Сангаджиев Алексей Сергеевич

Дело № 2- 194/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Комсомольский 28 ноября 2013 года

Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Манжеева Б.В.

при секретаре Секеевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сангаджиеву А.С. о взыскании просроченной задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Альфа - Банк» (далее - банк) обратился в суд с иском к Сангаджиеву А.С. о взыскании просроченной задолженности по соглашению о кредитовании, мотивируя свои требования тем, что <...> между банком и Сангаджиевым А.С. было заключено соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434 и 438 Гражданского Кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в <...>)рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» в ОАО «Альфа-Банк»№1252 <...> (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования <...>рублей, проценты за пользование кредитом –44 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в <...> рублей. Согласно выписке по счёту заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее времяСангаджиев ...

...А.С.принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчёту задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженностиСангаджиева А.С. перед банком <...> <...> копейка, а именно: просроченный основной <...>, начисленные <...>рублей <...> копеек, комиссия за обслуживание счета <...> рубля, штрафы и <...> рублей 75 копеек, несанкционированный перерасход00рублей.

Просит суд взыскать с Сангаджиева А.С. в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании № № <...> <...> копейка, в том числе:<...> – основной долг;<...>рублей <...> копеек – проценты; <...> рублей <...> копеек – начисленные неустойки; <...> рубля - комиссия за обслуживание счета; <...> рублей <...> копеек - расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Михайловская О.В. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания. Суду представила ходатайство, в котором указала, что поддерживает заявленные требования в полном объеме и просит рассмотреть дело без ее участия. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сангаджиев А.С. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845 - 860 Гражданского кодекса РФ и п. 3 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику, с тем чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.

Как следует из анкеты-заявления на получение Нецелевого кредита от<...>,Сангаджиевым А.С. в банк было подано заявление на получение указанного кредита с указанием его данных, в котором он просит заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредит Быстро + от этой же даты.

Согласно предложению банка от<...> об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита «Кредит Быстро +» Сангаджиеву А.С.был открыт текущий счёт№ №, установлен график погашения кредита, разъяснены условия предоставления и погашения кредита, с которымиСангаджиев А.С. был ознакомлен и согласен, о чём имеется его роспись.

Кроме того,Сангаджиевым А.С.<...> подписано поручение в банк на перечисление денежных средств с текущего потребительского счета № от<...>.

Таким образом,<...> ОАО «Альфа-Банк» иСангаджиев А.С. заключили Соглашение № № о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

По указанному Нецелевому кредиту банк<...> выдал ответчику кредит в сумме <...>рублей в соответствии с условиями Соглашения.

В соответствии с п.п. 2.1 п.2 «Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита Быстро + в ОАО Альфа - Банк» банк открывает клиенту текущий потребительский счёт на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения нецелевого кредита.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования <...>рублей, процентная ставка за пользование кредитом –44 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца в <...> рублей. Срок погашения кредита 8 месяцев.

Действия, совершённые Банком по перечислению денежных средств заемщикуСангаджиеву А.С., соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно выписке по счету№ от <...> заемщикСангаджиев А.С. <...> воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

Таким образом, Соглашение о кредитовании № М0LL0310S12110801238от<...> было заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства,Сангаджиев А.С.на момент заключения не возражал ни против формы Соглашения, ни против исполнения принятых на себя обязательств.

Как следует из п. 7.2 «Общих условий», в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 (двух) раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите.

Суд, оценив представленные доказательства, признает каждое из них относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности взаимосвязанными, не имеющими существенных противоречий, достаточными для разрешения дела по существу.

Сангаджиев А.С.принятые на себя обязательства не исполнил: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, что следует из выписки по счёту и расчёта задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчёту задолженностиСангаджиева А.С.по соглашению о кредитовании №М0LL0310S12110801238от<...>по состоянию на <...> сумма задолженности Сангаджиева А.С.перед банком <...> <...> копейка, в том числе: основной <...>рублей; начисленные за период с <...> по <...> проценты в сумме 4936 (четыре тысячи девятьсот тридцать шесть)рублей 06 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <...> по <...> в сумме <...> рублей <...> копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <...> по <...> в сумме <...> рублей <...> копеек; комиссия за обслуживание текущего счета <...> рубля; штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме <...> рублей <...> копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности <...> рублей.

В судебном заседании с учетом вышеизложенных норм действующего законодательства и представленных доказательств установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком. В свою очередь, ответчик Сангаджиев А.С. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по соглашению о кредитовании №№ <...> года, в связи с чем за ним по состоянию на <...> образовалась задолженность в общей сумме <...> <...> копеек, в том числе :<...>рублей – основной долг;<...>рублей <...> копеек – проценты за пользование кредитом; <...> рубля 21 копейка – начисленные неустойки и штраф за возникновение просроченной задолженности.

Комиссия за обслуживание текущего счета <...> рубля; штраф на комиссию за обслуживание счета в сумме <...> рублей <...> копейки взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат, поскольку взыскание с заемщика иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", другими нормативными актами не предусмотрено. Взыскание с ответчика указанных платежей противоречит закону и нарушает его права как потребителя, в связи с чем данные условия следует считать недействительными. Доказательства того, что договор об обслуживании текущего счета заключен сторонами для использования счета клиентом в иных целях, а также доказательства оказания иных услуг по договору об обслуживании текущего счета, кроме поступления денежных средств в счет возврата кредита, истцом не представлены.

Обсуждая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст.98 ГПК РФ, еслиискудовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что при подаче искового заявления ОАО «Альфа-Банк» была уплачена государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копеек, а исковые требования подлежат частичному удовлетворению в <...> <...> копеек, суд считает, что в силу пп. 1 п. 1ст. 333.19 Налогового кодекса РФс ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек, исходя из следующего расчета: (<...> – 20000) х 3 % + 800.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сангаджиеву А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Сангаджиева А.С. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <...> в общей сумме <...> <...> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Сангаджиева А.С. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <...> рублей <...> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Б.В. Манжеев

Копия верна: Судья

Черноземельского районного суда РК Б.В. Манжеев