Полухина Екатерина Аркадьевна

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО6 апреля ФИО7 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дацюк О.А., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО8 (УИД ФИО11-ФИО12) по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, а также расторжении кредитного договора. В обосновании исковых требований указав, что ФИО13 между банком и ответчиком заключен кредитный договор № ФИО14 на сумму ФИО15 руб., на срок ФИО16 месяц, на условиях процентной ставки ФИО17 %. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). ФИО18 ФИО2 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. ФИО19 ответчик обратилась с заявлением о выдаче дебетовой карты Visa Classic (счет № ФИО20). Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. ФИО21 ФИО2 самостоятельно, через внутреннее структурное подразделение подключила к своей банковской карте Visa Classic № ФИО22******ФИО23 (счет № ФИО24) услугу «Мобильный банк». ФИО25 ответчиком осуществлена регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру т...

...елефона ФИО26, получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта № ФИО27******ФИО28 и верно введен пароль для входа в систему.

ФИО29 ФИО2 в ФИО30:ФИО31 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ФИО32 в ФИО33:ФИО34 часов ей поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Также ФИО35 в ФИО36:ФИО37 часов ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения

Пароль подтверждения был введен ФИО2, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогам его собственной подписи.

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ФИО38 в ФИО39:ФИО40 часов банком выполнено зачисление кредита в сумме ФИО41 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. ФИО42 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно путем внесения аннуитентного платежа в размере ФИО43 руб. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Сумма задолженности по кредитному договору за период с ФИО44 по ФИО45 составляет ФИО46 руб., в том числе: просроченный основной долг – ФИО47 руб., просроченный проценты – ФИО48 руб., неустойка на просроченный основной долг – ФИО49 руб., неустойка на просроченные проценты – ФИО50 руб. ФИО51 ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако до настоящего времени требование банка не выполнено. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ФИО52 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Конверт с судебным извещением вернулся без вручения по истечении срока хранения.

По смыслу п. ФИО53 ст. ФИО54 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно в установленном п. ФИО55 ч. ФИО56 ст. ФИО57, ст. ФИО58 Федерального закона от ФИО59 № ФИО60-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Ангарского городского суда ... (http://angarsky.irk.sudrf.ru/ раздел "Судебное делопроизводство").

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ФИО2 надлежаще извещенной о дате и времени судебного заседания, и ее неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. ФИО61 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно п. ФИО62 ст. ФИО63 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. ФИО64, ФИО65 ст. ФИО66 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья ФИО67).

На основании ст. ФИО68 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом ФИО69 статьи ФИО70 настоящего Кодекса.

В силу ч. ФИО71 ст. ФИО72 ГК РФ если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со п. ФИО73 ст. ФИО74 ГК РФ, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. ФИО75 ст. ФИО76 Федерального закона от ФИО77 № ФИО78-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. ФИО79 ст. ФИО80 Федерального закона от ФИО81 № ФИО82-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части ФИО83 статьи ФИО84 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Судом установлено, что ФИО85 ФИО5 обратилась с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic Личная с № счетом карты ФИО87, как следует из заявления на получения банковской карты, ответчик подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами банка и обязалась их выполнять.

Таким образом, ФИО88 между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен договор банковского обслуживания № ФИО89 (далее ДБО) с подтверждением согласия на присоединения к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

ФИО90 ФИО2 обратилась с заявлением о перевыпуске карты в связи с изменением фамилии.

ФИО91 ФИО2 самостоятельно через внутренне структурное подразделение подключила к своей банковской карте Visa Classic № ФИО92******ФИО93 услугу «Мобильный банк».

В заявлении-анкете от ФИО94 на получение потребительского кредита, ФИО2 запросила сумму кредита в размере ФИО95 руб. на срок ФИО96 месяцев, через систему «Сбербанк-Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, ФИО97 ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором была указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Ответчик, используя систему «Сбербанк-Онлайн» подтвердила получение кредита с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также ввела код подтверждения, который необходимо ввести для подтверждения заключения кредитного договора.

Денежные средства в размере ФИО98 руб. зачислены на счет ответчика № ФИО99, который выбран ответчиком для перечисления кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ввод ответчиком в системе «Сбербанк-Онлайн» одноразового пароля, содержащегося в СМС-сообщении, направленном ей банком, свидетельствует о подписании ей кредитного договора, аналогом собственноручной подписи.

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи предусмотрен ст. ФИО100 ГК РФ и согласован сторонами при заключении договора банковского обслуживания.

Установлено, что между истцом и ответчиком, путем подписания в электронном виде индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор № ФИО101 от ФИО102, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ФИО103 руб., на срок ФИО104 месяц, на условиях процентной ставки по кредиту ФИО105 % годовых.

Факт зачисления денежных средств в размере ФИО106 руб. на счет ФИО2 подтверждается отчетом по банковской карте.

В силу ст. ФИО107 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с п. ФИО108 ст. ФИО109 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. ФИО110 договора дата ежемесячного платежа по кредиту – ФИО111-е число каждого месяца, сумма платежа составляет ФИО112 руб.

В силу ст. ФИО113 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик ФИО2 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняла в полном объеме, допускала просрочку платежа. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, представленным истцом расчетом задолженности по договору.

В силу ст. ФИО114 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. ФИО115 кредитного договора на заемщика устанавливается ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или плату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. ФИО116 Общих условий кредитования) в размере ФИО117% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии со статьей ФИО118 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. ФИО119 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Как видно из расчета задолженности, ФИО2 ненадлежащим образом исполняла перед кредитором свои обязательства по внесению в срок ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, не вносила платежи в счёт погашения кредита, процентов.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ФИО120 составляет ФИО121 руб., в том числе: просроченный основной долг – ФИО122 руб., просроченные проценты – ФИО123 руб., неустойка за просроченный основной долг – ФИО124 руб., неустойка за просроченные проценты – ФИО125 руб.

В связи с чем, истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и не противоречит требованиям закона.

Разрешая по существу данный спор, суд не находит оснований для применения ст. ФИО126 ГК РФ и снижения неустойки по собственной инициативе, поскольку считает, что неустойка, предъявленная к взысканию, не является чрезмерной и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со статьей ФИО127 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: ФИО128) при существенном нарушении договора другой стороной; ФИО129) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности, а также о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и о расторжении кредитного договора, направив в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита от ФИО130.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности и существенному нарушению условий обязательства, то суд считает требование банка о расторжении кредитного договора обоснованным.

Учитывая, что заемщиком не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Согласно ч. ФИО131 ст. ФИО132 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме ФИО133 руб., что подтверждается платежным поручением № ФИО134 от ФИО135.

Требования ПАО Сбербанк удовлетворены, следовательно, сумма судебных расходов, понесенная истцом, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ФИО136, ФИО137 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ФИО138 от ФИО139, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ФИО140 года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № ФИО141 от ФИО142 за период с ФИО143 по ФИО144 в размере ФИО145 руб., в том числе: просроченный основной долг – ФИО146 руб., просроченные проценты – ФИО147 руб., неустойка за просроченный основной долг – ФИО148 руб., неустойка за просроченные проценты – ФИО149 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ФИО150 руб.

Всего взыскать: ФИО151 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Дацюк

Мотивированное заочное решение изготовлено ФИО152.