Потемкина Екатерина Витальевна

Дело № 2-624/2022

УИД № 27RS0015-01-2022-000972-77

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года п.Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчанова Ю.Е.,

при секретаре Ляпиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Потемкиной Екатерине Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Потемкиной Е.В.о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по тем основаниям, что 16.03.2019 года ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Потемкиной Е.В. (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее -«Кредитный договор»), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 767 000 рубля на срок по 18.03.2024 года с взиманием за пользование Кредитом 15,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, по состоянию на 26.06.2022 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 977 444,37 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 26.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 821 990,09 рублей, из которых: 646 512,82 - основной долг; 158 204,58 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 272,69 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Кредитный договор № от 16.03.2021, был заключен в системе «ВТБ- Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания. Ответчик является клиентом Банка ВТБ 24 (ПАО) в связи с чем Банком Заемщику были открыты мастер счета в валюте рубль, валюта доллар США, валюта евро. С указанной даты, предоставлен и открыт доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и обеспечена возможность его использования в соответствии с Правилами ДБО с использованием системы «ВТБ-Онлайн», предоставлен доступ к дополнительным информационным услугам по открытым мастер счетам по каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания. Таким образом с даты заключения договора комплексного обслуживания физических лиц Ответчику Истцом открыты банковские счета, в числе которых счет 40№ в российских рублях. Доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии его успешной аутентификации Клиента по указанным им идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента, что согласно Общим положениям Правил ДБО, подразумевает под собой процедуру проверки соответствия указанных клиентом индивидуальных данных при проведении операция в системе ДБО. Банком ВТБ (ПАО) в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ- Онлайн» была направлена оферта - предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в одобренном размере, содержащая все существенные условия договора, ...

...что подтверждается прилагаемым лог-файлом. Заемщик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», для чего ввел код подтверждения операции, по которому произведена аутентификации Клиента и акцептировал оферту Взыскателя, путем отклика на предложение Банка и принятии условий кредитования, что подтверждается прилагаемым файлом о направленных Банком SMS/Push кодах клиенту. Таким образом, 17.16.03.2019 года между Банком и Заемщиком, был заключен Кредитный договор №. в соответствии с условиями которого. Банком Заемщику на ранее открытый счет №, безналичным путем были перечислены денежные средства в размере 767 000 рублей, на срока 60 месяцев под 15,9 % годовых, которые Заемщик обязался возвратить путем ежемесячного внесения денежных средств в размере 18 611,22 рублей, 16-го числа каждого календарного месяца в счет списания основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства в полном размере, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету Заемщика. В соответствии с общими положениями Правил ДБО заявление по продукту/услуге (далее- Заявление П/У) это сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное клиентом по форме установленной Банком, подписанное ПЭП в соответствии с Договором ДБО и содержащее указание клиента Банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров. В соответствии с п. 5.1 Приложения № к Правилам ДБО подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-Онлайн производиться клиентом при помощи следующих средств подтверждения СМС/Push- кодов. Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте, также могут использоваться для Аутентификации клиента и подтверждения Заявлений П/У и других действий. В соответствии с п. 3.6 Правил ДБО Банк хранит полученные от клиента распоряжения/Заявления П/У, переданные по Системам ДБО, в которых зафиксирована информация о подтверждении (подписании)/передаче клиентом распоряжений /Заявлений П/У. Способ и формат хранения определяются Банком. Для подтверждения распоряжения в ВТБ-Онлайн клиенту были направлены SMS сообщения, содержащие код подтверждения для заключения кредитного договора, которые были использованы клиентом для заключения кредитного договора. SMS - коды подтверждения с описанием действий отправлялись клиенту на №. По факту зачисления денежных средств на счёт Заемщика, ему также было направлено SMS/Push уведомление. В соответствии с п. 5.1 приложения № к правилам ДБО Банк предоставляет клиенту sms/push-коды формируемые и направляемые средствами ВТБ-онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подтверждения (подписания) распоряжения/заявления П/У или других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Клиент сообщает Банку код-SMS/Push код, содержащийся в SMS/Push -сообщении, правильность которого проверяется Банком. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении и вводить SMS/Push код только при условии согласия Клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push кода Банком означает, что распоряжения/заявления П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан простой электронной подписью клиента. На основании вышеизложенного можно утверждать, что заключение кредитного договора в электронном виде путем его подписания простой электронной подписью клиента, было произведено Банком в строгом соответствии с нормами действующего законодательства и соглашения с клиентом на предоставление Дистанционного банковского обслуживания.

Просят взыскать с Потемкиной Е.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 16.03.2021 года № в общей сумме по состоянию на 26.06.2022 года включительно 821 990,09 рублей, из которых: 646 512,82 - основной долг; 158 204,58 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 272,69 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы на оплату госпошлины в сумме 11 420 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество), будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивает на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик Потемкина Е.В. в суд не прибыла, извещалась судом о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, от получения судебной повестки ответчик уклонился, о перемене места жительства суд не уведомлял, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом 16.03.2021 года истец и ответчик заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 767 000 рублей на срок по 18.03.2024 года под 15,90 % годовых. Согласно индивидуальным условиям договора срок действия договора 60 месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту составил 18 611,22 рублей.

Кредитный договор № № от 16.03.2021 был заключен в системе «ВТБ- Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), к которым присоединился клиент при подписании заявления на предоставление комплексного обслуживания. Ответчик является клиентом Банка ВТБ 24 (ПАО) в связи с чем Банком Заемщику были открыты мастер счета в валюте рубль, валюта доллар США, валюта евро. С даты заключения договора комплексного обслуживания физических лиц Ответчику Истцом открыты банковские счета, в числе которых счет 40№ в российских рублях. Доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии его успешной аутентификации Клиента по указанным им идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента, что согласно Общим положениям Правил ДБО, подразумевает под собой процедуру проверки соответствия указанных клиентом индивидуальных данных при проведении операция в системе ДБО. Банком ВТБ (ПАО) в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ- Онлайн» была направлена оферта - предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в одобренном размере, содержащая все существенные условия договора, что подтверждается прилагаемым лог-файлом. Заемщик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», для чего ввел код подтверждения операции, по которому произведена аутентификации Клиента и акцептировал оферту Взыскателя, путем отклика на предложение Банка и принятии условий кредитования, что подтверждается прилагаемым файлом о направленных Банком SMS/Push кодах клиенту.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета.

Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 767 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету №

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.819, 810, 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком систематически нарушал обязательства по погашению долга и уплате процентов.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил уведомление ответчику № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 16.03.2019.

Согласно исковому заявлению, расчету задолженности, выписке по счету по состоянию на 29.04.2022 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 946 189,24 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Истец, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 26.06.2022 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 821 990,09 рублей, из которых: 646 512,82 - основной долг; 158 204,58 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 17 272,69 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов

В соответствии со ст.68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Расчеты цены иска ответчиком не оспорен, суд находит его правильным, соответствующим требованиям, согласованным сторонами при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании из представленных расчетов задолженности, операции по счету установлено, что ответчик ФИО5 не исполняла свои обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом, допускала просрочку платежей. Задолженность в полном объеме на момент вынесения решения ответчиком не погашена.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В абзаце 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, баланс интересов сторон, длительность периода просрочки, за который рассчитана неустойка, последствия нарушения ответчиком обязательств, при этом принимая во внимание сумму задолженности по основному долгу, а также положения ст. 329 и ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленный размер пеней, соразмерен последствиям нарушения обязательства, и считает подлежащим его удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Потемкиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 420 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Потемкиной Екатерине Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с Потемкиной Екатерины Витальевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> задолженность по кредитному договору № от 17.07.2019 года, по состоянию на 26.06.2022 в размере 821 990 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 420 рублей, а всего 833 410 (восемьсот тридцать три тысячи четыреста десять) рублей 09 копеек.

Ответчиком в Ванинский районный суд может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ванинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ванинского районного суда Молчанова Ю.Е.