Подобаева Ирина Дмитриевна

СТАРООСКОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Дело №11-260/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Старый Оскол 24 июля 2019 года

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Мелентьевой Г.Л.

при секретаре Дерусовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Подобаевой Ирины Дмитриевны к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании части платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, по апелляционной жалобе Подобаевой Ирины Дмитриевны на решение мирового судьи судебного участка №3 г.Старый Оскол Белгородской области от 20.12.2018 года,

установил:

26.04.2016 между Подобаевой И.Д. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 470 312 сроком на 60 месяцев под 21,8% годовых.

При заключении кредитного договора Подобаева И.Д. выразила желание застраховаться по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, обратившись с заявлением №№ в соответствии с «Условиями участия в добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

Плата за подключение к программе страхования составила 70 311,64 рублей.

12 сентября 2018 Подобаева И.Д. обратилась в ПАО «Сбербанк» с претензией и требованием о возврате уплаченной страховой премии в сумме 36 850,08 рублей.

Денежные средства ей не возвращены.

Дело инициировано иском Подобаевой И.Д., которая просила взыскать с ответчика часть суммы, уплаченной за подключение к программе коллективного страхования в размере 36 850.0...

...8 руб., компенсацию морального вреда 10 000 рублей, юридические расходы 2 080 рублей, штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец, ее представитель участия не приняли, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ПАО «Сбербанк России» Заблуцкис В.Н. возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился.

Решением мирового судьи судебного участка №3 г.Старый Оскол от 20.12.2018 Подобаевой И.Д. отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Не согласившись с решением мирового судьи, Подобаева И.Д. обратилась с апелляционной жалобой. В апелляционной жалобе просила решение отменить по причине неправильного применения норм материального права, неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции представитель ответчика ПАО «Сбербанк» Сачко Г.И. не согласился с доводами апелляционной жалобы.

Истец Подобаева И.Д., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, на заседание суда апелляционной инстанции не явилась, представителя не направила, о причинах неявки суду апелляционной инстанции не сообщила.

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав обстоятельства по доводам апелляционной жалобы, суд признает решение мирового судьи судебного участка №3 г.Старый Оскол от 20.12.2018 года законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы - неубедительными.

Из материалов дела следует, что 24.06.2016 между Подобаевой И.Д. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 470 312 рублей сроком на 60 месяцев под 21,8% годовых.

26.04.2016 Подобаевой И.Д. было написано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

В связи с чем, с ее участием составлено и подписано заявление, содержащее согласие Подобаевой И.Д. на оказание услуг Страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика стоимостью 70 311,64 руб., просьбу включить стоимость этих услуг в сумму кредита, подтверждение доведения информации о наличии тарифных планов, не предусматривающих страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика; содержащее согласие Подобаевой И.Д. и адресованную банку просьбу в целях предоставления обеспечения по кредитному договору заключить с обществом с ограниченной ответственностью «СК «Сбербанк страхование жизни» от своего имени договор страхования, по которому будут застрахованы ее жизнь, здоровье и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на срок 60 месяцев, плата за подключение к программе страхования составила 70 311,64 рублей.

Указанная сумма платы за подключение к Программе страхования была оплачена истцом 26.04.2016 с указанного счета банковской карты.

Судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от 15.05.2015, заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ОАО "Сбербанк России" (л.д.101-108).

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Подобаева И.Д. является застрахованным лицом с 26.04.2016 по 25.04.2021, срок страхования составляет 60 месяцев.Согласно графику платежей от 26.04.2016 задолженность Подобаевой И.Д. по кредитному договору полностью не погашена.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Подобаевой И.Д., суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования Подобаева И.Д. имела возможность отказаться от участия в Программе страхования. Кроме того, ииндивидуальные условия кредитования (кредитный договор) не содержат обязанности истца застраховать жизнь и здоровье заемщика при получении кредита.

При подписании 26.04.2016 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, истец была ознакомлена с Условиями участия в Программе страхования и согласна с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика является добровольным, отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, публичное акционерное общество Сбербанк является страхователем, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - страховщиком, а истец является лицом, в отношении которого заключен договор страхования (застрахованным лицом).

Исходя из представленных суду документов, характеризующих правоотношения сторон, следует, что оказываемая в рамках договора о подключении к программе страхования услуга по организации страхования заемщиков представляет собой самостоятельную финансовую услугу банка.

Денежные средства, уплаченные истцом банку, представляют собой плату за подключение к Программе страхования. Плата за подключение к программе страхования не является страховой премией, такая плата вносится заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу.

Согласно пункту 5.1 Условий участия от 21.03.2016 участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования независимо от того, был ли договор в отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения.

Заявление истца о досрочном отказе от договора страхования было направлено в адрес ПАО «Сбербанк» 12.09.2018, т.е. за пределами установленного срока, что исключает обязанность ответчика осуществить возврат страховой премии. При этом, Подобаевой И.Д. банку уплачивалась не страховая премия, а стоимость услуги, в которую входила компенсация расходов банка на уплату страховой премии.

Суд 1 инстанции в оспариваемом решении обоснованно указал на то, что оснований для взыскания указанной суммы не имеется, поскольку услуги страхования не были навязаны истцу, оказаны на основании выраженного Подобаевой И.Д. волеизъявления, при том, что она имела возможность получить кредит без заключения договора страхования. Списание суммы для оплаты страховой премий произведено банком на основании распоряжения истца.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Г

Бремя доказывания навязывания услуг страхования лежит на истце и таких доказательств им не представлено.

Доказательств и доводов, указывающих на взимание банком платы за предложение услуг страхования и получение за это вознаграждения, не представлено.

Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не установлено.

Доводы апелляционной жалобы сводятся по существу к переоценке обстоятельств дела, которые правильно оценены судом 1 инстанции.

Безусловных оснований для отмены решения суда, предусмотренных ч.4 ст.330 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст.327-329 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка №3 г.Старый Оскол от 20.12.2018 по гражданскому делу по исковому заявлению Подобаевой Ирины Дмитриевны к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании части платы за подключение к Программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу Подобаевой Ирины Дмитриевны - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Г.Л. Мелентьева