Резвая Евгения Петровна

Дело № 2-179/2021

10RS0018-01-2021-000340-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суоярви 14 сентября 2021 года

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кемпи Е.И.,

при секретаре Семеновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к Грибановой Н.П., Резвой Е.П., акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между акционерным обществом «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») и Резвой М.Н. было заключено соглашение № на сумму 43 400 рублей, под 21,9% годовых, на срок до хх.хх.хх г.. хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» и Резвой М.Н. было заключено соглашение № на сумму 65 100 рублей, под 18,25% годовых, на срок до хх.хх.хх г.. Заемщик умер хх.хх.хх г., обязательства по возврату кредитов остались неисполненными. Задолженность по соглашению № по состоянию на хх.хх.хх г. составила 14 600,34 руб., в том числе: 13 711,52 руб. - основной долг, 888,82 руб. – проценты за пользование кредитом. Задолженность по соглашению № по состоянию на хх.хх.хх г. составила 24 925,17 руб., в том числе: 23 648,03 руб. - основной долг, 1277,14 руб. – проценты за пользование кредитом. Просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность в указанных размерах и расходы по государстве...

...нной пошлине в общем размере 1 532 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики Резвая Е.П., Грибанова Н.П. не явились, извещены. При рассмотрении дела хх.хх.хх г. Резвая Е.П. возражала против удовлетворения требований, пояснила, что в наследство не вступала, с наследодателем Резвой М.Н. совместно не проживала. Ответчик Грибанова Н.П. исковые требования не признала, пояснила, что наследственное имуществом отсутствует, однако после смерти матери она пользовалась ее банковской картой, с которой снимала денежные средства.

Акционерное общество страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование») в судебное заседание своего представителя не направило. В представленном отзыве указали, что между АО «Россельхозбанк» и Резвой М.Н. было заключено кредитное соглашение №, одновременно Резвая М.Н. подписала заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный №. На момент присоединения к Программе страхования Резвая М.Н. в силу п. 1.7 Договора страхования не подлежала страхованию, в связи с чем банк был уведомлен об исключении её из программы страхования и возврате уплаченной страховой премии. При заключении кредитного соглашения № Резвая М.Н. не была подключена к договору коллективного страхования, страховая премия за неё не поступала.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 927 ГК РФ закреплено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 961 ГК РФ предусмотрено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Статьями 963, 964 ГК РФ предусмотрены последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» и Резвой М.Н. было заключено соглашение № на сумму 65 100 рублей, под 18,25% годовых, на срок до хх.хх.хх г., а также хх.хх.хх г. - соглашение № на сумму 43 400 рублей, под 21,9% годовых, на срок до хх.хх.хх г..

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным соглашениям, что подтверждается банковскими ордерами № от хх.хх.хх г. и № от хх.хх.хх г. о перечислении на счет Резвой М.Н. денежных средств в размере 65 100 руб. и 43 400 руб. соответственно.

хх.хх.хх г. между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №, содержащий конкретные условия страхования наряду с Программой коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №).

При заключении соглашения о кредитовании № в заявлении-анкете Резвая М.Н. выразила согласие на присоединение к Программе коллективного страхования жизни и здоровья РСХБ-5 в АО СК «РСХБ-Страхование», стоимость услуг определена в размере 5 020,55 руб.

На основании личного заявления Резвая М.Н. была присоединена к Программе страхования №, по которой покрываются определенные риски, в том числе: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования является банк.

Программой страхования № предусмотрены исключения по событиям, которые не признаются страховыми случаями, в частности: страховщик не осуществляет выплаты по событию, произошедшему по причине, связанной с заболеванием или последствиями заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Пунктом 1.7.1 договора коллективного страхования № предусмотрено, что по Программам страхования №, 2, 3, 5 не подлежат страхованию в том числе, лица, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности.

Резвая М.Н. умерла хх.хх.хх г., что подтверждается свидетельством о смерти.

Судом установлено, что истец направил в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату с приложением необходимых документов.

Из представленных АО СК «РСХБ-Страхование» письменных пояснений по делу, а также направленного в адрес АО «Россельхозбанк» ответа от хх.хх.хх г. следует, что страховая выплата не произведена.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Из п. 1 подписанного хх.хх.хх г. Резвой М.Н. заявления на присоединение к Программе страхования № следует, что она в том числе, не получала когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований, сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности. Пунктом 8 заемщик подтвердила полноту и достоверность приведенной информации, а также осведомленость, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения ею недостоверной информации.

Согласно актовой записи о смерти № от хх.хх.хх г. причиной смерти Резвой М.Н. указано злокачественное новообразование неуточненное.

В соответствии с выпиской из протокола вскрытия № от хх.хх.хх г. в качестве основного заболевания Резвой М.Н. указан ..., операция от хх.хх.хх г..

Материалами дела подтверждается, что заболевание, в связи с которым наступила смерть Резвой М.Н., было получено до заключения договора добровольного личного страхования. При заключении договора добровольного страхования Резвой М.Н. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, а, поскольку смерть наступила вследствие не заявленного ею заболевания, суд приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд полагает доказанным наличие прямой причинно-следственной связи между имевшимся у Резвой М.Н. при жизни заболеванием и наступившими последствиями в виде смерти данного лица, в связи с чем в удовлетворении требований к АО СК «РСХБ-Страхование» надлежит отказать.

Со смертью гражданина открывается наследство, днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ). Возникшие при жизни наследодателя права и обязанности переходят к наследникам в порядке правопреемства.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

По сведениям нотариуса Суоярвского нотариального округа РК наследственное дело в отношении Резвой М.Н., умершей хх.хх.хх г., не заводилось.

Вместе с тем, наследниками первой очереди после смерти наследодателя Резвой М.Н. являются дочери Грибанова Н.П. и Резвая Е.П., что подтверждается копиями актовых записей о рождении.

В соответствии с представленными сведениями регистрирующих органов, Резвая М.Н. в собственности объектов движимого и недвижимого имущества не имела.

По сведениям ООО «ЕИРЦ РК» на дату смерти Резвая М.Н. была единолично зарегистрирована по адресу: ... Собственником ? доли указанной квартиры является Грибанова Н.П., что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

Судом установлено, что после смерти заемщика Резвой М.Н. по состоянию на хх.хх.хх г. по кредитному соглашению № от хх.хх.хх г. образовалась задолженность в сумме 24 925,17 руб., в том числе: 23 648,03 руб. - основной долг, 1277,14 руб. – проценты за пользование кредитом; по кредитному соглашению № от хх.хх.хх г. образовалась задолженность в сумме 14 600,34 руб., в том числе: 13 711,52 руб. - основной долг, 888,82 руб. – проценты за пользование кредитом.

Суммы рассчитанных по каждому соглашению просроченного основного долга, просроченных процентов верны, соответствуют условиям кредитных соглашений, судом проверены, ответчиками не оспорены.

При проверке имущественного положения Резвой М.Н. установлено, что на ее имя на день смерти были открыты:

- счет № в АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк», остаток по которому на хх.хх.хх г. составил ... руб.;

- счет № в ПАО «Сбербанк России», остаток по которому на хх.хх.хх г. составлял ... руб.;

- счет № в ПАО «Сбербанк России», остаток по которому на хх.хх.хх г. составлял ... руб.

Согласно выписке по указанному счету за период хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. (период после смерти Резвой М.Н.) было произведено снятие наличных денежных средств, а также покупка с использованием её банковской карты на общую сумму 41 118,97 руб.

Из пояснений ответчика Грибановой Н.П. следует, что после смерти матери она пользовалась ее банковской картой, снимала денежные средства. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что, несмотря на то, что ответчик Грибанова Н.П. с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, ею совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности распоряжение денежными средствами, находящимися на банковской карте Резвой М.Н.

Доказательств отсутствия у ответчика Грибановой Н.П. намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства, суду не представлено, с заявлениями к нотариусу об отказе от наследства, в суд об установлении факта непринятия ею наследства, ответчик не обращалась.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, судом установлено, что Грибанова Н.П. фактически приняла наследство, оставшееся после смерти матери Резвой М.Н.

С учетом положений действующего законодательства, фактического принятия наследства Грибановой Н.П., отсутствия обращения к нотариусу с заявлением об отказе в принятии наследства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Поскольку ответчик Грибанова Н.П. фактически приняла наследство умершего заемщика, при этом стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя в общем размере 39 525,51 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Доказательств принятия наследства Резвой Е.П., а также совершения ею действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти матери материалы дела не содержат и истцом не предоставлены, в связи с чем, в удовлетворении требований к указанному ответчику надлежит отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Грибановой Н.П. в пользу истца в общем размере 1 532 рубля.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Грибановой Н.П. в пользу открытого акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от хх.хх.хх г. и задолженность по кредитному соглашению № от хх.хх.хх г. в пределах стоимости наследственного имущества в общем размере 39 525 рублей 51 копейка.

Взыскать с Грибановой Н.П. в пользу открытого акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 532 рубля.

В удовлетворении исковых требований к Резвой Е.П., акционерному обществу страховая компания «РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Суоярвский районный суд Республики Карелия.

Судья Е.И. Кемпи

Мотивированное решение составлено хх.хх.хх г. (18, 19.09 – выходные, нерабочие дни).