Розанова Наталья Леонидовна

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 27 февраля 2023 по гражданскому делу № 2-100/2023 (2-3335/2022)

(43RS0002-01-2022-005838-27)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Гродниковой М.В.,

с участием представителя ответчика САО «ВСК» по доверенности от 16.01.2023 № 7-ТД-0028-Д Симаковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Степаненко И.Н., Розанову А.С., САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращения взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с названным иском к наследственному имуществу Р.Н.Л.., указав, что 04.10.2016 между истцом и Р.Н.Л.. заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику ипотечный кредит в размере 1 000 000 руб. под 13,2 % годовых сроком на 108 месяцев. Обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты. Заемщик умер. За заемщиком числится задолженность по договору. С учетом уточнений истец просит взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.02.2022, а именно: 6 371,52 руб. – просроченные проценты, 1 667,39 руб. – доначисленные проценты, расходы по госпошлине.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 26.10.2022, к участию в деле привлечены Степаненко И.Н. и Розанов А.С. в качестве ...

...соответчиков, САО «ВСК» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 08.12.2022, изменен процессуальный статус САО «ВСК» с третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на соответчика.

Истец представителя в судебное заседание не направил, извещен, причины неявки суду не известны.

Ответчики Степаненко И.Н., Розанов А.С. в судебное заседание не явились, извещены, причины неявки суду не известны, ходатайств не поступало.

Представитель ответчика САО «ВСК» Симакова Е.А. в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в возражения на иск и дополнениях к ним, в удовлетворении требований к страховой компании просила отказать, кроме того пояснила, что произведена выплата страхового возмещения в пользу истца 08.02.2023 – 477 495,47 руб. и 13.02.2023 – 80 345,67 руб.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2016 между КБ «Хлынов» (АО) и Р.Н.Л.. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. сроком на 108 месяцев для приобретения объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 8-11).

За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору 13,2 % годовых, на дату заключения процентная ставка составляет 12,5 % годовых.

Оплата по договору производится путем аннуитетных платежей, в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячных аннуитетных платежей; заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

На основании п. 5.4.1 договора, кредитор вправе досрочно потребовать сумму задолженности по кредиту, причитающихся процентов, неустойки.

12.10.2016 между Р.Н.Л.. и САО «ВСК» заключен договор страхования № (л.д. 123-126), предметом которого является страхование ее имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 04.10.2016 № 164И-2016.

Договором страхования определен срок его действия с 13.10.2016 по 12.10.2025.

Страховщик при наступлении страхового случая в любой из периодов, указанных в п. 6.10.1 Договора, продолжает нести ответственность по договору и обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса (п. 6.10.2).

Согласно свидетельству о смерти № Р.Н.Л. умерла 04.11.2021 (оборот л.д. 75).

После смерти заемщика по состоянию на 22.11.2022 с учетом внесения наследником умершей платежа 09.11.2022 задолженность перед банком составляла: задолженность по основному долгу – 508 646,33 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 53 970,72 руб., задолженность по доначисленным процентам – 4 251,55 руб. (л.д. 129).

Из материалов дела следует, что банк не предпринимал меры по получению выплаты страхового возмещения, что подтверждается сведениями страховой компании и позицией банка (л.д. 113, оборот л.д. 119).

По состоянию на 08.02.2023 согласно справке банка остаток задолженности составлял 585 057,12 руб., из которых: текущий основной долг – 477 495,47 руб., текущие проценты (в том числе доначисленные) – 1513,46 руб., просроченный основной долг – 74 914,54 руб., просроченные проценты – 11 802,65 руб., штрафы (пени) – 4420,52 руб., госпошлина – 14 910,48 руб.

В ходе рассмотрения дела страховой компании стало известно о наступлении страхового случая, в связи с чем САО «ВСК» произведена выплата страхового возмещения в пользу АО КБ «Хлынов» в размере 557 841,14 руб., а именно: 477 495,47 руб. – 08.02.2023 и 80 345,67 руб. – 14.02.2023, что подтверждается платежными поручениями № № 13498 и 34203.

С учетом произведенных выплат задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.02.2022 составляет: 6 371,52 руб. – просроченные проценты, 1 667,39 руб. – доначисленные проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору, к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По запросу суда нотариусом представлены материалы наследственного дела умершей Р.Н.Л. из которого следует, что наследниками первой очереди после ее смерти являлись – дочь Степаненко И.Н. и сын Розанов А.С.

Сын умершей Р.Н.Л. отказался от доли на наследство, причитающейся ему (л.д. 77).

Наследство Р.Н.Л. исходя из материалов наследственного дела, состоит из: земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью 13 653,36 руб., помещения по адресу: <адрес>, денежных средств на счетах в банке АО КБ «Хлынов» - 6965,69 руб. (№), ПАО Сбербанк – 1097,17 руб. (№), 966,03 руб. (№) (л.д. 80, 82, 86, оборот л.д. 91).

В ходе рассмотрения дела судом приняты необходимые меры для полного и всестороннего исследования обстоятельств дела, установления наследственной массы.

Материалами дела подтверждается, что Степаненко И.Н. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 76).

До настоящего времени свидетельство о праве на наследственное имущество не выдавалось.

Из смысла п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Как разъяснено в п. 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

В судебном заседании 19.01.2023 установлено, что ответчик Степаненко И.Н. зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес> (л.д. 213).

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 8 038,91 руб.

Доказательства, подтверждающие принятие наследства ответчиком Розановым А.С., не представлены, в связи с чем, в удовлетворении иска к нему следует отказать.

До 03.11.2022 САО «ВСК» не знало и не могло знать о наступлении страхового случая по договору страхования с Р.Н.Л. поскольку ни АО КБ «Хлынов», ни наследники заемщика с заявлением о выплате страхового возмещения не обращались (л.д. 113, 116). Заявление на возмещение ущерба поступило в страховую компанию лишь 23.01.2023, что отражено в страховом акте от 08.02.2023.

Таким образом, со стороны САО «ВСК» не допущено нарушение прав истца, требования к САО «ВСК» банком не предъявлялись, в связи с чем в удовлетворении требований к САО «ВСК» следует отказать.

Учитывая, что после смерти Р.Н.Л. ответчик Степаненко И.Н. вступила в наследство, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, принимая во внимание стоимость наследственного имущества, принятого Степаненко И.Н., суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований за счет наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Степаненко И.Н. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Взыскать со Степаненко И.Н. (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 4346013603) задолженность по кредитному договору от 16.06.2017 № по состоянию на 20.02.2022 в сумме 8 038, 91 руб., а именно: просроченные проценты – 6 371, 52 руб., доначисленные проценты по состоянию на 20.02.2022 – 1 667, 39 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 400 руб.

В удовлетворении требований к Розанову А.С., САО «ВСК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Судья М.В. Гродникова

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2023.