Сафанова Наталья Евгеньевна

УИД: 22RS0066-01-2021-003760-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2021 г. г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Захаровой А.Н.

при секретаре Шамариной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7479/21 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,-

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3, которым просит взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата> в размере 56 899,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 906, 97 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что при оформлении потребительского кредита клиент ФИО3, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» в том числе с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее -«Договор о Карте»), т.е. в одном заявлении направив 2 оферты: на заключение потребительского кредита и спорного Договора о карте. В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на его имя карту Русский Стандарт MCU МП, (далее - «Карта»), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении ФИО3 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом Банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета». Банк <дата>, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет <номер>. Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте <номер> считается заключенным. Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному Договору о Карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ. Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты Русский Стандарт MCU МП, с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств. В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта Русский Стандарт MCTJ МП, выдана Клиенту и активирована. После получения Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 40 000 рублей. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента <номер>. В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом пл...

...ат и комиссий; 4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4.12 Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.1 Условий. Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. Банк на основании п. 4.17. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 56899 руб. 02 коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, т.е. не позднее 15.05.2009 г. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <номер>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет 56899 руб. 02 коп., в том числе 56899 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 0 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 0 руб. 00 коп. - плата за пропуск минимального платежа/неустойка, 0 руб. 00 коп. - сумма комиссий, 0 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования в размере 0,2% от суммы долга по формуле расчета = (Сумма ЗТ) *0,2% * кол-во дней просрочки. Из расчета неустойки в размере 113 руб. 80 коп. в день Банком начислена неустойка в сумме 490697,15 руб. за период с <дата> по <дата>. Банком добровольно снижен размер неустойки до суммы 0 руб. 00 коп., учитывая размер задолженности Клиента. Ранее банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3, однако, определением мирового судьи судебного участка №6 Железнодорожного района г. Барнаула от 20.05.2020 года судебный приказ от 20.12.2019 года №3867/19 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» на взыскание задолженности ФИО3 отменен.

Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края от 05 октября 2021 г. гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано для дальнейшего рассмотрения по подсудности в Раменский городской суд Московской области.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена, представлен отзыв на исковое заявление, в котором ссылается, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данным исковым заявлением, в силу чего, исковые требования удовлетворению не подлежат. Также, просит отложить рассмотрение дела, поскольку по состоянию здоровья не может принимать участия в судебном заседании. Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания ответчику ФИО3 отказано в удовлетворении ходатайства об отложении рассмотрения дела, так как ответчиком не представлено доказательств невозможности явки в судебное заседание.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 167 ГПК РФ, дело поставлено рассмотреть в отсутствии не явившихся участников процесса, извещенных о дате и времени судебного заседания.

Суд, проверив материалы дела, выслушав участников процесса, полагает исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, при оформлении потребительского кредита клиент Сафонова Наталья Евгеньевна, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» в том числе с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее -«Договор о Карте»), т.е. в одном заявлении направив 2 оферты: на заключение потребительского кредита и спорного Договора о карте.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на его имя карту Русский Стандарт MCU МП, (далее - «Карта»), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным.

В Заявлении ФИО3 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом Банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк <дата>, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет <номер>. Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте <номер> считается заключенным. Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному Договору о Карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты Русский Стандарт MCU МП, с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта Русский Стандарт MCTJ МП, выдана Клиенту и активирована.

После получения Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 40 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента <номер>.

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке.

В соответствии с п. 4.12 Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.1 Условий.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. Банк на основании п. 4.17. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 56899 руб. 02 коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, т.е. не позднее <дата>

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <номер>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет 56899 руб. 02 коп., в том числе 56899 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 0 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 0 руб. 00 коп. - плата за пропуск минимального платежа/неустойка, 0 руб. 00 коп. - сумма комиссий, 0 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования в размере 0,2% от суммы долга по формуле расчета = (Сумма ЗТ) *0,2% * кол-во дней просрочки.

Из расчета неустойки в размере 113 руб. 80 коп. в день Банком начислена неустойка в сумме 490697,15 руб. за период с <дата> по <дата>. Банком добровольно снижен размер неустойки до суммы 0 руб. 00 коп., учитывая размер задолженности Клиента.

Ранее банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3, однако, определением мирового судьи судебного участка №6 Железнодорожного района г. Барнаула от 20.05.2020 года судебный приказ от <дата> <номер> по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» на взыскание задолженности ФИО3 отменен на основании статьи 129 ГПК РФ в связи с поступлением письменных возражений от ответчика. (л.д. 10)

Судом установлено, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, что подтверждается расчетом истца (л.д.9) и выпиской по счету (л.д. 14 - 16).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В силу статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено и следует из материалов дела, что заключительной счет сформирован Банком ответчику <дата>, срок погашения задолженности установлен требованием о полном погашении задолженности до <дата>.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о возврате всей суммы кредита, т.е. с <дата>.

Также, исходя из представленного истцом расчета задолженности, последний платеж ответчиком был внесен <дата> в размере 2 000 руб. (л.д. 9). Следовательно, начиная с <дата> кредитору стало известно о нарушении обязательств по кредитному договору.

Как указано выше, что истец обратился в суд с настоящим иском после отмены судебного приказа мировым судьей от <дата>, сам судебный приказ был вынесен <дата> (л.д. 10).

С настоящим иском истец обратился в суд <дата>. (почтовый конверт от <дата>. л.д. 25), т.е. по истечении 6 мес. с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем иск не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата> в размере 56 899,02 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 906, 97 руб. – оставить без удовлетворения.

Судья: А.Н. Захарова

Мотивированное решение составлено 29.11.2021 года