Полуштайцев Владимир Валерьевич

Дело № 2-426/2020

УИД 19RS0003-01-2020-000247-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2020 года г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Клейменовой К.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полуштайцева В. В. к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Полуштайцев В.В. обратился в суд с иском к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании, компенсации морального вреда, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА на основании договора № ООО «МФО Хакасское кредитное агентство» предоставило ему заем в размере 70000 руб. Впоследствии ООО «МФО Хакасское кредитное агентство» уступило право требования Банку «СИБЭС» (АО) и ДАТА ему пришлось заключить договор №, куда входит заем по договору и проценты по договору от ДАТА. Банк «СИБЭС» (АО) по договору цессии уступил права требования ООО «МКК Хакасское кредитное агентство». Далее права требования были уступлены ООО МКК «Тиара». Возврат займа по договору № от ДАТА осуществлялся по графику, просрочек при оплате не было. При обращении в другую кредитную организацию ему было отказано в выдаче кредита, сообщив, что у него плохая кредитная история. Полагает, что размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй нарушены его права как потребителя финансовых услуг, созданы препятствия для получения им ...

...кредитов в других Банках, причинены нравственные страдания. Просил обязать Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» изменить его кредитную историю путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Истец Полуштайцев В.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Патрончик Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд возражения на иск, в которых указала, что Банк «СИБЭС» (АО) является надлежащим кредитором, поскольку между Банком и истцом был заключен договор о потребительском кредитовании № от ДАТА на сумму 92492,66 руб. сроком на 18 месяцев до ДАТА. ДАТА между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «ХКА» заключен договор цессии (уступки права требования), в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа или договоров потребительского кредитования, в том числе к Полуштайцеву В.В. Решением Арбитражного суда Омской области от ДАТА по делу № Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Омской области от ДАТА по делу № признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права) от ДАТА, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «ХКА». Банк «СИБЭС» (АО) не направлял заемщику уведомления о смене кредитора, о спорном договоре уступки прав требований в пользу ООО МКК «ХКА» не сообщал, в связи с чем, полагают, что заемщик необоснованно погашал задолженность в пользу третьего лица. Считает, что имеется недобросовестное поведение лица, принимавшего платежи от истца за Банк «СИБЭС» (АО), в связи с чем у истца возникла просрочка. Банк не согласен со внесением изменений в кредитную историю Полуштайцева В.В. путем аннулирования сведений о наличии задолженности, в том числе просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА. Законом предусмотрено предоставление в бюро кредитных историй всей имеющейся информации у источника формирования кредитной истории информации о заемщике, определенной ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях», при наличии его согласия, включая информацию об обязательствах заемщика в соответствии с заключенным им договором займа (кредита), которая в дальнейшем включается бюро кредитных историй в основную часть кредитной истории. Банк «СИБЭС» (АО) надлежащим образом исполнил возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй. Возможность отзыва согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй субъектом кредитной истории Федерального закона «О кредитных историях» не предусмотрена. Также полагает, что требования о компенсации морального вреда не обоснованы и не подлежат удовлетворению, ссылаясь на статью 220 ГПК РФ, просила прекратить производство по делу в части требования о взыскании морального вреда, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.творении исковых требований отказать в полном объеме.

Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО «Объединенное кредитное бюро».

Представитель третьего лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее – Закон) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Из подпункта "д" пункта 2 части 3 статьи 4 Закона следует, что кредитная история объекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе, из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу статьи 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что между Банком «СИБЭС» (АО) и Полуштайцевым В.В. ДАТА заключен договор о потребительском кредитовании № (далее – договор) на сумму 92492,66 руб. сроком 18 месяцев, до ДАТА под 73,02% годовых с даты предоставления кредита по ДАТА, 18% годовых с ДАТА по ДАТА.

Пунктами 8 и 20.2 договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) осуществляется заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке ежемесячно в соответствии с графиком.

В приложении № к указанному договору согласован график платежей – ежемесячно по 6130,38 руб., последний платеж – 6129,30 руб.

Реквизиты для исполнения обязательств согласованы в Приложении № к договору.

Судом установлено, что ООО МКК «ХКА» являлось банковским платежным агентом по отношению к Банку «СИБЭС» (АО) и согласно условиям договора Полуштайцев В.В. вносил платежи через банковского агента, то есть ООО МКК «ХКА», о чем свидетельствует представленная истцом расшифровка взносов с ДАТА по ДАТА и справка ООО МКК «ХКА» от ДАТА.

Банк «СИБЭС» (АО) уведомил Полуштайцева В.В. об уступке права требования ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» на основании договора цессии (уступки права требования) от ДАТА, указав, что с ДАТА внесение (перечисление) денежных средств ООО МКК «ХКА» в целях погашения задолженности по договору № может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в графике платежей (приложение к договору), в том числе, через кассы ООО МКК «ХКА».

Уведомление о состоявшейся уступке права требования от Банка «СИБЭС» (АО) к ООО МКК «ХКА» по кредитному договору было вручено Полуштайцеву В.В. лично ДАТА, что подтверждается уведомлением Банка «СИБЭС» (АО) в лице представителя ФИО

В дальнейшем ООО МКК «Хакасское кредитное агентство» уведомило Полуштайцева В.В. о том, что права требования по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА, заключенному между Полуштайцевым В.В. и Банком «СИБЭС» (АО) переданы частично ДАТА ООО МКК «ТИАРА» на основании договора цессии. С ДАТА внесение (перечисление) денежных средств ООО МКК «ТИАРА» в целях погашения задолженности по договору может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в графике платежей (приложение к договору), в том числе, через кассы ООО МКК «ТИАРА».

Уведомление о состоявшейся уступке права требования от ООО МКК «ХКА» к ООО МКК «ТИАРА» по кредитному договору было вручено Полуштайцеву В.В. лично ДАТА, что подтверждается уведомлением ООО МКК «ХКА». Данное уведомление содержит информацию о том, что платежи новому кредитору ООО МКК «ТИАРА» можно вносить через ООО МКК «ХКА».

Согласно справке ООО МКК «ХКА» от ДАТА № Полуштайцев В.В. в период с ДАТА по ДАТА внес в ООО МКК «ХКА» платежи в общем размере 109487,62 руб. По состоянию на ДАТА задолженность по договору потребительского кредитования № от ДАТА отсутствует, договор закрыт.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 статьи 8 ФЗ «О кредитных историях», обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.

На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (ч.3 ст.8).

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7 ст.8).

Согласно части 4.1. статьи 8 ФЗ «О кредитных историях», источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Таким образом, анализ приведенных норм ФЗ «О кредитных историях» в целом не предусматривает возможность кредитной организации вносить изменения в кредитную историю, вместе с тем кредитная организация в соответствии с частью 5 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях» должна предоставлять информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй не позднее 10 дней со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о наступлении такого события.

Банк «СИБЭС» является источником формирования кредитной истории, однако именно бюро кредитных историй, в данном случае ЗАО «Объединенное кредитное бюро», вправе формировать, обновлять кредитную историю субъекта – истца.

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несвоевременность внесения истцом платежей по кредиту.

Следовательно, имеющиеся в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения о наличии неисполненных обязательств по данному кредитному договору являются не достоверными, нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обязать Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии у Полуштайцева В.В. просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА.

В силу статьи 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, с учетом принципа разумности и справедливости, в размере 1000 руб.

Доводы о необходимости прекращения производства по делу в части взыскания компенсации морального вреда со ссылкой на статью 220 ГПК РФ, суд отклоняет, поскольку предусмотренных данной статьей оснований для прекращения производства не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Полуштайцева В. В. к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности по договору о потребительском кредитовании, компенсации морального вреда удовлетворить.

Обязать Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии задолженности Полуштайцева В. В. по договору о потребительском кредитовании № от ДАТА в течение 10 дней со дня вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Полуштайцева В. В. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Казакова

Решение в окончательной форме принято 03.06.2020.