Ремизевич Елена Владимировна

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> 2015 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Черниковой Л.С.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании пунктов кредитного договора недействительными, как нарушающих права потребителя, ссылаясь на то, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от .... на сумму <данные изъяты> рублей, по условиям которого ответчик открыл ей счет № в рублях, принял обязательство осуществляет его обслуживание и предоставить ей кредит, она в свою очередь обязана была возвратить Банку полученный кредит и выплатить за пользование им проценты. Вместе с тем, при заключении договора ей не была в полном объеме предоставлена информация: размер кредита, полная сумма подлежащая выплате, график погашения этой суммы. Кроме того, на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его содержание, поскольку договор является типовым, а условия заранее были определены ответчиком в стандартных формах. Не доведена информация о полной стоимости кредита П.п. 3.3 Договора устанавливающий размер неустойки 0,5% от суммы задолженности в случае нарушений заемщиком условий договора, является злоупотреблением правом в силу их несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, а также взыскать с...

... ответчика компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании ФИО1 участия не принимала, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Подпунктом «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от .... «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно вышеуказанным положениям Закона потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед финансовой организацией, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

На основании ч. 4 ст. 12 Закона РФ от .... "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

По договору займа согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В связи с изменением организационно-правовой формы наименование кредитора изменилось на ПАО «Сбербанк».

Как установлено в ходе судебного следствия и следует из материалов дела, .... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк принял обязательство предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а заемщик - вернуть указанную сумму и проценты в размере <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Стороны согласовали, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере <данные изъяты>% от суммы платежа за каждый день просрочки ( п. 3.3)

Иных условий, в том числе о размере комиссии за ведение ссудного счета, иного размера полной стоимости кредита, договор не содержит, истцом доказательств обратного не представлено.

Данные условия были согласованы, на момент получения суммы займа истец был ознакомлен со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны, что подтверждается подписью о заемщика в договоре, доказательств того, что на момент заключения договора ФИО1 была ограничена в свободе заключения договора, суду не предоставлено.

В данной связи, доводы истца о навязывании ей типовых условий договора, являются несостоятельными, поскольку последняя имела возможность отказаться от заключения договора на приведенных выше условиях.

При этом, суд находит несостоятельным довод истца о нарушении требований Закона РФ «О защите прав потребителей» в части доведения информации о полной сумме, подлежащей выплате по договору займа, поскольку полная сумма, подлежащая возврату заемщиком указывается в графике платежей, который является приложением к спорному договору, выдается на руки заемщику.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Как правовое государство, Российская Федерация обязана обеспечивать эффективную защиту прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости. На это неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях (постановления от .... N 9-П, от .... N 1-П, от .... К1-П и др.).

Правосудие по гражданским делам в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть первая статьи 12), а суд осуществляет руководство процессом, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность (часть вторая статьи 12).

Как следует из правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации, конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций. Диспозитивность в гражданском судопроизводстве обусловлена материально-правовой природой субъективных прав, подлежащих судебной защите. Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом (постановления от .... N 4-П и от .... N 19-П; определение от .... М 166-0).

Одно из основных начал гражданского законодательства - свобода договора (пункт 1 статьи 1, статья 421 ГК Российской Федерации), а одним из частных его проявлений, в свою очередь, является закрепленная параграфом 2 ГК Российской Федерации возможность для сторон договора предусмотреть на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, которой данный Кодекс называет определенную законом или договором денежную сумму, подлежащую уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330).

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем пункт первый его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

При этом, чтобы определить соразмерность неустойки причиненному ущербу, необходимо установить размер действительного ущерба, длительность неисполнения обязательства, а также размер требуемой пени и неустойки.

Истцом не представлено суду доказательств тому, что ПАО «Сбербанк» предъявляет к ней требования о возврате долга и неустойки. Поэтому оснований для удовлетворения ее требования о снижении неустойки суд не усматривает. Установление в договоре займа мер ответственности за нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату займа само по себе не нарушает ее прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей.

Исковые требования фактически направлены на освобождение истца от исполнения обязательств по договору займа.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушений прав истца как потребителя услуги Банком не допущено, истцом доказательств обратного не представлено, оснований для удовлетворения вышеназванных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите право потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес

Мотивированное решение составлено <данные изъяты>

Судья

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<данные изъяты> 2016 года

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Черниковой Л.С.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, признании незаконными действия ответчика и компенсации морального вреда, указав, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> от ...., по условиям которого ответчик открыл ей текущий счет в рублях, принял обязательство осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, она в свою очередь обязана была возвратить Банку полученный кредит и выплатить за пользование им проценты. .... направила претензию ответчику о расторжении договора, в связи с нарушением ее прав как потребителя, в части не доведения до потребителя информации о полной сумме кредита, процентам и комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, подлежащих выплате, отсутствия возможности внести изменения в его содержание, поскольку договор является типовым, а условия заранее были определены ответчиком в стандартных формах, договор заключен на заведомо невыгодных условиях, не была предоставлена информация о полной стоимости кредита в нарушение п. 7 Указаний ЦБР №-У, условие договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту истец считает недействительным. Просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> признать пункты кредитного договора недействительными в части: не доведения до момента подписания заемщи...

...ка информации о полной стоимости кредита, в части установления очередности погашения задолженности, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании ФИО1 участия не принимала, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного следствия и следует из материалов дела, .... между ОАО КБ «Восточный Экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» в связи с изменением организационно-правовой формы) и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> по условиям которого банк принял обязательство предоставить заемщику ФИО1 кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита составила <данные изъяты>% годовых, а заемщик - вернуть указанную сумму и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей путем внесения ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб. не позднее <данные изъяты> числа (л.д.16-17).

Суд находит несостоятельным довод стороны истца о нарушении заемщиком обязательных требований в части доведения информации о полной стоимости кредита, поскольку он противоречит исследованным в ходе судебного следствия доказательствам, из которых следует, что полная стоимость кредита указана в заявлении клиента о заключении договора кредитования (л.д.16). Кроме того, график платежей содержит сведения о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком за период кредитования при условии надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Данных о том, что на Заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета материалы дел анне содержат.

Данный документ был подписан истцом ...., в нем указаны условия расчета, график платежей и размер полной стоимости кредита, а также заложено, что в расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту, платежей по уплате процентов по кредиту, порядок, размер штрафных санкций и т.д.

При заключении вышеуказанного кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку, полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На момент получения суммы кредита истец была ознакомлен со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны, она согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств, доказательств того, что на момент заключения договора ФИО1 была ограничена в свободе заключения договора, суду не предоставлено.

В соответствии сост. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Доводы истца о недействительности п. 4.13 Общих условий кредитования устанавливающих иную очередность списания денежных средств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательствами не подтверждены.

Данные о том, что истец вносила платежи по кредиту их размер, а банком производилось списание поступивших сумм с нарушением очередности, установленной ст. ст. 319 ГК РФ, в материалах дела отсутствуют, истцом не представлено, в связи с чем, завяленные ФИО1 требовании о признании п. <данные изъяты> Общих условий недействительным и о перерасчете платежей, удовлетворению не подлежат.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, применительно к требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований в части признания недействительными пунктов кредитного договора, незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в части установления очередности погашения задолженности, поскольку истцом не представлено достоверных доказательств в подтверждение недействительности сделки и незаконности вышеназванных действий ответчика по указанным им основаниям.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что материалами дела не подтвержден факт несоблюдения Банком требований федерального законодательства и ущемления прав заемщика (потребителя) по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, суд находит требования ФИО1 о компенсации морального вреда не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1, к Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора <данные изъяты> признании пунктов кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>., Общих условий недействительными, признании незаконными действий, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено <данные изъяты>

Судья: подпись

Копия верна

Судья

Секретарь