Паппель Егор Игоревич

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Щербаковой Л.А.,

при секретаре Ионовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1024/21 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Паппелю Егору Игоревичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Паппелю Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Паппелем Егором Игоревичем, заключен Договор потребительского кредита № *, действующий в настоящее время, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с условиями Кредитного договора № * от дата Паппелю Е.И. был предоставлен потребительский кредит в размере 2 000 000 рублей на срок по дата (включительно) (пункты 1, 2 Кредитного договора), с уплатой процентов из расчета 13,9% годовых (при условиях, указанных в п. 1, 11, 18 Кредитного договора - 6,9 (Шесть целых девять десятых процентов годовых - п. 4.1.1 Кред...

Показать ещё

...итного договора).

В пункте 6 Кредитного договора указано, что Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает начисленные за его использование проценты ежемесячными аннуитетными платежами 1 числа каждого текущего календарного месяца (в соответствии с Графиком погашения кредита).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начислен процентов составляет 30 370 (Тридцать тысяч триста семьдесят) рублей.

С учетом ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде уплаты пеней в размере: двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае начисления процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору (ст.434 ГК РФ).

С учетом указанной нормы договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и другими способами, оговоренными в пунктах 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 14 ст.7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ РФ «О потребительском кредите («займе»)) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Заключение Кредитного договора № * от дата. явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).

Паппель Егор Игоревич установил на свое мобильное устройство (телефон) приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий - по скачиванию приложения и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания - является согласием Клиента на присоединение к: - «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила банковского обслуживания), - «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правил дистанционного обслуживания).

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до так и после введения в Банке ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Согласно п. 2.24 Правил банковского обслуживания и п. 5.9 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.24 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п.2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 6.9 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка; размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru.)

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 6, 9 Федерального закона Российской Федерации «Об электронной подписи» (далее - ФЗ РФ «Об электронной подписи»), согласно которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Таким образом, в соответствии со ст.5, п.2, 3 ст.6 ФЗ РФ «Об электронной подписи», ч.14 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» указанный Кредитный договор заключен путем направления Паппелем Е.И. в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Заемщика, и акцепта Банком оферты Заемщика путем зачисления суммы кредита на банковский счет последнего.

Исходя из вышеизложенного, Банк в соответствии со ст. 807, 819 ГК РФ, условиям Кредитного договора добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику, перечислив 02.09.2020г. в соответствии с п.20 Кредитного договора кредитные денежные средства в полном объеме на счет Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик на основании ст.ст. 810, 819 ГК РФ, пунктов 2, 6 Кредитного договора обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

Паппелем Е.И. допущены существенные нарушения при исполнении обязательств по Кредитному договору № * от дата а именно: в нарушение условий Кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились Ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. В настоящее время допущена длительная просроченная задолженность Паппеля Е.И. по Кредитному договору № * от дата что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности по состоянию на дата

Истцом направлено Должнику по почте заказным письмом Требование № * от дата о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до дата и расторжении Кредитного договора, в случае неисполнения которого Банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжении Кредитного договора. Отправка письма подтверждается почтовым реестром заказных писем от дата

В установленный п.2 ст.452 ГК РФ тридцатидневный срок после направления указанного Требования Должнику ни какие-либо письменные заявления, иная корреспонденция от Паппеля Е.И., ни денежные средства в погашение просроченной задолженности Ответчика по Кредитному договору в Банк не поступали, требования Банка Заемщиком не исполнены.

По состоянию на дата размер задолженности Паппеля Е.И. по Кредитному договору № * от дата составляет 2120405 рублей 77 копеек, из которых: 1981318,52 руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; 101935,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1835,40 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30555,01 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4761,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается Расчетом задолженности.

Истец просит суд расторгнуть заключенный «Газпромбанк» (АО) с Паппелем Е.И. Кредитный договор № * от дата с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору № * от дата размер которой по состоянию на дата составил 2120405 рублей 77 копеек, из которых: 1981318,52 руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; 101935,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1835,40 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30 555,01 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4761,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (АО) с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 13,9 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (АО) судебные расходы в размере 18802, 03 руб.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) по доверенности Репп О.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик Паппель Е.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил.

С учетом изложенного, суд считает, что ответчик Паппель Е.И. имел возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако уклонился от участия в судебном разбирательстве дела. При отсутствии документов, подтверждающих невозможность явки ответчика, суд усматривает в его действиях злоупотребление правом. Принимая во внимание положения ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующей право каждого на рассмотрение его дела судом в разумный срок, а также ч.3 ст.17 Конституции РФ и статьи 35 ГПК Российской Федерации, запрещающих злоупотребление процессуальными правами, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика, полагая его извещенным.

В силу ст. ст.167, 233 ГПК Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст. 420 ГК Российской Федерации к договорам применяются правила о двух – и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Нормами ст. 421 ГК Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.425 ГК Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что дата Паппель Е.И. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №*, подписанных истцом и ответчиком.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 2000000, 00 рублей, в том числе 420000, 00 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № * от дата на срок по дата (включительно) с уплатой 13, 9 процентов годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик производит 1 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая с 2 числа предыдущего календарного месяца по 1 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период) (п.6.1.).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 30370,00 рублей 00 копеек.) (п.6.2.)

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее дата (п.6.3).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п.6.4).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – со счета банковской карты № *, открытого у Кредитора (далее - Счет Заемщика).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется предоставить следующее обеспечение обязательств по Кредитному договору: страхование от рисков смерти Заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) № дата от дата

Срок страхования - на период действия Кредитного договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном, объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления/ карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления: № *, в случае согласия Кредитора выдать кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями и при выполнении Заемщиком условий, предусмотренных п. 18 Индивидуальных условий.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик Паппель Е.И. был ознакомлен с момента подписания кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета * за период с дата по дата видно, что «Газпромбанк» (АО) выполнило свои обязательства перед ответчиком Паппелем Е.И., которому были предоставлены денежные средства, которые ответчик получил, путем перечисления денежных средств на расчетный счет.

В установленный банком срок и по настоящее время Паппель Е.И. принятые на себя обязательства не исполнил, дата образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на дата размер задолженности по Кредитному договору составляет 2120405 рублей 77 копеек, из которых: 1981318,52 руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; 101935,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1835,40 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30555,01 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4761,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом проверен расчет задолженности, с которым суд согласен, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Как усматривается из материалов дела, должнику направлялось требование от дата № * о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако, оно оставлено без ответа и исполнения.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 425 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом соблюден, что не оспорено ответчиком.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора.

Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств перед банком по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить в полном объеме, и расторгнуть Кредитный договор № * от дата заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Паппелем Е.И. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на дата в сумме 2120405 рублей 77 копеек, из которых: 1981318,52 руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; 101935,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1835,40 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30 555,01 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4761,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

При этом, суд полагает правильным взыскать с ответчика Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с дата по дату расторжения Кредитного договора № * от дата включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 13,9 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 18802 рубля 03 копейки по платежному поручению № * от дата

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество), удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №* от дата заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Паппелем Егором Игоревичем.

Взыскать с Паппеля Егора Игоревича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №* от дата по состоянию на дата в сумме 2120405 рублей 77 копеек, из которых: 1981318,52 руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; 101935,14 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1835,40 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30 555,01 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4761,70 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Паппеля Егора Игоревича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с 27.04.2021г. по дату расторжения Кредитного договора № * от дата включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 13,9 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Паппеля Егора Игоревича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18802 рубля 03 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Щербакова

Свернуть

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2021 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Щербаковой Л.А.,

при секретаре Пушкине Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1603/21 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Паппелю Егору Игоревичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Паппелю Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, пени, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 02 сентября 2020 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Паппелем Егором Игоревичем, заключен Договор потребительского кредита №, действующий в настоящее время, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с условиями Кредитного договора № от дата Паппелю Е.И. был предоставлен потребительский кредит в размере <...> рублей на срок по дата (включительно) (пункты 1, 2 Кредитного договора), с уплатой процентов из расчета 13,9% годовых (при условиях, указанных в п. 1, 11, 18 Кредитного договора - 6,9 (Шесть целых девять десятых процентов годовых - п. 4.1.1 Кр...

Показать ещё

...едитного договора).

В пункте 6 Кредитного договора указано, что Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает начисленные за его использование проценты ежемесячными аннуитетными платежами 1 числа каждого текущего календарного месяца (в соответствии с Графиком погашения кредита).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату кредита и суммы начислен процентов составляет 30 370 (Тридцать тысяч триста семьдесят) рублей.

С учетом ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде уплаты пеней в размере: двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае начисления процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходил от стороны по договору (ст.434 ГК РФ).

С учетом указанной нормы договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и другими способами, оговоренными в пунктах 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 14 ст.7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ РФ «О потребительском кредите («займе»)) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Заключение Кредитного договора № от <...>. явилось следствием того, что Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).

Паппель Егор Игоревич установил на свое мобильное устройство (телефон) приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий - по скачиванию приложения и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания - является согласием Клиента на присоединение к: - «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правила банковского обслуживания), - «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее – Правил дистанционного обслуживания).

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация Клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

Согласно п. 2.23 Правил банковского обслуживания стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Согласно п. 2.24 Правил банковского обслуживания и п. 5.9 Правил дистанционного обслуживания документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.24 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п.2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п.5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 6.9 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка; размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания/Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка (интернет-сайт Банка: www.gazprombank.ru.)

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 6, 9 Федерального закона Российской Федерации «Об электронной подписи» (далее - ФЗ РФ «Об электронной подписи»), согласно которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Таким образом, в соответствии со ст.5, п.2, 3 ст.6 ФЗ РФ «Об электронной подписи», ч.14 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» указанный Кредитный договор заключен путем направления Паппелем Е.И. в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Заемщика, и акцепта Банком оферты Заемщика путем зачисления суммы кредита на банковский счет последнего.

Исходя из вышеизложенного, Банк в соответствии со ст. 807, 819 ГК РФ, условиям Кредитного договора добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств Заемщику, перечислив дата. в соответствии с п.20 Кредитного договора кредитные денежные средства в полном объеме на счет Заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик на основании ст.ст. 810, 819 ГК РФ, пунктов 2, 6 Кредитного договора обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

Паппелем Е.И. допущены существенные нарушения при исполнении обязательств по Кредитному договору № от дата., а именно: в нарушение условий Кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились Ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. В настоящее время допущена длительная просроченная задолженность Паппеля Е.И. по Кредитному договору № от дата., что подтверждается прилагаемым Расчетом задолженности по состоянию на дата.

Истцом направлено Должнику по почте заказным письмом требование № от дата. о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до дата. и расторжении Кредитного договора, в случае неисполнения которого Банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжении Кредитного договора. Отправка письма подтверждается почтовым реестром заказных писем от дата.

В установленный п.2 ст.452 ГК РФ тридцатидневный срок после направления указанного Требования Должнику ни какие-либо письменные заявления, иная корреспонденция от Паппеля Е.И., ни денежные средства в погашение просроченной задолженности Ответчика по Кредитному договору в Банк не поступали, требования Банка Заемщиком не исполнены.

По состоянию на дата размер задолженности Паппеля Е.И. по Кредитному договору № от дата. составляет <...> рублей <...> копеек, из которых: <...> руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; <...> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <...> руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; <...> руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец просит суд расторгнуть заключенный «Газпромбанк» (АО) с Паппелем Е.И. кредитный договор № от дата. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Кредитному договору № от дата., размер которой по состоянию на дата. составил <...> рублей <...> копеек, из которых: <...> руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; <...> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <...> руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; <...> руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (АО) с дата. по дату расторжения Кредитного договора № от дата. включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 13,9 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (АО) судебные расходы в размере <...> руб.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество), по доверенности Щербакова Н.В. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя «Газпромбанк» (Акционерное общество). Исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчик Паппель Е.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствии, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

В силу ст. 167 ГПК Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст. 420 ГК Российской Федерации к договорам применяются правила о двух – и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Нормами ст. 421 ГК Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.425 ГК Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <...> года Паппель Е.И. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита №, подписанных истцом и ответчиком.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере <...> рублей, в том числе <...> рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от дата, на срок по дата (включительно) с уплатой 13, 9 процентов годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик производит 1 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая с 2 числа предыдущего календарного месяца по 1 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период) (п.6.1.).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет <...> рублей 00 копеек.) (п.6.2.)

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее дата (п.6.3).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п.6.4).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – со счета банковской карты №, открытого у Кредитора (далее - Счет Заемщика).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном, объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заемщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со Счета Заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на Счете Заемщика/карте немедленного предоставления/ карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения Заемщика.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления: №, в случае согласия Кредитора выдать кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями и при выполнении Заемщиком условий, предусмотренных п. 18 Индивидуальных условий.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчик Паппель Е.И. был ознакомлен с момента подписания кредитного договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета № за период с дата по дата, видно, что «Газпромбанк» (АО) выполнило свои обязательства перед ответчиком Паппелем Е.И., которому были предоставлены денежные средства, которые ответчик получил, путем перечисления денежных средств на расчетный счет.

В установленный банком срок и по настоящее время Паппель Е.И. принятые на себя обязательства не исполнил, дата образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на дата размер задолженности по Кредитному договору составляет <...> рублей <...> копеек, из которых: <...> руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; <...> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <...> руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; <...> руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом проверен расчет задолженности, с которым суд согласен, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Как усматривается из материалов дела, должнику направлялось требование от дата № о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, однако, оно оставлено без ответа и исполнения.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 425 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст.452 ГК РФ, истцом соблюден, что не оспорено ответчиком.

Учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора.

Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств перед банком по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым расторгнуть Кредитный договор № от дата, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Паппелем Е.И. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на дата: <...> руб. - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; <...> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <...> руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг.

При этом, суд полагает правильным взыскать с ответчика Паппеля Е.И. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с дата. по дату расторжения Кредитного договора № от дата. включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 13,9 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Разрешая требования истца о взыскании пени, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд считает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Ответчик Паппель Е.И. в своем заявлении выразил несогласие с суммой начисленных процентов и просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Поскольку неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы кредита, и, учитывая, что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК Российской Федерации и снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 30 555,01 руб. до 10000 руб.; за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 4761,70 руб. до 2000 руб.

Доводы ответчика Паппеля Е.И. о несогласии с суммой взыскания по кредиту, являются необоснованными, поскольку они опровергнуты вышеприведенными доказательствами.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <...> рубля <...> копейки по платежному поручению № от дата.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество), удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № от дата, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Паппелем Егором Игоревичем.

Взыскать с Паппеля Егора Игоревича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №-ПБ/20 от дата по состоянию на дата в сумме <...> рублей, из которых: <...> рублей - задолженность по возврату кредита, в т.ч. просроченный основной долг; <...> рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <...> рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; <...> рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Паппеля Егора Игоревича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с дата по дату расторжения Кредитного договора № от дата включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 13,9 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Паппеля Егора Игоревича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> рубля <...> копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество), отказать

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Щербакова

Свернуть

Судья: Ермоленко О.А.

№ 33-9318

Докладчик: Строганова Г.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«13» сентября 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего: Строгановой Г.В.,

судей: Емельянова А.Ф., Галлингера А.А.,

при секретаре: Назаренко О.В.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Строгановой Г.В. гражданское дело по частной жалобе представителя Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» Чекрыжовой Елены Анатольевны

на определение Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 12 июля 2018 года по заявление Паппель Егора Игоревича о предоставлении рассрочки исполнения решение суда,

УСТАНОВИЛА:

Заявитель Паппель Е.И. просит предоставить ему рассрочку исполнения решения суда от 15.12.2017 по иску АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» к Паппелю Илье Игоревичу, Паппель Юлии Алексеевне, Паппелю Никите Евгеньевичу, Паппелю Егору Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору с выплатой до 30 числа каждого месяца по 5 000 рублей до полного погашения суммы задолженности.

Ссылается на то, что вышеуказанным решением с него солидарно взыскана задолженность по кредитному договору, в общей сумме 371 189,92 рубля. Также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6912 рублей.

Исполнение решения суда единовременно для него затруднительно в связи с тем, что его доход составляет 45 000 - 47 000 рублей в месяц, на его иждивении находится беременная супруга и несовершеннолетний ребенок, ему нужно оплачивать ипотеку в размере 14 936, 67 рублей ежемесячно, он несет ежемесячные расходы на оплату детского са...

Показать ещё

...да и оплату жилищно-коммунальных услуг. Его жена не работает, состоит на учете в центре занятости, он является единственным кормильцем семьи.

АКТ «БСТ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просит в удовлетворении заявления отказать.

Заинтересованное лицо Паппель И.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Определением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 12 июля 2018 года постановлено:

Предоставить Паппелю Е.И. рассрочку исполнения решения Заводского районного суда г. Новокузнецка от 15.12.2017 по иску АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» к Паппелю И.И., Паппель Ю.А., Паппелю Н.Е., Паппелю Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, установив график платежей погашения задолженности в размере 5 000 рублей с выплатой до 30 числа каждого месяца.

В частной жалобе представитель АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» Чекрыжова Е.А. просит определение суда отменить как незаконное и необоснованное, указывая на то, что указанные должником обстоятельства, такие как обязательства в другом Банке, оплата коммунальных услуг, нахождение лиц на его иждивении, оплата за детский сад не могут быть отнесены к исключительным обстоятельствам. Предоставленная рассрочка ущемляет права Банка перед другими кредиторами, и длительное неисполнение вступившего в законную силу решения суда влечет нарушение прав Банка на исполнение решение суда в разумные сроки.

В соответствии с ч. 3 ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации частная жалоба, представление прокурора на определение суда первой инстанции, за исключением определений о приостановлении производства по делу, о прекращении производства по делу, об оставлении заявления без рассмотрения, об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления, представления о пересмотре судебных постановлений по вновь открывшимся или новым обстоятельствам, рассматриваются без извещения лиц, участвующих в деле. Частная жалоба рассмотрена в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обсудив доводы частной жалобы, проверив законность и обоснованность определения суда исходя из доводов, изложенных в частной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя заявление Паппеля Е.И. о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, установив график платежей погашения задолженности в размере 5 000 рублей с выплатой до 30 числа каждого месяца, суд исходил из того, что после удержаний из заработной платы с учетом ежемесячных обязательных платежей у заявителя остается сумма менее прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения, и данный факт является достаточным основанием для предоставления ему рассрочки.

С данным выводом суда, судебная коллегия согласиться не может, в связи с чем доводы частной жалобы АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» заслуживают внимания.

В силу ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Согласно статье 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебное постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения. Такие заявления сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10.10.2013 "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации" указано, что согласно правовым позициям, выработанным Европейским Судом по правам человека, сроки судебного разбирательства по гражданским делам по смыслу п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод начинают исчисляться со времени поступления искового заявления, а заканчиваются в момент исполнения судебного акта, то есть исполнение судебного решения рассматривается как составляющая судебного разбирательства.

Как следует из определения Конституционного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2006 года N 104-О, основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Конституционным Судом РФ также указано на то, что исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, возможная же рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы, при рассмотрении вопроса о рассрочке исполнения судебных решений необходимо руководствоваться принципом исполнимости судебных решений в разумные сроки.

Основания для предоставления рассрочки должны носить действительно исключительный характер, поскольку, несмотря на то, что рассрочка исполнения решения суда хоть и предполагает наступление в будущем обстоятельств, способствующих исполнение судебного решения, она отдаляет реальную защиту нарушенных прав взыскателя.

Как следует из материалов дела, вступившим в законную силу решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 15.12.2017 с Паппеля И.И., Паппель Ю.А., Паппеля Н.Е., Паппеля Е.И. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в общей сумме 371 189,92 рубля. Также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6912 рублей.

В отношении должников возбуждено исполнительное производство и ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом - исполнителем МОСП по Заводскому и Новоильинскому районам г. Новокузнецка вынесено постановление об обращении взыскания на заработную плату должника с удержанием 50 %.

Паппель Е.И. состоит в зарегистрированном браке с Паппель С.М., имеют несовершеннолетнего ребенка П ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Паппель С.И. значится зарегистрированной в Департаменте труда и занятости населения Кемеровской области, признана безработной с ДД.ММ.ГГГГ согласно справке, выданной Департаментом труда и занятости населения Кемеровской области г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что среднемесячный доход Паппель Е.И. составляет 48 263, 87 рублей, согласно справкам 2 НДФЛ.

Ежемесячные расходы заявителя по оплате жилищно-коммунальных услуг за квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, составляют в среднем 3000 рублей, задолженности не имеет.

Усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Паппель Е.И. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, сумма кредита 1 344 000 рублей, на 190 месяцев, под 13,5% годовых, срок окончания договора ДД.ММ.ГГГГ, цель кредитования: приобретение готового жилья, согласно графику платежей к указанному договору, сумма ежемесячного платежа составляет 16 943,17 рублей, на ДД.ММ.ГГГГ остаток долга составляет 1 305 345,97 рублей.

Обращаясь с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, Паппель Е.И. ссылается на то, что исполнение решения суда единовременно для него затруднительно в связи с тем, что его единственный доход заработная плата в размере 45 000 - 47 000 рублей в месяц, на его иждивении находится беременная супруга и несовершеннолетний ребенок, ему нужно оплачивать ипотеку в размере 14 936, 67 рублей ежемесячно, он несет ежемесячные расходы на оплату детского сада, на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Судебная коллегия полагает, недостаточность денежных средств у должника не может быть признана исключительным обстоятельством, препятствующим должнику исполнить решение суда, а потому не освобождает его от обязанности исполнения судебного постановления, иное приведет к нарушению имущественных прав взыскателя.

При этом, ссылка на тяжелое материальное положении не может служить безусловным основанием для предоставления рассрочки исполнения судебного постановления.

Судом не учтено, что Федеральным законом "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 №229-ФЗ предусмотрено, что при отсутствии или недостаточности у должника денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и (или) оперативного управления, за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, независимо от того, где и в чьем фактическом владении и (или) пользовании оно находится.

Судебная коллегия полагает, что Паппелем Е.И. не представлено доказательств отсутствия у него достаточных денежных средств, недвижимого имущества: земельных участков, жилых и нежилых помещений, зданий, сооружений, а также иного движимого имущества, в том числе транспортных средств, за счет стоимости которого возможно исполнение решения суда.

В материалы дела заявителем также не были представлены доказательства, подтверждающие, что в ходе исполнительного производства было установлено отсутствие возможности исполнения решения суда.

Кроме того, установлено, что у заявителя имеется в наличии имущество, на которое возможно обратить взыскание и погасить часть имеющегося долга.

С учетом вышеизложенного, судебная коллегия полагает, что предоставление заявителю рассрочки не приведет к исполнению решения суда в разумный срок, поскольку при рассмотрении вопроса о рассрочке исполнения судебного акта, должны учитываться не только интересы должника, но и интересы взыскателя, в противном случае отсрочка, рассрочка, изменение способа или порядка исполнения судебного акта могут стать инструментом затягивания его реального исполнения, что будет противоречить общим целям правосудия и исполнительного производства.

В данном случае предоставление рассрочки исполнения решения суда существенным образом нарушает права и законные интересы взыскателя, что судом первой инстанции, при вынесении обжалуемого определения, учтено не было.

Таким образом, определение суда нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем, и с учетом положений п. п. 2 - 3, ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оно подлежит отмене с разрешением вопроса по существу и отказом Паппелю Е.И. в рассрочке исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 334 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Определение Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 12 июля 2018 года отменить, разрешить вопрос по существу.

В удовлетворении заявления Паппель Егора Игоревича о предоставлении рассрочки исполнения решения Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 15 декабря 2017 года по иску АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» к Паппелю Илье Игоревичу, Паппель Юлии Алексеевне, Паппелю Никите Евгеньевичу, Паппелю Егору Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Председательствующий: Г.В. Строганова

Судьи: А.Ф. Емельянов

А.А.Галлингер

Свернуть