Разяпов Рафиль Рифгатович

Дело ... г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2016 г. ...

Советский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Разяпова ФИО4 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора в части присоединения к Программе Страхования, взыскании незаконно удержанных средств в размере ... руб., неустойки в размере ...., компенсации морального вреда в размере ...., штрафа, судебных расходов.

В обоснование иска ФИО1 указал на то, что < дата > между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере .... на срок 60 мес. В сумму кредита была включена и списана комиссия за страхование в размере ... руб., что нарушает его права как потребителя и не соответствует требованиям закона о защите прав потребителей. Выдача кредита истцу, была обусловлена заключением договора страхования жизни и здоровья.

.... ФИО1 обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной им страховой премии. < дата >. Банк получил претензию, однако в установленные сроки добровольно не выплатил сумму страховой премии.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем направления судебной повестки полученной им < дата >г., обратился в суд с заявлением о проведении судебного заседания назначенного на < дата >. в его отсутствие, что в силу с...

...т.167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствии истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом - судебной повесткой полученной под роспись < дата >. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания.

.

Суд, оценив и изучив материалы дела, не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей").

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > между истцом и ОАО "Восточный экспресс банк" (ныне ПАО "Восточный экспресс банк") заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере .... на срок 60 мес.

.... ФИО1 подписано заявление о заключении договора кредитования, содержащее поручение банку в дату выдачи кредита осуществить перевод денежных средств с открытого ей банковского счета в размере .... страховой компании ЗАО СК "Резерв" в счет оплаты страховой премии по договору страхования.

Согласно Выписки из лицевого счета, .... ФИО1 предоставлен кредит в сумме .... путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет истца. .... по поручению клиента со счета истца произведено списание страховой премии за страхование жизни в общей сумме ....

.... ФИО1 заключил с ЗАО СК "Резерв" договор страхования, подписав отдельное заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. В данном договоре указано, что договор страхования считается заключенным в момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявлении страхователя, и Полисных условий, и вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии по договору страхования в полном проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 в полном объеме был проинформирован как банком, так и страховщиком об условиях кредитного договора и договора страхования; подал самостоятельное заявление о страховании в котором в котором указана сумма страховой премии - ....; от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил. ФИО1 не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказаться от заключения договора страхования.

Ни в заявлении о заключении договора кредитования, ни в договоре страхования, ни в иных имеющихся в материалах дела документах не содержится условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от банка.

Доказательства о наличии в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, наличия препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа со стороны банка в предоставлении более подробной информации, материалы дела не содержат.

Истец при подписании кредитного договора согласился на его заключение на согласованных с банком условиях и графиком платежей, не был лишен возможности отказаться, выбрать иную кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе добровольного страхования, заемщик был праве не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Однако, свои возражения против условий заключаемого договора, которые были ему известны, ФИО1 не высказывал. С заявлением о расторжении договора в Банк не обращался.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении договора о предоставлении кредита, суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от < дата > N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Из вышеприведенного заявления истца на страхование следует, что его участие в программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не влечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные документы по кредитному договору, суд приходит к выводу, что истец при оформлении и подписании заявления, а также при проверке правильности предоставленных им Банку сведений, имел возможность произвести отказ от заключения с ним договора страхования, так и при обнаружении некорректно заполненных сотрудником Банка сведений - отказаться от подписания заявления и потребовать надлежащего повторного оформления.

Указанные обстоятельства указывают на то, что услуга страхования является добровольной и решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия истца на страхование.

Надлежащих доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.

Таким образом, предоставление кредита ФИО1 было возможно и без его участия в программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и в данном случае подключение заемщика к программе страхования не являлось обязательным условием предоставления кредита.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства по делу, суд считает что в действиях Банка не усматривается нарушения действующего законодательства и прав ФИО1 как потребителя услуг Банка, между сторонами были соблюдены все условия заключения договора страхования, установленные гражданским законодательством Российской Федерации, истец добровольно принял решение о подключении к программе страхования от несчастных случаев и болезней и изъявил желание на оплату страховой премии, а потому не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с ПАО «Восточный Экспресс Банк» уплаченной страховой премии в размере ....

При таком положении, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора в части присоединения к Программе Страхования, взыскании незаконно удержанных средств в размере 52800 руб., неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются необоснованными и подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Разяпова ФИО5 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через суд ....

Судья С.Я. Власюк