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и (или) первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи). При этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Платежи по кредиту уплачиваются заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору. В случае, если в календарном месяце отсутствует календарная дата, соответствующая дате предоставления первого кредита по договору, платеж по кредиту в таком месяце должен быть уплачен в последнюю календарную дату такого месяца. Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются в графике платежей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения) предусматривает, что до выставления заключительного требования (далее - ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченного основного долга и (или) процентов банк взымает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (иди) неуплаченных процентов банк взымает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

При разрешении данного спора суд учитывает, что период, необходимый для принятия наследства, составляющий 6 месяцев с момента смерти наследодателя, закончился 11.03.2025г., и до этой даты наследникам не могли начисляться штрафы, являющиеся мерами ответственности за нарушение обязательств, таким образом, суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику в размере 2212,74 рублей надлежит отказать.

Обоснованных возражений относительно иска в части требований о взыскании просроченного основного долга, просроченных процентов, а равно доказательств, опровергающих доказательства истца, ответчики суду не представили.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения заемщицы была доведена вся информация об условиях кредита, с которой она ознакомилась и согласилась с ней, собственноручно проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, приняла на себя эти обязательства. Заемщица обладал свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, размер неустойки за неисполнение договора и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора она была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем её собственноручные подписи в документах подтверждают, что заемщица осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, а, следовательно, имела свободу выбора между предложенным истцом кредитным договором и на его условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовалась ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ заемщицы от заключения кредитного договора на условиях истца мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиками также не представлено.

Таким образом, заемщиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).

Проверив расчет истца в части взыскания суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, суд находит его верным, мотивированных возражений ответчиками не представлено.

Истцом в материалы дела представлено заявление в котором имеется информация, что с учетом проведенных расчетов примерна рыночная стоимость недвижимого имущества О составляет 5700 000 рублей.

Данная представленная истцом информация ответчиками не оспорена, ходатайств о проведении экспертизы не заявлено.

При таких обстоятельствах, учитывая установленную рыночную стоимость вышеуказанных жилого дома и земельного участка, суд приходит к выводу, что каждый из ответчиков отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества после смерти О, умершей <......> года.

Так как обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены и имеется задолженность по нему, суд признаёт иск доказанным, а исковые требования о взыскании с ответчиков просроченного основного долга, просроченных процентов, подлежащими удовлетворению (солидарно).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 10046 рублей 64 копейки исходя из размера заявленных требований, которые судом удовлетворены частично, при этом сумма государственной пошлины, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований составляет 9990 рублей, которые надлежит взыскать с ответчиков в пользу истца.

Таким образом с ответчиков в пользу истца надлежит солидарно взыскать задолженность по кредитному договору в размере 299653 рубля 03 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9990 рублей, в пределах стоимости перешедшего каждому из ответчиков наследственного имущества после смерти О

На основании изложенного, руководствуясь, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Олимову С.А., Олимовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Олимова С.А., <......> года рождения, уроженца <......>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <......>, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии <......>, и Олимовой А.С., <......> года рождения, уроженки <......> зарегистрированной по месту жительства по адресу: <......>, имеющей паспорт гражданина Российской Федерации серии <......>, выданный <......>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630, место нахождения: 105187, г.Москва, ул. Ткацкая, д.36) задолженность по кредитному договору №<......> от 07.10.2023 года в размере 299653 рубля 03 копейки (из них: задолженность по основному долгу – 265879 рублей 27 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 33773 рубля 76 копеек) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9990 рублей, а всего 309643 (триста девять тысяч шестьсот сорок три) рубля 03 (три) копейки, в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества после смерти О, умершей <......> года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме принято 07.05.2025 года.

Председательствующий