Прядкина Анна Алексеевна

Дело № 2-1897/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 27 июня 2022 г.

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Ивановой А.А.,

с участием ответчика Кулагина Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк" к Кулагину Юрию Анатольевичу о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, указав в обоснование заявленных требований следующее.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №... от 13.03.2019 выдало кредит Бавыкиной А.А. в сумме 165 500 рублей на срок 36 месяцев под 19,35% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудном...

...у счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.04.2019 по 06.07.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 239 553 рублей 46 копеек, в том числе: просроченные проценты - 74 053 рубля 46 копеек, просроченный основной долг - 165 500 рублей.

Впоследствии стало известно, что (дата) заемщик умер.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 13.03.2019, заключенный с Бавыкиной А.А., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от 13.03.2019 по состоянию на 06.07.2021 включительно в размере 239 553 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 595 рублей 53 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Кулагин Ю.А., привлеченный к участию в деле по определению суда, в судебном заседании пояснил, что ответственность Бавыкиной А.А. была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование", в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо Прядкина А.Н., а также представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Данная обязанность судом выполнена.

В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 13.03.2019 между ПАО Сбербанк и Бавыкиной А.А. заключен кредитный договор №..., согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 165 500 рублей под 19,35% годовых на срок 36 месяцев.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Однако, (дата) Бавыкина А.А. умерла, с этого времени выплата кредита прекратилась.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, по состоянию на 06.07.2021 включительно составляет 239 553 рубля 46 копеек, в том числе: основной долг – 165 500 рублей; проценты за пользование кредитом – 74 053 рубля 46 копеек.

Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Корольковой Е.А., наследником в порядке наследственной трансмиссии является Кулагин Ю.А., ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес), (адрес), кадастровой стоимостью 1 895 472 рубля 03 копейки.

В силу ст. 1112, 1175, 1152, 1156 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника.

Поскольку обязанность возвратить кредит не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с изложенными выше положениями закона, банк имеет право на удовлетворение своего требования к наследникам должника за счет наследственного имущества.

Однако в судебном заседании было установлено, что при заключении кредитного договора Бавыкиной А.А. подано заявление в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники.

Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине. Страховая сумма по риску "Смерть застрахованного лица по любой причине" устанавливается единой и составляет 165 500 рублей. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в адрес суда следует, что ранее письмом от 24.10.2019 у заявителя (ПАО Сбербанк) были запрошены дополнительные материалы, заверенные должным образом (копия свидетельства о смерти, заявление о наступлении события, подписанное застрахованным лицом, заявление на страхование, справка о смерти с причиной смерти). До настоящего времени данные документы не предоставлены, решение по заявлению банка страховой компанией не принято.

При наличии заключенного заемщиком Бавыкиной А.А. договора страхования в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, в отсутствие на момент рассмотрения настоящего дела сведений об отказе ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате страхового возмещения, в требованиях истца о взыскании с ответчика Кулагина Ю.А. суммы задолженности по кредитному договору в размере 165 500 рублей надлежит отказать.

Суд полагает, что при отсутствии отказа страховщика в выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованной Бавыкиной А.А., принятого по существу рассмотрения заявления банка, у последнего, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, не утрачена возможность получить страховую выплату в размере 165 500 рублей.

По указанным основаниям обращение банка с иском к наследнику при наличии обращения в страховую компанию и отсутствии решения последней по существу, не является основанием для взыскания с наследника всей задолженности по кредитному договору.

Суд полагает, что с наследника Кулагина Ю.А. подлежит взысканию сумма в размере 74 053 рублей 46 копеек, в части не покрытой страховым возмещением.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку нарушение заемщиком сроков осуществления платежей является существенным нарушением кредитного договора, то данный договор также подлежит расторжению с даты принятия решения.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №... от 16.11.2021 истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в размере 11 595 рублей 53 копеек.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных судом требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 729 рублей 75 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк" к Кулагину Юрию Анатольевичу о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 13.03.2019.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк" с Кулагина Юрия Анатольевича в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность в размере 74 053 рублей 46 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 729 рублей 75 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова