Путинцев Николай Юрьевич

УИД 66RS0040-01-2025-000130-60

Дело № 2-133/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Нижняя Тура 22 мая 2025 года

Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Лейпи Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Шулак О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Путинцеву ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт», действуя через своего представителя, обратилось в Нижнетуринский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Путинцеву Н.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что 26.02.2024г. между ООО МФК «Джой Мани» и Путинцевым Н.Ю. был заключен договор займа № на сумму ... руб. под 292 % годовых (0,800% в день) на срок 30 календарных дней, то есть по 27.03.2024 года. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик, воспользовавшись денежными средствами, условия по возврату кредита не выполнил. 28.08.2024 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-БРС. С учетом указного, к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования задолженности, образовавшейся по договору займа, заключенному с ООО МФК «Джой Мани». Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от 26.02.2024г. за период с 26.02.2024 по 28.08.2024 в размере 56 252 руб. 00 коп., в том числе: сумма основного долга – 24 500 руб. 00 коп., проценты – 31 752 р...

...уб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

Определением судьи Нижнетуринского городского суда Свердловской области от 24.02.2025г. исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Путинцеву ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа было принято к производству Нижнетуринского городского суда, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Джой Мани».

Определением судьи Нижнетуринского городского суда Свердловской области от 09.04.2025г. рассмотрение исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Путинцеву ... о взыскании задолженности по договору займа, назначено по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Путинцев Н.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, требования иска не признал, ссылаясь на заключение договора займа от его имени неустановленным лицом, в результате мошеннических действий.

Представитель третьего лица ООО МФК «Джой Мани» не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

На основании пункта 1 статьи 807 настоящего Кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с физическим лицом с использованием информационных сервисов и подписания его электронной подписью, признаваемых равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, при подтверждении принадлежности электронной подписи в установленном законом или соглашением сторон порядке.

В соответствии со статьями 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен один из ведущих принципов гражданских правоотношений, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 3 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 26.02.2024 года между ООО МФК «Джой Мани» в лице займодавца и Путинцевым Н.Ю. в лице заемщика на основании поданного от имени последнего в электронном виде заявления с использованием простой электронной подписи на заключение договора потребительского займа посредством ввода кода, направленного путем сообщения с СМС-кодом на номер телефона №, был заключен договор займа № на сумму 24 500.00 руб. под 292 % годовых (0,800% в день) на срок 30 календарных дней, то есть по 27.03.2024 года, обязательства по которому были нарушены заемщиком.

В соответствии с условиями договора кредитором по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Пунктом 13 договора сторонами согласовано, что кредитор вправе уступить права по договору займа третьему лицу.

Указанный договор займа, являющийся сделкой, был заключен в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, с использованием интернет сайта принадлежащего истцу https://joi.money, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами интернет сайта истца.

Задолженность по договору займа образовалась за период с 26.02.2024 по 28.08.2024 в размере 56 252 руб. 00 коп., в том числе: сумма основного долга – 24 500 руб. 00 коп., проценты – 31 752 руб. 00 коп.

28.08.2024 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-БРС. С учетом указного, к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования задолженности, образовавшейся по договору займа №3092387 от 26.02.2024г., заключенному с ООО МФК «Джой Мани».

20.01.2025 года ответчик обнаружил, что на его имя 26.02.2024 года был оформлен микрозайм, который он не оформлял, о его оформлении узнал от ФССП получив постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП от 20.01.2025.

Как показал ответчик, никаких действий по получению микрозайма им не предпринималась, ни на официальном сайте ООО МФК «Джой Мани», ни в офисе общества, никаких заявок на получение займа не оформлял, анкетных и паспортных данных не передавал, согласия на обработку своих персональных данных не давал, доверенность на право заключения от своего имени договора займа никому не выдавал, от истца денежных средств не получал.

Ответчик обращался в ООО МФК «Джой Мани» посредством электронной почты с целью узнать, каким-образом на него был оформлен спорный микрозайм, а также сообщил о мошеннических действиях.

После обращения ответчика от ООО МФК «Джой Мани» в его адрес посредством электронной почты поступило письмо о предоставлении подтверждающих документов: справки АО «ТБанк» об отсутствии открытой на имя Путинцева Н.Ю. банковской карты с маской номер карты №; справки ПАО «Мобильные ТелеСистемы» об отсутствии зарегистрированного на имя Путинцева Н.Ю. абонентского номера телефона №. Ответчиком были предоставлены необходимые документы ООО МФК «Джой Мани», в ответ на них 10.02.2025 года ООО МФК «Джой Мани» по результатам рассмотрения его обращения сообщило о том, что обществом проведена внутренняя проверка и предоставленной им информации достаточно для признания договора потребительского займа незаключенным. Таким образом, договор потребительского займа, заключенный с использованием его персональных данных, признан незаключенным. В связи с заключением между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» договора уступки права требования (цессии) №28/08/2024-БРС от 28.08.2024 ООО МФК «Джой Мани» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требования задолженности по договору займа № от 26.02.2024г. И в связи с признанием договора потребительского займа незаключенным, оформленным мошенническим путем с использованием персональных данных Путинцева Н.Ю. Общество сообщило, что договор потребительского займа № от 26.02.2024г., заключенный с использованием персональных данных Путинцева Н.Ю., будет исключен из договора цессии.

Мировым судьей судебного участка №1 Нижнетуринского судебного района ... года был вынесен судебный приказ в отношении должника Путинцева Н.Ю. о взыскании задолженности по договору займа № от 26.02.2024г. за период с 26.02.2024 по 28.08.2024 в размере 56252 руб., а также госпошлины в размере 2000 руб., в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который был отменен 28.01.2025 года.

Как следует из материалов дела, выдача займов ООО МФК «Джой Мани» осуществляется в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов Микрофинансовой компанией "Джой Мани"(ООО), утвержденных приказом генерального директора ООО МФК «Джой Мани» М.Г. Пащенко №31 от 13.04.2022, размещенными на официальном сайте ООО МФК «Джой Мани», для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов, заемщик подает заявление займодавцу через сайт, указывая все данные, дает согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных. Займодавец проверяет данные указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнении обязательств по договору займа.

Также согласно Правилам предоставления микрозаймов, договор займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 169 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленных истцом в материалах дела доказательств, следует, что договор займа состоял из общих и индивидуальных условий, который был заключен на основании заявки заемщика, поданного через сеть "Интернет" на сайт займодавца и подписанной со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи.

В индивидуальных условиях содержатся персональные данные ответчика, а именно в действительности указаны: фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные и место жительства.

Вместе с тем, другие обязательные данные, такие как номер мобильного телефона ..., не являются верными, поскольку не принадлежал ответчику и не был зарегистрирован на ответчика, что подтверждается сведениями представленными ПАО «МТС» от 09.04.2025г. о том, что номер телефона № принадлежит ФИО2, <дата> года рождения с 29.01.2024 года по настоящее время, а не ответчику.

Именно на номер мобильного телефона 79184598586 был оформлен личный кабинет заемщика, на указанный номер высылались индивидуальные условия для оформления займа, с помощью смс-сообщений производилась активация и подписание договора.

Согласно п. 2.12 Общих условий договора микрозайма, утвержденных Приказом генерального директора ООО МФК «Джой Мани» М.Г. Пащенко №31 от 13.04.2022 кредитором предоставляются займы в форме безналичных (банковских) переводов. Заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа (п.17 Индивидуальных условий договора).

Для зачисления денежных средств по спорному займу указан номер карты ..., которая выпущена АО «ТБанк».

Из сведений, представленных ФНС о банковских счетах (вкладах) физического лица от 16.05.2025 года, следует, что открытых счетов на имя Путинцева Н.Ю. по состоянию на 26.02.2024 года (на дату заключения договора займа и зачисления денежных средств по займу) в АО «ТБанк» не имелось.

В силу разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Разрешая спор по существу, суд руководствуясь ст. ст. 3, 8, 12, 166, 168, 420, 425, 807 - 808, 810, 812 ГК РФ, исходит из того, что представленные АО «Банк Русский Стандарт», а именно: заявление заемщика, индивидуальные условия договора потребительского займа № от 26.02.2024г., согласие на обработку персональных данных, справка ООО МФК «Джой Мани» № б/н от 28.08.2024 о совершении транзакции, сведения ООО «ЭсБиСи Технологии» от 29.08.2024 по транзакции не могут бесспорно свидетельствовать об акцепте именно заявления ответчика на предоставление займа и зачислении/получении ответчиком спорной суммы займа. Также волеизъявления ответчика на заключение указанного договора не имелось, поскольку ответчик не направлял заявку на получение займа, денежные средства по оспариваемому договору не получал, что подтверждается материалами дела.

Принимая во внимание, что указанный номер мобильного телефона никогда не принадлежал ответчику, не был зарегистрирован на его имя, суд пришел к выводу о наличии достаточных оснований для признания спорного договора займа не заключенным.

Доказательства заключения договора займа именно с Путинцевым Н.Ю., в материалах дела отсутствуют; заемные денежные средства перечислены на номер карты, выпущенную АО «ТБанк», не принадлежавшую ответчику, а доказательств обратного не представлено.

Поскольку ответчиком спорный договор займа, оформленный от его имени, не подписывался, суд нашел требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению, так как оспариваемый договор займа не соответствует требованиям закона, юридически и фактически не существует, а равно посягает на права и законные интересы Путинцева Н.Ю., являющейся применительно к п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом по отношению к сделке, права которого нарушены заключением такого договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях АО «Банк Русский Стандарт» к Путинцеву ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнетуринский городской суд.

...

...

Судья Е.Н. Лейпи