Разуваев Владимир Сидорович

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2016 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-401/2016 по исковому заявлению Разуваева В. С. к «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Разуваев В.С. обратился в суд с иском к «Сетелем Банку» ООО, в котором на основании Федерального закона «О защите прав потребителей», статей 15, 151,168, 180,395,819,927,935, 1102 Гражданского кодекса РФ просил признать недействительными условия кредитного договора № *** от "ДАТА". в части взимания комиссии (платы) за страхование; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства комиссию (плату) за страхование в размере 123496,51 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17178,81 руб., неустойку по закону «О защите прав потребителей» в размере 123496,51 руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000,00 руб.; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о «Защите прав потребителей», а также расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № *** от "ДАТА"., по которому истцу был предоставлен кредит. Цель получения кредита - д...

...ля личных нужд, не связанных с предпринимательством.

Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства - комиссия (плата) за страхование в общем размере 123496,51 руб. на основании пп. Г п.1.1.1 кредитного договора; платеж от "ДАТА".

Плата за страхование подлежит возврату истцу по следующим основаниям:

1.Условия о страховании жизни и здоровья заемщика содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке банка. Форма кредитных документов не позволяла заемщику каким-либо образом влиять на его условия, в том числе на условиях присоединении к программе страхования.

2.Страховщик был в одностороннем порядке определен банком (заранее вписан в бланк заявления); заемщику не было предоставлено право свободного выбора страховой организации.

3.Оформление страхования происходило одновременно с выдачей кредита.

4.Банк не сообщил заемщику информацию о том, с какими конкретно страховыми организациями он взаимодействует, на основании какого соглашения; не сообщил предмет данного соглашения, условия соглашения и о том, является ли это соглашение для банка возмездными или безвозмездным.

5.Банк не сообщил заемщику сведения о том, по каким критериям он выбрал именно предложенную заемщику страховую организацию, какие вообще критерии банк предъявляет к страховым организациям, с которыми банк сотрудничает при заключении договоров потребительского кредитования. Банк не сообщил заемщику, может ли он самостоятельно выбрать страховую организацию, отвечающую таким критериям.

6.Банк не обеспечил заемщику право выбора программ личного страхования из наиболее оптимального страхового тарифа. Банк не сообщил заемщику о том, каким будет размер платы за страхование в случае самостоятельного обращения заемщика за заключением договора страхования напрямую в страховую компанию, без использования посреднических услуг банка.

7.Заемщику не было разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях без уплаты платы за страхование банку. До заемщика также не доводилась информация том, что в случае отказа от участия в программе страхования кредит может быть предоставлен на иных условиях.

8.При оформлении кредита заемщику не была предоставлена полная информация об условиях страхования.

9.Заемщику не была предоставлена информация о том, из чего состоит общая сумма плат за подключение к программе страхования, включены ли в нее комиссии банка и в каком размере.

10.Банк не проинформировал заемщика о том, что от страхования можно отказаться как в момент заключения кредитного договора, так и в любой момент после его заключения.

11.Банк в типовой форме кредитных документов определил себя выгодоприобретателем по договору страхования.

12.Размер платы за страхование был включен в сумму кредита, на которую банком начисляются проценты, что свидетельствует о явно невыгодных для заемщика условиях кредита, связанных с включением его в программу страхования. Включение платы за страхование в сумму кредита свидетельствует о навязывании банком услуги по страхованию в нарушение п. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей».

13.Банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение в программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитетного платежа, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, настаивая на том, что такая услуга оказывается разово. Из этого следует, что даже при досрочном возврате фактически выданной заемщику суммы кредита заемщик в любом случае должен будет производить погашение оставшейся суммы, которой и является комиссия за подключение к программе страхования. Таким образом, указанная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами.

14.У заемщика не было возможности повлиять на размер платы за страхование; при обращении напрямую в страховую организацию размер страховой премии был бы существенно меньше и у заемщика была бы возможность выбора различных страховых программ по разной цене.

15.Подключение к Программе страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика в личном страховании жизни и здоровья.

На дату подачи искового заявления учетная ставка банковского процента составляет 8,25% в год, согласно Указанию Банка России от 13.09.2012 № 2873-У. В связи с чем сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с "ДАТА". по "ДАТА". составила 17 178,81 руб. = (123496,51 рублей*8,25%/100/360*607 д.).

"ДАТА". ответчику была вручена досудебная претензия истца; "ДАТА" истек срок на добровольное удовлетворение требований истца. За период с "ДАТА". по "ДАТА". (91 день) неустойка по Закону о «Защите прав потребителей» составила (123496,51 руб./100*3*91 д.) = 337145 руб. Истец добровольно уменьшил неустойку и определил в 123496,51 руб.

Ответчик обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере 10000 руб.

В силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взыскать штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец оформил нотариальную доверенность для представления его интересов в суде, в связи с чем понес расходы в размере 1500 руб.

В судебное заседание истец Разуваев В.С. не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства по указанному истцом месту жительства; судебное извещение вернулось в суд с отметкой почты «истек срок хранения». При подаче иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в лице директора А. надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствует его сообщение; при подаче иска ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в лице директора А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился; представитель Малкова Е.А. по доверенности № *** от "ДАТА". в удовлетворении иска просила отказать. В письменном возражении указано, что ни одно положение кредитного договора не влечет заключения договора личного страхования и не содержит обязательств потребителя заключить такой договор; заключение договора страхования осуществляется на основании отдельного письменного волеизъявления потребителя; до заключения договора страхования потребитель проинформирован о добровольной основе договора страхования.

Так, кредитный договор в соответствии с требованиями ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также для удобства клиентов содержит полную информацию обо всех существенных условиях договора. Подпунктом Г) п.1.1.1 кредитного договора предусмотрено предоставление кредита на оплату страховой премии по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков; при этом кредитный договор определяет лишь параметры кредита. Положения договора о предоставлении кредита на оплату тех или иных товаров/услуг не свидетельствуют об обязанности потребителя приобрести их. Договор страхования является отдельной самостоятельной гражданско-правовой сделкой, которую банк с клиентом не заключал. Клиент воспользовался дополнительной услугой третьего лица и заключил отдельный самостоятельный договор страхования с ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"». Банк не является стороной по договору страхования, а лишь предоставил клиенту кредит для оплаты страховой премии и перечислил ее по распоряжению клиента в порядке ст.845. 849 ГК РФ и п. 5.4 Кредитного договора в пользу третьего лица ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

При заключении Договора страхования клиент ознакомился со всеми его существенными условиями, размером страховой премии, суммой страхового возмещения, сроком страхования, а также с Правилами страхования, в рамках которых страхователю предоставлено право досрочно отказаться от договора страхования и вернуть сумму страховой премии за неиспользованный период. Однако таким правом заемщик не воспользовался, тем самым проявив свою волю на сохранение сделки. При этом кредитный договор не содержит положений о том, что в случае расторжения договора страхования, для заемщика наступают какие-либо негативные последствия в рамках договора.

При заключении кредитного договора потребитель был проинформирован о возможности получения кредита без оформления договора страхования. При решении вопроса заключать или не заключать договор страхования клиент руководствуется личным мнением, банк со своей стороны давление на него не оказывал. Банк не ограничивает потребителя в выборе страховщика. Потребитель при наличии заинтересованности в услугах страхования вправе заключить договор страхования с любым страховщиком (ст.421 ГК РФ). Информация о добровольной основе заключения договоров страхования и о страховщиках, с которыми у Банка заключен агентский договор, размещена на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Заполнение составных частей договора сотрудником банка со слов заемщика не свидетельствует о навязывании договора страхования при отсутствии доказательств несогласия потребителя с заключением договора страхования в момент его оформления. Банком своевременно и в полном объеме предоставлен кредит на оплату страховой премии; сроков для возврата страховой премии законом не предусмотрено.

Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; не просил рассматривать дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст.233 ГПК РФ.

Третье лицо ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» надлежаще извещено о времени и месте судебного разбирательства, что следует из сайта Почта России. ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» возражение по иску не направил, не просил рассматривать дело в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, в связи с чем суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, его представителя, ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно исковому заявлению, истец является потребителем финансовых услуг на основании заключенного с Банком кредитного договора № *** от "ДАТА".

Из положений статей 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (ст.16 вышеуказанного закона).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Судом установлено, что "ДАТА". «Сетелем Банк» ООО (Банк) и ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (Страховщик) заключили Агентский договор № ***; предметом договора являлось осуществление Банком от имени и за счет Страховщика деятельности, направленной на содействие заключению физическими лицами – заемщиками банка по договорам на приобретение автотранспортных средств, договоров страхования со Страховщиком.

"ДАТА". Разуваев В.С. и «Сетелем Банк» ООО заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ***. Кредит предоставлялся в размере 885820,67 руб. для приобретения у торговой организации автотранспортного средства, а также дополнительных товаров, услуг работ, на условиях: срок кредитования 60 месяцев, по ставке 16,5% годовых, сумма первоначального взноса 200000 руб.

Согласно договору, кредит предоставлялся: А) на приобретение ТС в размере 693900 руб., Б) на оплату дополнительного оборудования в размере 28735 руб., В) на оплату страховой премии по Договору имущественного страхования ТС со страховой компанией (Договор страхования КАСКО) в размере 39689,16 руб., Г) на оплату страховой премии по Договору добровольного личного страхования, заключаемому между клиентом и страховой компанией, указанной в п.1.1.7 Договора за весь срок кредита в размере 123496,51 руб. Полная стоимость кредита составила 1309514,19 руб.

Неотъемлемой частью договора являлись Анкета-заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов Банка, График платежей, Тарифы по программе целевого потребительского кредитования, Тарифный план Партнерский (п.1.3.Договора).

Заемщик взял на себя обязательство возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи по договору, в установленный сторонами срок (п.4.2.1 Договора).

Согласно п.1.1.7 Договора страхование заемщика подлежало в страховой организации ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» (страховой организацией 2), имеющей лицензию № ***.

На основании договора банк обязался открыть заемщику текущий счет № ***, осуществлять его обслуживание, датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика (п.5.1).

Пункт 7 «Прочие положения» договора содержит сведения о том, что клиент подтверждает, что он обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения Договора, включая своевременную уплату в полном размере ежемесячных платежей в сроки и порядке, указанные в Договоре (п.7.2).

Клиент подтвердил, что до заключения договора он полностью уведомлен о добровольности подключения к Программе страхования и Условиях участия в программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков «Сетелем Банк» ООО, добровольности заключения и условиях Договора страхования. Подписывая договор, клиент подтвердил, что действует добровольно и уведомлен о том, что подключение к Программе страхования, заключение Договора страхования не является обязательным для заключения договора и предоставления клиенту кредита для приобретения транспортного средства. Клиент также подтвердил, что уведомлен и понимает, что в случае подключения к Программе страхования, заключения Договора страхования он может отказаться от страхования в любой момент согласно Условиям участия в программе или положениям Договора страхования (п.7.3).

Согласно п.7.6 Договора клиент выразил безусловное согласие на заключение Договора страхования с выбранной клиентом Страховой организацией 2, указанной в п. 1.1.7. Договора, а также просит банк предоставить кредит на оплату страховой премии по Договору страхования за весь срок кредита в размере, указанном в пп. Г) п.1.1.1. Договора, на срок, указанный в п.1.1.1. договора в графе «Срок кредита». В случае несогласия клиента на заключение Договора страхования условия договора в части Договора страхования не подлежали применению.

Договор подписан сторонами, что свидетельствует о достижении между кредитором и заемщиком соглашения по всем существенным условиям договора.

При этом заемщик подтвердил, что уведомлен банком о добровольности приобретения дополнительных услуг, указанных в пунктах 7.4-7.11 Договора, ознакомлен и согласен с условиями их оказания, с условиями и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен о томи, что согласие/несогласие на приобретение указанных услуг не влияет на решение банка о предоставлении клиенту кредита. Клиент также подтвердил, что банк уведомил клиента и он понимает, что в случае заключения договора страхования клиент может отказаться от страхования в любой момент согласно положениям Договора страхования.

Согласно договору, клиент подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, тарифов, ОУ, Графика платежей, Условий участия в программе страхования, а также получения копий указанных документов. Клиент обязался выполнять все условия договора надлежащим образом.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждены собственноручной подписью Разуваева В.С., датированной "ДАТА".

"ДАТА". Разуваев В.С. и ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» заключили Договор страхования жизни и здоровья заемщиков по целевым потребительским кредитам на приобретение автотранспортного средства № ***, по кредитному договору № ***, по страховым рискам: 1) смерть застрахованного лица по любой причине, 2) инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1 или 2 группы инвалидности, 3) дожитие до события недобровольной потери работы застрахованным лицом, 4) временная нетрудоспособность застрахованного лица по любой причине.

Выгодоприобретателем являлся: по рискам 1) и 2) - «Сетелем Банк» ООО - в размере непогашенной суммы задолженности по Кредитному договору. В случае полного погашения задолженности страхователя по кредитному договору выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования являлся страхователь, в том числе с правом получения страхового возмещения в части, превышающей сумму денежных обязательств страхователя по Кредитному договору на дату наступления страхового случая. По рискам 3) и 4) – страхователь.

Подписывая настоящий Договор страхования страхователь подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения Договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы; а также что текст настоящего Договора страхования прочитан им лично, текст проверен им лично.

Страхователь подтвердил свое согласие с назначением «Сетелем Банк» ООО выгодоприобретателем по Договору страхования по рискам 1) и 2), изложенных в настоящем Договоре страхования и Условиях страхования.

Страхователь, подписывая Договор страхования, подтвердил, что он получил Условия страхования, ознакомился, понял и принимает все положения настоящего Договора страхования и Условий страхования.

Согласно п.7.4 Условий страхования по инициативе страхователя, страховщик и страхователь могут заключить дополнительное соглашение к Договору страхования о его досрочном расторжении.

При досрочном отказе страхователя от Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату, если стороны предусмотрели это в дополнительном соглашении к Договору страхования. В случае отказа страхователя от Договора страхования и получения страховщиком Заявления об отказе or договора страхования и Дополнительного соглашения о прекращении договора страхования в течение 21 календарного дня с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату через 45 календарных дней с даты получения вышеуказанных документов страховщиком пропорционально не истекшему строку страхования (п.7.5).

Договор страхования заключен в письменной форме, скреплен в том числе собственноручной подписью страхователя.

Из Анкеты-заявления от "ДАТА". следует, что предварительно Разуваев В.С. был ознакомлен с условиями кредитования, избрал дополнительную услугу- добровольное личное страхование путем заключения Договора страхования со страховой компанией.

Из выписки по счету заемщика видно, что на его счет "ДАТА". были перечислены денежные средства в размере 885820,67 руб., из них 123496,51 руб. – расчеты с партнером по КД № *** от "ДАТА". Факт перечисления страховой компании ОО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» "ДАТА". денежных средств подтвержден мемориальным ордером № ***.

В соответствии с ч. 1, ч.2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Перед заключением кредитного договора заемщик дал согласие на предоставление ему банком кредита в том числе на оплату страховой премии по Договору добровольного личного страхования в размере 123496,51 руб.

Из пункта 7 Договора видно, что заемщик, заключая договор на вышеуказанных условиях, имел право выбора, поскольку ему были предложены варианты ответов «выражает/не выражает», «просит/не просит»; также заемщик был уведомлен о том, что страхование осуществляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита.

Вместе с тем, с предложенным банком иным вариантом кредитования заемщик не согласился, что следует из кредитного договора.

Таким образом, из представленных документов не следует, что потребителю по кредитному договору были навязаны условия по заключению Договора страхования. Подписывая Анкету-заявление, Договор страхования, Договор на потребительский кредит заемщик до подписания кредитного договора был ознакомлен с условиями потребительского кредита, согласился быть застрахованным лицом, оплатить причитающуюся по договору плату.

Из содержания кредитного договора видно, что Заемщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. Заемщик понимал, что заключение Договора страхования не является условием для получения кредита. Заемщик не указал об отсутствии желания быть застрахованным, ровно как и быть застрахованным в иной страховой организации, выбрать в качестве выгодоприобретателя по пунктам 1), 2) рисков иное лицо. При этом заемщик имел возможность отказаться от данных услуг по страхованию путем проставления соответствующих отметок в заявлении и договоре, имел право не заключать со страховой компанией ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» Договор страхования, однако этого не сделал. Также заемщик не воспользовался своим правом на заключение Дополнительного соглашения, отказа от Договора страхования.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истец не предоставила доказательств, свидетельствующих об обратном.

Поскольку между сторонами были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, то кредитный договор между банком и заемщиком был заключен, кредит выдан заемщику на открытый на его имя БСС.

Страховая премия по добровольному личному страхованию составила 123496,51 руб., которая была оплачена страхователем (заемщиком) из средств, предоставленных ему по кредитному договору № *** от "ДАТА".

Таким образом, доводы заемщика о нарушении прав потребителя навязыванием ему услуг по заключению договора страхования не состоятельны. Также не состоятельны требования о признании недействительным условие кредитного договора в части взимания с заемщика комиссии за страхование.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению требования о взыскании с банка денежных средств по уплате комиссии за страхование в размере 123496,51 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 17178,81 руб., неустойки в размере 123496,51 руб., а также штрафа за неисполнение Банком в добровольном порядке требований потребителя.

В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку судом не установлено нарушение прав потребителя финансовой услуги, а также действий со стороны банка, нарушающих права заемщика, оснований для возмещения ему морального вреда не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, то нет оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных издержек в размере 1500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Разуваева В. С. к «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью о признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика Разуваева В. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-538/2017 по иску «Сетелем Банк» ООО к Разуваеву В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

«Сетелем Банк» ООО просил взыскать с Разуваева В.С. задолженность по кредитному договору в размере 542505,90 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, путем продажи в публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 637250,00 руб., а также просил взыскать государственную пошлину в сумме 8625,06 руб.

В обоснование иска указано, что «Сетелем Банк» ООО и Разуваев В.С. заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № *** от "ДАТА" В соответствии с договором Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 885820,67 руб. на срок 60 месяцев, процентной ставкой по кредиту 16,5 % годовых; Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, оплаты страховой премии по Договору страхования заемщика от несчастных случаев от "ДАТА" и оплаты страховой премии по Договор...

...у страхования КАСКО от "ДАТА".

Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора между кредитором и заемщиком являлось транспортное средство марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил Заемщику кредит в полном объеме. Разуваев В.С. не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, в связи с чем Банк начислял неустойку за нарушение кредитных обязательств. Требование Банка о погашении кредитной задолженности ответчик не исполнил.

Задолженность ответчика по Договору составила 542505,90 руб., где 518301,14 руб.- сумма основного долга, 20480,05 руб. - сумма процентов за пользование денежными средствами, 3724,71 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность.

В соответствии с кредитным договором банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость автомобиля составила 637250,00 руб.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель истца Игнатьева И.Н. просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик Разуваев В.С. исковые требования не признал по тем основаниям, что кредитный договор с банком он не заключал, договор не подписывал. Автомобиль марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" находится у него в собственности, но транспортное средство он покупал на свои личные денежные средства, автокредит в банке не брал; при этом банк незаконно списал с его счета денежные средства. Подпись на кредитных документах, возможно, его. В кредитном досье заемщика представлена, возможно, его фотография, а также копия его паспорта, водительского удостоверения. Однако данные документы можно найти в Интернете, скопировать оттуда. Истец не предоставил в материалы дела подлинники документов по кредитному договору. У «Сетелем банка» нет лицензии на кредитование физических лиц. Истцом не предоставлены документы, подтверждающие право представителей банка на заключение с заемщиком кредитного договора, то есть договор со стороны кредитора подписан ненадлежащим лицом. Суду не предоставлены копия договора аренды и доверенность между Центральным банком РФ и «Сетелем банком» на право последнего пользоваться билетами ЦБ РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца «Сетелем Банк» ООО.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

«Сетелем банк» Общество с ограниченной ответственностью в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок), на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; на открытие и ведение банковских счетов физических лиц; на осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам, что следует из Лицензии на осуществление банковских операций № *** от "ДАТА"г. (л.д.121).

Таким образом, право «Сетелем Банк» ООО на выполнение операций по кредитованию физических лиц подтверждено Лицензией № *** от "ДАТА".

Судом установлено, что "ДАТА" Разуваев В.С. заполнил Анкету-заявление «Сетелем Банка» ООО (л.д.24), в котором указал информацию о приобретаемом транспортном средстве, информацию о кредите, свои персональные данные с указанием личных документов, контактную информацию, информацию о трудоустройстве, о доходах и расходах, иную информацию (сведения о недвижимом имуществе). Предоставленные документы, подпись клиента проверены кредитным экспертом.

"ДАТА" Разуваев В.С. и «Сетелем Банк» ООО (представитель А.) заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № *** (л.д.17-22).

По условиям договора кредит предоставлялся в размере 885820,67 руб. для приобретения у торговой организации, а именно: ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» ("АДРЕС") (п.1.1.9 договора) автотранспортного средства - автомобиля марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, номер кузова № ***, стоимостью 893900,00 руб. (п.1.1.4 договора), а также дополнительных товаров, услуг работ.

Согласно п.1.1.1 договора, срок кредитования составил 60 месяцев, сумма первоначального взноса 200000 руб., сумма кредита на приобретение ТС - 693900,00 руб., сумма кредита на оплату дополнительного оборудования, приобретаемого у ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» - 28735,00 руб. (пункт Б), на оплату страховой премии по Договору имущественного страхования ТС (договор страхования «Каско») со страховой компанией ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» Иркутский филиал за весь срок кредита – 39689,16 руб. (пункт В), на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков «Сетелем банк» ООО со страховой организацией ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», за весь срок кредита – 123496,51 руб. (пункт Г).

Из п.1.1.2 Договора следует, что заемщику предоставлялся кредитный продукт «партнерский», с процентной ставкой за пользование кредитом 16,50 % годовых, проценты на просроченную задолженность составили 16,50 % годовых. Полная стоимость кредита – 22,69 % годовых, в размере 1309514,19 руб., переплата по кредиту составила 586879,19 руб. За нарушение кредитных обязательств предусматривалась неустойка в размере: 50 руб. при просрочке платежа менее 100 руб., 15% от каждого ежемесячного просроченного платежа, но не менее, а именно: 200 руб. за первый месяц просрочки, 300 руб. за второй месяц просрочки, 400 руб. за третий и последующий месяцы просрочки, если сумма просрочки больше 100 руб. Комиссия за перевод денежных средств на счет клиента в другой кредитной организации – 1 % от суммы перевода, но не менее 50 руб. и не более 500 руб.

В силу п.1.1.3 договора платежи подлежало вносить 17-го числа каждого месяца в размере 21877,00 руб.; дата первого платежа – "ДАТА", последнего – "ДАТА".

Согласно Графику платежей (л.д.52-55) полная стоимость кредита составила 22,690 % годовых, общая сумма платежа составила 1309514,19 руб.; график содержал сведения о сроках и размере платежей.

Неотъемлемой частью договора являлись Анкета-заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов Банка, График платежей, Тарифы по программе потребительского кредитования (п.1.3.Договора).

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечивались залогом приобретаемого ТС (п.3 Договора). Согласно п.3.1.1 Договора залог обеспечивал требования банка по договору в объеме, которые существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по обращению взыскания. В силу п.3.1.2 Договора заемщик обязался передать Кредитору ТС; автомобиль оставался у заемщика. Право залога на предмет залога возникает с момента перехода к клиенту права собственности на ТС (п. 3.1.7). Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога, согласованная сторонами, составляет 893900,00 руб. (п.3.2.1 договора).

Заемщик взял на себя обязательство возвратить Банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи по договору, в установленный сторонами срок (п.4.2.1 Договора).

На основании Договора Банк обязался открыть заемщику текущий счет № ***, осуществлять его обслуживание, датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика (п.5.1).

Пунктом 5.4 договора предусмотрено, что в случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиент уполномочивает банк в том числе: составить от имени клиента расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на приобретение ТС торгово-сервисному предприятию, иным способом произвести взаиморасчёты с ТСП; составить от имени клиента расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на приобретение дополнительного оборудования продавцу данного оборудования, иным способом произвести взаиморасчёты с продавцом дополнительного оборудования; составить от имени клиента расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования «Каско» страховой организации; составить от имени клиента расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на оплату страховой премии по договору страхования страховой организации ООО СУ «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"».

Заемщик своей подписью на договоре подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, Тарифов, ОУ, Графика платежей, Условий участия в программе страхования; получил на руки экземпляр вышеуказанных документов. Обязался выполнять все условия договора надлежащим образом, в том числе по уплате платежей (п.7.17 договора).

Кроме того, Разуваев В.С. "ДАТА" дал банку расписку о том, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем банк» ООО и Графиком платежей по Договору № *** он ознакомлен и согласен (л.д.47).

Из представленных суду письменных доказательств следует, что Анкета-заявление, Договор о предоставлении целевого кредита, расписка от "ДАТА" Разуваевым В.С. были подписаны.

Также банк предоставил суду копии личных документов заемщика – паспорта гражданина РФ № *** датой выдачи "ДАТА", водительского удостоверения № *** датой выдачи "ДАТА" (л.д.44-47). Именно данные документы Разуваев В.С. предоставлял банку при заполнении Анкеты-заявления от "ДАТА".

Доказательств, свидетельствующих о том, что подписи на кредитном договоре ответчику не принадлежат, суду не предоставлено. Судом ответчику было разъяснено право на подачу ходатайства о проведении судебной почерковедческой экспертизы; данное ходатайство ответчиком не заявлено.

Таким образом, кредитный договор № *** между «Сетелем Банком» ООО и Разуваевым В.С. заключен в письменной форме, подписан кредитором и заемщиком, что свидетельствует о достижении сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заемщик надлежащим образом ознакомился с текстом договора, о чем свидетельствует его подпись на документах.

Следовательно, до заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласился; заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Из выписки по счету заемщика № *** видно, что на его счет "ДАТА" годы были перечислены денежные средства в размере 885820,67 руб. (л.д.13).

"ДАТА" был заключен Договор № *** купли-продажи ТС (л.д.33), на основании которого покупатель Разуваев В.С. приобретает у ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» автомобиль марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, номер двигателя – № ***, кузов - № ***, цвет- "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", год выпуска "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт транспортного средства № ***, выдан "ДАТА".

Стоимость ТС с учетом дополнительного соглашения № *** от "ДАТА" установлена сторонами в размере 893900,00 руб.; размер предоплаты составил 200000 руб.

Предоплата в размере 200000 руб. заемщиком Разуваевым В.С. произведена "ДАТА", о чем представлена квитанция № *** (л.д.30).

Денежные средства в размере 893900 руб. на счет продавца ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в счет уплаты приобретаемого автомобиля перечислены "ДАТА", что видно из Счета № *** от "ДАТА" (л.д.26).

Денежные средства в размере 28735,00 руб. на счет продавца ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в счет уплаты дополнительного оборудования приобретаемого автомобиля перечислены "ДАТА", что видно из Счета № *** от "ДАТА" (л.д.27).

Денежные средства в размере 39689,16 руб. на счет страховой компании ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» в счет уплаты страхового взноса по договору страхования № *** перечислены "ДАТА", что видно из Счета № *** (л.д.28).

При этом из Мемориального ордера № *** от "ДАТА" (л.д.126), платежного поручения № *** от "ДАТА" (л.д.127) видно, что со счета заемщика № *** на счет получателя ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» плательщиком «Сетелем Банк» ООО произведено перечисление денежных средств в размере 722635,00 руб. – оплата за ТС по договору купли-продажи № *** от "ДАТА", клиент Разуваев В.С.

Из Мемориального ордера № *** от "ДАТА" (л.д.128), платежного поручения № *** от "ДАТА" (л.д.129) видно, что со счета заемщика № *** на счет получателя ОАО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» Иркутский филиал плательщиком «Сетелем Банк» ООО произведено перечисление денежных средств в размере 39689,16 руб. – в счет оплаты страховой премии по страховому полису № ***, клиент Разуваев В.С.

Из Мемориального ордера № *** от "ДАТА" (л.д.130), платежного поручения № *** от "ДАТА" (л.д.131) видно, что со счета заемщика № *** на счет получателя ООО СК «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» плательщиком «Сетелем Банк» ООО произведено перечисление денежных средств в размере 123496,51 руб. – расчеты с партнером по кредитному договору № *** от "ДАТА"

Таким образом, во исполнение кредитного договора от "ДАТА" кредитор «Сетелем Банк» ООО "ДАТА" перечислил на счет № *** заемщика Разуваева В.С. денежные средства, которые впоследствии были направлены: на приобретение ТС и дополнительного оборудования в размере 722635 руб. (693900,00 + 28735,00), на оплату страховой премии по договору страхования «Каско» в размере 39689,16 руб., на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков в размере 123496,51 руб., итого 885820,67 руб.

Согласно Свидетельству о регистрации ТС № *** от "ДАТА" автомобиль марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, год выпуска "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", модель, цвет- "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт транспортного средства № ***, выдан "ДАТА", принадлежит Разуваеву В. С. (л.д.110).

Данный факт подтвержден и Карточкой учета транспортного средства датой выдачи "ДАТА" РЭО ГАИ ГУВД по Иркутской области (л.д.133).

Следовательно, кредитные средства по договору № *** от "ДАТА" были направлены на приобретение транспортного средства, то есть заемщик кредитными средствами воспользовался в целях, определенных кредитным договором, что опровергает доводы Разуваева В.С. о незаключении кредитного договора, неполучении кредитных средств.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст.314 ГК РФ).

Заемщик обязательства по возврату кредита, начисленных процентов исполнял не надлежаще, с нарушением Графика платежей.

Согласно лицевому счету заемщика по состоянию на "ДАТА" (л.д.122-125), Расчету задолженности (л.д.12) последний платеж произведен "ДАТА" в размере 21877 руб. Итого по договору внесено 681468,55 руб.

По состоянию на "ДАТА" задолженность по основному долгу составила 518301,14 руб., начисленные проценты за пользование кредитом – 20480,05 руб., проценты на просроченную часть основного долга – 3724,71 руб., итого задолженность составила 542505,90 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд принимает. Расчет задолженности произведен автоматизированной системой, согласно электронному досье заемщика, с учетом периодов, сумм просрочек и фактически зачисленных платежей, в соответствии с условиями кредитного договора, графика платежей и Общих условий.

Ответчик Разуваев В.С. не представил возражений по размеру долга по кредиту, процентам за пользование кредитом, свой расчет задолженности, а также доказательства возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком своих кредитных обязательств, наличие кредитной задолженности, то исковые требования о взыскании кредитной задолженности в размере 542505,90 руб. являются обоснованными.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства, составленного руководителем Отдела по работе с залогами Б., при фактической длительности эксплуатации автомобиля 35 месяцев рыночная стоимость ТС марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, "ДАТА" выпуска, на дату оценки составила 637250 руб. (л.д.56-57).

Доказательств иной оценки предмета залога на дату вынесения судебного решения суду не представлено. Судом ответчику было разъяснено право на подачу ходатайства о проведении судебной оценочной экспертизы стоимости заложенного имущества; данное ходатайство ответчиком не заявлено.

Поскольку судом было установлено, что ответчик не надлежаще исполнял свои обязательства по своевременному возврату заемных средств и выплате процентов по договору, сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" идентификационный № ***, год выпуска "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", модель, номер двигателя – № ***, кузов - № ***, цвет- "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт транспортного средства № ***, выдан "ДАТА".

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено; ответчик на такие обстоятельства не ссылался.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме 637250 руб.

В соответствии с ч.1 ст.75 Конституции РФ денежная эмиссия (изготовление и выпуск в обращения) осуществляется исключительно Центральным банком РФ.

В силу ст.29 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Таким образом, вышеуказанной статьей утверждается эмиссионная монополия Банка России, что необходимо для создания условий, при которых национальная денежная единица будет стабильной в силу проведения единой денежно-кредитной политики.

Вследствие чего позиция Разуваева В.С. об отсутствии у «Сетелем Банка» ООО права на пользование билетами ЦБ РФ, которому, по мнению ответчика, принадлежат денежные банкноты Российской Федерации, основаны на субъективном и ошибочном толковании норм права.

Ссылка Разуваева В.С. на то, что суду не были представлены доказательства наличия у представителей кредитора права на заключение кредитного договора также является безосновательной, поскольку «Сетелем банк» ООО не оспаривает кредитный договор, в том числе в связи с заключением договора неуполномоченным лицом. Фактически сторонами соблюдена форма договора, денежные средства получены заемщиком.

Довод ответчика о том, что суду представлены не подлинники документов по кредитному договору, а их копии, вследствие чего в иске следует отказать в связи с его необоснованностью, суд находит несостоятельной на основании следующего.

Как следует из положений ч. 1 ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Таких обстоятельств по настоящему делу не установлено.

В материалы дела истцом представлены копии документов по кредитному договору, копии других документов. Вместе с тем ответчиком не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено. В связи с чем у суда не имеется основания полагать, что копии документов, представленные истцом, не соответствуют их подлинникам.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в части взыскания денежных средств в сумме 542505,90 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8625,06 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО удовлетворить.

Взыскать с Разуваева В. С. в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № *** от "ДАТА" в размере 542505,90 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8625,06 руб., итого взыскать 551130,96 руб.

Обратить в пользу «Сетелем Банк» ООО взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", государственный регистрационный знак № ***, идентификационный № ***, паспорт транспортного средства № ***, принадлежащий Разуваеву В. С., "ДАТА" рождения, имеющего регистрацию по адресу: "АДРЕС" путем продажи на публичных торгах; определить начальную продажную стоимость имущества в размере 637250 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 28 июля 2017 года 16 часов 00 минут.

Судья: