Сагоякова Раиса Бердимуратовна

Дело № 2-226/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2016 года пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,

при секретаре Кетовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сагояковой Р.Б. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», закрытому акционерному обществу «Страховая компания «АЛИКО» о признании страхового случая наступившим, обязательств по кредитному договору исполненными в связи с наступлением страхового случая, и возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Сагоякова Р.Б. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», ЗАО «Страховая компания «АЛИКО» о признании страхового случая наступившим, обязательств по кредитному договору исполненными в связи с наступлением страхового случая и возмещении морального вреда, требования мотивируя тем, что 19.04.2013 ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставлен истцу потребительский кредит по договору № в сумме 176 470 рублей 59 копеек под 27 % годовых на 60 месяцев. При получении кредита истец была включена в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору добровольного группового страхования, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания «АЛИКО». В счет компенсации страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования, в пользу страховой организации ЗАО «Страховая компания «АЛИКО» было перечислено 26 470 рублей 59 копеек. В период действия указанных договоров наступил страховой случай, истцу установлена вторая группа инвалидности бессрочно в связи с общим заболеванием. При первичном обращении в кредитную организацию с заявлением о признании кредитного обязательства исполненным, ответа истцом получено не было, при повторном обращении, получен отказ с указанием на то, что данный случай страховым не является. Решением Козульского районного суда Красноярского края от 22.12.2015 с Сагояковой Р.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскано 212 962 рубля 34 копейки задолженности по кредиту. Отказ ответчика исполнить требования истца во внесудебном порядке причинил ей м...

...оральные и нравственные страдания, которые оценивает в сумме 50 000 рублей. Просит признать страховое событие по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 19.04.2013, заключенному ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания «АЛИКО», в отношении Сагояковой Р.Б. наступившим, возложить обязанность на ЗАО «Страховая компания «АЛИКО» исполнить обязательства по кредитному договору № от 19.04.2013 в рамках договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, признать обязательства Сагояковой Р.Б. по кредитному договору № от 19.04.2013 исполненными перед ООО ИКБ «Совкомбанк», взыскать с ЗАО «Страховая компания «АЛИКО» 50 000 рублей морального вреда.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно требованиям ст.113 ГПК РФ, заявили ходатайства о рассмотрении спора в их отсутствие. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» направил в материалы дела письменный отзыв на иск, в котором с заявленными требованиями не согласился, указав, что уведомление о наступлении страхового случая от истца поступило в банк 29.07.2014, и до настоящего времени документы, перечисленные в п.5.2 Программы страхования, необходимые для получения страховой выплаты, истцом ни в банк, ни в страховую организацию не представлены, в связи с чем, решить вопрос о наступлении страхового случая не представляется возможным. Просит в иске отказать.

Ответчик ЗАО «Страховая компания «АЛИКО», переименованная согласно протоколу № внеочередного общего собрания акционеров от 18.02.2014 в ЗАО «МетЛайф», представил в материалы дела письменный отзыв на иск, в котором просит в иске отказать, поскольку истцом не представлены документы, подтверждающие наступление страхового случая, необходимые для получения страховой выплаты.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, 19.04.2013 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и истцом заключен кредитный договор № на сумму 176 470 рублей 59 копеек под 27 % годовых на срок 60 месяцев. Одновременно, истец выразила согласие на подключение ее к программе добровольной страховой защиты заемщиков, по условиям которой истец является застрахованным лицом по договору страхования от возможности наступления страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания. Согласие истца выражено в утвержденном ее подписью заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

Во исполнение договора страхования банком осуществлено безакцептное списание со счета заемщика платы за участие в добровольной страховой защиты заемщиков по кредитам на потребительские цели за весь срок страхования в размере 26 470 рублей 59 копеек. Выпиской из БОРДЕРО подтверждается получение страховой компанией страховой премии в размере 5802 рублей 35 копеек.

Согласно заявлению-оферте со страхованием истца от 19.04.2013 выгодоприобретателем по страховым случаям, указанным в программе добровольной страховой защиты заемщиков является в размере задолженности заемщика по договору о потребительском кредитовании - банк, в размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и задолженности заемщика по договору о потребительском кредитовании - заемщик, а в случае смерти заемщика - его наследник (пункт 9 заявления).

В соответствии с п. 3.1. Условий программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентом ООО ИКБ «Совкомбанк», получившим потребительский кредит, при вступлении застрахованного лица в программу страхования, в момент выдачи потребительского кредита страховая сумма в отношении застрахованного лица равна первоначальной сумме кредита по кредитному договору, заключенному между застрахованным лицом и страхователем. Начиная со дня, следующего за днем вступления застрахованного лица в программу страхования, в соответствии с первоначальным графиком платежей страховая сумма равняется 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более первоначальной суммы кредита.

Истцом в обоснование доводов о наступлении страхового случая в материалы дела представлена справка МСЭ-2014 № об установлении повторно 10.06.2015 второй группы инвалидности бессрочно по общему заболеванию.

В январе 2014 года Сагоякова Р.Б. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отсрочке исполнения кредитного договора.

Согласно выписке из программы ответов на заявления заемщиков, 17.01.2014 банком направлен ответ в адрес Сагояковой Р.Б., которым в предоставлении отсрочки платежа по кредиту отказано, в связи с отсутствием услуги изменения графика оплаты и отсрочки платежа, а также разъяснено право на обращение в офис банка с целью уточнения содержания пакета документов для передачи в страховую компанию.

Статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 Программы страхования, изложенным в памятке, при возникновении страхового случая застрахованное лицо, или его представитель обязан в течение 30 дней направить банку письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего. Для получения страховой выплаты выгодоприобретателем, застрахованное лицо или его представить должны предоставить банку документы, перечисленные в пунктах 5.2.1, 5.2.2, 5.2.3, 5.2.4, 5.2.5.

Вместе с тем, доказательств уведомления банка о наступлении страхового случая с предоставлением соответствующих документов, истцом в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно частям 1, 3 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. Должностные лица или граждане, не имеющие возможности представить истребуемое доказательство вообще или в установленный судом срок, должны известить об этом суд в течение пяти дней со дня получения запроса с указанием причин.

В рассматриваемом споре, обязанности доказывания соблюдения процедуры уведомления о наступлении страхового случая при условии отсутствия исключений из страховых случаев, возлагается на истца.

В исковом заявлении и приложенных к нему истцом документах отсутствуют какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному представлению соответствующих сведений.

На запрос суда в адрес истца о предоставлении таких доказательств, обосновывающих заявленные требования, истец, в нарушение требований ст. 57 ГПК РФ, доказательства не представила, о причинах, препятствующих их представлению, суду не сообщила, ходатайств об истребовании доказательств у третьих лиц не заявила.

Суд также принимает во внимание, что решением Козульского районного суда Красноярского края от 22.12.2015 с Сагояковой Р.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскано 212 962 рубля 34 копейки задолженности по кредитному договору № от 19.04.2013, доказательств уплаты задолженности в материалы дела не представлено, в связи с чем, истец является должником по кредитному договору, об исполнении которого заявляет требования.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Поскольку истцом, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлены доказательства о наступлении инвалидности при условии отсутствия исключений из страховых случаев, доказательства обращения к ответчикам с уведомлением о наступлении страхового случая и требованием о признании обязательств по кредитному договору исполненными в связи с наступлением страхового случая, сведений о предоставлении документов для получения страховой выплаты, а также доказательств отказа ответчиков от исполнения обязательств, у суда не имеется предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда являются производными от основного требования о признании страхового случая наступившим, обязательств по кредитному договору исполненными, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н.В. Арбузова

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2016 года.