Растягаева Дарья Ивановна

Дело №2-711/2023

22RS0001-01-2023-000850-65

мотивированное решение в окончательной

форме изготовлено 11.10.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2023 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Коробовой Ю.Е.,

при секретаре Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к Растягаевой Дарье Ивановне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 (далее также – банк) обратилось в суд с иском к Растягаевой Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

В обоснование заявленных требований указало, что между банком и Растягаевой Д.И. заключен кредитный договор № 1083839 от 12 декабря 2020 года на сумму 284 090,91 руб. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор заключен через удаленные каналы обслуживания, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов. 17 июля 2023 года вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен.

За период с 30 января 2023 года по 7 августа 2023 года образовалась задолженность в сумме 312 352,23 руб. Банком направлялись требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а также ...

...о расторжении договора, которые Растягаевой Д.И. не выполнены.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просило расторгнуть кредитный договор № 11083839 от 12 декабря 2020 года и взыскать с ответчика задолженность по этому кредитному договору по состоянию на 7 августа 2020 года в размере 312 352, 23 руб., из которых: просроченный основной долг – 241 049,96 руб., просроченные проценты – 71 302,27 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 323,52 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, об отложении не ходатайствовали, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч.2, 3 ст.167 ГПК РФ). Каких-либо доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанной статьей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

При рассмотрении дела установлено, что на основании заявления от 13 марта 2018 года выдана дебетовая карта «Мир классическая». В заявлении Растягаева Д.И. подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлена, согласна, обязуется их выполнять. Подтверждено, что клиент уведомлен о том, что Условия выпуска обслуживания карт, Памятка Держателя карт ПАО Сбербанка, Памятка по безопасности при использовании карт и Тарифы Держателя карт ПАО Сбербанк размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделениях ПАО Сбербанк. Растягаевой Д.И. подключена услуга мобильный банк по номеру мобильного телефона №.

Согласно п.1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания являются данные Условия банковского обслуживания и заявление на банковское обслуживание, заполненное и подписанное клиентом.

Согласно ответа ПАО «МТС» Растягаевой Д.И. принадлежит номер телефона №.

11.12.2020 в 06:07 на номер телефона 7913---8930, Растягаева Д.И. получила код подтверждения номера телефона.

11.12.2020 в 06:25 Растягаевой Д.И. получено сообщение, о том, что карта VISA7714 активирована. Сбербанк.

11.12.2020 в 06:15 досрочный перевыпуск карты, предоставлен код.

11.12.2020 в 13:59 направлен пароль, для подтверждения заявки на кредит: сумма 113 636р., срок 60 мес, процентная ставка от 12,9% годовых.

12.12.2020 в 14:40 доставлены сообщения, о том, что карта VISA 7194 активирована, подключены уведомления об операциях.

12.12.2020 в 17:13 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн», подана заявка на кредит. В 12:08 12.12.2020 для подтверждения заявки на номер телефона Растягаевой Д.И. с номера 900 направлено СМС-сообщение с кодом подтверждения заявки на кредит, указаны условия кредита, а именно сумма кредита, срок и процентная ставка. После одобрения банком заявки на кредит 12.12.2020 в 18:11 на номер телефона ответчика с номера 900 направлено СМС-сообщение с просьбой подтвердить получение кредита, с указанием условий кредита, счета зачисления денежных средств. Введя код подтверждения из СМС-сообщения в поле системы «Сбербанк Онлайн», Растягаева Д.И. подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора.

В 18:11 12.12.2020 банком осуществлено зачисление кредита в сумме 284 090,91 руб. на счет карты принадлежащей Растягаевой Д.И. В это же время со счета произведена оплата в размере 34 090, 91 руб. за участие в программе «Защита жизни и здоровья заемщика».

Пунктом 6 кредитного договора установлены размер, периодичность и количество платежей заемщика по договору: ежемесячно, аннуитетными платежами в сумме по 7 510,87 руб. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплаты процентов, должник уплачивает кредитору в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

Невыполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита ответчиком не оспаривалось.

3 мая 2023 года ПАО Сбербанк сформировано требование о досрочном возврате в срок до 2 июня 2023 суммы задолженности по кредиту в размере 291 290,53 руб., просроченный основной долг: 2 772,33 руб., проценты за пользование кредитом 44 316,71 руб., просроченные проценты за пользование кредитом: 5 923,86 руб., расторжении договора, которое Растягаевой Д.И. не исполнено.

Согласно выписке по счету о движении денежных средств, расчету задолженности, на 7 августа 2023 года задолженность по основному долгу составляла 241 049,96 руб., по просроченным процентам – 71 302, 27 руб., с учетом частичного погашения кредита.

Разрешая при указанных обстоятельствах возникший спор, суд исходит из того, что между ПАО Сбербанк и Растягаевой Д.И. посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» заключен кредитный договор от 12 декабря 2020 года путем подписания клиентом Индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Истцу предоставлен кредит в сумме 284 090,91 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,90% годовых.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора. Расчет ответчиком не оспаривался.

Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора им при рассмотрении дела не оспаривался.

Разрешая исковые требования Банка о расторжении кредитного договора №1083839, заключенного 12 декабря 2020 года, между истцом и ответчиком, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании, условия договора существенным образом нарушены со стороны заемщика Растягаевой Д.И., поскольку в случае продолжения его действия, займодавец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении соглашения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитных договоров с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку, требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику как стороне договора Банком направлялось, однако Растягаева Д.И. не предприняла каких-либо попыток урегулировать возникший спор.

Суд признает нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору существенным, так как в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, поэтому требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Из платежного поручения № 413524 от 15 июня 2023 года следует, что Сибирский Банк ПАО Сбербанк оплатило государственную пошлину в размере 3 118,39 руб. по заявлению о выдаче судебного приказа к Растягаевой Д.И. по кредитному договору №1083839 от 12 декабря 2020 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г.Алейска Алтайского края от 17 июля 2023 года судебный приказ отменен.

Таким образом, требования истца о зачете государственной пошлины по платежному поручению № 413524 от 15 июня 2023 года в размере 3 118, 39 руб. подлежит удовлетворению. Кроме того, согласно платежному поручению №76268 от 18 августа 2023 года истцом оплачена государственная пошлина в размере 9 205, 13 руб.

С учетом зачета уплаченной государственной пошлины и уплаченной государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления, размер уплаченной государственной пошлины в сумме 12 323,52 руб., соответствует положениям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 12 323,52 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 12 декабря 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Растягаевой Дарьей Ивановной.

Взыскать с Растягаевой Дарьи Ивановны (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору от 12 декабря 2020 года по состоянию на 7 августа 2023 года в размере 312 352 рубля 23 копейки, в том числе просроченный основной долг – 241 049 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 71 302 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 323 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.Е. Коробова