Прокудина Виктория Ивановна

Дело № 11-28/16

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 марта 2016г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Рязановой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Прокудиной В. И. на решение мирового судьи 121 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГг. по делу по иску Прокудиной В. И. к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Суд установил, что ДД.ММ.ГГ мировым судьей 121 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области вынесено решение по делу по иску Прокудиной В. И. к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, которым исковые требования Прокудиной В. И. к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.

Прокудина В.И. обратилась в суд с указанными требования, мотивируя их

тем, что она заключила с ООО «ХКФ-Банк» ДД.ММ.ГГ три кредитных договора № на сумму <...> рублей, № на сумму <...> рублей, и № на сумму <...>.

Все договора заключены на срок 60 месяцев, с установлением размера ежемесячного платежа

По мнению истицы, для положительного решения вопроса о выдаче кредитных средств, ООО "ХКФ Банк" обязал ее заключить три договора страхования от несчастных случаев и болезней с ООО "ППФ Страхование жизни".

Истицей с ООО "ППФ Страхование жизни", были заключены три договора страхования от несчастных случаев и болезней: № Серия: КНО, на страховую...

... сумму <...> рублей, сроком на <...> дней с даты вступления договора страхования в силу.

Страховая премия по данному договору составила <...> рублей, которая была перечислена безналичным способом банком; № Серия: КНО, на страховую сумму <...> рублей, сроком на <...> дней с даты вступления Договора страхования в силу. Страховая премия поданному договору составила <...> рублей и № Серия: КНО, на страховую сумму <...>, сроком на <...> дней с даты вступления Договора страхования в силу. Страховая премия по данному договору составила <...> рублей.

Истица досрочно в полном объеме погасила предоставленный ей кредит, по всем трем договорам, что подтверждается справкой из Банка.

Истица полагала, что договор страхования подлежит прекращению, в связи с тем, что отпала возможность наступления страхового случая, и она имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

С требованием о перерасчете страховой премии и возврате излишне уплаченной, она обратилась в ООО «ППФ Страхование жизни».

Ответчик ответил отказам, в чем истица усматривает нарушение ее прав как потребителя.

Также, для урегулирования вопроса в досудебном порядке, она обратилась за юридической помощью, в связи с чем, были понесены расходы по оплате услуг юриста в размере <...>

Просила суд взыскать с ответчика ООО "ППФ Страхование жизни" в ее пользу страховую премию по договору страхования от несчастных случаев и болезней серии КНО № от ДД.ММ.ГГ в размере <...> рублей, взыскать с ответчика ООО "ППФ Страхование жизни" в ее пользу страховую премию по договору страхования от несчастных случаев и болезней серии КНО К № от ДД.ММ.ГГ года в размере <...> рублей., взыскать страховую премию по договору страхования от несчастных случаев и болезней серии КНО №. № от ДД.ММ.ГГ года в размере <...> рублей, взыскать в ее компенсацию морального вреда <...> рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере <...> рублей и штраф.

Заявитель не согласился с решением суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи отменить, вынести новое решение.

Выслушав заявителя, обозрев материалы дела, суд пришел к выводу, что

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторон; (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения ил определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренной договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составление одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю н; основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящей пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иным! правовыми актами или договором.

В судебном заседании установлено и представленными доказательствами подтверждается, что ДД.ММ.ГГ Прокудина В. И. заключила с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» три кредитных договора: № на сумму <...> рублей, № на сумму <...> рублей и № на сумму <...> рублей.

Все договора заключены на cpoк 60 месяцев, с установлением размера ежемесячного платежа.

Прокудиной В.И. ДД.ММ.ГГ поданы заявления в ООО «ППФ Страхование жизни» №, №, № в которых она просит о заключении с нею и отношении нее договоров страхования от несчастных случаев и болезней, в которых она собственноручной подписью подтвердила получение ею правил страхования, на основании которых заключается договор, а также тот факт, что она поставлена в известность, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита.

На основании указанных заявлений ООО «ППФ Страхование жизни» заключило с Прокудиной В.И. три договора страхования от несчастных случаев и болезней: № на страховую сумму <...> рублей, сроком на <...> дней с даты вступления договора страхования в силу. Страховая премия по данному договору составила <...> рублей, № на страховую сумму <...> рублей, сроком на <...> дней с даты вступления договора страхования в силу. Страховая премия поданному договору составила <...> рублей, № на страховую сумму

<...> рублей, сроком на <...> дней с даты вступления договора страхования в силу. Страховая премия по данному договору составила

<...> рублей.

Страховые премии перечислялись банком в пользу страховщика из предоставленных кредитных средств.

В случае неприемлемости условий, договора страхования истица не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.На момент подачи искового заявления Прокудина В.И. досрочно погасила задолженность перед банком по кредитным договорам № №, №, №.

Закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ). В связи с надлежащим исполнением обязательств, кредитный договор прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Из правового содержания нормы ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования подлежит прекращению до истечения срока его действия, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Как следует из договора страхования жизни, страховыми событиями признаются смерть застрахованного лица в течение срока страхования, постоянная утрата трудоспособности застрахованного (инвалидность I и II группы).

Согласно п. 9.1.4. Правил страхования предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя (п. 2 ст. 958 ГК РФ), уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 9.3 Правил, где установлено, что страховая премия возвращается страхователю в случае получения страховщиком в течение 21 дня со дня заключения договора страхования заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, при условии, что в указанный период не имело места наступление страхового случая.

Такого рода обстоятельств при рассмотрении дела не установлено.

Таким образом, условия договора страхования, как согласованной воли двух сторон направленной на установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, содержащиеся в Правилах страхования, договоре страхования не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии. Кроме того, досрочное погашение кредита не может служить основанием для досрочного прекращения договора страхования.

На основании изложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, ч то исковые требования о взыскании страховой премии и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Суду не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал истцу такую услугу, как страхование жизни и здоровья.

Не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что банк без заключения договора страхования не предоставил бы истцу кредиты.

Списание денежных средств со счета истца в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление страховой компании осуществлено банком по распоряжению заемщика и данные действия не противоречат действующему законодательству.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о том, что банк обязуется перечислить со счета часть кредита в указанном в договоре размере для оплаты страховой премии не нарушает прав потребителя, поскольку заемщик имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Кредит был предоставлен истцу на основании кредитного договора, в котором содержится уведомление истца о сумме страхового взноса на личное страхование, договор заверен подписью заемщика, что свидетельствует о согласовании суммы перечисления страхового взноса.

Истец вправе был оплатить страховую премию за счет собственных средств, а также отказаться от него в случае неясности условий кредитного договора, что сделано не было.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе, о страховании, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако она осознанно и добровольно приняла на себя такие обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные подписи последней в кредитном договоре и заявлении о страховании.

Как следует из трех заявлений на добровольное страхование, в них имеется подпись Прокудиной В.И. (л.д. 33-35) и дата составления заявлений – ДД.ММ.ГГ

Ей было выдано три страховых полиса. Их действие не прекращено и до настоящего времени Прокудина В.И. застрахована по данным страховым полисам.

Таким образом, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика суммы страховых премий по трем страховым полисам.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного либо заболевание застрахованного) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, а это договором не было предусмотрено.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что оснований для отмены судебного решения мирового судьи не имеется, жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи 121 судебного участка Люберецкого судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГг. по делу по иску Прокудиной В. И. к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда

оставить без изменения, апелляционную жалобу Прокудиной В. И. – без удовлетворения.

Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: