Панкрушин Вячеслав Анатольевич

Дело № 2-3047/14

З А О Ч Н О Е РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г.Нижний Новгород Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Ивановой А.А.,

при секретаре судебного заседания Семенове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ "Н"-1 ] к Панкрушиной Л.Л.,

Панкрушину В.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и

К Панкрушиной Л.Л., Абдалову М.Ю. об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ООО [ "Н"-1 ] обратилось в суд с иском к Панкрушиной Л. Л., Абдалову М.Ю., Панкрушину В.А.о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и об обращении взыскания на заложенное имущество сославшись на то, что [ ДД.ММ.ГГГГ ]г. между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Агроимпульс» Филиал [ "Н"-2 ] (далее по тексту - ОАО [ "А" ]) и заемщиком Панкрушиной Л. Л. заключен кредитный договор [ Номер ].

В соответствии с условиями заключенного договора ОАО [ "А" ] предоставил Заемщику кредит в размере [ ... ] рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 11% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования-(раздел 4 закладной «Обязательстве обеспеченное ипотекой»), а именно:

- на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 44,60 (сорок четыре целы шесть десятых) кв.м., находящейся по адресу: [ Адрес ] и расположенной на 1 этаже оценочной стоимостью [ ... ] рублей- ипотека в силу закона -(раздел 6 закладной «Предмет ипотеки...

Показать ещё

...»).

В соответствии с Закладной Залогодателем является Панкрушина Л. Л., Абдалов М. Ю., Должником является Панкрушина ЛЛ. и Панкрушин В. А..

Со стороны банка обязательство по предоставлению кредитных средств было выполнено полном объёме, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав недвижимое имущество [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ].

Согласно данного документа денежные средства были направлены строго по назначению - на приобретение объекта недвижимого имущества, выступающего в качестве обеспечения по денежному обязательству.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитное договору являлось Открытое акционерное общество коммерческий банк «Агроимпульс», право которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной [ ДД.ММ.ГГГГ ]г.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. ОАО [ "А" ]» было переименовано в Открытое акционерное общество коммерческий банк [ "Ф" ]

[ ДД.ММ.ГГГГ ] завершилась реорганизация ОАО [ "Ф" ] в форме присоединения к ОАО [ "П"-1 ]

Как следует из передаточного акта от [ ДД.ММ.ГГГГ ] ОАО [ "П"-1 ] являет правопреемником ОАО [ "Ф" ] по всем правам, обязанностям и обязательствам отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. ОАО [ "П"-1 ] передало права по Закладной Обществу ограниченной ответственностью [ "О" ] на основании Договора передачи прав закладные б/н [ ДД.ММ.ГГГГ ] г., что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

[ ДД.ММ.ГГГГ ]. ООО «[ "О" ] передало права по Закладной [ "П"-2 ] на основании Договора передачи прав на закладные б/н от [ ДД.ММ.ГГГГ ]., что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.4 Закона об ипотеке.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] ООО [ "П"-2 ] передало права по закладной ООО [ "Н"-1 ] основании договора передачи прав на закладные № б/н, что подтверждается отметками о переда прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

Кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является ООО [ "Н"-1 ]

В соответствии с разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 11 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей в размере [ ... ] ([ ... ] [ ... ] копейки). При этом уплата процентов должна производиться по день окончательного возврата займа включительно.

На момент приобретения Истцом прав по закладной от [ ДД.ММ.ГГГГ ], у Ответчика имелась задолженность как по уплате суммы основного долга по денежному обязательству, так и по уплате процентов, что подтверждается данными реестра (Приложение[ Номер ] к договору передачи прав на закладные от [ ДД.ММ.ГГГГ ]). Долг в целом составил [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копейка) в т.ч.

задолженность по основному долгу - [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копеек), проценты — [ ... ]([ ... ] [ ... ] копейки), пени - [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копеек).

Вплоть до настоящего времени Ответчик должным образом не исполняет взятые на себя обязательства как по погашению имеющейся задолженности по заёмному обязательству, так и по уплате очередных платежей, что подтверждается выпиской по счёту ответчика, предоставленной Истцом на [ ДД.ММ.ГГГГ ]

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 6.1.,6.2. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с допущением Заемщиком просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течении 12 месяцев, Владелец закладной, руководствуясь пп.(д) п.5.1 Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, направил Заемщику [ ДД.ММ.ГГГГ ] требование-уведомление о смене владельца закладной и о полном досрочном исполнении обязательств по заёмному обязательству. В соответствии с п.7.1. Закладной датой вступления в силу требования о досрочном исполнении обязательств является дата получения такого требования Заёмщиком.

При предъявлении такого требования Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Платежи в соответствии с условиями Закладной не производились по настоящее время.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] составляет [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копеек), в том числе:

[ ... ] рублей - основного долга (кредита)

[ ... ] рублей - процентов за пользование кредитом

[ ... ] - пеня по долгу

Кроме того, в силу п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга [ ... ] рублей с [ ДД.ММ.ГГГГ ] и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 11% годовых, установленные Кредитным договором.

В связи с неисполнением Заёмщиком условий закладной (п.7.1), в том числе, нарушением сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 раз в течение месяцев, даже если задолженность незначительна, Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.( п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.7.2. Закладной, ст.З Закона об ипотеке требования Владельца закладной стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взыскании), оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда

В соответствии с разделом 5 Закладной (предмет ипотеки) денежная оценка предмета ипотеки составляет [ ... ] ([ ... ]) рублей:

В соответствии с данными отчёта оценщика — ООО [ "П"-3 ] [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] стоимость предмета залога составляет [ ... ] (один [ ... ]) рублей.

Согласно п.4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости начальная продажная стоимость предмета залога определяемая на основании отчета оценщика, устанавливается равной 80% (восьмидесяти процентам) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, просят определить начальную продажную цену предмета залога из следующего расчета: [ ... ] — 20% = [ ... ] рублей.

Просят:

Взыскать с Панкрушиной Л.Л., Панкрушина В. А. в пользу ООО [ "Н"-1 ] [ ... ] рублей,

в том числе: [ ... ] рублей - основного долга (кредита),

[ ... ] рублей - процентов за пользование кредитом,

[ ... ] - пеня по долгу.

Взыскать с Панкрушиной Л.Л., Панкрушина В. А. в пользу ООО [ "Н"-1 ] сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга [ ... ] за период с [ ДД.ММ.ГГГГ ]. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Панкрушиной Л. Л., Панкрушина В. А., Абдалова М. Ю. в пользу ООО [ "Н"-1 ] расходы по уплате государственной пошлины в размере [ ... ] рублей

Обратить взыскание на предмет ипотеки — двухкомнатную квартиру, общей площадью 44,60 (сорок четыре целых шесть десятых) кв.м., находящейся по адресу: [ Адрес ] расположенной на 1 этаже, принадлежащей Панкрушиной Л.Л. и Абдалову М.Ю.,установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме [ ... ] ([ ... ]) рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности перед ООО [ "Н"-1 ]

Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Панкрушина Л.Л., Панкрушин В.А., Абдалов М.Ю. в судебное заседание не явились о явке судом извещены под роспись, причину неявки не сообщили, ходатайств о перенесении дела слушанием не поступило.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Пунктом 5 статьи 47 Закона об ипотеке закреплено, что уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

Специальный порядок передачи прав по закладной установлен ст. 48 Закона об ипотеке, согласно которой при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, а лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено Законом об ипотеке. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в письменной сделке при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Вместе с тем в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника - залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Таким образом, передача прав, удостоверенных закладной на основании сделки купли-продажи закладной, не противоречит приведенным выше положениям пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", поскольку специальным законом установлены иные правила.

При этом специальный закон - Закон об ипотеке не содержит положений о необходимости получения согласия должника - залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную.

Кроме того, по смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу абз. 1 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Ст. 54.1 Закона об ипотеке установлен исчерпывающий перечень оснований отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, отсутствие у должника и членов его семьи другого пригодного для постоянного проживания жилого помещения, за исключением предмета ипотеки, не указано среди таких оснований.

Судом установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ]г. между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Агроимпульс» Филиал [ "Н"-2 ] (далее по тексту - ОАО КБ [ "А" ]) и заемщиком Панкрушиной Л. Л., Панкрушиным В.А. заключен кредитный договор [ Номер ].

В соответствии с условиями заключенного договора ОАО [ "А" ] предоставил Заемщику кредит в размере [ ... ] рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 11% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования-(раздел 4 закладной «Обязательстве обеспеченное ипотекой»), а именно:

- на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью 44,60 (сорок четыре целы шесть десятых) кв.м., находящейся по адресу: [ Адрес ] расположенной на 1 этаже оценочной стоимостью [ ... ] рублей- ипотека в силу закона -(раздел 6 закладной «Предмет ипотеки»).(л.д.10-14)

В соответствии с Закладной Залогодателем является Панкрушина Л. Л., Абдалов М. Ю., Должником является Панкрушина ЛЛ. и Панкрушин В. А..

Со стороны банка обязательство по предоставлению кредитных средств было выполнено полном объёме, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав недвижимое имущество [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ].

Денежные средства были направлены строго по назначению - на приобретение объекта недвижимого имущества, выступающего в качестве обеспечения по денежному обязательству.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Кредитное договору являлось Открытое акционерное общество коммерческий банк «Агроимпульс», право которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной [ ДД.ММ.ГГГГ ]г.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. ОАО [ "А" ] было переименовано в Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс».

[ ДД.ММ.ГГГГ ] завершилась реорганизация ОАО [ "Ф" ] в форме присоединения к ОАО [ "П"-1 ]

Как следует из передаточного акта от [ ДД.ММ.ГГГГ ] ОАО [ "П"-1 ] являет правопреемником ОАО [ "Ф" ] по всем правам, обязанностям и обязательствам отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. ОАО [ "П"-1 ] передало права по Закладной Обществу ограниченной ответственностью «Омега-Капитал» на основании Договора передачи прав закладные б/н [ ДД.ММ.ГГГГ ] г., что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

[ ДД.ММ.ГГГГ ]. ООО [ "О" ] передало права по Закладной ООО [ "П"-2 ] на основании Договора передачи прав на закладные б/н от [ ДД.ММ.ГГГГ ]., что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.4 Закона об ипотеке.

[ ДД.ММ.ГГГГ ]. ООО [ "П"-2 ] передало права по закладной ООО [ "Н"-1 ] основании договора передачи прав на закладные № б/н, что подтверждается отметками о переда прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

Кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является ООО [ "Н"-1 ]л.д.16-37).

На момент приобретения Истцом прав по закладной от [ ДД.ММ.ГГГГ ], у Ответчика имелась задолженность как по уплате суммы основного долга по денежному обязательству, так и по уплате процентов, что подтверждается данными реестра (Приложение[ Номер ] к договору передачи прав на закладные от [ ДД.ММ.ГГГГ ]). Долг в целом составил [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копейка) в т.ч.

задолженность по основному долгу - [ ... ] (четыреста [ ... ] рублей [ ... ] копеек), проценты — [ ... ]([ ... ] рубля [ ... ] копейки), пени - [ ... ] ([ ... ] [ ... ] копеек).(л.д.34)

Панкрушина Л.Л., как залогодатель и должник, Абдалов М.Ю., как залогодатель, и Панкрушин В.А. как должник надлежащим образом оформили закладную.

Государственная регистрация закладной произведена в Управлении Федеральной регистрационной службы, о чем свидетельствует регистрационная запись и печать.

В соответствии с п.4.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной владелец закладной вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать ему саму закладную.

Согласно п. 1.11 Условий при осуществлении последнего платежа проценты начисляются и уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшимися денежными средствами до даты платежа.

Фактическим исполнением Должником своих обязательств по закладной считается, ст.1.19 Условий, дата платежа в полном объеме по возврату денежного обязательства, а также уплата неустойки в случае их начисления.

В силу ст.7.2 Условий требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию и судебные издержки.

В соответствии с разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 11 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей в размере [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копейки). При этом уплата процентов должна производиться по день окончательного возврата займа включительно.

На момент приобретения Истцом прав по закладной от [ ДД.ММ.ГГГГ ], у Ответчика имелась задолженность как по уплате суммы основного долга по денежному обязательству, так и по уплате процентов, что подтверждается данными реестра (Приложение[ Номер ] к договору передачи прав на закладные от [ ДД.ММ.ГГГГ ]). Долг в целом составил [ ... ] рублей ([ ... ] рублей [ ... ] копейка) в т.ч.:

задолженность по основному долгу - [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копеек), проценты — [ ... ]([ ... ] рубля [ ... ] копейки), пени - [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копеек).

Вплоть до настоящего времени Ответчик должным образом не исполняет взятые на себя обязательства как по погашению имеющейся задолженности по заёмному обязательству, так и по уплате очередных платежей, что подтверждается выпиской по счёту ответчика, предоставленной Истцом на [ ДД.ММ.ГГГГ ]

В связи с допущением Заемщиком просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, Владелец закладной, руководствуясь пп.(д) п.5.1 Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, направил Заемщику [ ДД.ММ.ГГГГ ] требование-уведомление о смене владельца закладной и о полном досрочном исполнении обязательств по заёмному обязательству.

В соответствии с п.7.1. Закладной датой вступления в силу требования о досрочном исполнении обязательств является дата получения такого требования Заёмщиком.

При предъявлении такого требования Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Платежи в соответствии с условиями Закладной не производились по настоящее время.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] составляет [ ... ] ([ ... ] рублей [ ... ] копеек), в том числе:

[ ... ] рублей - основного долга (кредита)

[ ... ] рублей - процентов за пользование кредитом

[ ... ] - пеня по долгу

Кроме того, в силу п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга [ ... ] рублей с [ ДД.ММ.ГГГГ ]

[ ДД.ММ.ГГГГ ] и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 11% годовых, установленные Кредитным договором.

Ответчиком задолженность не оспаривается, иного расчета суду не предоставлено, в связи с чем судом признается установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в сумме [ ... ] рублей.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего:

Из выписки из единого государственного реестра(л.д.38) следует. что предмет ипотеки — двухкомнатная квартира, общей площадью 44,60 (сорок четыре целых шесть десятых) кв.м., находящаяся по адресу: [ Адрес ], квартира принадлежит Панкрушиной Л.Л. и Абдалову М.Ю.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя),за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Нормы ст. 78 п. 1 Закона "Об ипотеке" не содержат запрета на заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение кредита. В данном случае имеет место ипотека в силу договора.

В силу ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, исследовав все представленные сторонами доказательства, с учетом ст. 348 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога –квартиру.

Рыночная стоимость заложенного имущества –квартиры определена истцом исходя из условий кредитного договора.

В соответствии с разделом 5 Закладной (предмет ипотеки) денежная оценка предмета ипотеки составляет [ ... ] рублей, которая определена между сторонами в соответствии с данными отчёта оценщика — ООО «Поволжская экспертная компании [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]..

Учитывая, что спора о рыночной стоимости предмета залога между сторонами нет, начальная продажная цена предмета залога определяется с учётом рыночной стоимости, установленной на основании оценки предмета ипотеки и составляет [ ... ] — 20% = [ ... ] ([ ... ] рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в долях пропорционально удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО [ "Н"-1 ] к Панкрушиной Л.Л., Панкрушину В.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и, Панкрушиной Л.Л., Абдалову М.Ю. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Панкрушиной Л.Л., Панкрушина В.А. в пользу ООО [ "Н"-1 ] солидарно [ ... ] рублей,

в том числе: [ ... ] рублей - основного долга,

[ ... ] рублей - проценты за пользование кредитом,

[ ... ] - пеня по долгу.

Взыскать с Панкрушиной Л.Л., Панкрушина В.А. в пользу ООО [ "Н"-1 ] сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга [ ... ] рублей ([ ... ] [ ... ] копеек) за период с «[ ДД.ММ.ГГГГ ]. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Панкрушиной Л.Л., Панкрушина В.А., в пользу ООО [ "Н"-1 ] расходы по уплате государственной пошлины в размере [ ... ] каждого.

Взыскать с Абдалова М.Ю. в пользу ООО [ "Н"-1 ] расходы по уплате государственной пошлины в размере [ ... ].

Обратить взыскание на предмет ипотеки — двухкомнатную квартиру, общей площадью 44,60 (сорок четыре целых шесть десятых) кв.м., находящейся по адресу: [ Адрес ] расположенной на 1 этаже,принадлежащей Панкрушиной Л.Л. и Абдалову М.Ю., установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме [ ... ] ([ ... ]) рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности перед ООО [ "Н"-1 ] в размере [ ... ] рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.М. Иванова

Свернуть

Дело № 2-675/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Фураевой Т.Н., при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «[ М ]» к Панкрушину В.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и Панкрушиным В.А. был заключен договор потребительского кредита займа [Номер] на сумму 3 000 рублей. Срок возврата займа и оплаты процентов по договору истек [ДД.ММ.ГГГГ]. В нарушение условий договора ответчик отказывается добровольно возвращать основной долг и оплачивать проценты. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности составляет 50 640 рублей, которая включает в себя: сумма займа 3 000 руб.; сумма начисленных процентов за пользование займом в размере 840 руб., сумма начисленных процентов за период нарушения срока возврата займа с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 46 800 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга – 3 000 рублей, сумма начисленных процентов за пользование займом в размере 840 руб., сумма начисленных процентов за период нарушения срока возврата займа с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 46 800 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 1 719 ру...

Показать ещё

...б.

Истец – представитель Общества с ограниченной ответственностью «[ М ]» в судебное заседание не явились, о явке извещены надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие [ ... ]

Ответчик Панкрушин В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, разъяснениями п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» уклонение лица от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебной повестки по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

На основании ст. 808 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и Панкрушиным В.А. был заключен договор потребительского кредита займа [Номер], по условиям которого сумма кредита составила 3 000 рублей [ ... ] Срок действия договор определен сторонами – до полного исполнения своих обязательств, срок возврата потребительского кредита (займа) – [ДД.ММ.ГГГГ]. Процентная ставка – 2,00% в день или 730,00 – 732,00% годовых в зависимости от количества дней в году с даты выдачи суммы потребительского кредита (займа) из кассы кредитора или с даты списания денежных средств с расчетного счета кредитора.

Истцом обязанности по договору были исполнены надлежащим образом, ответчику был предоставлен займ в размере и срок, установленный договором [ ... ]

Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, до настоящего времени сумму займа в полном объеме не возвратил, проценты за пользование денежными средствами не уплатил.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности составляет 50 640 рублей, которая включает в себя: сумма займа 3 000 руб.; сумма начисленных процентов за пользование займом в размере 840 руб., сумма начисленных процентов за период нарушения срока возврата займа с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 46 800 руб. [ ... ]

Как указано в п. 9 "Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление процентов до полного погашения займа противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от [ДД.ММ.ГГГГ] срок его предоставления был определен до [ДД.ММ.ГГГГ] - 13 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика суммы остатка начисленных процентов за пользование кредитом в размере 840 руб., суд приходит к выводу, что указанное требование подлежит удовлетворению, с указанным расчетом истца суд соглашается, возражений со стороны ответчика по расчету и размеру процентов в суд не поступило.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами из расчета 2% в день в размере 46 800 руб., суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2.1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ, введенной в действие с [ДД.ММ.ГГГГ] и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. По информации официального сайта Банка России для заключаемых в III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней на сумму до 30000 руб. установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 613,646%, предельное значение в размере 818,195%.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от [ДД.ММ.ГГГГ] размер процентов (730% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Истец просит взыскать сумму процентов в размере 46 800 руб., что превышает четырехкратный размер.

Соответственно, требование истца о взыскании процентов не превышающих указанный четырехкратный размер, а именно в сумме 12 000 рублей, подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 719 рублей, что подтверждается платежным поручением [ ... ]

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования в размере 633,6 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «[ М ]» к Панкрушину В.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Панкрушина В.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «[ М ]» сумму основного долга – 3 000 рублей, сумму начисленных процентов за пользование займом в размере 840 руб., сумму начисленных процентов за период нарушения срока возврата займа в размере 12000 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 633,6 руб.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «[ М ]» к Панкрушину В.А. о взыскании задолженности по процентам, судебных расходов в большем размере – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Н. Фураева

Свернуть