Перевозчикова Лидия Леонидовна

Дело №

УИД 54RS0№-49

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года р.<адрес>

Колыванский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заставской И.И.,

при секретаре Вылегжаниной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Перевозчиковой Л. Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с исковым заявлением к Перевозчиковой Л.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 137 785,40 рублей, из которых: 105 870,11 рублей - сумма основного долга, 30 262,93 рублей - просроченные проценты, 1 652,36 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 955,71 рублей.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Перевозчиковой Л.Л. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 116 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по Т. плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия ...

...комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N № от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор: №). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий (п. 5.12.Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 137 785,40 рублей, из которых: 105 870,11 рублей - сумма основного долга, 30 262,93 рублей - просроченные проценты, 1 652,36 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно направленному в суд заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Перевозчикова Л.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.

В связи с тем, что ответчик Перевозчикова Л.Л. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

Как установлено судом, Перевозчикова Л.Л. обратилась с заявлением (офертой) в АО "ТинькоффБанк" на заключение с ней договора кредитной карты и оформление кредитной карты по Т. плану ТП 7.27 (рубли РФ) (л.д.32).

Согласно заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ ответчик согласился с тем, что "в случае акцепта Предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте Банка и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора".

Ответчик выразила согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора и понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Приказом АО "Тинькофф Банк" № от ДД.ММ.ГГГГ утверждены новые редакции Т. планов, включая ТП 7.27 (рубли РФ) (л.д. 34).

Из приложения N № к Приказу "Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ П. Т. план ТП 7.27 (рубли РФ) следует, беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям 49,9%; плата за обслуживание основной карты 590 руб.; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Также предусмотрены комиссии за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте Банка.

Кроме этого, установлен штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 рублей).

Положениями пункта 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (п. 2.2. Общих условий) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 38 об. сторона).

Пунктом 5.1 - 5.3 Общих условий установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Т. планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредствам Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра Банка.

Согласно п. 5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как следует из материалов дела, АО "Тинькофф Банк" выпустил кредитную карту на имя ответчика с кредитным лимитом, тем самым заключив договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты N 0253927073.

На основании п. 5.1 Общих условий, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Как указывает истец, Перевозчиковой Л.Л. была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 116 000,00 рублей.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ДД.ММ.ГГГГ N №, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий, Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

Согласно п. 5.7 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет - выписку. О числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен отплатить штраф на неоплату минимального платежа согласно Т. плану.

Исходя из п. 5.11 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, ответчик получила кредитную карту, активировала ее и пользовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по номеру договора № (л.д. 25-27).

В соответствии с п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по возврату суммы долга. Задолженность до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик в связи с неисполнением условий договора кредитной карте N № от ДД.ММ.ГГГГ была уведомлена об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора и ей выставлен заключительный счет, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 137 785,40 рублей, с требованием об оплате задолженности в тридцатидневный срок с момента отправки заключительного счета (л.д. 46).

Согласно 8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка.

Из представленной справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) и расчета задолженности (л.д. 20-24) видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 137 785,40 рублей, из которых:

- основной долг 105 870,11 руб.;

- проценты 30 262,93 руб.;

- комиссии и штрафы 1652,36 руб.

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по договору кредитной карты. Доказательства обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ суду представлено.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать комиссию и штрафы в размере 1 652,36 рублей.

Согласно п. 5.11 и п. 7.2.1. Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке; оплачивать банку в соответствии с Т. планом комиссии, платы, штрафы.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Выписка по договору кредитной карты подтверждает нарушение ответчиком обязательств по внесению минимального платежа. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк выставил в адрес ответчика заключительный счет и заявил о расторжении договора.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий, клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Доказательства обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

На основании изложенного, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, так как ответчик нарушает условия договора и не исполняет взятые на себя обязательства.

Кроме того, судом установлено, что определением мирового судьи 1-го судебного участка Колыванского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности с Перевозчиковой Л. Л. по договору кредитной карты N № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 785,40 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 977,85 рублей, отменен (л.д. 45), что не является препятствием к обращению с исковым заявлением в суд.

Проанализировав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Тинькофф Банк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3955,71 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Перевозчиковой Л. Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Перевозчиковой Л. Л. в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 785 (сто тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3955 (три тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 71 копейку.

Ответчик может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Колыванский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья И.И. Заставская