Пестряков Михаил Анатольевич

Дело № 2-634

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2016 года

Каменский городской суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Погребной С.Г.

при секретаре Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.М.А. к АО «ОТП Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

П.М.А. обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. <дата> истцом в АО «ОТП Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора; копия приложений к кредитному договору; расширенная выписка по лицевому счету; ввиду их отсутствия у заемщика. Однако документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Кроме того, мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста, то есть делает информацию трудно доступной, что является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчика. Ссылаясь на ФЗ «О защите прав потре...

...бителей», просит суд обязать АО «ОТП Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика П.М.А., находящиеся в АО «ОТП Банк», а именно: копию кредитного договора <номер> от 04.02.2014г.; копию приложений к кредитному договору <номер> от <дата>; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от 04.02.2014г. на момент подачи искового заявления в суд.

Истец П.М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Учитывая заявление истца, суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Применительно к договору займа потребитель должен быть проинформирован о размере займа, полной сумме, подлежащей выплате, графике погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, к отношениям сторон, возникшим из смешанного договора по открытию банковского счета и выпуску банковской карты, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует ... банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую ..., могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. (п. 2).

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют ... об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить ... об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую ....

Банковская ... предоставляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую ..., при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской ....

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии ... банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Тем самым из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской .... Банк в целях защиты банковской ... обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Соблюдение процедуры проверки личности заемщика может быть обеспечено путем его личного обращения в банк с предоставлением документов, удостоверяющих личность, либо посредством направления нотариально удостоверенного заявления, содержащего просьбу о высылке документов по указанному адресу.

В судебном заседании установлено, что в материалах дела отсутствуют сведения о том, что за получением информации о кредите истец П.М.А. обращался в банк лично.

Установлено, что ООО "Эскалат" направило в адрес ответчика претензию, составленную от имени П.М.А. от <дата>, с требованием предоставить копии документов, а именно: копию договора <номер> от <дата>; приложения к договору <номер> от <дата>; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент получения настоящей претензии, а также требованием произвести фактический перерасчет и незаконно удержанные денежные средства в виде комиссий, страховых премий перечислить в счет погашения основного долга и расторгнуть с ним кредитный договор. В указанной претензии от <дата>, содержалась просьба уведомить истца о принятом решении письменно по почте, для получения корреспонденции указан абонентский ящик <номер> по почтовому индексу 420111, хотя П.М.А. проживает по адресу: <адрес>. Кроме того, направлена претензия была из <адрес> Республики Татарстан ООО «Эскалат».

Доказательств того, что банку представлялись надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие полномочия ООО "Эскалат" на представление интересов П.М.А. по истребованию сведений, составляющих банковскую ..., в материалах дела не имеется, не приведено данных об этом и по тексту претензии. Так, указано, что к претензии была приложена только копия паспорта П.М.А.

В приложенном к исковому заявлению списке внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата>, содержащей сведения о том, что в адрес АО «ОТП Банк» направлена претензия от имени П.М.А., не содержится сведений о том, что претензия была отправлена именно в связи с правоотношениями по данному кредитному договору. Названный список не содержит номер договора, дату его заключения, что ставит под сомнение направление ответчику претензии об истребовании документов по конкретному договору, заключенному между сторонами.

Кроме того, представленный истцом в качестве доказательства отправки претензии список внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата> не отвечает в силу требований п. 2 ст. 71 ГПК РФ признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку представлен в незаверенной надлежащим образом ксерокопии.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при указанных обстоятельствах названное обращение не позволяло кредитной организации провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, банк не имел возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской .... Направление указанных документов истцу по заявлению П.М.А., поступившему в банк почтой, явилось бы нарушением положений Закона о банковской ....

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, о том, что истцом не доказано, что при личном его обращении или уполномоченного им представителя в отделение банка за получением сведений ответчик уклонился от их представления.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что судом нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации и документов не установлено, П.М.А. таких доказательств не представлено, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований П.М.А. к АО «ОТП Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, а также ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи суток со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2016 года.

Председательствующий :

Дело № 2-638

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2016 года

Каменский городской суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Погребной С.Г.

при секретаре Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.М.А. к АО «Связной Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

П.М.А. обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты <номер> с лимитом на его имя. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. <дата> истцом в адрес АО «Связной Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету, ввиду их отсутствия у заемщика. Однако документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Кроме того, мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста, то есть делает информацию трудно доступной, что является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчик...

...а. Ссылаясь на ФЗ «О защите прав потребителей», просит суд обязать АО «Связной Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика П.М.А., находящиеся в АО «Связной Банк», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец П.М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дела рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Представитель ответчика АО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В представленных письменных возражениях просит исковые требования П.М.А. оставить без удовлетворения, поскольку общими условиями предоставления кредита не предусмотрено направление банком клиенту почтовой связью копии договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную .... Истцом не доказано, что ему не были вручены банком заявление, т.к. свою подпись в заявлении он не оспаривает. Кроме того, истцом не доказана невозможность самостоятельного получения общих условий, тарифов, выписки по СКС через свой Личный кабинет в системе ДБО. Истцом не направлена в Банк претензия, что является нарушением досудебного порядка урегулирования спора, установленного Договором: в почтовом отправлении отсутствует подпись почтового работника, невозможно установить почтовое отделение, штамп смазан, либо указан город, в котором истец не проживает, кассовый чек органа почтовой связи не приложен, отсутствуют доказательства получения претензии Банком.

Учитывая заявление истца, суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Применительно к договору займа потребитель должен быть проинформирован о размере займа, полной сумме, подлежащей выплате, графике погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, к отношениям сторон, возникшим из смешанного договора по открытию банковского счета и выпуску банковской карты, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует ... банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую ..., могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. (п. 2).

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют ... об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить ... об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую ....

Банковская ... предоставляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую ..., при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской ....

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии ... банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Тем самым из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской .... Банк в целях защиты банковской ... обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Соблюдение процедуры проверки личности заемщика может быть обеспечено путем его личного обращения в банк с предоставлением документов, удостоверяющих личность, либо посредством направления нотариально удостоверенного заявления, содержащего просьбу о высылке документов по указанному адресу.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком на основании анкеты и заявления клиента заключен договор банковского обслуживания, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление, общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк АО и тарифы, в соответствии с которым банком истцу открыт специальный карточный счет, валюта счета Российский рубль и выпущена банковская карта № <номер>.

Установлено, что ООО "Эскалат" направило в адрес ответчика претензию, составленную от имени П.М.А. от <дата>, с требованием предоставить копии документов, а именно: копию договора на выпуск кредитной карты <номер> на его имя; приложения к договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент получения настоящей претензии, а также требованием произвести фактический перерасчет и незаконно удержанные денежные средства в виде комиссий, страховых премий перечислить в счет погашения основного долга и расторгнуть с ним кредитный договор. В указанной претензии от <дата>, содержалась просьба уведомить истца о принятом решении письменно по почте, для получения корреспонденции указан абонентский ящик <номер> по почтовому индексу 420111, хотя П.М.А. проживает по адресу: <адрес>. Кроме того, направлена претензия была из <адрес> Республики Татарстан ООО «Эскалат».

Доказательств того, что банку представлялись надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие полномочия ООО "Эскалат" на представление интересов П.М.А. по истребованию сведений, составляющих банковскую ..., в материалах дела не имеется, не приведено данных об этом и по тексту претензии. Так, указано, что к претензии была приложена только копия паспорта П.М.А.

В приложенном к исковому заявлению списке внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата>, содержащей сведения о том, что в адрес АО «Связной Банк» направлена претензия от имени П.М.А., не содержится сведений о том, что претензия была отправлена именно в связи с правоотношениями по данному кредитному договору. Названный список не содержит номер договора, дату его заключения, что ставит под сомнение направление ответчику претензии об истребовании документов по конкретному договору, заключенному между сторонами.

Кроме того, представленный истцом в качестве доказательства отправки претензии список внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата> не отвечает в силу требований п. 2 ст. 71 ГПК РФ признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку представлен в незаверенной надлежащим образом ксерокопии.

Таким образом, установлено, что сведений о том, что истец П.М.А. обращался в банк лично за получением информации о кредите, не имеется.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при указанных обстоятельствах названное обращение не позволяло кредитной организации провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, банк не имел возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской .... Направление указанных документов истцу по заявлению П.М.А., поступившему в банк почтой, явилось бы нарушением положений Закона о банковской ....

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, о том, что истцом не доказано, что при личном его обращении или уполномоченного им представителя в отделение банка за получением сведений ответчик уклонился от их представления.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что судом нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации и документов не установлено, П.М.А. таких доказательств не представлено, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований П.М.А. к АО «Связной Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, а также ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи суток со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2016 года.

Председательствующий :

Дело № 2-639

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2016 года

Каменский городской суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Погребной С.Г.

при секретаре Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П.М.А. к АКБ «Российский капитал» (ПАО) об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

П.М.А. обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>. По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. <дата> истцом в адрес АКБ «Российский капитал» (ПАО) была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора; копия приложений к кредитному договору; копия графика платежей; расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика. Однако документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Кроме того, мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное восприятие текста, то есть делает информацию трудно доступной, что является грубым нарушением действующего законодательства со стороны ответчика. С...

...сылаясь на ФЗ «О защите прав потребителей», просит суд обязать АКБ «Российский капитал» (ПАО) предоставить копии документов по кредитному делу заемщика П.М.А., находящиеся в АКБ «Российский капитал» (ПАО), а именно: копию кредитного договора <номер> от 17.08.2015г.; копию приложений к кредитному договору <номер> от <дата>; копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от 17.08.2015г. на момент подачи искового заявления в суд.

Истец П.М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Представитель ответчика АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленных письменных возражениях просит исковые требования П.М.А. оставить без удовлетворения, поскольку запрашиваемые истцом документы составляют банковскую .... Сведения, составляющие банковскую ..., могут быть представлены только самим клиентам или их представителям. В своем ответе на претензию Банк указал на невозможность предоставления запрошенных документов по почте и необходимость личного обращения в структурное подразделение Банка.

Учитывая заявление истца, суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). Применительно к договору займа потребитель должен быть проинформирован о размере займа, полной сумме, подлежащей выплате, графике погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует ... банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую ..., могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. (п. 2).

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют ... об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить ... об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую ....

Банковская ... предоставляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую ..., при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской ....

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии ... банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Тем самым из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской .... Банк в целях защиты банковской ... обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Соблюдение процедуры проверки личности заемщика может быть обеспечено путем его личного обращения в банк с предоставлением документов, удостоверяющих личность, либо посредством направления нотариально удостоверенного заявления, содержащего просьбу о высылке документов по указанному адресу.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит по программе «Реструктуризация» в размере 524 046 рублей 46 копеек сроком на 72 месяца по 20,3% годовых.

Установлено, что ООО "Эскалат" направило в адрес ответчика претензию, составленную от имени П.М.А. от <дата>, с требованием предоставить копии документов, а именно: копию договора <номер> от <дата>; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент получения настоящей претензии, а также требованием произвести фактический перерасчет и незаконно удержанные денежные средства в виде комиссий, страховых премий перечислить в счет погашения основного долга и расторгнуть с ним кредитный договор. В указанной претензии от <дата>, содержалась просьба уведомить истца о принятом решении письменно по почте, для получения корреспонденции указан абонентский ящик <номер> по почтовому индексу 420111, хотя П.М.А. проживает по адресу: <адрес>. Кроме того, направлена претензия была из <адрес> Республики Татарстан ООО «Эскалат».

Доказательств того, что банку представлялись надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие полномочия ООО "Эскалат" на представление интересов П.М.А. по истребованию сведений, составляющих банковскую ..., в материалах дела не имеется, не приведено данных об этом и по тексту претензии. Так, указано, что к претензии была приложена только копия паспорта П.М.А.

В приложенном к исковому заявлению списке внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата>, содержащей сведения о том, что в адрес АКБ «Российский капитал» (ПАО) направлена претензия от имени П.М.А., не содержится сведений о том, что претензия была отправлена именно в связи с правоотношениями по данному кредитному договору. Названный список не содержит номер договора, дату его заключения, что ставит под сомнение направление ответчику претензии об истребовании документов по конкретному договору, заключенному между сторонами.

Кроме того, представленный истцом в качестве доказательства отправки претензии список внутренних почтовых отправлений <номер> от <дата> не отвечает в силу требований п. 2 ст. 71 ГПК РФ признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку представлен в незаверенной надлежащим образом ксерокопии.

В судебном заседании установлено, что в адрес П.М.А. был направлен ответ на претензию <номер> от <дата>, согласно которому запрашиваемые документы составляют банковскую ... и могут быть предоставлены истцу либо его представителю (при наличии надлежащим образом оформленного документа, подтверждающего полномочия на получение указанных документов и сведений) при личном обращении в структурное подразделение Банка.

Таким образом, установлено, что сведений о том, что истец П.М.А. обращался в банк лично за получением информации о кредите, не имеется.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что при указанных обстоятельствах названное обращение не позволяло кредитной организации провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, банк не имел возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской .... Направление указанных документов истцу по заявлению П.М.А., поступившему в банк почтой, явилось бы нарушением положений Закона о банковской ....

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, о том, что истцом не доказано, что при личном его обращении или уполномоченного им представителя в отделение банка за получением сведений ответчик уклонился от их представления.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что судом нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации и документов не установлено, П.М.А. таких доказательств не представлено, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований П.М.А. к АКБ «Российский капитал» (ПАО) об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, а также ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в течение семи суток со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Председательствующий :