Овчар Владимир Владимирович

Дело № 2- 1133/2015 17 сентября 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Невской Н.С.,

при секретаре судебного заседания Дорошенко Ю.А.,

с участием представителя истца Овчар В.В. - Мещерякова Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчар В. В.ча к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о признании общих условий обслуживания физических лиц об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, изменения порядка погашения задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Овчар В.В. (далее - истец, заемщик) обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») (далее - ответчик, банк), указав, что ДД.ММ.ГГ между ними было подписано заявление на заключение договора кредитования № (далее - договор) о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Кроме того, ДД.ММ.ГГ было подписано заявление на заключение договора кредитования № о предоставлении кредитного лимита в размере <данные изъяты>. Согласно пункту 4.13. Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности/недостаточности средств на счете на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь - плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа), плата за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц (через платежные терминалы банка) или плата за зачисление безналичных средств в погашение Кредита при перечислении из стороннего банка (в зависимости от способа внесения денежных средств); во вторую очередь - требование по возврату неразрешенного (технического) овердрафта (при наличии); в третью очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный (технический) овердрафт, при наличии); в четвертую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга, входящего в сумму МОП, неоплаченной в платежный период); в пятую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в МОП и не оплаченные в платежный период); в шестую очередь - требование по возврату просроченной платы за ведение счета карты (при наличии); в седьмую очередь - требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному МОП); в восьмую очередь - требование по возврату основного...

... долга по очередному сформированному МОП; в девятую очередь - плата за ведение счета карты (при наличии); в десятую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в одиннадцатую очередь - требование по уплате штрафа/ неустойки за просрочку МОП (при наличии); в двенадцатую очередь - требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты на остаток основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенные в сформированные минимальные обязательные платежи) - в случае досрочного истребования кредита либо в случае истребования кредита, выданного на срок до востребования; в тринадцатую очередь - требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные минимальные обязательные платежи - в случае досрочного истребования кредита либо в случае истребования кредита, выданного на срок до востребования). Установленный порядок погашения задолженности не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и нарушает его (истца) права как потребителя, в связи с чем является ничтожным. Просит с учетом уточнения признать п. 4.13. Общих условий кредитования, являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенных между Овчар В.В. и ПАО «КБ «Восточный», об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки, изменив порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ (л.д. 3-8, 40).

Представитель истца Мещеряков Э.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика, уведомленный о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился (л.д. 38).

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГ Овчар В.В. заполнено, подписано и подано в ПАО КБ «Восточный» заявление № на получение персонального кредита (л.д. 13-16).

В заявлении Овчар В.В. просил Банк рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, имеющихся в Общих условиях предоставления персонального кредита, открытия текущего счета в валюте РФ в ПАО КБ «Восточный» и зачислить предоставленный кредит на открытый текущий счет. В заявлении указана сумма кредита <данные изъяты>, срок предоставления кредита - ДД.ММ.ГГ, с уплатой <данные изъяты> (л.д. 8-9).

В анкете-заявлении Овчар В.В. подтвердил свое согласие с Общими условиями предоставления персонального кредита, указал, что ознакомлен с тарифами ПАО КБ «Восточный».

Аналогичное заявление было подано Овчар В.В. ДД.ММ.ГГ № о предоставлении кредитного лимита в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых (л.д. 9-12).

Таким образом, ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ между Овчар В.В. и ПАО КБ «Восточный» (ОАО КБ «Восточный»), было заключено два договора кредитования № и № на <данные изъяты>. каждый.

В соответствии с пунктом 4.13. Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности/недостаточности средств на счете на уплату требований банка в следующей очередности:

- в первую очередь - плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа), плата за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц (через платежные терминалы банка) или плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита при перечислении из стороннего банка (в зависимости от способа внесения денежных средств);

- во вторую очередь - требование по возврату неразрешенного (технического) овердрафта (при наличии);

- в третью очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный (технический) овердрафт, при наличии);

- в четвертую очередь - требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга, входящего в сумму МОП, неоплаченной в платежный период);

- в пятую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, включенные в МОП и не оплаченные в платежный период);

- в шестую очередь - требование по возврату просроченной платы за ведение счета карты (при наличии);

- в седьмую очередь - требование по уплате срочных процентов (проценты по очередному сформированному МОП);- в восьмую очередь - требование по возврату основного долга по очередному сформированному МОП;

- в девятую очередь - плата за ведение счета карты (при наличии);

- в десятую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- в одиннадцатую очередь - требование по уплате штрафа/ неустойки за просрочку МОП (при наличии);

- в двенадцатую очередь - требование по уплате текущих процентов за кредит (проценты на остаток основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенные в сформированные минимальные обязательные платежи) - в случае досрочного истребования кредита либо в случае истребования кредита, выданного на срок до востребования;

- в тринадцатую очередь - требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные минимальные обязательные платежи - в случае досрочного истребования кредита либо в случае истребования кредита, выданного на срок до востребования) (л.д. 17-20).

В силу статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, не достаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Норма ст. 319 Гражданского кодекса РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Указанные положения кредитного договора об очередности погашения (п. 4.13) противоречат ст. 319 ГК РФ, а потому в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению.

В то же время указанное не означает исключение установленных соглашением сторон компенсации и пени в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца о признании ничтожным п. 4.13. Общих условий кредитования об определении порядка погашения задолженности, являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенных между Овчар В.В. и ПАО «КБ «Восточный».

В силу ч.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку доказательств нарушения предусмотренной ст. 319 ГК РФ очередности погашения поступивших от истца сумм в счет погашения очередных платежей суду не представлено, суд не находит правовых оснований для применения последствий недействительности сделки в виде обязания банк произвести перерасчет.

Между тем, учитывая, что пункт общих условий обслуживания физических лиц об определении порядка погашения задолженности является ничтожным, а договор является соглашением сторон, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной сделки и обязать банк изменить порядок погашения задолженности в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в бюджет Кировского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину в размере 300 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным п. 4.13. Общих условий кредитования счета об определении порядка погашения задолженности, являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенных между Овчар В. В.чем и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», применить последствия недействительности ничтожной сделки, обязав публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» установить порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в бюджет Кировского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину 300 (триста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме посредством подачи лицами, участвующими в деле, апелляционной жалобы через Кировский городской суд.

Судья Н.С. Невская

Дело № 2 – 1160/2015 30 июля 2015 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Вихровой Е.В.,

с участием представителя ответчика Кулиной М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчара В.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора частично ничтожным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Овчар В.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России», указав, что 03.09.2013 заключил с ответчиком кредитный договор №№ на сумму <данные изъяты> коп. под 22,5% годовых на срок 36 месяцев. Пунктом 3.11 кредитного договора определена очередность погашения задолженности, а именно:

- в первую очередь - на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

- во вторую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- в третью очередь - на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- в четвертую очередь - на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- в пятую очередь - на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- в шестую очередь - на погашение срочной задолженности по кредиту;

- в седьмую очередь - на уплату неустойки.

Полагает, что указанная очередность погашения долга по кредитному договору противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ, регулирующей очередность погашения денежног...

...о обязательства.

Ссылаясь на ст. 168 Гражданского кодекса РФ, просит признать пункт 3.11 кредитного договора недействительным, применить последствия недействительности сделки, изменив порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен, в заявлении в адрес суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Кулина М.Б. исковые требования не признала, указав, что истец пропустил срок исковой давности для защиты права. Кроме этого полагала, что установленный порядок погашения задолженности по кредиту не противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, отказывает в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

3 сентября 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и Овчаром В.В. заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> коп. под 22,5% годовых на 36 месяцев.

Пунктом 3.11 кредитного договора предусмотрено, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- в первую очередь - на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

- во вторую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

- в третью очередь - на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

- в четвертую очередь - на погашение просроченной задолженности по кредиту;

- в пятую очередь - на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

- в шестую очередь - на погашение срочной задолженности по кредиту;

- в седьмую очередь - на уплату неустойки.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ в редакции, действующей с 01.09.2013, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В силу п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ) (пункт 73). Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности") (пункт 76).

Истец в исковом заявлении ссылается на противоречие условий кредитного договора ст. 319 Гражданского кодексам РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная норма не содержит прямого запрета на иной порядок погашения задолженности по денежному обязательству, следовательно, кредитный договор в оспариваемой части является оспоримой сделкой с установленным сроком исковой давности в один год.

Таким образом, срок исковой давности по данному спору истек 03.09.2014.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в ходе судебного разбирательства представитель ответчика заявил о применении судом срока исковой давности, исковое заявление подано Овчаром В.В. 14.04.2015, т.е. с пропуском срока исковой давности, установленного вышеприведенными нормами права, доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока, истец не представил, о его восстановлении не просил, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

При этом суд также не находит основания для удовлетворения исковых требования по материальному праву.

Статья 319 Гражданского кодекса РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а лишь определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора и касается только названных в норме права платежей.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Предусмотренный пунктом 3.11 кредитного договора порядок погашения задолженности аналогичен правилам, предусмотренным ст. 319 Гражданского кодекса РФ. В частности, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты за пользование кредитом просроченные и на просроченную задолженность по основному кредиту, затем погашение задолженности по кредиту, в последнюю очередь неустойки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в иске Овчара В.В. к ОАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора частично ничтожным, применении последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме посредством подачи лицами, участвующими в деле, апелляционной жалобы через Кировский городской суд.

Судья Е.В. Петрова

Дело № 2- 1112/2015 09 июня 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Кировский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Бумагиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Щербаковой Е.Ф.,

с участием представителя истца Мещерякова Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчар В. В.ча к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании общих условий обслуживания физических лиц об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, изменения порядка погашения задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Овчар В.В. (далее - истец, заемщик) обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее - ответчик, банк), указав, что ДД.ММ.ГГ между ними был заключен кредитный договор № (далее - договор) о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> Согласно пункту 3.15. Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности: в первую очередь погашается сумма комиссий (комиссии за обслуживание кредита, иных комиссий, предусмотренных Кредитным договором); во вторую очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором; в третью очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита; в четвертую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; в пятую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом; в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в седьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита; в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.). Согласно пункту 3.2.4. Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется в следующем порядке (очередности): в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии); во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссии за обслуживание кредита, прочих комиссий, предусмотренных кредитным договором); в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным до...

...говором; в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита; в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом; в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита; в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.). Установленный порядок погашения задолженности не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и нарушает его (истца) права потребителя, в связи с чем является ничтожным. Просит признать пункты 3.15, 3.2.4 Общих условий кредитования, являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ заключенного между Овчар В. В.чем и ООО КБ «Ренессанс Кредит» об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки, изменив порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Представитель истца Мещеряков Э.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Ответчик, уведомленный о дате и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил (л.д.66).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом (л.д.65, 66).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГ между Овчар В.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на <данные изъяты>, сроком на ? месяцев, с уплатой ?% годовых. Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам являются неотъемлемым приложением к договору.

В соответствии Согласно пункту 3.15. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь погашается сумма комиссий (комиссии за обслуживание кредита, иных комиссий, предусмотренных кредитным договором);

- во вторую очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором;

- в третью очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита;

- в четвертую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом;

- в пятую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

- в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита;

- в седьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита;

- в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

Согласно пункту 3.2.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицам погашение задолженности осуществляется в следующем порядке (очередности):

- в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии);

- во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссии за обслуживание кредита, прочих комиссий, предусмотренных кредитным договором);

- в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором;

- в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита;

- в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом;

- в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита;

- в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

- в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа Клиента, подлежащего уплате в погашение кредита;

- в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

В силу статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 16 Закона N 2300-1 предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, не достаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Норма ст. 319 Гражданского кодекса РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Указанные положения кредитного договора об очередности погашения (п. 3.15, 3.2.4) противоречат ст. 319 ГК РФ, а потому в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению.

В то же время указанное не означает исключение установленных соглашением сторон компенсации и пени в случае нарушения заемщиком обязательств по договору займа.

Учитывая изложенное суд удовлетворяет требования истца о признании п. 3.15, 3.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ заключенного между Овчар В. В.чем и ООО КБ «Ренессанс Кредит», об определении порядка погашения задолженности ничтожным.

В силу ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку доказательств нарушения предусмотренной ст. 319 ГК РФ очередности погашения поступивших от истца сумм в счет погашения очередных платежей суду не представлено, суд не находит правовых оснований для применения последствий недействительности сделки в виде обязания Банк произвести перерасчет.

Между тем, учитывая, что пункт общих условий обслуживания физических лиц об определении порядка погашения задолженности является ничтожным, а договор является соглашением сторон, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной сделки и обязать Банк изменить порядок погашения задолженности в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в бюджет Кировского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину в размере 300 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать пункты 3.15, 3.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО, являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ заключенного между Овчар В. В.чем и ООО КБ «Ренессанс Кредит», об определении порядка погашения задолженности ничтожным, применить последствия недействительности ничтожной сделки, обязав ООО КБ «Ренессанс Кредит» установить порядок погашения задолженности в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в бюджет Кировского муниципального района Ленинградской области государственную пошлину 300 (триста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме посредством подачи лицами, участвующими в деле, апелляционной жалобы через Кировский городской суд.

Судья Н.А.Бумагина.