Саая Анастасия Александровна

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Манчыылай С.Ш., при секретаре Сат Ч.М-Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд к ответчику с данным иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № о представлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей под №% годовых на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере №% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование или возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залоге, заемщик уплачивает неустойку в размере ? процентной ставки за пользование кредитом. Заемщиком многократно нарушалось условие договора о страховании объекта недвижимости, в 2016, 2017 и 2018 г.<адрес> заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежа в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование. Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> коп. – просроченные проценты; <данные изъяты>. – неустойка за просрочку основного долга; <данные изъяты> коп. – неустойка за просрочку процентов; <данные изъяты> за неисполнение условий договора. Кроме того, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания Жилищных кредитов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредит...

...у и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Согласно п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена по соглашению сторон в размере №% от его стоимости, указанной в отчете об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. Следовательно, начальная продажная стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. и уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (статья 119 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец в исковом заявлении указал местом жительства ответчика адрес - <адрес>

При заключении договора на предоставление кредита фактическим местом жительства ответчиком также указан следующий адрес: <адрес>

Согласно поступившей в суд информации миграционного пункта МО МВД РФ «Барун-Хемчикский» от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>

При рассмотрении дела судом направлялись судебные извещения по указанным адресам, однако они ответчиком получены не было, согласно акту курьера Барун-Хемчикского районного суда, адресат по указанному адресу - <адрес>, со слов хозяйки квартиры ФИО2, не проживает; при извещении по адресу: <адрес>, извещение возвратилось в суд.

Таким образом, поскольку предпринятые судом меры к установлению места жительства (пребывания) ответчика результата не дали, то суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании статьи 119 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику – ФИО1 кредитная организация предоставила кредит по продукту «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, для приобретения ответчиком объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере № % годовых с суммы просроченного платежи за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Также за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 договора, в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем № календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

Заемщиком в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Залогодателем является ответчик ФИО1

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; расходы, связанные с оформлением залога, возлагается на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяется между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Согласно графику платежей, заемщик обязана ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ производить платежи в счет погашения кредитной задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Сумма займа в размере <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО1 в АО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской с лицевого счета.

Как следует из договора купли-продажи квартиры, ответчик ФИО1 купила квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В данном договоре указано, что приобретаемая квартира будет находиться в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру (п. 7). Как указано в договоре квартира оценивается в <данные изъяты> рублей, при приобретении покупатель оплачивает часть стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей при подписании договора купли-продажи, часть стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей оплачивается покупателем за счет заемных средств ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения №. Права залогодержателя удостоверяются закладной.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Из выписки Филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>» следует, что правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО1, имеется обременение – ипотека в силу закона.

Как указывает истец, заемщик ФИО1 в нарушение условий договора займа не погасила сумму основного долга и не уплатила проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Доказательств, подтверждающих об обратном, ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном погашении обязательства, однако задолженность не погашена до настоящего времени.

Согласно расчету задолженности истца по кредитному договору и представленным документам, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которой: ссудная задолженность – <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам – <данные изъяты> коп.; неустойка – <данные изъяты> коп.

Таким образом, учитывая то, что обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения задолженности своевременно не вносились, что свидетельствует о наличии факта систематического нарушения ответчиком условий кредитного договора, то истец в силу вышеприведенных норм кредитного договора и закона имеет право требовать исполнения обязательств по кредитному договору.

В этой связи, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму <данные изъяты> коп., поскольку требуемая истцом сумма задолженности подтверждена представленными материалами дела.

Истец также просит суд обратить взыскание на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Также согласно п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательства квартиру.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Иной способ реализации (продажи) заложенного имущества в судебной системе обращения взыскания законом не установлен.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости установлена по соглашению сторон в размере 90% от его стоимости, указанной в отчете об определении рыночной стоимости недвижимого имущества.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена договором по соглашению сторон.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно отчету независимого оценщика ФИО3, рыночная стоимость квартиры составила <данные изъяты> рублей, ликвидационная стоимость <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела спора между сторонами относительно стоимости заложенного имущества не имелось. Ответчиком цена заложенного имущества, определенная в отчете оценщика, не оспаривалась. Доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, сторонами суду не представлено. В связи с чем, суд находит возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из указанной в отчете оценщика рыночной стоимости квартиры.

В связи с чем, суд, основываясь на условиях кредитного договора и нормах Закона об ипотеке, считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В материалах имеется список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает факт направления уведомления ответчику о досрочном расторжении кредитного договора. Таким образом, требования истца в части о расторжении кредитного договора обоснованы, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., подтвержденные представленными материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения № задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, <данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, заложенную по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Барун-Хемчикский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (выходные дни – 30, ДД.ММ.ГГГГ).

Судья С.Ш. Манчыылай