Садыкова Лаура Токтаровна

Дело № 2-4669/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Компанеец А.Г.,

при секретаре Терешонок О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

«13» августа 2015 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 100 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>., стоимостью 1 600 000 рублей на срок 240 месяцев, под 14,9 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств, был предоставлен залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,7 кв.м. В соответствии с п.п. 3.7.1 кредитного договора датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода, независимо от даты уплаты платежа в данном процентом периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора. При заключении договора сторонами было установлено, что при несвоевременном внесении платежа в счет погашения кредита или уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств, возврата суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки в случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. Поскольку ответчиком надлежащим образом обязательства, установленные кредитным договором, не исполнялись, в адрес ответчика было направле...

...но требование об оплате задолженности и о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требование банка не исполнено. Просит расторгнут кредитный договор, взыскать задолженность в размере 1 235 141,72 рублей, а также проценты за пользование кредитом на сумму остатка долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу по ставке 12,9 % годовых, обратить взыскание на квартиру, определив начальную продажную цену, равную 80 % рыночной стоимости, определенной по результатам экспертизы.

В судебное заседание истец не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, от представителя по доверенности ФИО4 поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 100 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с положениями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать истцу проценты в размере 14,9 % годовых за пользование кредитом. При этом, стороны пришли к соглашению о том, что в период исполнения ответчиком обязательств по страхованию имущества, процентная ставка устанавливается в размере 12,9 % годовых. Данное условие не применяется, если заемщиком будут нарушены вышеизложенные обязательства.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производится путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей в размере 12 830 рублей.

Согласно п. 1.4 кредитного договора возвратность кредита и уплата процентов в полной сумме в срок обеспечивается залогом жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 2.2. кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в отделении банка в течение 1 дня с момента сдачи заемщиком документов в отдел регистрации прав на недвижимое имущество.

Согласно п. 1.3, 2.2 кредитного договора, кредит предоставляет заемщику в случае оплаты разницы в 500 000 рублей между стоимостью квартиры (1 600 000 рублей) и суммой предоставленного кредита (1 100 000 рублей), в случае предоставления документов, подтверждающих получение продавцом указанных денежных средств.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия Кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ не исключает право кредитора при нарушении заемщиком договора займа требовать от обязанного лица уплаты установленных договором и неуплаченных процентов, на которые кредитор мог рассчитывать до дня, когда сумма займа подлежала возврату или до даты фактического возврата образовавшейся задолженности.

В силу п. 4.4.1-4.4.3 кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика составляет 1 235 141,72 рублей, из которых: задолженность по кредиту – 1 064 859,55 рублей; задолженность по процентам – 170 282,17 рублей.

Проверив расчет, представленный исковой стороной, суд находит его верным, ответчиком возражений относительно суммы задолженности, указанной истцом, не представлено, в результате чего суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части. Кроме этого, удовлетворению подлежат требования истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу по ставке 12,9 % годовых.

Заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению в силу следующего.

По правилам ч.2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу квартиры, приобретенной полностью или частично за счет кредитных средств банка, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.5 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем порядок и способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку истцом в материалы дела не представлен отчет об определении рыночной стоимости квартиры при наличии такой возможности, спор о стоимости заложенного недвижимого имущества в данном конкретном случае отсутствует, суд полагает необходимым определить рыночную стоимость квартиры в размере 1 600 000 рублей, так как именно эта сумма была определена соглашением сторон и указана в закладной, принятой банком, что соответствует ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

На основании изложенного суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, и устанавливает на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, начальную продажную стоимость, равную стоимости, указанной в закладной, в размере 1 600 000 рублей.

Одновременно с этим, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения кредитного договора в силу следующего.

По правилам ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, ссылающаяся на существенное нарушение договора сторона должна представить суду доказательства такого нарушения: неполучение доходов, возможное несение дополнительных расходов или наступление других последствий, существенно отражающихся на интересах стороны. Сам же факт наличия такого нарушения, в силу ст. 450 ГК РФ, не может служить основанием для расторжения договора (Определение Верховного Суда РФ от 03.04.2001 N 18-В01-12).

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита, а также начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из предусмотренных договором обязательств.

Как следует из представленных в материалы дела документов, ДД.ММ.ГГГГ. заемщику было направлено письмо с требованием в срок не позднее 32 календарных дней с момента отправления данного требования досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, а также обратиться в отделение банка в целях расторжения Кредитного договора.

Однако до настоящего времени ответчиком требование банка не исполнено.

Поскольку на протяжении длительного времени ответчик принятые на себя обязательства не исполняла, суд находит заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 376 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 334, 336, 348, 363, 819 ГК РФ, 98, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.06.2011г. заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 235 141,72 рублей, из них: ссудная задолженность по кредиту – 1 064 859,55 рублей; задолженность по процентам – 170 282,17 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу по ставке 12,9 % годовых.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, равную стоимости, указанной в закладной, в размере 1 600 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 376 рублей.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Данное решение суда может быть также обжаловано сторонами в Омский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий п/п А.Г. Компанеец

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2015 года.