Садов Дмитрий Аркадьевич

УИД: 77RS0031-02-2024-005947-11

Дело № 2-6393/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2024 года г.Нижний Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Мороковой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Садову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование иска указал, что 04.07.2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ИФ-0617564224/5123499161 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете клиента или заявке клиента с соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями кредитного договора являются размещенные на сайте: tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а так же Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: сумма кредита- 1437300 рублей под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту- 24950 рублей; срок кредита- 120 месяцев; проценты за пользование кредитом- 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п. 4 Индивидуальных условий- 16,6% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченно...

...го платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту- залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу [Адрес]

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке. Бак перечисли денежные средства в размере 1437300 рублей на текущий счет ответчика [Номер], которые ответчиком были получен, что подтверждается Выпиской по счету и использованы по своему усмотрению. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства пре предоставлению суммы кредита, в месте с тем, ответчик неоднократно (более 3-х раз в течении 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а так же допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п.2.4.4. договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, [ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 26.01.2024 года задолженность ответчика перед банком составляет 1108592,57 рублей, из которой сумма основного долга- 1072760,22 рублей; сумма просроченных процентов-35126,38 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- 705,97 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №ИФ-0617564224/5123499161 от 04.07.2021 года в сумме 1108592,57 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 16,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1072760,22 рублей, начиная с 27.01.2024 года по день фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка составляла 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1107886,60 рублей, начиная с 27.01.2024 года по день фактического исполнения обязательств; расходы по оплате госпошлины в сумму 19742,96 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 41,9 кв.м., расположенную по адресу [Адрес] (кадастровый [Номер]) путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3755144,80 рублей; взыскать с ответчика расходы по составлению отчета об оценке в сумме 5000 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о явке судом извещался надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – Садов Д.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, извещение ответчиком получено, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором [Номер], о причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 04.07.2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ИФ-0617564224/5123499161 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете клиента или заявке клиента с соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях: сумма кредита- 1437300 рублей под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту- 24950 рублей; срок кредита- 120 месяцев; проценты за пользование кредитом- 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п. 4 Индивидуальных условий- 16,6% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора ( л.д.[ ... ]); обеспечение исполнения обязательств по кредиту- залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу [Адрес] ( л.д.[ ... ] )

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечисли денежные средства в размере 1437300 рублей на текущий счет ответчика [Номер], которые ответчиком были получен, что подтверждается Выпиской по счету и использованы по своему усмотрению.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита, в месте с тем, ответчик неоднократно (более 3-х раз в течении 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а так же допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п.2.4.4. договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 20.11.2023 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита ( л.д.[ ... ]), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету ( л.д. [ ... ]), размер задолженности ответчика по состоянию на 26.01.2024 года составляет 1108592,57 рублей, из которой сумма основного долга- 1072760,22 рублей; сумма просроченных процентов-35126,38 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- 705,97 рублей.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредиту у суда оснований не имеется, ответчик своего расчета задолженности не представил. Доказательств, достоверно подтверждающих частичную или полную оплату задолженности ответчиком суду не представлено. Оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, ответчик с таковым ходатайством не обращался.

При указанных обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по указному выше кредитному договору в сумме 1108592,57 рублей, из которой сумма основного долга- 1072760,22 рублей; сумма просроченных процентов-35126,38 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору- 705,97 рублей.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на сумму основного долга в размере 1072760,22 рублей, начиная с 27.01.2024 года по день фактического исполнения обязательств; неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка составляла 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1107886,60 рублей, начиная с 27.01.2024 года по день фактического исполнения обязательств. При этом, суд рассчитывает сумму процентов и неустойки на день вынесения решения суда – 29.10.2024г. Расчет следующий:

Проценты: 1072760, 22 руб. * 16,6%/365 * 277 дн.(с 27.01.2024г. по 29.10.2024г.) = 135144 руб. 28 коп.

Неустойка: 1107886, 60 * 5,50%/366 * 277 дн. ( с 27.01.2024г. по 29.10.2024г.) = 46116 руб. 53 коп.

Итого, задолженность по состоянию на 29.10.2024г. составит 1289853 руб. 38 коп. : 1072760, 22 + 35126, 38 + 705,97 + 135144,28 + 46116,53)

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу [Адрес], кадастровый [Номер] с установлением начальной продажной цены в размере 3755144,80 рублей, способ реализации- продажа с публичных торгов, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 04.07.2021 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0617564224 ( л.д.[ ... ]), который зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается соответствующей Выпиской из ЕГРН в отношении спорной квартиры ( л.д.[ ... ]

Установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Согласно расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев, в связи с чем истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную [Адрес], определив способ реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает, что истцом произведена оценка имущества перед обращением с иском в суд. Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» [Номер] от 14.02.2024г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу [Адрес], составляет 4693931 руб. ( л.д. [ ... ]). Ответчиком данная стоимость предмета ипотеки не оспаривалась. Таким образом, начальная продажная цена при обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством будет составлять 3755144 руб. 80 коп. ( 4693931 рублей*80%)

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19742,96 рублей, расходы по составлению отчета по оценке в сумме 5000 рублей, по основанию признания судом таковых расходов обоснованными, связанными с рассмотрением дела, документально подтвержденными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать Садова Д.А. ( [ДД.ММ.ГГГГ] рождения) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: [Номер], ОГРН: [Номер]) задолженность по кредитному договору № ИФ-0617564224/5123499161 от 04.07.2021 года в размере 1289853 руб. 38 коп., расходы по составлению отчета по оценке в размере 5000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 19742,96 рублей.

Взыскать Садова Д.А. ( [ДД.ММ.ГГГГ] рождения) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН: [Номер], ОГРН: [Номер]) проценты за пользование кредитом в размере 16,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1072760,22 рублей, начиная с 30.10.2024 года по день фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка составляла 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1243030 руб. 88 коп., начиная с 30.10.2024 года по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Садову Д.А., расположенную по адресу: [Адрес], общей площадью 41,9 кв.м., кадастровый [Номер], установив начальную продажную стоимость в размере 3755144 руб. 80 коп. и определив способ реализации- продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Морокова Е.О.