Рамсутдинов Рашид Рашидович

Дело №2-3869/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2024 года г. Волжский Волгоградская область

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Малаевой И.В.

при секретаре Дудкине К.Е.

с участием ответчика Пановой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Пановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пановой Г.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 142483 рубля, из которых сумма к выдаче 123 000 рублей, 19483 рубля в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. В свою очередь Панова Г.В. обязалась возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также уплатить страховые взносы. Банк со своей стороны надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив Пановой Г.В. кредит. Однако последняя ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, нарушает сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, размер которой по состоянию на "."..г. составил 241934 рубля 10 копеек, из которых: 140908 рублей 49 копеек - сумма основного долга, 20403 рубля 63 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 78938 рублей 32 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1509 рублей 66 копеек– штраф за возникновение просроче...

...нной задолженности, 174 рубля - сумма комиссии за направление извещений. Поскольку ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена, просит суд взыскать с Пановой Г.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 241934 рубля 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5619 рублей 34 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Панова Г.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, просила отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) должник признается определенная законом или договором денежная сумма, которую обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пановой Г.В. заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 142483 рубля на срок 48 месяцев с уплатой процентов в размере 29,90 % годовых, что следует из заявления о предоставлении кредита от "."..г., индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, общих условий договора, заявлением на добровольное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре; договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора.

При заключении указанного кредитного договора ответчик была ознакомлена под роспись и согласилась с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет», описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору от "."..г., предоставив ответчику кредит в размере 142483 рубля путем перечисления указанной суммы на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 123 000 рублей выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, 19483 рубля направлены на оплату страхового взноса на личное страхование ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что кредитор по договору исполнил возложенные на него договором обязанности, предоставив ответчику указанные денежные средства.

Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ и пункта 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту.

Из содержания искового заявления следует, что Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, но до настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на "."..г. составляет 241934 рубля 10 копеек, в том числе: сумма основного долга 140908 рублей 49 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 20403 рубля 63 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78938 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1509 рублей 66 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

При этом истцом исчислены штрафные санкции, которые являются обоснованными, поскольку предусмотрены заключенным договором, Банк исчислил убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования, штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из графика платежей последний платеж по договору №... от "."..г. ответчик должна была оплатить "."..г., следовательно, трехлетний срок исковой давности истекал "."..г..

"."..г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в судебный участок №... Кировского судебного района города Волгограда Волгоградской области с заявлением о взыскании с должника Пановой Г.В. задолженности по кредитному договору №... от "."..г..

"."..г. мировым судьей судебного участка №... Кировского судебного района города Волжского Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по заявленным требованиям.

Определением мирового судьи судебного участка №... Кировского судебного района города Волгограда Волгоградской области от "."..г. отменен судебный приказ №... от "."..г. о взыскании с Пановой Г.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №... от "."..г..

Настоящий иск направлен истцом электронной почтой в суд "."..г..

Таким образом, требования истца заявлены за пределами установленного законом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворении исковых требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Поскольку ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа отказано, то не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пановой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 241934 рубля 10 копеек, расходов по оплате государственной пошлине в размере 5619 рублей 34 копейки – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /подпись/ И.В. Малаева

Справка: мотивированное решение суда с учетом выходных дней изготовлено 22 июля 2024 года.

Судья: /подпись/ И.В. Малаева